투자 펀드 사례

한 가족 세 명, 고등학교 1 학년 16 세 아이. 가계월 소득 188000 원. 그의 아내는 보험이 있지만 장 선생은 보험이 없다. 기존 예금은 35 만 원, 자금은 6 만 원, 자택은 60 평방미터이다. 현가 72 만 원.

재무 관리 목표

1. 아이들을 위한 교육기금을 마련하다.

1 인당 사회 보장, 상업 보험이 없습니다.

3. 100 평방미터 정도 되는 집을 바꿔주세요.

재무분석

가정은 재산 축적 기간에 처해 있어 가계소득 안정기이다. 가계자산 부채 상황을 보면 가계월 수입은 지출 외에 많은 잔액이 있음을 알 수 있다.

지금부터 매달 일정 비율의 수입을 강제 저축에 사용해야 하며, 동시에 좋은 저축 습관을 길러야 한다. 잉여 자본의 합리적 사용은 두 번째 단계다. 월간 잔액 자금을 통화기금에 투자하면 투자 위험은 낮지만, 일반적으로 수익은 은행 입출금 금리보다 높다.

연간 소득의 10% 를 꺼내 상업보험을 사다.

한 사람이 사회 보험을 가지고 있기 때문에, 다른 보험을 사지 않으면 보장 수준이 낮다. 상업보험을 구입하고, 위험보장을 늘리고, 미래 가정의 위험을 방지해야 한다. 보험의' 이중 10 원칙' 을 적용하는 것은 연간 소득의 10% 로 10 배의 보험액을 구매하는 것이다.

이 원칙에 따라 매년 보험료 1.8 만원, 즉 월별 보험료 1.5 만원을 늘릴 수 있다. 보험조합 (예: 주보험연금보험, 부가보험의외보험, 중대의외보험 등) 을 구입함으로써. , 보험료는 상대적으로 비용 효율적이며 가족 보호의 요구를 충족시킬 수 있습니다.

아이를 위해 반환 가능한 교육보험이나 펀드를 구입합니다.

현재 우리나라 일반고등학교 교육경비 지출은 매년 3000 원에서 5000 위안까지 다양하다. 대학 교육은 교육에 대한 중대한 투자이다. 공립대 본과라면 연간 등록금은 보통 5000 ~ 6000 원 사이이다. 또 생활비 등 기타 비용을 포함해 교육기금 지출은 연간 최소 2 만원이다.

석사 학력에 따르면 보수는 3 년 후 석사 졸업까지 연간 3 만원이 필요할 것으로 추산한다. (참조 인플레이션율 6%, 소득 증가에 관계없이). 현재 가정의 실제 상황에 따르면 매년 2 만원을 들여 자녀의 교육금을 미리 준비할 수 있다면, 아이에게 반환 가능한 교육금 보험을 미리 사주거나 정투 방식을 실시함으로써 매월 1.700 원을 합리적으로 안배할 수 있다. 6% 의 투자수익률 (보수적 추산, 인플레이션을 이기다) 에 따르면 3 년 정도 제공할 수 있는 교육기금은 6 만원이다. 아이는 대학 기간 동안 정투를 견지하며 미래의 교육기금을 준비했다.

10 년 후 새 집을 바꾸는 비용은 1.5 만원 이내로 통제된다. 6% 의 투자수익률 (보수적으로는 인플레이션과 집값 증가율을 이길 것으로 예상됨) 에 따라 현주택은 집값의 60% 로 할인된다. 그래서 입금할 때 60 만 원이 더 필요한데, 지금은 매달 3600 을 투자해야 합니다. 기존 집을 팔지 않으면 100 평을 하나 더 사면 매달 10000 원을 투입해야 합니다.

요약하자면, 모든 재테크 계획을 실현하려면 매달 6800 위안의 예금이나 정투 (예: 10 년 후에 집을 한 채 더 사려면 13200 원) 를 견지해야 재테크 목표를 달성할 수 있다.