어느 정도의 위험을 감수할 수 있다면 어떤 자금을 배정할 수 있나요?

펀드의 종류는 다양합니다. 초보자라면 먼저 펀드에 대해 비교적 체계적으로 이해하는 것이 좋습니다. 자산 배분 방법은 귀하의 위험 선호도와 개인 투자 경험에 따라 다릅니다.

증권 투자 펀드는 크게 4가지 유형으로 나눌 수 있으며, 위험도는 소형부터 대형까지 통화형 펀드, 채권형 펀드, 하이브리드 펀드, 주식형 펀드 등으로 구성됩니다.

화폐형 펀드는 위험도가 낮고 수익률도 상대적으로 낮습니다. 현재 평균 수익률은 2.5% 수준입니다. 우리가 주로 구매하는 Yu'ebao와 Lingqiantong은 모두 화폐형 펀드입니다. 자산은 유동성이 강하고 위험도가 낮은 단기 화폐상품에 주로 배분됩니다. 현재 화폐펀드는 기본적으로 상각원가법을 사용하여 수익을 계산합니다. 즉, 매일 수만 건의 수익을 볼 수 있습니다. 기타 펀드는 순가치법을 사용하며 순가치는 시장 변동에 따라 변동합니다.

채권펀드는 국고채, 회사채, 전환사채 등 주로 채권(자산의 80% 이상이 채권에 투자)에 투자한다. 채권은 기본적으로 만기에 상환하는 방식으로 원금과 이자가 지급되기 때문에 상대적으로 수입이 안정적이고 위험도 적지만 시장 변동에 따라 수익률이 변동하고 결국 정확한 수입을 보장할 수 없습니다. 물가.

하이브리드 펀드는 주식뿐만 아니라 채권도 보유할 수 있어 투자대상이 다양하며 채권형 펀드보다 위험도가 크다.

주식형 펀드의 자산은 주로 주식에 투자되는 것은 당연합니다(자산의 80% 이상이 주식에 투자되어 있음). 주식의 위험성은 매우 높으며 언제든지 손실이 발생할 수 있습니다. 따라서 주식형 펀드는 언제든지 손실이 발생할 수 있습니다.

자산 배분은 위험 허용 수준 평가 결과에 따라 자신에게 적합한 펀드에 주요 자산을 배분하는 것이 좋습니다.

예를 들어 신중한 투자자라면 자산배분을 위한 자본보전펀드 모델을 배워 자금의 80% 이상을 통화펀드와 채권펀드에 배분하고 20% 이하로 배분하면 된다. 하이브리드 펀드와 주식형 펀드로 구분됩니다.

이러한 구성은 위험을 분산시키고 기본적으로 자본을 보호할 수 있습니다. 주식 시장이 잘 돌아가지 않고 자산의 20% 이하가 손실을 입지만 여전히 자산의 80% 이상이 이익을 내고 있다고 가정하면 이익의 80% 이상이 20% 이하의 손실을 상쇄할 수 있습니다. 따라서 주식시장 여건이 크게 나쁘지 않은 한 이러한 보조금은 기본적으로 용인될 수 있어 원금 손실이 발생하지 않습니다.

주식시장 상황이 개선되면 20% 이하 자산이 ​​더 높은 수익률을 얻을 수 있고, 전체 수익률도 상대적으로 높을 것이다.

물론 이 비율은 투자자 유형에 따라 조정될 수 있습니다. 예를 들어 보수적인 투자자는 60% 대 40%로 조정할 수 있고, 적극적인 투자자는 40% 대 60%로 조정할 수 있으며, 공격적인 투자자는 40% 대 60%로 조정할 수 있으며 유형은 20%~80%로 조정할 수 있습니다.

위 비율은 참고용입니다. 다음은 위험 허용 수준 평가를 위한 위험 수준입니다.

1. 위험 투자 Alipay의 Yu'ebao, WeChat의 Lingqiantong 및 기타 화폐 펀드와 같은 위험 상품에 대한 투자(금융 상품의 위험 수준을 확인할 수 있으며 투자자는 이에 맞는 금융 상품을 선택해야 함)는 모두 위험이 낮은 투자이며 금융상품.

2. 신중한 투자자는 은행 재무 관리, Alipay의 일반 금융 상품 등 위험도가 낮거나 중간 정도인 상품에 투자할 수 있습니다.

3. 안정적인 투자자는 혼합 펀드, 주식 펀드, A주 등 중위험 및 저위험 상품에 투자할 수 있습니다.

4. 적극적인 투자자는 주식형 펀드, A주, 홍콩증권거래소 등과 같이 위험도가 중간에서 높은 수준 이하인 상품에 투자할 수 있습니다.

5. 급진적인 투자자는 옵션 및 선물, 현물 선물, 귀금속, 외환 및 기타 레버리지 금융 상품 등 모든 상품에 투자할 수 있습니다.