은행이 자금을 개발하는 방법

대만이 중개사업을 활발하게 발전시키는 방법.

대만의 자산 관리는 10년도 채 되지 않았다. 처음에는 지난 몇 년간 듀얼 카드 사태 이후 다들 필사적으로 돈을 빌린 뒤 부실 빚이 많았다. .한 사람의 월급이 3만 원이었는데 결국 30만 위안을 이체하고 빚을 모두 은행에 넣어 두었습니다. 은행은 대만 금융 부문에서 매우 중요한 부분을 차지하고 있으며, 이제 우리는 자산 관리로 전환하고 있습니다. 지난해부터 보험사, 증권사 등도 웰스산업에 합류해 인허가도 취득했으며, 상품 통합 경로로 나아가고, 서비스 차별화 부분에서도 발전할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 구조 아주 한정된 단일 제품만 판매하는 것이 아닙니다.

일명 절차적 소득에는 펀드뿐만 아니라 구조화상품, 연계채권, 구조화예금 등도 포함되어 있음을 알 수 있습니다. 외국 자금, 국내외 보험도 지난 2년 동안 매우 빠른 속도로 성장했으며 전통적인 보험도 있습니다. 자산 관리는 주로 이 네 가지 주요 영역에서 발전합니다.

아래 그림에서 볼 수 있듯이 2001년부터 2007년까지 신탁자산의 증가율은 매우 컸지만, 2006년과 2007년에는 대만 주식시장이 세계에서 가장 작은 증가세를 보였습니다. 그런데 신탁자산 사업이 계속 성장하고 있는 이유는 무엇일까요? 나중에 공유하겠습니다.

다른 파란색 선은 침투율이라고 하는데, 신탁재산을 전체 신탁재산에 예금을 더한 비율로 나눈다는 뜻인데, 이 비율도 심화되면서 예금이 많이 투입되기 시작했다. 재무 관리. 지난 몇 년 동안, 아마도 2004년에는 외국계 은행과 민간 은행들이 여전히 활발히 활동했고, 이 방향으로 적극적으로 나서는 경향이 있었습니다. 그러나 2006년과 2007년이 되자 우리나라의 초대형 은행들이 엄청난 예금을 보유하기 시작했습니다. , 그러나 그들은 여전히 ​​제품을 판매하는 방법을 모르지만 그것에 대해 파고 들기 시작했기 때문에 침투율이 올라갈 것입니다. 이 분야에 관해서는 왜 많은 외국 기업과 민간 은행이 참여합니까? 대만의 자산 관리가 대만에 통합되었으며 이 분야를 함께 탐구하고 싶습니까? 우리는 수년 동안 발전해 왔지만 여전히 다양한 상품을 이해하고 탐구할 수 있는 큰 잠재력이 있습니다.

제가 알려드리는 것은 ***통펀드입니다. ***통펀드는 국내외 펀드의 발전 추세를 담고 있습니다. 2003년부터 빨간색은 국내 펀드인데, 국내 펀드가 주로 일부 국내 시장에 투자하고 있습니다. 물론 해외 펀드도 해외 펀드에 비해 훨씬 많고 그 비율도 많이 다릅니다. 그러나 2007년에는 이미 둘이 막상막하였다는 보도에 따르면 앞으로 3년 안에 해외 펀드가 국내 펀드를 훨씬 능가할 것으로 보인다. 이는 상품의 다양화가 한 국가, 시장, 단일한 것만이 아니라는 것을 보여준다. 상품은 자산관리에 한계가 있습니다. 좀 더 다양한 방향으로 발전하거나 서비스 상품을 더 많이 만들 수 있다면 전체 시장은 계속해서 상승할 것입니다.

다음으로 펀드판매 내용을 살펴보겠습니다. 막대에는 세 가지 색상이 있으며 각 색상은 서로 다른 매출을 나타냅니다. 여기서 주요 매출은 주로 은행 매출이며, 앞으로는 은행 채널 매출의 영향을 받게 됩니다. 해외 펀드와 국내 펀드의 차이점 중 하나는 대만 입장에서 보면 대만 직접 펀드 판매 비중이 여전히 매우 높다는 점이다. 해외 펀드뱅크의 가격은 직접 판매보다 약간 낮습니다. 이는 직접 판매에서는 대부분 여전히 대만 주식 시장에 더 편향된 국내 펀드 상품을 판매한다는 점을 강조합니다. 은행 입장에서 보면 매출비율은 그리 높지 않다.

다른 하나는 해외 펀드자산에서 은행채널의 시장점유율이 다른 채널에 비해 크게 앞설 것으로 예상된다는 점이다. 대만 주식시장에 초점이 맞춰져 있고, 대만 주식시장이 좋지 않으면 발전이 제한될 것입니다. 은행측과 채널측에서는 보다 다양한 상품이 등장할 것을 요구하고 희망하며, 이를 통해 은행은 해외 주식시장에 투자할 수 있는 기회를 갖게 될 것입니다. 은행의 가장 큰 영업기능이다.

펀드에 관해서도 출시 2년 만에 투자 정책이 눈에 띄게 성장한 것을 볼 수 있는데, 재무관리 측면에서 펀드 판매 시장은 호황과 불황을 겪으며 오르락내리락하기 때문이다. 투자 및 보험 정책은 여전히 ​​투자 지향적이며, 펀드와 사회보험사 모두에서 활발히 추진되고 있어 신규 사업의 ​​60% 이상을 차지하는 것으로 보고 있습니다. 게다가 7년간 연계채권을 연결하면 자본금도 보장되기 때문에 은행이 너무 많은 서비스를 제공하지 않아도 여전히 수입이 가능하다. 이제는 고객과 소통해야 하기 때문에 펀드에 문의하는 비율이 높아졌는데, 결과는 여전히 펀드인 이유는 무엇일까요? 이 분야에서는 투자와 보험 상품이 서서히 자리를 잡아가고 있지만, 자산운용사가 제공하는 상품도 매우 중요한 역할을 하고 있습니다.

대만의 신문을 공유하겠습니다. 지난 2년 동안 시장은 매우 변동성이 심했습니다. 호주 달러로 판매되는 채권. 연계부채에 관해서는 매우 매력적이지만 몇 가지 결과도 있습니다. 투자 보험 정책은 집중된 상위 3개 영역 중 하나입니다. 대만의 생명 보험은 여전히 ​​영업사원이 지배하고 있습니다. 그러나 은행 채널은 여전히 ​​개선되고 있으며 앞으로도 계속 개선될 것이므로 은행은 앞으로 점점 더 많은 상품을 판매할 것입니다.

자산관리은행의 발전과정에 대한 배경지식을 공유하기 위한 보고서입니다.

이제 2008년 동향 분석을 살펴보겠습니다. 작년 말에는 은행 임원 300명을 초청하여 투자 포럼을 개최하기도 했습니다. 저희 모건스탠리에서도 대만 투자자들을 대상으로 신뢰도 조사를 실시했는데, 흥미롭게도 매회 손실률을 조사했는데, 손해율은 3%였습니다. 지난해에는 19%가 돈을 벌었는데, 해외에서는 77%가 반년 뒤인 5월에 또 다른 조사를 냈는데, 5월에는 그 비율이 줄어들기 시작했는데, 해외에서는 73%까지 떨어졌다.

또한 조사 결과 올해 하반기가 가장 낙관적인 것으로 나타났습니다. 주식 펀드 투자 시장은 여전히 ​​​​매우 유망하며 대만입니다. 여전히 기회를 찾고 있습니다. 또한 대만은행이 고정금리를 주창했을 때 지난해 대만 주식시장이 8% 상승하는 데 그쳤다는 사실에 우리는 놀랐다. 해외시장이 엄청나게 상승하고 있는데 어떻게 해야 할까요? 2년 전, 몇몇 대형 은행들은 투자자들의 오고 가는 것이 은행 브랜드에 영향을 미칠 것이라고 차례로 느꼈습니다. 그들은 우선 고정 이자 및 고정 할당 모델 때문에 투자자들이 투자로 돈을 벌 수 있는지를 우선시했습니다. , 영업사원 이런 작은 소득이 은행에 단기적으로 도움이 되지 않을 것 같아 고정금리 고정비율로 투자를 시작했고, 해외투자도 늘었습니다.

방금 자산관리 트렌드 분석을 진행했는데, 향후 10년 동안 아시아 혁신의 정점은 어디일 것이라고 생각하시나요? 모든 사람이 선택할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다.

지난 10년 동안 대만 투자자들이 시장의 부침을 경험하고 일부 사람들이 자금, 재무 관리 및 위험에 대해 더 많이 인식하기 시작한 이후 대중의 금융 인식은 크게 높아졌습니다. 이것은 그들의 최근 투자입니다. 개별주식과 펀드의 매매 등락을 통해 얻은 많은 교훈을 통해 투자자들의 재무관리에 대한 인식이 점차 향상되었습니다. 아울러 자산관리 업계의 가장 중요한 사업 목표가 무엇인지도 물었다. 물론 은행에서는 소득을 보지만 조사에서 중요한 점은 파란색이 가장 높은 비중을 차지한다는 점인데, 이는 위탁받은 자산의 성장 여부를 의미하며, 핵심은 고객이 돈을 벌고 있는지, 고객의 자산이 잘 되고 있는지이다. 증가. 이런 이상을 가지고 있지만 매달 부담감이 있기 때문에 그렇게 하지 못하는 거죠.

모건 프리먼이 실시한 조사입니다. 첫 번째는 수익이 매우 높은 은행 보험입니다. 두 번째는 연계채권인데, 250에 달한다. 실제 해외펀드의 이익률이 높지 않아 은행들이 보험판매를 시작했다. 최근 몇 년간 외국계 은행이 진출하지 않아 은행들이 연계채권을 가장 많이 팔았다. 시장. 수익성이 매우 높습니다. 자산 관리의 핵심이자 가장 중요한 것은 그가 변화해야 하기 때문에 그의 필요에 따라 다양한 재무 관리와 다양한 투자 포트폴리오 구성을 제공할 수 있다는 것입니다. 연계채권을 사면 아주 좋습니다. 이익은 매우 높지만 아직 5~7년이 남았는데 은행과 고객 사이에 아무런 교류도 없이 찾아오면 들어가게 됩니다. 하지만 펀드는 다릅니다. 이들 상품 중 펀드만 배분할 수 있다는 것을 나중에 재무관리에서 알게 되었는데, 펀드의 핵심은 펀드인데 다양한 상품과 시장, 변화에 대한 이해가 필요하기 때문에 펀드 판매가 가장 어렵습니다. 가장 어려운 부분은 고객에게 최고의 서비스를 제공할 수 있는 핵심이기도 하며 이를 혼합하여 교육을 크게 늘릴 수 있습니다.

또한 비즈니스 자산 관리자가 어떤 이점을 구축하는 데 가장 중점을 두는지 물었습니다. 고객과의 긴밀한 관계는 매우 중요합니다. 고객의 요구에 따라 상호 작용하는 시스템을 구축하는 것은 단지 상품을 판매하는 것만을 의미하는 것이 아니라 긴밀한 접촉이 은행에서 가장 중요하게 생각하는 것입니다.

다음으로 2008년에는 다음 투자 상품 카테고리 중 어떤 카테고리가 고객에게 가장 인기가 있을 것이라고 생각하시나요? 경상 소득이 은행 자산에 기여하는 측면에서 보면 보험, 투자 산업의 상품이 큰 부분을 차지하지만, 가장 중요한 것은 자금이라고 생각하기 때문에 동일한 펀드를 조성하는 것이 가장 어렵습니다. 우리에게는 이것이 앞으로 은행이 장려해야 할 방향이기도 합니다.

조사 후에는 제품 성능 외에도 프로젝트도 있을 것입니다. 브랜드 가치, 채널 서비스, 가격 등이 될 것입니다. 이러한 점을 바탕으로 또 다른 설문조사를 실시했습니다. 브랜드 가치, 접근 서비스, 상품 다양화, 취급 수수료 등이 있습니다. 가장 중요한 것은 상품 다양화입니다. 앞으로는 이 플랫폼 내에서 제품 다각화에 집중해야 할 것입니다. 사이클에 대처할 방법이 없으면 운영하기 어려울 것입니다.

자산관리 플랫폼과 펀드 판매에 대한 분석도 물론, 상품 성능 외에도 브랜드, 서비스, 기능, 수수료 수입 등에 대한 조사도 진행했습니다. 펀드의 특성이 매우 중요하다는 것을 알게 되었습니다.

투자자 입장에서 펀드 선택의 핵심은 무엇이라고 생각하시나요? 금융관리, 자문서비스, 투자테마, 구독채널 중 어느 것이 좋다고 생각하시나요? 몇 가지 조사를 하였는데, 즉 금융자문사의 서비스와 투자테마가 매우 중요하다고 생각하는 것입니다. 하지만 그 뒤에는 시스템이 있어야 합니다.

우리는 자산관리 발전에 관해 몇 가지 연구를 해왔습니다. 올해 또는 내년 발전의 초점이 될 것이라고 생각하는 것이 바로 시장입니다. 어떻게 개발하고 어떻게 해야 하는지 관찰하고 조사했는데, 첫 번째는 지난 2년 동안 많은 일을 해왔습니다.

두 번째 고객 포지셔닝은 모두가 구매하는 제품이 아니라 고객을 재배치해야 하는 판매 모델입니다. 세 번째는 규칙적인 방법과 비정규적인 방법이다. 최근 우리는 일부 주요 은행이 더 발전하기 위해 효율적인 투자라는 방법을 사용한다는 사실을 발견했습니다. 투자와 더불어 일부 투자는 여전히 매우 보수적이지만 이른바 이중재무관리를 강력하게 주장하는 경우도 있습니다. 이러한 항목을 바탕으로 공유해 드리겠습니다.

이 PPT는 대만의 한 유명 투자 잡지의 제목인데 '1조 2천억 위안의 투자 함정, 재무 관리? 음울한 거짓말 이야기'라고 되어 있다. 대만 은행들은 연계채권을 많이 해왔지만 결국 원금보장을 해주지 않는다는 사실이 밝혀져 은행 측에 고객들의 불만이 많았다. 은행은 상품을 팔아 많은 돈을 벌 수 있기 때문에 계속해서 팔기 때문에 고려하지 못한 리스크도 많다. 다양한 제품 판매에 대한 수수료는 크게 다를 수 없습니다. 자신의 이익 때문에 스스로 돈을 벌고 고객에게 위험을 추가할 수는 없습니다. 행사 이후의 요인뿐만 아니라 행사 전과 행사 중의 요인도 고려해야 합니다. 고객에게 단기간에 여러 번 상환하도록 설득하거나 재구독을 통해 부당하게 수수료를 받는 것은 허용되지 않습니다. 70세 조항에도 금융상품 연령을 더한 금액이 70세 이상이면 고객이 구매하기 전에 신고서에 서명해야 합니다. 70세가 되어 은퇴하는 노부부와 시어머니를 본 적이 있는데, 20년 된 제품을 구입했는데 더 이상 필요하지 않아서 정부가 70년 조항을 정했습니다. 20년이 넘는 상품에 투자하려면 신고서에 서명해야 합니다.

재무관리 전문가의 급여 및 보상체계를 표준화한다. 사전적으로는 성능입니다. 더 많이 팔수록 더 많은 것을 얻을 수 있습니다. 이제 우리는 고객 자산의 증가, 고객 수의 증가, 고객의 성장 여부를 평가에 포함해야 합니다. 이후 우리 은행에서는 이미 고객 불만이 있을 경우 포인트를 차감하기 시작했으며, 서비스 품질 테스트도 진행해야 합니다. 우리는 고객 서비스를 개선하기 위해 이를 사용해야 하며 이제 은행이 마침내 이를 수행하고 있습니다.

은행들은 모두 판매 가중치가 동일하며 연계채권을 더 많이 판매해야 한다고 말하는 것을 볼 수 있습니다. 일부 은행에서는 판매원이 올해부터 7일 이내에 다시 판매할 것인지 내부 결정을 내렸습니다. -년간 거래, 이는 귀하의 실적에 포함되지 않습니다. 거래에는 투명성도 있습니다. 거래 과정에서 사진이나 오디오 녹음을 하거나 제3자가 참석하여 물건을 구입한 후 서명해야 합니다. 좀 더 구체적으로 말하자면, 고객의 위험을 기록하는 시스템입니다. 보수적인 고객에게 액티브 투자 유형을 추천하려면 고객에게 서명을 요청해야 합니다.

어떤 은행의 시스템은 왼쪽에 8개의 투자 포지션이 있는데, 투자할 때 여러가지 질문을 채워야 한다고 하더군요. 재무관리 전공에 오면 상대방에게 잘못된 상품을 판매하는 대신 자신의 정보를 바로 확인하고 분석, 조사를 바로 할 수 있다.

지금은 은행 전체가 고객 분류와 포지셔닝을 하고 있다. 예전에는 슬로건이었지만 이미 명확하게 구현되고 있다. 중국신탁은행은 올해 공식적으로 분류되었습니다. 현재는 푸본은행(Fubon Bank)과 타이페이의 씨티은행(Citibank)도 분류 작업을 하고 있다. 과거에는 혜택을 이용하여 서비스를 제공했지만 이제는 서비스 방법을 사용하여 고객에게 더욱 비밀스러운 방식으로 서비스를 제공하고 더 많은 끈기를 얻고 다른 사람들의 관심을 끌기를 희망합니다.

장기적으로 높은 수익을 내는 정기적인 고정금액 활동과 높은 소액 수익을 창출하는 Easy Fund 일반 비고정 자금을 유치하는 것이 대만 은행의 예입니다. 그것을 할 사람들. Easy Fund의 정기 및 변동 금액은 구독 금액을 늘리거나 줄이는 메커니즘입니다.

이외에도 캐세이패시픽은행은 '행복 6중주'라는 프로모션을 많이 했는데요, 글로벌 시장이 많이 하락했지만, 조사해보니 하락폭이 거의 없는 것으로 나타났습니다. 많은 행복. 이 하락 기간 동안 그들은 단지 20%만 손실을 입었고 다른 사람들은 50% 또는 60%를 잃었습니다.

효율적인 투자 방법도 있습니다. 윙펑 은행은 소위 효율적인 투자라는 방법을 핵심 자산 내에서 만들어냈습니다. 투자는 매우 위험합니다. 내 채권이나 평가된 좋은 상품을 100만개 사세요. 100만 달러를 투자한 후, 수익이 날 때까지 기다리면 펀드에서 10만~15만 달러를 공제하세요. 얻은 부분은 다시 돌아올 것입니다. 어느 대형 은행도 뭔가 하고 싶어 한다는 걸 올해 막 알게 됐어요. 시장이 좋지 않고 돈이 들어오지 않는다고 느끼면 정기적인 고정 할당량부터 정기적인 고정 할당량까지 다양한 방법을 사용하고, 위성 투자 방법은 더 복잡하며 핵심 측면이 무엇인지 파악하고 조정해야 합니다. 이는 동적 락인 방식을 구현하려는 또 다른 은행입니다.

이중위안 정기예금도 있는데, 시장판매만으로는 부족하다고 느껴집니다. 이른바 이중위안 고금리 정기예금은 A화폐를 은행에 예치한다는 뜻이고, 은행은 투자자에게 일반 예금 이자와 비교하여 더 높은 이자율을 제공하지만 A 통화가 B 통화에 비해 가치가 높아지고 사전 합의된 특정 가격을 초과하는 경우. 첫 번째 단계는 단위 통화를 선택하는 것이고, 두 번째 단계는 기간을 선택하는 것임을 알 수 있습니다. 셋째, 환율을 선택해야 합니다. 정산 시점에 미국 달러가 계속 오르면 좋은 이자, 높은 이자를 받고 싶지만 그게 불가능하다.

이렇게 해본 결과 은행은 돈을 많이 벌지 못했지만 여전히 매우 바쁘다는 사실을 알게 되었습니다. 사실 고객에게도 서비스가 필요하고, 돈도 상호작용하고 있습니다. 자산 관리 분야의 은행은 고객에게 서비스를 제공할 수 있는 새롭고 혁신적인 방법을 끊임없이 찾고 있습니다. 시장 상황이 좋지 않을 때 대만 은행이 내놓는 전략은 다음과 같습니다. 이를 여러분께 공유해 드리겠습니다.

은행 - 국내 은행과 외국 은행의 대결, 상품 제작보다는 채널의 깊이와 폭에 초점을 맞춘다. 자체적으로 판매할 펀드 상품이 있기 때문에 이는 엄청난 일이다. 부담이 되는 추세입니다.

보험 - 다수의 보호 데이터베이스와 영업사원이 고객이 매일 주문을 하지만 펀드가 반드시 매일 주문을 하는 것은 아닙니다. 따라서 2008년 4월 현재 대만의 상위 10대 투자신탁 중 5개 외국투자신탁이 총자산의 30%를 차지하고 있다. 지역 펀드 회사와 은행은 지역 투자자의 선호도를 더 잘 이해하고 있습니다.

전문성과 신뢰가 핵심 경쟁력이라고 말씀드렸는데요. 채널에서는 철저한 공유 관리 시스템을 통해 고객 관리, 기획 제품군의 리스크 관리 등을 담당하고 있습니다. , 자산관리 시장을 확대하겠습니다. 방금 우리는 보급률이 매우 낮다고 말했습니다. 앞으로도 좋지 않을 때는 우리 자신의 접근 방식을 가지겠지만, 하반기에는 여전히 대만에 대해 매우 낙관적입니다.