어떻게 훌륭한 재테크 기획자가 될 수 있을까?

중국 재테크시장이 뜨거워지면서 재테크 기획자라는 직업도 점차 주목받고 있으며, 각종 재테크 기획자의 교육인증체계도 미국 CFP, CWM 과 같은 수면 위로 떠오르고 있다. 홍콩의 RFP; 중국의 국가 직업 기준 등. 수많은 인증 체계에 직면하여 재테크 기획자라는 직업에 종사하는 개인에게는 선택의 문제가 있다. 필자는 어떤 교육 인증 체계를 선택하든 개인의 경력에 유익하며, 재테크 계획의 이념, 지식, 방법을 체계적으로 배우는 것은 개인의 종합적인 자질을 높이는 데 긍정적인 역할을 한다고 생각한다. 하지만 재테크 기획자의 자격증을 땄다고 해서 당신이 자격을 갖춘 재테크 기획자가 된 것은 아니며, 고객이 당신을 받아들일 것이라는 의미도 아닙니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 재테크명언) 당신이 최종적으로 고객에게 인정받을 수 있는지 여부는, 당신이 고객을 위해' 돈' 을 낼 수 있는지의 여부가 관건이다. (존 F. 케네디, 돈명언) < P > "재정" 은 두 가지 측면에서 비롯되며, 한편으로는 주식, 주택, 산업 등과 같은 투자 부가가치입니다. 한편,' 돈을 아껴라' 는 것은 < P > 가 고객이 현금 흐름을 합리적으로 관리하고 소비지출을 합리적으로 배정하여 고객의 재정을 건강하게 할 수 있도록 도와야 한다. 후자를 하는 것은 비교적 쉽지만, 전자는 실현하기가 비교적 어렵다. 예를 들어, 주식투자, 주식투자는 금융투자 품종 중 가장 좋은 장기 부가가치 도구이지만, 마찬가지로 큰 위험에 직면해 있다. 고객에게 투자를 지도해야 한다. 먼저 풍부한 투자 경험이 있어야 한다. 너는 스스로 주식투자를 시도해야 한다. 배를 맛본 적이 없는 사람은 그 맛을 알지 못한다. 그렇지 않으면 고객에 대한' 지도' 는' 창백' 이다 또한 중국 재산권 제도가 개혁됨에 따라 점점 더 많은 개인이 회사의 주주 (민영화) 가 되고, 고객에게 지분 투자를 지도하며, 풍부한 지식과 실무 경험을 갖추어야 한다. 그렇지 않으면 고객의 고문이 될 수 없다. < P > 훌륭한 재테크 기획자가 되려면, 끊임없이 공부하고, 모든 방면의 정보와 지식을 얻어야 한다. 고대인운은 "< P > 뱃속에 시서어 자화" 가 있다. 재테크에 대한 지식이 풍부하고 경험이 풍부한 기획자가 되어야 고객의 신뢰를 얻을 수 있다. 당신이 직면하는 고객, 특히 중급 및 고급 고객, 그들 대부분은 좋은 교육, 사회적 지위, 광범위한 지식을 가지고 있습니다. 당신이 그들을 신뢰하기를 원한다면, 먼저 그들을 설득해야 합니다. 당신은 그들 자신이 재테크에 대해 충분히 알지 못할 수도 있지만, 그들은 당신과 대화를 나누면서 당신이 전문적인지, 당신이 "잘 알고 있는지" 알 수 있다는 것을 기억해야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) < P > 재테크 기획자는 개인 지식과 운영 능력에 대한 요구가 높은 직업이다. 평생 일할 수 있는 직업이다. 사람이 늙을수록 값나가는 직업이다. 사람을 동경하게 하는 직업이다. 평생 학습이 필요한 직업입니다. 끊임없이 도전에 직면 한 직업입니다. 끊임없이 자아를 이겨내야 하는 직업이다. 만약 당신이 이 직업을 선택한다면, 그것은 당신이 인생에 도전하고 자아에 도전하기로 선택했다는 것을 의미합니다. 훌륭한 재테크 기획자가 되려면, 끊임없이 배우고 실천하고 끊임없이 자신을 보완해야 한다. 성공의 길은 바로 너의 발밑에 있다. (조지 버나드 쇼, 성공명언) < P > 우선 직업기획자가 되려면 HR 직무, 기업관리직, 고교 취업지도 일자리, 심리상담 서비스 분야, 관련 기관의 직업상담 분야 등 관련 업무 분야에 상응하는 축적이 필요한 풍부한 업무 경험이 있어야 한다. 또한 학교의 직업개발센터, 기관 또는 기업사업 단위의 인적자원부문 (인사부), 사기업 등 관련 업무에 종사하는 사람 (예: 직업코치, 직업지도원, 직업과 노동시장 정보자원의 관리자, 인적자원사업 발전의 코디네이터, 직원 채용 배치전문가, 노동개발인 등) 에도 적합하다. 이 일자리들은 미래의 직업 기획자들에게 풍부한 업무 경험을 제공할 수 있다. < P > 업무 경험에 대한 요구는 자격을 갖춘 직업기획자가 되고 싶은 인사가 필요한 것이다. 관련 일을 한 적이 있기 때문에, 피상담자와 더 잘 소통하고 피상담자의 심리상태를 이해할 수 있기 때문이다. 한편, 일부 관련 분야에서 일했기 때문에 이 분야의 최신 지식과 시장 동향에 초점을 맞추면서 직업 계획 지식에 대한 손재주와 이해력을 높였다. 위에서 언급한 왕선생은 업무 경험상 직업기획자가 된 경험이 있는 것이 분명하다. 그는 인적자원 관리에 종사한 경험이 있어 직업기획가에 종사할 때 남보다 더 강한 장점을 갖게 될 것이다. < P > 둘째, 직업기획자가 되려면 학습 경력에도 일정한 요구 사항이 있다. 이는 직업기획자 교육을 진행하는 데 필요한 시간의 차이를 포함한다. 각기 다른 전공에 대해 직업기획자는 전문직 간 인사가 연수하고 직업자격을 얻을 수 있지만 심리학 등 전공을 가진 사람들은 다른 전공보다 이 분야에 더 쉽게 적응할 수 있다는 것은 부인할 수 없다. < P > 다시 한 번, 전문 지식을 갖추면서 자격을 갖춘 직업기획자가 되기 위해서는 자신의 섭렵 분야를 넓혀야 합니다. 즉, 광범위한 지식과 지속적인 학습을 할 수 있는 능력이 있어야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 지식명언) 직업기획자의 직업은 실무자들이 업무 중 각 방면의 사람들과 끊임없이 접촉해야 한다는 것을 요구하며, 이를 위해서는 상담사가 매우 강한 학습과 이해력을 갖추어야 하며, 대화에서 특정 업종의 법칙을 신속하게 파악할 수 있어야 하며, 상담자에게 더욱 상세하고 구체적인 건의를 제공할 수 있어야 한다.

배워야 할 내용: 재테크 계획의 실제 업무에서 재정안전과 재정자유 목표는 현금 계획, 소비지출 계획, 교육계획, 위험관리 및 보험계획, 세금 계획, 투자계획, 퇴직연금 계획, 재산분배 및 전승 계획의 8 가지 구체적인 계획에 반영되며, 8 가지 측면에 초점을 맞추고 있다.

개인이 현금을 보유하는 것은 주로 일상적인 지출 요구를 충족시키기 위한 것, 돌발사건 예방 필요, 투기성 요구를 위한 것이다. 개인은 계획 및 비계획 비용을 충당하기에 충분한 자금이 있어야 하므로 재테크 기획자는 현금 계획에서 고객 자금의 유동성과 현금 보유비용을 모두 고려해야 하며, 현금 계획을 통해 단기 수요를 수중에 현금으로 충족시킬 수 있도록 해야 한다. < P > 예상 현금 지출은 각종 저축활단기 투자 수단을 통해 충족된다.

2. 합리적인 소비 지출. 개인 재테크 목표의 첫 번째 목적은 개인의 가치를 극대화하는 것이 아니라 개인의 재정상태를 온건하고 합리적으로 만드는 것이다. 실생활에서 개인 지출을 줄이는 것이 높은 투자 수익을 찾는 것보다 재테크 목표를 달성하는 것이 더 쉬운 경우가 있다. 소비지출 계획을 통해 개인 소비지출을 합리적으로 하여 가계수지구조가 대체로 균형을 이루게 하다.

3. 교육 기대 달성. 교육은 인생의 근본이고, 시대가 변천하여, 사람들은 교육 수준에 대한 요구가 갈수록 높아지고 있다. 게다가 교육비가 계속 상승하면서 교육지출의 비중이 갈수록 커지고 있다. 고객은 합리적인 재정계 < P > 계획을 통해 앞으로 자신과 자녀의 교육비를 합리적으로 지불하고 개인 (가정) 의 교육 기대를 충분히 달성할 수 있도록 교육비를 조기에 계획해야 합니다.

4. 완벽한 위험 보장. 사람의 일생에서 위험은 어디에나 있다. 재테크 기획자는 위험관리 및 보험계획을 통해 적절한 재정을 마련하고, 의외의 사건으로 인한 손실을 최소화하며, 고객이 위험을 더 잘 피하고 생활을 보장할 수 있도록 한다.

5. 합리적인 세금 약정. 세금은 모든 사람의 법적 의무이지만, 납세자들은 종종 자신의 세금 부담을 최소화하기를 원한다. 이 목표를 달성하기 위해 재테크 기획자는 납세주체의 경영 투자 재테크 등 경제활동에 대한 사전 계획과 안배를 통해 < P > 가 세법에서 제공하는 특혜와 차별 대우를 충분히 활용해 세금 부담지출을 적절히 줄이거나 늦추고 있다.

6. 부를 축적하다. 개인부의 증가는 지출을 줄임으로써 상대적으로 이뤄질 수 있지만, 개인부의 절대적인 증가는 결국 수입을 늘림으로써 이뤄져야 한다. 임금류 수입은 제한되어 있고, 투자는 전적으로 더 높은 수익을 쟁취하는 특성을 가지고 있으며, 개인의 부의 빠른 축적은 주로 투자에 의해 이루어진다. 재테크 목표, 개인 투자액, 위험부담능력에 따라 재테크 기획자는 효과적인 투자 방안을 확정하여 개인 또는 가정에 대한 투자가 점점 더 많아지도록 할 수 있으며, 점차 개인 또는 가계소득의 주요 원천이 되어 결국 < P > 재정자유의 수준에 도달할 수 있다.

7. 만년을 편안하게 보내다. 사람이 노년에 이르면 수입을 얻는 능력이 떨어질 수밖에 없기 때문에 청장년기에 재정 계획을 세워서 만년에' 노후, 노후, 노락' 의 존엄성, 자립의 노년 생활의 목표를 달성해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 존엄, 자신감명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자신감명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자신감명언)

8. 합의 된 재산 분배 및 상속. 재산 분배와 전승은 개인 재테크 계획에서 피할 수 없는 부분이며, 재테크 기획자는 재산분배와 전승 과정에서 발생하는 지출을 최소화해야 하며, 고객이 재산을 합리적으로 분배하여 가족 발전의 여러 단계에서 발생하는 다양한 요구를 충족시킬 수 있도록 도와야 한다. 유산 관리 도구를 선택하고 유산 분배 방안을 마련하여 고객이 사망하거나 행동능력을 상실할 때 가족 재산의 세대간 전승이 이루어지도록 해야 한다. < P > 개혁개방 이후 우리는 계획경제에서 시장경제로의 전환을 거쳤으며, 이 과정에서 금융체제도 심도 있는 변화를 진행하고 있다. 그동안 주택, 의료, 교육, 연금 등 사회복지제도도 크게 달라져 일반인들의 금융재테크 서비스에 대한 수요가 갈수록 복잡해지고 있다. 그러나, 우리나라의 금융재테크업은 시작이 비교적 늦었고, 종업원들의 전문적인 자질도 고르지 않다. 물론, 우리는 또한 CFP 국제금융재무와 같은 교육 인증 체계를 도입하여 많은 자격증을 확보했지만, 어떻게 이런' 양용중용' 을 진정으로 현지화하게 할 수 있을까, 어떻게 우리 재무사들을 진정으로 성장시켜 합격한 우수한 재무사가 될 수 있을까? (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) < P > 1. 재무사의 역할 포지셔닝은 재무사의 역할에 대한 이해를 종합금융서비스를 제공하는 전문가여야 한다. 그러나 최근 몇 년 동안 금융기관이 제품 판매를 재테크 모델로 삼은 영향으로 재테크에 대한 대중의 이해가 일부 관중에서 표범을 엿보는 것은 불가피하다. 은행과 거래하면 재테크사는 재테크 상품을 파는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 만약 보험회사와 교제한다면, 재무사는 보험을 파는 것이다. 사모와 교제한다면, 재테크는 투자를 하는 것이다. 시간이 지남에 따라, 사회 대중의 눈에는 이재사가 금융 상품을 판매하는 영업사원에 지나지 않는다. < P > 이렇게 말하면 많은 재무사들이 심리적인 억울함을 느낄 수밖에 없다. 직장이 일자리를 주는 위치는 판매원이고, 하는 일은 금융상품을 파는 것이고, 임금소득도 판매 실적에 따라 나뉜다. 사실 이는 재무사의 잘못도 아니고 고용주의 잘못도 아니라 제품 지향과 서비스 지향의 두 가지 재테크 모델이 재무사 역할 포지셔닝의 편차를 초래한 것이다. 이 문제를 해결하기 위해서는 재테크의 수익성 모델에서 근본적인 변화를 일으킴으로써 고용주와 재테크사의 수입이 금융상품 커미션에만 국한되지 않도록 해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 한편, 재무사들은 고객이 제공하는 재테크 서비스 및 컨설팅에 비용을 지불하고 그 가치를 느낄 수 있도록 자신의 전문성을 지속적으로 높여야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) < P > 2. 전문재능성취탁월함이다. 앞서 언급했듯이 금융재테크는 전문화된 금융서비스이고, 재무사의 포지셔닝은 또 전문가다. 그래서 고용인이나 고객에 대해 재무사들에게 높은 요구를 했다. (윌리엄 셰익스피어, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) 합격한 재무사로서 상응하는 지식구조 비축은 반드시 갖추어야 한다. 하지만 진정으로 성공하려면 훌륭한 재무사가 되고, 지식구조 비축 외에 의사소통 능력과 실무 기술도 필수적이다.

지식 구조의 경우 재무 관리자는 재무 관리 원칙 및 기본 지식, 위험 관리 및 보험 계획, 투자 계획, 직원 복지, 세금 계획, 퇴직 계획 등 재무 관리와 관련된 다양한 지식을 배우고 이해해야 합니다. 의사 소통 능력 방면에서 자신의 표현 능력, 듣고 질문하는 기교, 몸짓을 식별하는 능력, 고객의 성격 행동 특징을 식별하는 능력에 중점을 두어야 한다. 고객 재테크 계획의 구현 단계에서 모든 계획은 결국 금융수단에 착착착착해야 하므로, 일부 재테크 도구를 능숙하게 익히면 업무의 효율성이 크게 향상될 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) < P > 셋째, 고객, 고객 또는 고객이 재무 담당자로서 은행, 기금, 보험 또는 기타 금융 기관에 있든, 고객은 항상 실적의 원천이며, 양질의 고객 수는 제한되어 있으며 각 금융 기관들은 서로 경쟁하고 있습니다. 따라서 고객을 더 잘 확장하고 유지하는 것이 특히 중요합니다. 일부 재무사들은 재테크 전략의 연구와 지식 학습에 쉽게 빠져들고, 고객 확장의 중요성을 간과하는 것은 마치 네가 내 무예를 잘 가지고 있지만, 자신을 위해 시전 플랫폼을 만들 수는 없다. 결국 많은 서글픔을 더할 수밖에 없다.

재테크는 전문가로서 고객의 확장은 여전히 최우선 과제로 여겨져야 한다. 참고로 현재 < P > 의 대표적인 고객 확장 방법 두 가지를 열거하겠습니다. < P > 1 위는 시티와 같은 외자은행을 대표하는 준고객명단법입니다. 즉, 제 3 자 회사로부터 준고객명단을 구매하여 < P > 를 발굴하고 양질의 고객을 확장하는 방법 (예: 호가차, 빌라, 고급 아파트 등 목록 구입) 입니다. < P > 2 위는 흥업 등 주식제 은행을 대표하는 전단지법입니다. 즉, 각종 채널을 통해 제품 정보, 연락처 등의 정보가 인쇄된 전단지를 준 고객에게 전달하여 고객을 발굴하는 방법입니다. < P > 넷째, 지속적인 금융재테크 서비스 < P > 우수한 재무사 중 상당수는 기존 고객에게 지속적인 금융재테크 서비스를 제공하는 데서 비롯됐다. 지속적인 금융재테크 서비스 투입은 고객 확대 초기보다 적지만 실적의 기여도는 더 크다.

고객 상황 및 시장 변화에 따라 정기적으로 또는 비정기적으로 재무 계획 이행, 정기 시장 분석 보고서, 비정기 시장 핫스팟 해석, 연간 재무 계획 조정 등의 지속적인 재무 관리 서비스를 고객에게 제공할 수 있습니다.