은퇴부터 80세까지 노후생활을 위해 얼마나 저축해야 합니까?

일부 기관에서는 은퇴 후 20년 동안 기초생활을 혼자 하려면 100만 위안 이상이 필요하다고 추정한다. 1970년대와 1980년대 출생자들의 경우 '421' 가족구조, 점점 심화되는 노령화, 인플레이션 잠식 자산, 심화되는 주식시장 변동 등의 문제에 직면해야 하므로 연금에 대한 재정적 압박이 더 커질 수 있습니다. 준비해야 할 자금이 더 있어야 합니다. 보통 사람들이 은퇴가 가까워질 때까지 기다리며 계획을 세우는 것은 분명히 너무 늦은 일이다.

그러면 질문이 생깁니다. 언제 은퇴 계획을 시작해야 할까요? 퇴직금 관리는 어떻게 하나요?

은퇴 돌봄은 어릴 때부터 시작해야 한다

샤오 왕(Xiao Wang)은 80년대 이후 세대로 올해 서른 살이 되었고, 이미 자신의 은퇴 계획을 세우기 시작했다. 60세에 은퇴한다고 가정하고, 평균 기대수명 80세를 기준으로 샤오왕은 은퇴 후 20년 동안 연금을 준비해야 한다. 퇴직 후 월 기본생활비는 현재 구매력 2000위안과 맞먹는다고 가정하고 물가상승률을 3%로 계산해 20년 동안 100만 위안 이상을 준비해야 한다. 퇴직 후 의료비까지 고려하면 연금비용은 200만원으로 추산된다. 이는 한 달에 1만 위안을 버는 샤오왕(Xiao Wang)에게는 매우 골치 아픈 수치이다.

어떤 분들은 우리가 사회보장금을 매달 내지 않느냐고 물으실 수도 있습니다. 사회보장에 연금보험이 포함되어 있다면, 내가 직접 돈을 저축할 필요가 없다는 뜻인가요? 인사사회보장부 통계에 따르면 지난 5년간 우리나라 기업 근로자 연금 대체율(연금 수준과 퇴직 전 급여 소득 수준의 비율)은 66% 안팎에 머물고 있다. 의료비 증가, 노후 인플레이션 등을 고려하면 기초연금보험만으로는 아직 턱없이 부족하다.

'먼저 부자가 되고 나중에 늙는다'는 유럽, 미국 선진국과 달리 천홍펀드는 우리나라가 2000년 고령화 사회에 진입해 '살아남'이라는 당혹스러운 딜레마에 직면해 있다고 지적했다. 늙기 전에 부자가 된다': 우리나라는 세계화 시대에 고령화 사회에 진입했습니다. 1인당 GDP는 미국과 일본의 1/9, 싱가포르의 1/24로 매우 낮았습니다. 그렇다면 우리는 어떻게 대응해야 할까요? 셀레스티카 펀드의 이전 '출산 설문조사' 결과에 따르면, 조사 대상자의 약 60%가 '은퇴 케어는 주로 청년층의 자산 축적에 달려 있다'고 생각하고 있으며, 대부분의 사람들은 '노후 케어를 위한 투자가 가장 확실하다'고 믿고 있다.

그럼 연금은 어디서 나오나요? 미국인의 은퇴 케어의 주요 특징은 자기 관리입니다. 그들은 은퇴를 위해 자신의 노력과 저축에 의존합니다. 많은 젊은이들이 20대에 소득의 일정 비율을 퇴직 저축 계좌에 넣습니다. 수십 년 동안 투자한 후 은퇴할 때까지 상당한 금액의 퇴직 자금을 축적할 수 있습니다.

미국에서 톰이 무엇을 하는지 살펴보자. 그는 20세부터 연금을 적립하기 시작해 매년 2만 위안을 투자하는데, 60세에 은퇴할 때 톰이 연금에 투자한 원금은 이 기간 동안의 연간 투자 소득이 8%라면, 그러면 총 연금 준비금은 500만 위안 이상이 됩니다. 분명히, 빠른 속도로 부가 축적되는 청장년기에는 확실한 재무관리 방법을 찾고, 장기 투자를 통해 수익을 얻고, 자산의 지속적인 '눈덩이'를 실현하는 것은 그리 어렵지 않습니다. 시간과 복리의 '발효'를 통해 노후생활을 준비하는 것은 그리 어렵지 않습니다.

그렇다면 믿을 수 있는 은퇴재무관리 방법을 선택하는 방법은 무엇일까? 부자가 됐다가 하루아침에 사라지는 고위험 상품도 아니고, CPI도 이길 수 없을 만큼 수익률이 낮은 지나치게 보수적인 상품도 아니어야 합니다. 좋은 연금 재무 관리는 다음과 같은 잠재력을 갖추어야 합니다. CPI를 능가하고, 안정적인 수익률을 가지며, 자신있게 유지할 수 있고, 공격적, 방어적으로 모두 사용할 수 있고, 하향 위험을 제어할 수 있으며, 상승 측면에서 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

은퇴를 위한 재정 관리는 실제로 매우 쉬울 수 있으며, 올바른 제품을 선택하는 것은 올바른 사람을 선택하는 것과 같으며 인생은 훨씬 더 쉬울 수 있습니다.

퇴직금, 잠, 아니면 시장 진출?

최근 샤오왕은 연기금이 시장 진입 승인을 받았다는 소식을 들었다. '연금기금'은 시장에 진출한 뒤 불안해질까? 안전하다면 퇴직금을 더 많이 주식시장에 투자해야 할까요?

국무원은 지난 8월 17일 주식, 주식형 펀드, 혼합형 펀드 등에 투자할 수 있는 기본 연금보험 기금의 비율을 명시한 '기본 연금보험 기금 투자관리조치'를 발표·시행했다. 주식 기반 연금 상품의 총액은 연금 기금 순자산 가치의 30%를 초과할 수 없습니다. 사회보장기금과 기업연금이 시장에 진입한 뒤 기초연금보험기금도 시장에 진입할 수 있다. 3사는 자산비율 40 이하로 주식, 주식형 펀드 등 주식형 자산에 투자할 수 있다. 각각 %, 30%, 30%입니다.

사실 과거에는 '주식의 고위험, 높은 변동성'에 대한 우려로 인해 진료비와 연금 자금을 위해 연금시장에 진입하는 것을 조심스러워하며 주식시장을 기피하는 경향이 있었습니다. 투자. 1997년 기초연금보험제도가 확립되었을 때, 우리나라에서는 연기금의 순가치를 다른 금융 및 운영 사업에 투자하는 것을 엄격히 금지한다고 명확히 규정했습니다. 오랫동안 자금의 안전을 보장하기 위해 연기금은 은행에 예금하거나 국채를 구입하는 것만으로 가능했습니다. 수년 동안 수익률은 같은 기간의 인플레이션율을 능가하지 못했습니다. 막대한 자금의 가치를 유지하고 높이는 것이 어렵습니다. 이와 대조적으로 기업연금은 2007년부터 2014년까지 8년간 기업연금펀드의 연평균 투자수익률이 7.87%로 같은 기간 물가상승률을 크게 웃도는 30%의 지분투자가 가능하다.

보수적이라고 해서 반드시 가치가 보존되는 것은 아니다. 일부 해외 연기금은 지나치게 채권에 집중되어 있어 투자 철학이 너무 보수적이어서 하락세를 쫓다가 상승세를 따라가지 못하는 경우도 있다. 손실을 입기도 하고, GPIF(일본 정부 연금 투자 기금)와 같이 심각한 지불 거부 사례도 자주 발생합니다.

기초연금이 주식시장에 투자하더라도 전문기관에서 투자, 관리해 자금의 안전성을 최우선으로 하여 안전성을 확보하면서 수익률도 높일 예정이라는 점은 주목할 만하다. 따라서 일반 투자자들은 고위험 자산에 무작정 많은 금액의 연기금을 투자해서는 안 됩니다.

퇴직자금관리에 종사해 일정액의 소득을 얻고 싶지만 퇴직금을 눕혀두고 싶지 않은 샤오왕 등 일반 투자자라면 주목해볼 것을 권한다. Tianhong Ankang 연금 기금. 기업연금, 기초연금보험 기금과 주식-채권 비율이 동일하며 최대 3:7로 주식포지션의 최대 배분이 30%라는 뜻이다. 주식시장이 좋을 때는 주식배분을 늘려 소득을 늘릴 수 있습니다. 후퇴.

요컨대, 젊은 층이라면 조기에 은퇴설계를 하는 것이 좋으며, 은퇴재무관리를 위해서는 천홍안강시니어케어처럼 수익률이 안정적이고 공격받을 수 있는 스타 상품을 선택하는 것이 좋다. 그리고 방어했다.