예금 보험 제도는 어떤 문제를 중국 사회과원에서 따져봐야 하는가?

1.21 년 난산: 1993 년 국무원이 처음으로 예금보험기금 건립을 제안한 이후 21 년 동안 이 제도가 준비되었지만 각종 객관적 조건 제약과 관련 방면의 제약으로 지금까지 실현되지 못했다.

2. 글로벌 발전 대세: 예금보험제도 수립은 이미 중국 금융시장에서 시급히 해결해야 할 문제가 되었다. 이 제도는 원래 미국에서 시작되었고, 미국 국회는 1933 년에 글래스 스티겔법을 통과시켰다. 213 년까지 전 세계 111 개국이 예금 보험 제도를 수립했다.

3. 도덕적 위험 방지:

도덕적 위험 문제는 예금 보험 제도의 모든 근본적인 결함이다. 한편, 예금보험제도의 존재는 예금자의 위험의식을 떨어뜨린다. 반면에, 상업은행의 위험 억제 메커니즘은 약화되어 과도한 투기를 할 수 있다. 현재 이론계에서도 이에 대한 좋은 방법이 없다.

4. 다섯 가지 문제 해결: < P > 첫째, 은행에 숨겨진 보험을 제공합니까, 아니면 명시적 보험을 제공합니까? 예금자 예금에 제공되는 보험에는 예금 보험회사가 제공하는 명시적 보험과 은행이 제공하는 숨겨진 보험의 두 가지 종류가 있습니다. < P > 둘째, 은행 자산 보험입니까, 아니면 은행 부채에 대한 보험입니까? 이론적으로 은행 자산에 대한 보험도 금융 안정 목적을 달성할 수 있지만 은행 부채에 대한 보험은 더 효율적이다. < P > 셋째, 부분 보험 또는 전액 보험을 제공합니까? 많은 학자들의 연구 결과에 따르면 예금 보험 보호 수준 (1 인당 예금에 대한 보험 금액 비율) 은 은행 안정에 영향을 미치고, 저액 보험은 고액 보험과 전액보험보다 우수하며, 과도한 보호 수준은 종종 시장 규율을 약화시키고 도덕적 위험을 가중시킬 수 있으며, 보험 보호 수준이 높을수록 은행 위기의 정도가 심각해지고 은행 감독의 효과도 약화시킬 수 있다. < P > 넷째, 예금보험제도가 예금자와 은행의 암묵적 보조금을 어떻게 따져볼까? 예금보험제도의 설립은 예금자가 정보를 처리하고 은행을 감시하는 데 드는 비용을 낮추는 것으로 예금보험제도의 보조금을 받는 것과 같다. (윌리엄 셰익스피어, 예금보험, 예금보험, 예금보험, 예금보험, 예금보험, 예금보험, 예금보험, 예금보험) 한편 은행의 모험동기와 예금자의 소홀함을 자극하고, 예금보험기금의 상환 능력을 가볍게 위협하고, 정부가 보험지출 (예금보험의 본질과 같은 광의구조 정책 포함) 을 부담해야 하며, 결국 납세자가 부담해야 한다. 은행에 보조금을 제공하는 것과 같다. < P > 다섯째, 예금 보험 제도가 유연해야 합니까? 연구에 따르면 제도와 규제 프레임워크가 느슨해질수록 예금보험제도가 금융안정에 미치는 부정적인 영향이 커진다.

5. 보험료율 구조: < P > 중국 예금보험제도가 난산한 까닭에 보험료율 구조는 어려운 문제다. 213 년 말, 통일된 보험료율을 채택해야 할지 여부가 각 행마다 여전히 큰 논란이 남아 있어 아직 최종 결론이 나지 않았다는 보도가 나왔다.