안녕하세요. 고정투자펀드에 대해 여쭤보고 싶습니다.

투자 자금은 단일 거래로 구매할 수 있으며, 시작점은 1,000위안이며, 구매 횟수에는 제한이 없습니다. 매달 일정 금액을 투자할 수도 있습니다. "정기정액"이란 일정한 기간(1개월 제외)마다 일정한 금액을 특정 펀드에 투자하는 것을 의미합니다. 투자자가 펀드 회사 또는 펀드 대행사와 계약을 체결하고 어느 펀드, 합의된 날짜(예: 매월 5일), 펀드 금액, 그리고 합의된 시간에 귀하의 자금이 귀하의 은행 카드에 투자 자금을 따로 보관해 두게 됩니다.

고정투자란 무엇인가요?

고정 투자란 고정된 자금을 동일한 개방형 펀드에 정해진 날짜(예: 매월 8일)에 투자하는 것을 의미합니다. 고정 투자 기간은 1주일 또는 1개월이 될 수 있습니다. 한 달 등 각 펀드사별로 규정하는 투자금액의 출발점은 조금씩 다르며, 최소금액은 100위안이며, 대부분은 100위안의 정수배로 적립되며, 상한선은 없습니다. 펀드 종류를 선택한 후, 투자자는 대행사 은행 창구에서 고정 투자를 하거나, 온라인 뱅킹 및 펀드 회사 홈페이지에서 고정 투자 계약을 체결하고 공제 기간, 금액 및 고정 투자 기간에 동의할 수 있습니다. . 합의된 날짜에 금액이 은행 카드에서 자동으로 공제됩니다. 은행카드 잔액이 부족하여 3개월 연속 차출실패 시(은행 및 펀드사별 규정 상이) 고정투자가 자동으로 종료됩니다.

고정투자의 특징

1. 펀드 투자 손익의 핵심은 매수(청약), 매도(환매) 시점과 펀드 종류 선택에 있습니다. 이에 비해 다양성보다 타이밍의 선택이 더 중요하고 난이도도 훨씬 높다. 펀드의 순가치는 주식시장의 등락에 따라 오르락 내리락 하기 때문에 시장 전망에 대한 분석이 특히 중요합니다. 그러나 일반 투자자가 이런 전문적인 지식과 기술을 갖추는 것은 불가능합니다. 그들은 단지 감독자의 감정과 소문에 의존하여 진입 시점을 결정하고, 높은 가격에 매수하고 낮은 가격에 매도할 수 있습니다. 기대수익률을 얻기가 어렵습니다. 고정투자는 자금을 분할하여 투자하는 방식을 채택하며, 투자비용은 높을 수도 있고 낮을 수도 있으며, 장기 평균이 상대적으로 낮아 비용을 상각하고 위험을 분산시키는 역할을 합니다. 단일매수에 비해 고정투자는 타이밍 측면에서 훨씬 덜 중요하다. 일부 선전에서는 "고정투자는 타이밍을 고려하지 않는다"고 말하기도 한다. 일반 투자자들은 시장의 고점에서 매수하고 저점에서 매도하는 경우가 많아 적절한 투자 시점을 파악하기 어렵습니다. 펀드의 정기정액투자방식은 시장이 어떻게 변동하더라도 매달 정해진 날에 정해진 금액을 펀드에 투자하고, 은행이 자동으로 자금을 차감하여 운용 가능한 펀드 지분수를 자동으로 계산하는 방식입니다. 펀드의 순 가치를 기준으로 구매했습니다. 이런 방식으로 펀드매입을 위한 투자자의 자금은 일정에 맞춰 투자되며, 투자비용은 상대적으로 평균적이다.

2. 정기할당금은 일괄적으로 투자하기 때문에 장기투자에 적합합니다. 주식시장이 횡보하거나 하락할 때 정기할당금을 일괄적으로 인수하기 때문에 주식시장 이후의 투자수익률은 더 저렴합니다. 반등도 단일 투자보다 낫습니다. 중국 주식시장의 경우 장기 추세는 변동성이 큰 상승 추세이므로 정기 할당량은 장기 투자 및 재무 관리 계획에 매우 적합합니다.

3. 생활비를 빼고 돈이 거의 남지 않는 '돈벌이자'와 직장인들에게 고정투자는 일시금을 받는 것과 유사하며, 다년간 소액투자를 하는 '강제재정관리' 기능을 갖고 있다. 몇 년 동안 언덕에 쌓이면 결국 상당한 양의 자산을 축적할 수 있습니다.

4. 많은 재무 설계사, 은행 및 펀드 회사 영업 직원은 고정 투자가 위험 감수성이 낮은 투자자에게 적합하다고 만장일치로 주장합니다. 이것은 분명히 오해의 소지가 있습니다! 주식 투자는 고위험이며, 펀드를 사는 것은 펀드회사에 위탁하여 위험도가 낮은 주식 포트폴리오에 투자한다는 뜻이라고 해야 할 것입니다. 펀드 고정투자는 고위험을 중위험으로 줄이는 방법이며, 결코 위험이 낮지 않습니다.

5. 고정투자는 소액투자입니다. 펀드회사마다 매번 조금씩 다른 금액을 공제하지만 일반적으로 금액은 100~200위안 정도로 매우 적다. 투자자의 재정적 부담을 늘리지 않고 소규모, 장기, 목적 있는 투자를 하세요. 일반 투자자의 경우 큰 금액의 자금을 조달할 필요가 없으며 매달 필요한 생활비 외에 유휴 자금만 사용하면 저축을 강제할 수 있을 뿐만 아니라 추가 자금이 발생하지 않습니다. 더 큰 자금에 대한 미래의 요구를 충족시키기 위해 큰 돈으로. 투자할 자금이 많지 않지만 장기적인 재정 관리가 필요한 사람들에게 적합합니다.

6. 투자자의 재정적 부담을 늘리지 않고 소규모, 장기, 목적 있는 투자를 하세요. 일반 투자자의 경우 큰 금액의 자금을 조달할 필요가 없으며 매달 필요한 생활비 외에 유휴 자금만 사용하면 저축을 강제할 수 있을 뿐만 아니라 추가 자금이 발생하지 않습니다. 더 큰 자금에 대한 미래의 요구를 충족시키기 위해 큰 돈으로. 정기적으로 투자하고 조금씩 축적하십시오. 투자자는 때때로 투자 수익을 위해 정기적으로 고정 금액 투자 계획을 통해 목표물을 구매함으로써 "모래를 언덕에 모을" 수 있습니다. 부를 모르고.

7. 경제 환경의 변화와 장단기 시장의 변화를 공부할 시간이 없는 대부분의 펀드 투자자들에게 '정기 정액 투자 전략'은 매우 시간과 노동력을 절약할 수 있는 투자 방법이라고 할 수 있으며, 고점에 매수하는 위험이 있기 때문에 일반고정투자펀드를 흔히 '게으른 사람의 재무관리 스킬', '바보의 재무관리 스킬', '소규모 투자계획'이라고 부른다. 정기고정액투자형 펀드 방식은 정기예금의 '예금 및 부족액 제로' 개념을 접목하고, 전문적인 재무관리까지 갖추고 있어 직접 종목을 선택해야 하는 수고로움을 없앴습니다.

저축과 재무관리를 결합한 투자 방식은 이제 막 사회에 진출한 젊은 직장인들에게 꽤 적합하다. (국련기금관리유한회사)

8. 시간, 노력, 문제 및 걱정을 절약하십시오. 펀드의 고정 투자를 처리한 후 기관은 펀드 가입을 위해 각 고정 날짜에 해당 자금을 자동으로 보류합니다. 투자자는 은행 카드에 충분한 자금이 있는지 확인하기만 하면 되며 은행이나 다른 기관을 방문할 필요가 없습니다. 시간과 에너지의.

9． 장기적으로 복리효과는 상당합니다. '고정투자계획'에서 발생하는 소득은 원금에 발생하는 이자가 더해져 계속해서 소득이 발생하는 복리효과로, 시간이 지날수록 복리효과가 더욱 뚜렷해집니다. . 고정투자의 복리효과는 완전히 발현되기까지 오랜 시간이 걸리기 때문에 단기적인 시장변동으로 인해 무심코 종료되어서는 안 됩니다. 장기적인 전망이 좋은 한, 단기적인 시장 하락은 더 싼 유닛을 더 많이 축적할 수 있는 기회입니다. 일단 시장이 반등하면 장기적으로 축적된 유닛을 한꺼번에 이익을 얻을 수 있습니다.

고정투자에는 어떤 펀드를 선택해야 할까요?

우선 모든 펀드가 적합한 것은 아니라는 점을 분명히 해야 한다. 변동성이 큰 펀드는 순자산이 감소하는 기간에 저가 주식을 더 많이 축적할 가능성이 더 높으며, 시장이 반등할 때 빠르게 수익을 낼 수 있습니다. 그러나 공제가 높은 지점에서 시작되어 상환 시 불행하게도 낮은 지점에 도달하면 진입 위험을 분산하기 위한 정기적인 고정 할당량조차도 수익을 늘릴 수 없습니다. 실적이 안정적인 펀드는 변동폭이 적고 일반적으로 낮은 시점에서 환매 문제가 발생하지 않으며 이익이 상대적으로 제한됩니다. 장기 공제 원칙을 준수할 수 있는 한 변동성이 큰 펀드를 선택하는 것이 수익을 높일 수 있으며, 위험도가 높은 펀드의 장기 수익률은 위험도가 낮은 펀드보다 높아야 합니다.

고정투자의 조건과 환매

일부 분석가들은 투자자들에게 고정투자 기간이 길수록 수익률이 높아진다고 말하며, 인내심을 갖고 중도 포기하지 말아야 한다고 말했습니다. 이것은 비현실적인 선전이다. 주식시장의 운영은 매년 꾸준히 성장할 수 없습니다. 고정투자 마감일에 약세장이 발생하거나 고정투자 기간 동안 시장이 침체되면 수입이 크게 줄어들거나 심지어 큰 손실이 발생하게 됩니다. 우리나라의 유명 펀드 연구 기관인 하오마이 펀드 리서치 센터의 최근 계산에 따르면, 투자자가 2002년 12월에 "화안차이나 50" 인덱스 펀드에 투자하기 시작하면 2007년 12월 말까지의 누적 수익률은 144.83%가 되겠지만, 1년여의 급락 끝에 2008년 12월말에는 수익률이 35.8%까지 떨어졌다. 해외 시장의 관점에서 2009년 2월 28일을 고정 투자 마감일로 사용하면 S&P 500 지수에 대한 장기 고정 투자는 10년간 고정 투자 수익률의 43% 손실을 초래하게 됩니다. 20년 이상은 5%에 불과해 은행 예금에 비해 한참 뒤떨어진다. 이러한 결정적인 데이터는 "고정 투자 기간이 길수록 좋다"는 것이 순전히 오해의 소지가 있음을 완전히 입증하기에 충분합니다! 왕춘항 갤럭시증권 수석애널리스트는 "펀드에 대한 장기 고정투자는 상대적인 것이며 절대적인 경직된 펀드 고정투자는 없다"고 지적하며 현재 거의 모든 펀드회사가 모든 펀드를 추천하고 있다고 지적했다. 모든 펀드가 고정 투자를 할 수 있다는 관행은 의심스럽습니다. 이는 우리에게 오해를 불러일으키지 않도록 깊은 깨달음을 줍니다.

고정투자 기간은 시장 상황에 따라 달라집니다. 시장 전망이 하락세로 진입할 것으로 예상되는 경우, 진행된 고정투자는 위험회피형이어야 하며 고정투자의 전부 또는 일부가 이루어져야 합니다. 소득을 극대화하기 위해 상환하거나 전환해야 합니다. 상황을 활용하면 추가 손실을 방지할 수 있습니다. 예를 들어 원래 5년 동안 투자할 계획이었는데, 3년 공제 후 주식시장이 특정 단계에 도달하고

약세장 진입을 앞두고 있다면 과감히 환매해야 합니다. 이익 흐름을 낭비하지 않도록 이익을 취하십시오. 고정투자 기간 동안 주식시장이 기대지수에 도달하고, 수익이 기대 목표에 도달하면 전략 조정이나 환매, 전환 등을 고려할 필요가 있다.

평균 비용을 초과해야만 환매 시 수익을 낼 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 펀드의 고정투자 손익기준은 각 고정투자의 순가치를 산술평균한 것이 아니고, 고정투자 총액을 실제 매입한 주식수로 나누어 추정한 것입니다. 환매된 펀드의 순가치가 이 손익 포인트를 초과하는 경우에만 수익을 낼 수 있습니다.

규정에 따르면 고정 투자의 펀드 지분을 모두 상환하더라도 은행 카드에 충분한 잔액이 있는 한 고정 투자 계약은 종료되지 않습니다. 정기적으로 공제됩니다. 그리고 모든 환매가 고정 투자의 취소를 의미한다고 생각하지 마십시오!

고정투자 시작 시점과 펀드 종류 선택

단일구매보다 고정투자 시점이 훨씬 덜 중요한 것은 사실이지만 시작 시점은 고정되어 있다 투자는 여전히 매우 중요합니다. 이상적인 시작 시점은 주식 시장이 하락세에 있지만 시장 전망이 분명 유망하고 곧 "장기 전환"할 때입니다. 주가는 오르기를 반복하지만 변동폭이 크기 때문에 고정투자에 가장 적합합니다.

고정투자에는 어떤 펀드를 선택해야 하나요? 우선 모든 펀드가 정기투자에 적합한 것은 아니라는 점을 분명히 해야 합니다. 1. 고정급을 받는 직장인 : 일상생활비를 빼고 나면 대부분 직장인의 급여소득이 얼마 남지 않은 경우가 많습니다. 소액정액투자방법이 가장 적합합니다. 그리고 대부분의 직장인들은 업무시간 중에 청약수속을 위해 금융기관을 직접 방문할 수 없는 경우가 많기 때문에, 지정된 계좌에서 자동으로 차감되는 정기정액투자를 설정하는 것이 직장인들에게 가장 시간을 절약하고 문제가 없는 방법입니다. . 2. 미래의 특정 시점에 특별한 경제적 필요가 있는 자: 예를 들어 주택 계약금은 3년 안에 지불해야 하고, 자녀 유학 자금은 20년 안에 지불해야 하며, 심지어 자신의 퇴직 연금 기금도 지불해야 합니다. 30년 후 등등.

앞으로 자금 수요가 많을 것이라는 것을 알았을 때, 정기적인 정액 소액 투자로 미리 계획을 세우는 것은 자신에게 금전적 부담을 줄 뿐만 아니라 매달 소액의 돈을 절약하게 해줄 것입니다. 앞으로 큰 돈을 벌게 될 것입니다. 3. 과도한 투자위험을 감수하고 싶지 않은 분 : 정기정액투자는 가중평균투자비용의 장점이 있으므로 전체 투자비용을 효과적으로 절감하고 가격변동위험을 줄여 투자확률을 높일 수 있습니다. 이익의.