장기 고정투자에 적합한 펀드를 선택하는 방법은 무엇인가요?

이전에도 펀드 고정투자의 장점과 기법에 대해 많이 말씀드렸지만, 실제로는 여전히 많은 어려움을 겪게 되실 겁니다.

우선 장기 펀드 고정 투자가 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 예를 들어 다음과 같은 집중형 유형의 사람들이 펀드 고정 투자에 더 적합합니다.

1. 수입이 고정되어 있고 생활비를 뺀 잔액이 있으나 남은 금액이 많지 않습니다. 예를 들어, 이제 막 안정된 직장을 구해 월급 수입이 많지만 소비도 많은 20대 초반 청년들은 고정투자를 활용해 억지로 투자하고 재무관리 습관을 기를 수 있다.

2. 돈은 있지만 시간이 없다면 삶의 속도는 매우 빠르며, 진로에 가장 관심이 많습니다. 예를 들어, 사회생활 3~5년차로 더 나은 경력 수익을 기대하는 사람, 여가 시간을 모두 공부에 쏟는 사람, 자본금은 있으나 투자 정보와 시장 변화에 주의를 기울일 시간이 없는 사람도 마찬가지다. 펀드의 고정 투자에 적합합니다.

3. 투자 경험이 부족한 사람. 많은 투자자들이 투자 경험이 부족하여 남의 말을 따르고 상승을 쫓다가 하락을 죽이면서 상처를 받습니다. 펀드고정투자는 투자자들이 다시 추세추종의 함정에 빠지는 것을 방지할 수 있습니다.

4. 중간에서 낮은 위험을 선호하는 사람들. 천성적으로 모험심이 강한 사람도 있고, 안정을 추구하는 사람도 있으므로, 위험을 많이 감수하고 싶지 않은 사람에게는 고정투자 방식인 할부투자가 더 적합하며, 투자 비용도 원활하게 할 수 있습니다. 예를 들어 위험 설문지를 주의 깊게 작성해 본다면 당신은 신중한 투자자라는 것을 알게 될 것입니다.

5. 구체적인 재정적 목표를 가진 사람들. 일반적으로 30세 전후의 사람들은 주택 구입, 자녀 양육뿐만 아니라 노후 준비도 고려해야 합니다. 현재 투자할 소득이 있다면 고정 투자는 저축을 위한 매우 좋은 선택입니다. 예를 들어 집을 사거나 집을 바꾸는 것은 5년, 자녀 교육 계획은 10년, 퇴직연금은 20년 안에 여러 개의 고정 투자 계획으로 나눌 수 있습니다.

위의 집중 그룹에 속한다면 안전하게 펀드 투자를 고려해 볼 수 있습니다.

펀드 고정투자의 첫 단계, 우수한 펀드를 선택하는 방법은 무엇일까요? 그런데 모든 펀드가 고정투자에 적합한가? 주식종류, 통화종류, 채권종류, 지수종류...어떻게 선택하나요?

우선 모든 펀드가 고정투자에 적합한 것은 아닙니다.

1. 순자산 변동폭이 큰 펀드는 고정 투자에 더 적합합니다.

일반적으로 순자산 변동폭이 큰 펀드는 고정 투자에 더 적합합니다. 종류별로는 주식형, 인덱스형, 하이브리드형 펀드 등이 상대적으로 순가치 변동폭이 크기 때문에 비용 평활화, 리스크 분산 등 고정투자형 펀드의 특성을 반영하는데 유리하고 고정투자에 더 적합합니다.

고변동성 상품의 최종 투자 수익률은 1.7%, 저변동성 상품의 최종 투자 수익률은 0.1%이기 때문에 고변동성 WIN이다. 장기적으로 고정 투자 수익을 극대화하려면 낮은 지점에서 더 저렴한 주식을 얻을 수 있는 "변동성이 높은" 투자 대상을 선택해야 합니다.

2. 적극적 관리인가, 소극적 관리인가?

인덱스 펀드는 액티브 펀드보다 고정 투자에 더 적합합니다. 현재 시장에는 다양한 산업이나 테마를 포괄하는 많은 인덱스 펀드가 있으며 선택할 수 있는 옵션도 다양합니다. 해당 인덱스 펀드를 선택해 자신이 낙관하는 산업이나 부문을 기반으로 고정 투자를 할 수 있습니다. 그러나 이는 적극적으로 관리되는 펀드가 고정 투자가 될 수 없다는 의미는 아니며 단지 상대적인 용어일 뿐입니다.

3. 기존 펀드는 고정 투자에 더 적합합니다.

많은 투자자들이 신규 펀드를 구매하려는 것은 이해할 만하다. 그러나 고정투자의 관점에서 볼 때, 오래된 펀드는 고려할 수 있는 과거 성과를 가지고 있으며, 펀드매니저가 자주 바뀌지 않는 한 투자 스타일은 상대적으로 고정되어 있어 투자자의 선택에 더 유리합니다.

4. 순자산만 보지 마세요.

단위 순자산 관점에서 보면 많은 사람들이 습관적으로 순자산이 낮은 펀드를 선택하게 되지만 상대적으로 순자산이 높은 펀드의 경우 같은 기간 증가폭이 펀드보다 낮지 않을 수 있다. 현재 순자산이 낮기 때문에 고객당 단가만 볼 것이 아니라, 펀드 설립 이후의 과거 성과도 모두 살펴보고 비교해야 합니다.

5. 고정투자를 할 때도 구성이 필요합니다.

일반적으로 고정투자에는 하나의 펀드만 선택하는 것을 권장하지 않습니다. 옛말처럼 계란을 같은 바구니에 담지 마세요. 귀하의 투자 선호도에 따라 핵심 + 위성 접근 방식, 광역 기반 + 테마를 선택할 수 있습니다. 즉, 투자 범위가 넓은 펀드를 선택해 대형주와 중소기업 모두에 투자하는 것입니다. 현재의 상대적으로 큰 규모의 펀드를 산업 내 핵심 펀드이자 테마 펀드로 활용하게 됩니다. 또는 귀하가 낙관하는 부문을 보충적으로 할당하고, 이를 통해 투자 위험을 더욱 다양화할 수 있습니다.

물론 고정투자에 사용된 자금은 일시적으로 사용되지 않습니다. 자주 인출해야 하는 경우에는 펀드에 고정투자하지 마세요. 손실로 인한 불편함과 패닉도 견뎌야 합니다. 많은 손실을 입더라도 낮은 가격에 팔거나 투자를 중단하지 마십시오. 고정투자는 투자방법일 뿐이므로 투자수익은 주로 투자대상의 구체적인 성과에 따라 달라지며 투자는 초과수익을 얻을 수 없습니다.