기업 상장과 온라인 자금 조달 등에 대한 대책과 생각이 시급하다

중소기업을 위한 12가지 효과적인 자금 조달 방법

현재 다양한 곳에서 구현되고 혁신되는 중소기업을 위한 12가지 주요 자금 조달 방법이 있습니다.

1. 종합 신용:

즉, 은행은 영업 환경이 양호하고 신용이 안정적인 일부 기업에 일정 기간 동안 일정 금액의 신용 한도를 부여하며, 이는 기업이 재활용할 수 있습니다. 유효기간 및 한도 범위 내에서 기업. 종합신용한도는 기업이 관련 자료를 일괄 신청하고 은행이 일괄 승인해야 한다. 기업은 자금을 각자의 운영 여건에 따라 분할하여 사용할 수 있으며 언제든지 차입하고 상환할 수 있어 기업이 자금을 빌리는 데 매우 편리하고 금융 비용도 절약됩니다. 은행은 일반적으로 산업 및 상업 등록을 하고, 연례 검사를 통과하고, 관리가 양호하고, 평판이 좋고, 은행과 장기적인 협력 관계를 유지하는 기업에 이러한 방식으로 대출을 제공합니다.

2. 신용보증대출:

현재 전국 31개 성·시 100여개 시에서 중소기업을 위한 신용보증기관을 설립했다. 이들 기관의 대부분은 회원 관리를 구현하고 공공 서비스, 업계 자율적, 비영리 조직입니다. 보증기금의 재원은 일반적으로 지방자치단체 재정배분, 회원들이 자발적으로 납부하는 회원기금, 지역사회에서 모금한 자금, 시중은행 자금 등으로 구성된다. 회원사가 은행으로부터 자금을 빌리는 경우에는 중소기업 보증기관으로부터 보증을 받을 수 있습니다. 또한, 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사로부터 보증 서비스를 받을 수도 있습니다. 기업이 모기지, 질권, 제3자 신용 보증인 등 은행이 수용할 수 있는 보증 조치를 제공할 수 없는 경우 보증 회사가 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. 보증회사는 은행에 비해 담보 요건이 더 유연하기 때문입니다. 물론 보증회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많습니다. 때로는 보증회사가 자금 흐름을 모니터링하기 위해 직원을 기업에 파견하기도 합니다.

3. 구매자 대출:

회사 제품의 매출은 안정적이나 자체 자본이 부족하고 재무관리 기반이 열악한 경우 담보를 제공하거나 제3자를 구할 수 있습니다. 보증 확보가 어려운 경우, 은행은 판매계약에 따라 상품 구매자에게 대출지원을 제공할 수 있습니다. 판매자는 생산 과정에서 재정적 어려움을 해결하기 위해 구매자에게 일정 비율의 선불금을 청구할 수 있습니다. 또는 구매자가 은행 인수 환어음을 발행하고 판매자는 할인을 위해 환어음을 은행에 가져갑니다.

4. 장거리 공동협력대출:

일부 중소기업은 제품을 광범위하게 판매하거나 일부 대기업에 지원 부품을 제공하거나 느슨한 자회사입니다. . 협업 제품을 생산하는 과정에서 제작 자금을 보충해야 할 경우 후원 은행을 찾아 주도적으로 그룹사에 통일된 대출을 제공하면 그룹사가 협업 기업에 필요한 자금을 제공하고, 현지 은행은 계약 감독에 협력할 것입니다. 주관은행은 협동기업이 다른 곳에 계좌를 갖고 있는 은행과 협력해 별도로 대출을 제공할 수도 있다.

5. 프로젝트 개발 대출:

일부 첨단 기술 중소기업이 가치가 높은 과학 기술 성과 전환 프로젝트를 보유하고 있으며 초기 투자 금액이 상대적으로 크고 회사 자체 자본이 감당할 수 없는 경우 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있습니다. 시중은행은 기술이 성숙되고 시장 전망이 좋은 첨단기술 제품이나 특허 프로젝트를 보유한 중소기업과 첨단기술 성과를 활용해 기술사업을 수행하는 중소기업에 적극적인 신용지원을 제공할 예정이다. 변화를 촉진하여 기업이 과학 기술 성과의 변화를 가속화하도록 촉진합니다. 대학 및 과학 연구 기관과 안정적인 프로젝트 개발 관계를 구축했거나 자체 연구 부서를 보유한 첨단 기술 중소기업의 경우 은행은 운전 자본 대출 외에도 프로젝트 개발 대출을 제공할 수도 있습니다.

6. 수출 수익을 창출하는 외환 대출:

수출 제품을 생산하는 기업의 경우 은행은 수출 계약 또는 수입자가 제공한 신용 비자에 따라 패키지 대출을 제공할 수 있습니다. 외환계좌가 있는 기업의 경우 외환담보대출을 제공할 수 있습니다. 외화수입이 있는 기업은 외환결제증명서를 통해 위안화 대출을 받을 수 있습니다. 수출 전망이 유망한 기업은 일정 금액의 기술 혁신 대출을 빌릴 수도 있습니다.

7. 자연인 보증 대출:

2002년 8월 중국 공상은행이 앞장서 자연인 보증 대출 사업을 시작했습니다. 기관은 3년 이내에 중소기업을 처리할 것입니다. 20년 이내에 신용업무를 수행할 경우 자연인은 재산보증을 제공하고 상환책임을 질 수 있습니다. 자연인 보증은 모기지, 권리 담보 또는 모기지 + 보증의 형태를 취할 수 있습니다. 모기지로 사용할 수 있는 재산에는 개인 재산, 토지 사용권, 운송 차량 등이 포함됩니다. 담보로 제공할 수 있는 개인재산으로는 예금증서, 국고채권, 기명금융채권 등이 있습니다. 모기지 플러스 보증은 부동산 모기지를 기준으로 저당권자의 연대책임 보증이 추가되는 것을 의미합니다. 차용인이 대출 원금과 이자를 제때에 모두 상환하지 못하거나 기타 채무 불이행이 발생한 경우, 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행하도록 요구합니다.

8. 개인 위탁 대출:

중국 건설 은행, 민성 은행, CITIC 산업 은행 등 상업 은행은 새로운 유형의 기업-개인 위탁 대출을 계속 출시했습니다. 즉, 대출은 개인이 자금을 제공하도록 위탁하고 상업은행이 대출의 대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등에 따라 정한 대출금의 발행, 감독, 사용 및 회수를 지원하는 것입니다. 클라이언트. 개인위탁대출 처리의 기본절차는 다음과 같습니다. 1. 고객이 은행에 대출신청서를 제출합니다.

2. 은행은 양 당사자의 조건과 요구 사항에 따라 선택 및 매칭하여 위탁 당사자와 차용자에게 각각 추천합니다. 3. 의뢰인과 차용인이 직접 만나 대출금액, 이자율, 대출기간, 상환방법 등 구체적인 사항과 세부사항을 협의하고 결정합니다. 4. 대출자와 대출자는 필요한 조건을 협의한 후 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁 계약을 체결합니다. 5. 은행은 차주의 신용상태와 상환능력을 조사하여 조사보고서를 발행합니다. 이후 차입자와 차용인은 대출계약을 체결하고 은행의 승인을 거쳐 대출을 발행합니다.

9. 무형자산을 담보로 한 대출:

'중화인민공화국 보증법' 관련 규정에 따라 상표권, 특허권, 저작권에 대한 독점권은 다음과 같습니다. 법률에 따라 양도가 가능합니다. 재산권 등 무형자산을 대출담보로 이용할 수 있습니다.

10. 어음 할인 융자:

어음 할인 융자는 어음 보유자가 상업 어음을 은행에 이체하고 할인 이자를 공제한 후 자금을 얻는 것을 의미합니다. 우리나라에서 상업어음이란 주로 은행수취어음과 상업수수어음을 말한다. 이 자금 조달 방법의 장점 중 하나는 은행이 회사의 자산 규모가 아닌 시장 상황(판매 계약)에 따라 대출을 한다는 것입니다. 기업이 청구서를 받은 시점부터 청구서가 현금화될 때까지 이 기간 동안 자금이 유휴 상태가 되는 경우가 종종 있습니다. 기업이 어음할인금융을 최대한 활용할 수 있다면 대출신청에 비해 절차가 훨씬 간단하고 금융비용도 매우 저렴하다. 어음할인은 해당 어음만 가지고 은행에 가서 관련 절차를 밟으면 되며 일반적으로 영업일 기준 3일 이내에 완료됩니다. 기업의 경우 '내일 돈을 사용해 모레 돈을 버는 것'입니다. 이 자금 조달 방법은 중소기업이 광범위하고 적극적으로 사용할 가치가 있습니다.

11. 금융 임대:

금융 임대는 경제 선진국에서 은행 대출에 이어 두 번째로 큰 장비 투자 자금 조달 방법이 되었습니다. 금융리스는 신용, 거래, 리스를 통합한 새로운 금융방식으로, 임대물의 소유권과 사용권을 분리하는 것이 특징입니다. 장비 제조사는 특정 장비를 마음에 들어한 뒤 금융리스회사에 위탁해 구매한 뒤 기업에 임대 방식으로 납품할 수 있다. 회사가 계약 기간 동안 임대료를 지불하면 결국 장비를 소유하게 됩니다. 금융리스를 통해 기업은 소량의 자금을 사용하여 필요한 첨단 기술 장비를 확보하고 임대료를 지불하면서 생산할 수 있습니다. 자금이 부족한 기업의 경우 금융리스는 투자를 가속화하고 생산을 확대하는 좋은 방법입니다. 임대는 판매 촉진과 시장 확대를 위한 좋은 수단입니다.

12. 전당포 금융:

전당포는 물리적인 물건을 담보로 삼아 물리적 재산 소유권을 양도하는 형태로 임시 대출을 받는 금융 방식입니다. 전당포 대출은 은행 대출에 비해 비용이 높고 대출 규모가 작지만 은행 대출과 비교할 수 없는 장점도 있습니다. 우선, 은행의 대출자 신용 조건에 대한 엄격한 요구 사항에 비해 전당포는 고객에 대한 신용 요구 사항이 거의 없습니다. 더욱이, 일반적으로 상업은행은 부동산만 담보로 제공하는 반면, 전당포는 동산과 부동산을 모두 담보로 제공할 수 있습니다.

둘째, 전당포에서 물건을 담보로 하는 출발점이 낮아 천 위안, 백 위안 정도의 물건을 담보로 잡을 수 있다. 은행과 달리 전당포는 개인 고객과 중소기업에 더 많은 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다. 셋째, 절차가 복잡하고 승인주기가 긴 은행대출에 비해 전당포 대출은 절차가 매우 간단하고 즉시 대출이 가능하다. 심지어 부동산담보대출도 은행에 비해 훨씬 편리하다. 넷째, 고객이 은행으로부터 자금을 빌리는 경우, 대출의 목적은 은행이 정한 범위를 초과할 수 없습니다. 반면 전당포는 대출 목적을 묻지 않고 아주 자유롭게 돈을 쓸 수 있다. 반복적으로 자본 활용률이 크게 향상되었습니다. .

1. 중소기업 자금조달 현황 및 기존 문제점

중소기업은 자금지원이 부족하고, 특히 비국가 자금조달이 매우 어렵다. 소유한 중소기업. 자금 부족과 생산 능력을 충분히 활용하지 못하는 것은 중소기업의 발전을 제한하는 주요 문제 중 하나가 되었습니다. 이러한 상황에는 여러 가지 이유가 있는데, 상장금융, 채권발행, 신탁금융에 관한 현행 법규 및 정책지침이 금융기관에서 “대출 꺼림, 대출에 대한 두려움, 대출 거부” 현상이 불완전하다는 점이다. 새로 출시된 중소기업 보드, 진입 문턱은 여전히 ​​높으며 대부분의 중소기업이 진입하기가 여전히 어렵습니다.) 벤처 캐피털 기관이 거의 ​​없고 지역 자본 시장도 규모가 작습니다. 완벽하지 않고 재정 지원 능력이 부족하며 투자 경로가 너무 적고 신용 보증이 이제 막 시작되었습니다. 등으로 인해 기업은 효과적인 자본 보충 메커니즘이 부족합니다. 동시에 국가는 거시 경제 통제를 강화하고 통화 정책을 강화했으며 상업 은행은 금융 위험 예방을 강화했으며 위안화 시장의 금리 통제는 아직 완전히 자유화되지 않았으며 이는 자금 조달 문제에도 심각한 영향을 미쳤습니다. 중소기업의. 따라서 오랜 문제인 '자금 조달의 어려움'은 근본적으로 해결되지 않았습니다. 통계에 따르면 중소기업 자금의 90% 이상이 내부자금 조달, 가족, 친구는 물론 각종 비정상적 경로(개인 고금리 대출, 저축모집 등)에서 나오는 것으로 나타났다. 기업의 운영 비용만 증가시킬 뿐 아니라 정상적인 금융 질서도 교란시킵니다.

2. 새로운 형태의 중소기업 자금 조달 전략

(1) 중소기업을 위한 업계 협회 또는 제휴 구축

이러한 협회나 제휴는 상호 지원적이어야 합니다. 협회나 제휴를 맺은 중소기업에게 운영에 필요한 정보를 제공할 수 있을 뿐만 아니라 중소기업이 인재, 기술, 관리, 자금 등을 서로 협력합니다.

협회나 연합체 내의 중소기업은 상호지원과 협력을 강화해야 하며 자금이 충분한 기업은 다른 기업에 재정지원을 할 수 있고 기술이 앞선 기업은 다른 기업에 기술지도를 제공하고 상호 대출보증을 할 수 있다. 이런 방식으로 일부 중소기업의 자금조달 어려움은 협회나 동맹 내에서 해결될 수 있습니다. 또한, 본 협회 또는 제휴는 그룹사 또는 관계사로서 향후 발전을 위한 기반을 마련합니다.

(2) 새로운 직접 금융 방식 창출

직접 금융은 상환할 필요가 없는 외부 소유권 금융을 확보할 수 있다는 장점이 있어 기업의 자산-부채 구조를 개선합니다. , 사회적 자원을 효과적으로 배분하는 것은 중소기업의 자금 조달 어려움과 단일 자금 조달 채널을 해결하는 중요한 방법입니다. 첫 번째는 중소기업을 출자체제로 전환하는 것이다. 주식협동조합 제도는 주식조합 제도와 협동조합 제도의 장점을 흡수한 것으로 현재 중소기업의 특수한 여건에 보다 적합하다. IPO 및 지분확대 전 합작법인 청산과 지분 확인을 통해 사회로부터 유휴자금을 유치하는 중요한 역할을 담당합니다. 두 번째는 벤처캐피털 자금을 조성하는 것이다. 벤처캐피털 펀드는 기업 성장에 따른 장기적인 수익 추구를 목표로 특정 산업, 특히 창업 단계의 신흥 산업에 장기 지분 투자를 통해 투자하는 투자 펀드이다. 이러한 펀드의 가장 직접적인 수혜자는 첨단 기술에 종사하는 신흥 중소기업입니다. 그 기능 중 하나는 분산된 수천 개의 중소 벤처 캐피탈 자금을 모아 일정 규모의 벤처 캐피털을 형성하는 것입니다. 벤처캐피털 펀드의 조성은 첨단기술 산업화를 가속화하는 데 도움이 될 것이며, 지역 기술 기반 중소기업의 직접 투자 방식 특성에 기여할 것입니다. 세 번째는 다단계 자본시장을 발전시키는 것이다.

저널 기사 분류 쿼리는 모두 저널 라이브러리에 있습니다. 상하이 및 심천 증권 거래소 외에도 우리나라는 거래 비용이 저렴하고 2차 시장 및 현지 장외 시장에 대한 접근이 느슨할 수 있습니다. 지역 중소기업에 거래 장소를 제공하는 카운터 거래 시장.

(3) 간접금융 채널 확대

중소기업의 생산, 운영 및 자본 이동의 특성을 기반으로 채널을 원활하게 하기 위해 유연하고 다양한 결제 도구를 출시합니다. 중소기업을 위한 교환 및 서비스 제공 편리하고 빠른 결제 도구를 제공합니다. 중소기업을 위한 징수·수리·어음수리·할인사업을 하루빨리 확대해야 한다. 또한, 수많은 판매점과 많은 양의 정보를 보유한 금융기관의 업계 장점을 활용하여 중소기업에 시장 기회, 경제 정책, 운영 및 투자 의사결정 등 다양한 정보 서비스를 제공해야 합니다. 상담 등 또한 우리는 다른 측면에서도 중소기업을 위한 자금 조달 채널을 확대하고, 자금 출처를 확대하고, 적극적이고 지속적인 지원과 정책 기울임을 제공하며, 자금 조달 측면에서 점차적으로 진정한 "내국민 대우"를 실현할 수 있습니다. 대기업과 중소기업.

(4) 완전한 법적 보호 시스템 구축

기존 중소기업에 대한 법률 조항은 주로 '도시 공동 소유 기업에 관한 규정'과 '타운십 및 기업에 관한 규정'입니다. 향기업법'은 소유권의 성격과 다양한 조직형태에 따라 규정을 분류하고 입법화하고 있으며, 통일된 입법기준과 행동규범이 부족하다. 금융신용 측면에서는 특히 중소기업에 대한 지원 및 보호 규정이 부족합니다. 선진국과 지역의 경험을 바탕으로 중소기업 발전을 위한 정책적, 재정적 지원을 전면적으로 제공하는 것은 입법적 지원과 불가분의 관계에 있습니다. 법적 보장은 다음과 같은 수준에서 고려될 수 있습니다. 미국의 "중소기업법", 일본의 "중소기업법"과 같은 중소기업을 보호하기 위한 법률, 전문직, 지역 또는 미국의 "중소기업법", 일본의 중소기업 금융공사법 등 산업 기반 법률. 미국의 셔먼 독점금지법, 독일의 불공정경쟁법 등 독점을 금지하는 법률. 중소기업 신용제도 입법을 가속화한다. 관련 부서를 조속히 지정해 중소기업 대출에 관한 법률이나 규정을 마련해야 한다. 우선 중소기업의 분류기준을 구분하고, 중소기업의 정의방법을 명확히 할 필요가 있다. 둘째, 중소기업 신용제도에 있어서 각종 금융기관의 역할과 기능을 명확히 하고, 중소기업 대출에 대한 구체적인 관리방법과 인센티브 방안을 마련할 필요가 있다. 셋째, 중소기업대출을 지원하기 위한 정부의 재정자금 조달채널, 집행기관, 관리대책을 마련할 필요가 있다.

(5) 중소기업 자금 조달을 위한 신용 보증 시스템 구축 및 개선

정부는 다음을 통해 중개자가 기업의 경제적 파일과 법정 대리인의 신용 파일을 구축하도록 안내해야 합니다. 과학적 평가 및 실증을 통해 시장 경제의 요구에 부응하는 기업 신용 시스템을 구축 및 개선합니다. 국영 상업은행 신용등급 기준을 개정한다. 현재 우리나라 국영 상업은행의 대출신용등급은 중소기업에 유리하지 않으며 중소기업에 대한 심리적 차별을 담고 있습니다. 맹목적으로 사업규모를 확대하는 종합기업집단은 생산을 전문으로 하는 중소기업에 비해 시장변화에 적응하고 보다 안정적인 이익을 창출할 수 없으며 신용도가 더 높다는 것이 실무적으로 입증되었습니다. 따라서 국영시중은행도 기업신용등급 평가 전략을 조속히 조정하고, 기업 규모 중심을 기업 운영 효율성 중심으로 바꾸고, 특정 차별적 평가 항목을 폐지해야 한다. 우리나라의 실태와 다른 나라의 경험을 종합하여 우리나라의 중소기업 대출보증제도는 정부보증을 주축으로 하는 중소기업 신용보증제도와 기타 형태의 보증이 공존하는 형태이어야 한다. . 다양한 형태의 신용보증기관을 설립하고 다양한 채널을 열어 보증기금을 조달할 수 있습니다. 정부, 사회중개기관, 기업, 은행이 공동으로 중소기업 대출보증기금을 설립하여 중개기관의 서비스를 효과적으로 개선할 수 있습니다. , 절차를 단순화하고, 기준을 낮추어 금융 기관이 유효한 부동산 모기지 범위를 적절하게 확장할 수 있습니다.

(6) 벤처 캐피탈 자금을 적극적으로 찾으십시오.

우리나라 중소기업 기술 기업의 약 95%는 자산이 천만 위안 미만입니다. 기업의 투자가 부족하여 결과가 보류되었습니다. 회사의 테스트에 참가할 자금이 부족했기 때문입니다. 따라서 발전 단계가 좋고 미래가 밝은 첨단기술 중소기업을 위해서는 벤처캐피탈 자금을 찾기 위해 국내외 벤처캐피털 기관과의 접촉을 적극적으로 구축해야 한다. 동시에 중소기업은 내부 관리 시스템을 개선하고, 생산 및 운영을 표준화하고, 좋은 이미지를 형성해야 하며, 정보 교환과 비즈니스 커뮤니케이션을 강화하고, 정부를 포함한 다양한 채널로부터 정보를 얻어야 합니다. 국내외 벤처캐피털 기관과 적극적으로 소통하여 지원과 도움을 구합니다.