규정을 준수하는 P2P 회사 목록

003010에서는 P2P 온라인 대출 플랫폼이 12월 말 이전에 규정 준수 검사를 완료해야 합니다. 이제 플랫폼 출시가 한 달 남짓 남았고 다양한 지역의 규정 준수 검사 진행 상황이 확실히 확대되었습니다.

현재 제도적 자율점검은 기본적으로 종료돼 베이징, 저장성, 상하이 등은 행정검증 단계에 돌입했으며, 광둥성, 산둥성 등 12개 성·시에서도 집중적으로 자율점검이 이뤄지고 있다. . 일반적으로 이번 컴플라이언스 점검의 하이라이트는 컴플라이언스 의지가 강한 플랫폼의 유연한 관리에 주로 반영됩니다. 가장 큰 문제는 시장이 다양한 이탈 형태에 대한 명확한 이해가 없고, 문제가 있는 플랫폼이 규정 준수 검사를 제출하며, 과도한 홍보가 이루어지고 있다는 것입니다.

1. 다양한 지역의 규정 준수 점검 진행 상황

1. 3개 성 및 시가 행정 점검에 포함되었습니다.

11월 20일 기준 베이징, 저장, 상하이 3개 지역에서 행정검증이 시작됐다.

2. 플랫폼이 후퇴합니다.

P2P연구센터의 불완전한 통계에 따르면 현재 전국 11개 성·시에서 퇴출 지침을 내놨다. 일반적으로 다양한 곳의 퇴사 지침은 집중적인 공표, 협회 리더십 및 광범위한 적용이 특징입니다.

(1) 집중입문 : 하반기에 집중적으로 진행됩니다.

2018년 6월에는 문제가 있는 P2P 온라인 대출 플랫폼이 집중적으로 발생했으며, 7월에는 지난 4년 동안 한 달 만에 Xunlei 문제 플랫폼의 최고 수에 도달하여 업계 위험이 부각되었습니다. P2P 온라인 대출 플랫폼의 건전한 종료를 안내 및 규제하고 대출자, 차용자, P2P 온라인 대출 플랫폼 및 기타 온라인 대출 비즈니스 참가자의 합법적인 권익을 보호하기 위해 장시성, 광동성, 다롄, 푸텐, 상하이, 안후이성, 광저우 , 저장성, 베이징 등 선전, 지난, 선전 등 11개 성·시가 플랫폼 퇴출 지침을 발표했다. 그중 지난시는 2017년 11월 출국 지침을 발표했고, 기타 성·시에서는 2018년 7월 이후 출국 지침을 발표했다.

(2) 협회 주도: 자기 훈련 및 규범 지향.

P2P 온라인 대출 플랫폼 퇴출 지침의 발행 기관은 주로 지역 인터넷 협회 또는 관련 기관으로, 협회 회원 기관의 퇴출에 규범적이고 자율적인 역할을 한다. 비회원 기관 탈퇴 안내를 참고하시기 바랍니다. 협회는 비정상적인 절차와 나쁜 영향력을 가진 플랫폼을 규제 당국에 신고할 수도 있지만, 자율 규제 기관인 협회의 특성상 플랫폼에 대한 구속력은 제한적입니다. 예를 들어, 광동 상호금융 협회는 플랫폼이 등록된 지방자치단체의 탈퇴 지침을 참조할 수 있도록 허용하며, 국가 및 지방 금융 규제 당국 또는 중국 상호금융 협회가 관련 지침을 발행하는 경우, 그들은 그들의 지침을 참조해야 합니다. 그러나 현재 이 수준의 감독이나 협회에서 발행한 관련 출국 지침은 없습니다. 11개 성, 시 중 푸텐시 한강구의 출국 지침 발급 기관만이 구역 상호 재정 정정소입니다.

(3) 널리 사용됨: 능동적 및 수동적 수출 플랫폼을 포괄합니다.

일반적으로 퇴출 지침은 P2P 온라인 대출 업계를 적극적으로 퇴출하거나 소극적으로 퇴출하는 플랫폼에 적용됩니다. 이 중 P2P 온라인 대출업계의 자발적 퇴출은 주로 법정파산, 법정청산, 전환 등의 양성적 퇴출을 의미한다. 온라인 대출업계의 소극적 철수에는 위험 사태 발생으로 인해 온라인 대출 사업을 강제 종료한 플랫폼과 규제 당국에 의해 퇴출 명령을 받은 플랫폼이 포함됩니다.

2018년 10월 항저우는 공식적으로 출구 지침을 시행했다. 현재 4개의 플랫폼이 규제 요구 사항에 따라 종료 발표를 발표했습니다.

둘. 규정 준수 점검 핵심 사항

1. 시간 탄력성

시간 탄력성은 플랫폼 제출 시간 제한에 대한 규정 준수 점검 허용 범위를 나타냅니다. 예를 들어 베이징과 광둥에서는 자체 검사 보고서 제출에 '원칙' 시간과 '최근' 시간이 있어 자체 검사 플랫폼이 규정 준수 검사를 준비할 시간을 더 많이 확보할 수 있습니다.

또한, 귀양은 실제 점검 업무에 있어 시간적 유연성을 유지하고 있습니다. 구이저우 인터넷 금융 협회가 9월 19일 발표한 'P2P 온라인 대출 기관의 규정 준수 점검 실시에 관한 고시'에는 자율 규제 점검을 위한 자체 점검 보고서 수집 기한이 명시되어 있습니다.

"P2P 온라인 대출 기관에 대한 규정 준수 검사 실시에 관한 고시" P2P 온라인 대출 기관 자율 검사에 관한 지방 고시 요구 사항에 따라 P2P 온라인 대출 플랫폼에 대한 자율 규제 검사는 지방 상호 금융 기관에서 실시합니다. 그들이 속한 협회. 이 중 중국상호금융협회는 온라인대출 회원에 대해 종합적인 자율규제점검을 실시하고 있으며, 안후이상호금융협회는 비회원 플랫폼의 협회 가입 신청을 허용하고 있다. 또한 안후이 상호금융협회는 회원가입 신청서 제출을 위한 플랫폼을 요구하며, 자체 심사 보고서 및 기타 자료도 제출할 수 있습니다. 새로운 멤버십 방식은 비회원 플랫폼에게 준법점검에 참여할 수 있는 기회를 제공할 뿐만 아니라, 심사 과정에서 다른 회원들과도 동기화하는 등 P2P 온라인 대출 플랫폼에 대한 준법점검 접근 측면에서 협회가 매우 포용적이라는 점을 보여준다. .

3. 의사소통 메커니즘을 구축하세요.

4. 액세스 자격 조정

8월 24일 베이징 상호금융시정국은 플랫폼을 요구하는 "P2P 온라인 대출 기관의 규정 준수 검사 수행에 관한 통지"를 발표했습니다. 2016년 8월 24일 이전에 설립되어 P2P 대출 업무에 종사하고 있으며 여전히 정상적으로 운영되고 있는 기관은 "베이징에 등록된 P2P 온라인 대출 기관에 대한 자체 조사 시작에 관한 통지"를 발행받게 됩니다. 베이징 상호금융정정판실에서 발행한 것입니다."

9월 20일 베이징 상호금융협회는 시정 통지를 받지 못한 플랫폼도 자율 규제 검사를 신청할 수 있도록 요구하는 '온라인 대출 정보 중개자의 사실 확인 시정에 관한 통지'를 발표했습니다. 시정 통지를 받은 플랫폼만 Financial Management Connect를 통해 자체 점검 보고서 및 기타 자료를 업로드할 수 있습니다. 시정 통지를 받지 못한 플랫폼은 준수 점검을 신청하기 전에 규정 준수 점검 신청서를 작성해야 합니다.

5. 명확한 식별 기준.

9월 27일 베이징 지방재정감독관리국은 '베이징에 등록된 기관 및 정상적으로 전시하는 사업체에 대한 업계 규정 준수 및 자율 검사 등록 방법 변경에 관한 통지'를 발표하여 온라인 P2P를 요구합니다. 자율 검사 및 행정 검증에 협조하기 위해 "베이징에 등록된 P2P 온라인 대출 기관의 자체 검사 업무 개시에 관한 보충 통지"를 보충 자료로 제출하세요. 본 "자율점검 및 행정검증 자료 목록"은 플랫폼이 소속기관 목록, 플랫폼 내 자금조달, 관련 거래 시스템 등을 포함하되 이에 국한되지 않는 제휴기관 및 거래현황을 제출하도록 요구합니다. 관계 및 실제 컨트롤러의 경우 "목록"은 P2P 온라인 대출 플랫폼의 참조를 용이하게 하기 위한 식별 표준을 제공하기 위해 각각 "목록" 및 중국 자산관리협회를 의미합니다.

실행합니다.

3. 준법감시 및 대책으로 드러난 문제점

준법감시가 진행되면서 규제기관, 협회, 기타 참여기관이 협력하여 발전하고 있다는 것이 더욱 분명해진다. 그러나 일부 분야에서는 혼란이 있어 시장 안정성에 부정적인 영향을 미쳤습니다.

1. 폭풍우 초기 출구와 안내 출구 사이에는 엄격한 구분이 없습니다.

전국 여러 지역에서 공식화한 출구 지침은 베이징의 질서 있는 출구를 안내하기 위해 고안되었습니다. 광둥성, 장시성, 안후이성, 지난시, 푸전시도 '3불' 원칙을 공식화했다. 즉, 플랫폼 탈퇴 시 운영 주소를 이전할 수 없고, 웹사이트를 폐쇄할 수 없으며, 고급 경영진은 연락을 잃을 수 없습니다. 퇴출 지침에 따라 퇴출하는 플랫폼과 초기 뇌우 문제로 퇴출되는 플랫폼은 실제로는 서로 다른 개념이라고 볼 수 있으며, P2P 온라인 대출 참여자는 이 둘을 서로 다르게 취급해야 한다고 볼 수 있습니다. 그러나 지난 11월 7일 국내 P2P 온라인 대출 리스크 특별조정에서 확인된 1차 53개 기관은 모두 문제가 있는 플랫폼으로 이미 노출됐다.

2. 자체 심사 보고서를 제출한 플랫폼 중 문제가 있는 플랫폼이 많습니다

Wangdaizhijia의 불완전한 통계에 따르면 자체 심사 보고서를 제출한 플랫폼 중 20개는 문제사건을 경험한 경우, 문제사건의 유형으로는 경제조사 개입, 대금지불 지연, 잠정입찰, 현금인출 곤란 등이 있다. 컴플라이언스 점검의 목적은 근원을 바로잡고 시장을 청산하는 것이며, 정보 중개자, 자본 풀, 자체 자금 조달 등 10대 핵심 점검 내용을 다루고 있습니다. 해당 플랫폼은 10대 점검에서 실패할 가능성이 매우 높습니다. 내용이므로 적합성 점검을 위해 제출하는 것은 큰 의미가 없습니다.

준수 점검 플랫폼 접근 시 협회 및 규제 당국에서 플랫폼 운영을 검증하고, 문제가 있는 플랫폼에 대한 접근을 엄격히 거부할 것을 권고한다.

3. 과도한 홍보

2018년 11월, 베이징 상호금융 협회, 광저우 상호금융 협회, 광둥 상호금융 협회는 자율 규제 검사 중 기관 홍보 규제에 관한 관련 고시를 차례로 발표했습니다. 광저우 상호금융협회도 P2P 온라인 대출 플랫폼이 업계 자율검사를 명분으로 모든 형태의 무단 허위 선전과 위장 홍보를 중단하도록 요구하고 있다. 자율검사자격이 취소됩니다.

P2P 온라인 대출 플랫폼은 협회의 관련 규정을 준수하고, 준법점검을 합리적으로 처리하며, 과장된 홍보를 자제할 것을 권고한다.

요약

전국 여러 지역의 컴플라이언스 점검이 질서정연하게 진행되고 있으며, 3개 성·시가 행정검증 단계에 들어섰고, 플랫폼 폐기도 시작됐다. 규정 준수 검사는 불분명한 시장 이해와 규제 시스템 부족의 문제를 노출시켰습니다. 시장 참여자는 자체 검사 보고서를 제출하는 것이 플랫폼 규정 준수와 동일하지 않다는 점을 충분히 인식해야 합니다. 홍보를 금지하는 규정을 규제 수준에서 발행할 것을 권고했습니다.

또한 플랫폼 철수에도 상당한 진전이 있었습니다. 예를 들어 항저우는 질서있고 원활한 플랫폼 철수를 준비하기 시작했습니다. 전반적으로 P2P 온라인 대출 산업은 감독이 규정을 준수하는 플랫폼을 푸시하여 등록을 준비하고 규정을 준수하지 않는 플랫폼이 질서정연하게 종료되도록 준비함으로써 발전의 새로운 장을 열게 될 것입니다. 관련 Q&A: Shitou Financial은 안전한가요? Shitou Financial은 국내 최고의 제3자 전자 계약 플랫폼인 eShanbao와 전략적 파트너십을 체결했습니다. 이 플랫폼은 회사가 제공하는 제3자 전자 계약 서명 및 인증서 입금 서비스를 공식적으로 도입했습니다. 플랫폼은 국유 자산의 선호를 얻었으며 법률에 따라 승인이 필요한 프로젝트이므로 관련 부서의 승인을 받은 후에만 운영을 시작할 수 있습니다.