재무관리 과정에서 어떤 재정적 어려움을 겪었나요?

첫째, 맹목적으로 고수익을 추구한다.

많은 사람들이 금융상품이나 펀드를 사기 위해 은행에 갈 때, 가장 먼저 묻는 질문은 '수익률은 얼마인가?'이다. 그들의 견해로는 5% 수익률이 2%보다 확실히 낫고, 10% 수익률이 5%보다 확실히 낫습니다. 20% 이상에 도달할 수 있다면 완벽할 것입니다.

문제는 많은 사람들이 단순히 수익의 정의를 이해하지 못하고 표면적으로 더 높아 보이는 것을 맹목적으로 추구한다는 것입니다. 모든 투자 상품에 대해 볼 수 있는 수익은 역사적 수익과 예상 수익이라는 두 가지 유형뿐입니다. 역사적 수익률은 지난 X년 동안 해당 상품이 얻은 실제 수익률을 의미하고, 기대 수익률은 해당 상품에 투자한 관리자가 얻을 것으로 기대하는 수익률을 의미합니다. 기대수익률은 어떤 기관도 투자자들이 기대수익률을 얻을 수 있다고 보장하지 않기 때문에 가장 신뢰할 수 없습니다. 최종적으로 실제 수익이 예상 수익보다 적을 경우 어떠한 방식으로도 처벌되지 않습니다.

둘째, 펀드 순위 리스트를 따라 펀드를 구매하세요.

물론 투자 거래로 돈을 버는 방법은 무엇입니까? 나는 많은 사람들이 "낮은 가격에 사서 높은 가격에 판다"라는 원칙을 이해하고 있다고 믿습니다. 어떤 자산이든 가격이 낮을 때 사고, 가격이 높을 때 팔아야만 수익을 낼 수 있습니다. 반대로 가격이 높을 때 사서 가격이 낮을 때 팔면 돈을 잃을 가능성이 높습니다.

문제는 실제로 많은 투자자들이 이러한 실수를 깨닫지도 못한 채 가격이 높을 때 사고, 가격이 낮을 때 파는, 위에서 언급한 규칙과 정반대로 행동한다는 점이다. 펀드 순위가 대표적인 예이다.

3. 성의가 없고 참을성이 없다.

펀드사, 은행, 증권사 직원들에게 물어보면 영업 실적을 올리기 가장 쉬운 시기는 언제인가? 대답은 '강세장'이어야 합니다. 주식시장이 지속적으로 상승하면 더 많은 사람들이 펀드와 금융상품을 구매할 것이고, 더 많은 사람들이 주식 거래를 위해 신규 계좌를 개설하게 될 것입니다. 따라서 이들 금융기관은 돈을 벌 수 있는 기회가 더 많아질 것입니다. 그 이유는 간단합니다. 모두가 강세장의 상승 추세를 활용하고 "하늘에서 떨어지는 돈"을 벌고 싶어하기 때문입니다.

한마디로 강세장에서 주식시장이 오를수록, 투자 경험이 전혀 없는 '초보자'들이 서둘러 계좌를 개설해 주식 투기를 하게 된다는 것이다. 그리고 자금을 구매합니다. 그리고 결국 최악의 손실을 입는 것은 바로 이 초보자들입니다.

아니요. 4. 투자비용을 무시하세요.

펀드 매니저가 당신에게 내 펀드를 사라고 말한다면 예상 수익률은 20%일 수도 있고, 운이 좋다면 30%일 수도 있습니다. 하지만 내 펀드는 무료가 아닙니다. 구매 시 가입비 2%와 연간 관리비 1.5%를 지불해야 합니다. 당신은?

대부분의 투자자들은 수수료가 무엇인지 이해하지 못하거나 어차피 1~2%에 불과하다고 생각할 수도 있는데, 이는 제가 기대하는 수익률 20%에 비하면 아무것도 아닙니다. 투자 수수료에 대한 이러한 완전한 무지 또는 무관심은 또 다른 일반적인 IQ 세금입니다.