129개의 개인연금 펀드 상품이 1차 출시되었습니다. 이 5개 상품은 연간 수익률이 가장 높습니다.

1차 129개 개인연금 펀드 상품이 출시됐는데, 중국자산운용이 선정된 펀드 수 기준 1위를 차지했다.

11월 28일 국민사회보험***서비스플랫폼이 40개 펀드사의 129개 연금 대상 펀드 상품을 1차로 선정했다고 발표했다. 연금 대상 FOF(Fund of Funds, 즉 자금 중 자금).

기관별로는 9개 펀드사가 5개 이상의 펀드를 선정했으며, 중국자산운용이 가장 많은 펀드를 선정했고, 그 외 9개 펀드가 선정돼 8개를 선정했다. , E펀드, 하베스트펀드 등이 7개 펀드로 선정됐다.

초기자금 직접투자에 비해 개인연금투자펀드는 별도의 주식형 Y펀드에 투자할 수 있다는 장점이 있다. 이 주식형은 판매수수료를 부과하지 않으며 청약제한도 면제받을 수 있다. 판매수수료(법적으로 청구되어 펀드 자산에 포함되도록 요구되는 수수료 제외)의 경우 관리수수료 및 보관수수료에 대해 특정 우대율이 시행될 수 있습니다.

동시에 개인연금계좌에 예치한 자금은 상업연금보험, 공적자금, 은행재정관리, 저축예금 등 금융상품 구매에 사용될 수 있으며, 투자시에는 개인소득세가 부과되지 않습니다. 당분간 수입. 그러나 징수 과정에서 개인소득세가 3%의 세율로 계산되어 납부됩니다.

2022년부터 카운트다운이 시작되는 만큼, 개인연금 특별추가공제 역시 12월 말 이전에 신고해야 한다. 즉, 올해 개인연금 납부기간이 마지막 2주밖에 남지 않은 셈이다. 어떤 유형의 연기금을 구매할 것인지가 투자자들에게 가장 고민되는 문제가 되었습니다.

목표 날짜 유형 도킹

'70년대 이후'와 '80년대 이후'의 연금 수요

연금 FOF 목표 설정 관점에서 볼 때, 대상일자형 연금 FOF와 대상위험연금 FOF로 구분할 수 있으며, 1차 선정된 목표일자 펀드 50개에는 대상일이 2025년부터 2050년까지인 펀드 상품이 포함된다. 그 중 목표일자가 2035년과 2040년인 연금 FOF가 가장 많다. , 각각 12개와 14개만 있습니다. 전반적으로 선택된 제품의 첫 번째 배치는 주로 '70년대 이후' 및 '80년대 이후' 세대의 노인 간호 수요를 충족합니다.

설립 이후 연간 순가치 증가율로 보면 중국 연금 2045 3년, 추수 연금 2050 5년, 중국 유럽 예측 연금 2035 3년 등 5개 목표일 연금 FOF가 좋은 성과를 냈다. 남방연금은 2035년 3년과 2040년 중국보편연금 5년 동안 설립 이후 연간 순자산 증가율이 10%를 넘었다.

중국연금의 2045년 3년간 실적은 최근 3년간 연평균 순가치 증가율이 11.78%에 달할 정도로 상대적으로 눈에 띈다. 펀드의 3분기 보고서에 따르면, 이번 FOF를 가장 많이 보유하고 있는 상위 10개 펀드는 패시브 인덱스 펀드, 부분 주식 혼합 펀드, 전환사채 등을 포함한 대부분 주식형 펀드입니다. 3분기 말 기준 펀드 규모는 9억4100만 위안에 이르고, 하락률은 18.67%로 설립 이래 최대 적자다.

일반적으로 목표일이 가까우면 연금 FOF는 상대적으로 수익률이 낮고, 목표일이 먼 상품에 비해 설정 후 최대 하락 폭이 낮다. . 2025년을 목표로 한 3개 상품의 평균 최대 하락률은 출시 이후 5%를 넘지 않았으며, 2050년을 목표로 한 6개 상품의 최대 하락률은 모두 20%를 넘었다.

목표 위험 유형은 대부분의 사람들의 연금 요구 사항을 포괄합니다.

목표 위험 유형 연금 FOF는 더 많은 것을 차지하며, ***의 첫 번째 배치 중 79개가 선택되었으며, 1개의 보수 연금 FOF, 58개를 포함합니다. 안정적 연금 FOF, 균형 연금 FOF 18개, 활성 연금 FOF 2개. 목표 위험 연금 FOF는 대부분의 사람들의 연금 수요를 충족하며, 그 중 안정성이 가장 큰 비중을 차지하여 연금의 장기적인 안정성을 보장합니다.

소득 및 위험 관리 측면에서 볼 때 목표 위험 연금 FOF는 '안정적 행복'에 속하며 가장 우수한 제품의 연간 수익률은 7%를 초과하지 않습니다. 패턴 스타일은 보다 안정적이며 설립 이후 평균 최대 되돌림은 8% 미만으로 목표 날짜 패턴의 18.3%보다 훨씬 좋습니다.

중국상인헤웨균형연금은 지난 3년간 1차 선정 목록에서 설립 이후 가장 좋은 성과를 냈으며, 지난 3년간 연간 순자산 증가율은 6.91%에 달했다. 펀드의 3분기 보고서에 따르면, 이 FOF를 가장 많이 보유하고 있는 상위 10개 펀드는 모두 China Merchants Group 산하의 기타 펀드이며, 주로 채권형 펀드입니다. 3분기 말 기준 펀드 규모는 2억5300만 위안에 이르고, 하락률은 14.36%로 설립 이후 최대 폭이다.

장장증권 연구 보고서는 서로 다른 위험 수준 유형과 주식 배분 비율 사전 설정으로 인해 목표 위험 기반 연금 FOF가 수익률과 하락 수준에서 큰 차이가 있지만 위험-수익 구별이 분명하고 해당 리스크 유형과 일치하며 벤치마크 대비 월평균 승률은 57% 이상을 유지하고 있습니다. 전반적으로 패시브 자산 배분에 비해 확실한 투자 가치가 있습니다.