신용보고제도가 탄생하게 된 배경은 무엇인가요?

현대 금융 시스템의 운영은 신용 생태계의 지원과 불가분의 관계에 있습니다. 신용 생태계의 중요한 연결고리로서 신용 보고는 데이터와 애플리케이션을 연결하는 다리 역할을 합니다.

우리나라의 신용보고 시스템 구축은 1930년대 초로 거슬러 올라간다. 1932년 6월 6일, 우리나라 최초의 신용조사기관인 중국신용정보국이 상하이에 설립되면서 중국 신용조사산업의 시작을 알렸습니다. 이 기관은 당시 절강공업은행(Zhejiang Industrial Bank)을 포함한 5개 은행에 의해 시작 및 설립되었습니다. 수집된 정보는 비교적 단순했으며 당시에는 주로 기업에 서비스를 제공했습니다. 해당 소속사는 아직 대만에서 활동 중인 것으로 알려졌다.

우리나라 최초의 신용평가기관은 80년 이상의 역사를 가지고 있습니다. 그러나 개혁개방 이후 중국 신용평가 산업은 실질적인 발전 단계에 들어섰다. 업계의 역사를 통틀어 우리나라 신용보고 산업의 발전은 일반적으로 다음과 같은 4단계로 나눌 수 있습니다.

1. 탐색 단계: 1980년대 후반~1995년

20세기 1980년대 후반 회사채 발행 및 관리에 적응하기 위해 1988년에 중국 최초의 신용평가회사인 상하이극동신용평가유한회사를 설립했습니다. 해외 관련 비즈니스 거래에서 기업 신용 정보 필요, 대외 경제 무역 재무부 전산 센터는 국제 기업 신용 보고 기관인 Dun & Bradstreet와 협력하여 중국 및 외국 기업의 신용 보고서를 상호 제공합니다.

우리나라 최초의 사회화된 전문 신용평가기관인 중국성신국제신용평가유한회사는 1992년에 설립되었으며 지난 10년 동안 기업을 비롯한 수십 개의 신용평가 사업을 혁신적으로 발전시켜 왔습니다. 차후 채권등급, 단기금융채등급, 중기채등급, 전환사채등급, 신용회사등급, 보험회사등급, 신탁상품등급, 머니마켓펀드등급, 자산유동화등급, 기업지배구조등급 등 신용보고 사업은 많은 양의 데이터와 경험을 축적해 왔습니다. 이후 다수의 신용조사 전문중개업자가 속속 등장했고, 이 단계에서 기업신용조사의 원형이 나타나기 시작했다.

2. 초기 단계: 1996-2002

이 기간 동안 중국 경제의 급속한 발전과 함께 상품 '구매자 시장', 은행 신용 및 상업 신용이 형성되었습니다. 규모가 지속적으로 확대되고 있으며, 객관적으로 신용조사에 대한 시장 수요도 증가하고 있어 우리나라 신용조사 산업의 발전이 가속화되고 있습니다. 이 단계에서 중국 인민은행과 정부 기관은 신용 보고 분야에 대규모 배치를 수행했습니다.

1997년 중국인민은행은 은행신용등록 및 상담시스템을 준비하기 시작했다. 은행은 기업대출 상황을 중국인민은행에 보고하고 이를 신용등록상담시스템에 입력한다. 기업이 다른 은행에서 돈을 빌릴 경우, 은행은 중국인민은행 시스템을 통해 장기 대출, 사기 및 기타 행위를 방지할 수 있는지 확인할 수 있습니다. 업계에서는 이 시스템을 기업 신용 보고 시스템의 전신으로 간주합니다.

1999년 상하이신용정보회사는 중국 최초의 개인신용정보시스템인 상하이 개인신용공동신용정보시스템을 구축했다.

주요 사건

1996

중국 인민 은행은 전국적으로 기업 대출 인증 시스템을 시행했습니다.

1997

상하이는 기업 신용 평가를 시작했고 중국인민은행의 승인을 받아 상하이에서 개인 신용 시범 사업을 실시했습니다.

1999

사회신용제도라는 개념은 우리나라에서 처음 제안되었습니다.

지난 7월 중국인민은행은 상하이신용정보유한공사(Shanghai Credit Information Co., Ltd.)의 설립을 승인하고 개인신용보고 및 기업신용보고 서비스를 제공하기 시작했다.

은행신용등록 및 상담시스템은 온라인으로 운영됩니다.

2001

심천시 정부는 국내 최초의 정부 명령이자 개인 신용 평가를 위한 최초의 "심천 개인 신용 조회 및 신용 평가 관리 방법"을 공식적으로 공포했습니다. . 규정된 정부 규정을 따르십시오.

2002

은행신용등록 및 상담시스템을 시·도·본점 3단계 데이터베이스로 구축해 전국 온라인 조회가 가능하게 했다.

데이터 출처: 중국 인민은행 신용조회센터 공식 웹사이트를 포함하여 Lingyi Finance에서 편집

3. 표준화 단계: 2003-2014

2003년 국무원에서 중국인민은행에 '신용보고 산업을 관리하고 사회 신용 시스템 구축을 촉진'하는 책임이 주어졌으며, 중국인민은행 신용보고 관리국이 공식적으로 설립되었습니다. 이는 중국 신용보고 산업의 중요한 진전을 의미합니다.

같은 해 상하이, 베이징, 광둥 등지에서는 지역 사회 신용 산업 발전 시범 사업을 주도적으로 시작했으며, 국제적으로 유명한 신용 평가 기관이 다수 설립되고 빠르게 발전했습니다. 중국 시장에도 진출했다.

2008년 5월, 중국인민은행 신용정보센터가 상하이에 공식 설립됐다. 현재 상황으로 볼 때 우리나라 중앙은행 신용정보센터는 지금까지 세계 최대 규모의 신용정보 시스템을 구축해 왔다. 2015년 말 기준으로 중앙은행 신용정보센터는 8억 8천만 명의 정보를 효과적으로 관리하고 있으며, 이 중 3억 8천만 명이 신용기록을 보유하고 있다.

2014년에는 '신용정보산업 관리규정', '신용정보기관 관리방법' 및 관련 법령에 의거, 기업신용정보기관 등록업무를 각 지점에서 진행하고 있습니다. 중국 인민 은행이 공식적으로 시작되었습니다. 우리나라 신용보고 역사상 최초로 기업신용보고 자격을 획득한 기관은 중국성신신용보고(등록번호 10001)였습니다. 이때 기업신용보고는 표준화된 발전의 길을 걷기 시작했습니다.

위안디앤신용 통계에 따르면 현재까지 국내 기업신용평가기관 135개 이상이 등록을 완료했는데, 이는 지난해 중순 70개에 비해 두 배 가까이 늘어난 수치다.

IV. 시장 지향적 발전 단계: 2015년~현재

규제 기관과 입법 기관이 신용 보고 산업에 더 많은 관심을 기울이고 관련 정책 및 규정이 지속적으로 도입되면서 우리나라의 신용이 보고 산업 업계는 점차 표준화의 길에 들어서고 급속한 발전의 시기에 들어섰습니다.

올해 6월 중앙은행 신용평가국은 최근 모든 주요 신용평가기관을 대상으로 '신용보고서 업무관리방안(안)'(이하 '안')을 발표했다. "초안"은 정보 수집, 분류, 저장, 처리, 외부 제공, 신용 보고 제품, 이의 및 불만 사항, 신용 보고 기관의 정보 보안 등 신용 보고 업무의 모든 측면을 규제합니다.

이제 막 지나간 2015년은 '중국 개인신용보고 시장화 원년'으로 불린다. 올해 동안 중국 인민은행, 국무원 등은 여러 가지 지도 의견이나 감독 지침을 연속적으로 발표했습니다. 이 지침은 처음으로 개인 신용 평가 기관에 대한 요구 사항을 자세히 설명하고 발전과 성장을 위한 제도적 보장을 제공했습니다. 중국의 신용보고 산업.

중앙은행은 2015년 1월 5일 '개인신용신고사업 준비에 관한 고시'를 발표하고, 최초로 개인신용신고 시범기관 자격을 취득한 8개 기관의 명단을 발표했다. 이러한 움직임은 중국 개인 신용 보고 산업의 시장 지향적이고 상업적인 발전을 향한 견고한 첫 걸음을 의미합니다.

지난 1년 반 가까이 즈마신용정보(Zhima Credit Information)와 중국성신신용정보(China Chengxin Credit Information)가 주도하는 개인신용조회기관들이 잦아들며 다양한 개인신용조회 상품이 끊임없이 등장했다. , Zhima 신용 정보, Wanxiang 신용 정보 등을 포함합니다. 개인 신용 점수는 일상 생활 시나리오에서 널리 사용되었습니다.

새로운 생태 통합 신용 기관(예: Zhima Credit)과 비교하여 China Chengxin으로 대표되는 3개의 기존 신용 기관은 전통적인 신용 데이터와 일부 특징적인 산업 또는 지역 데이터를 수집합니다. 보다 체계적이고 성숙한 신용 보고 모델과 기술을 채택하여 금융 서비스 분야를 깊이 탐구하는 반면, 기존 기관에서는 적극적이고 개방적인 태도로 다양한 빅 데이터와 혁신적인 인터넷 기술의 활용에 대한 연구와 탐색을 수행하고 있습니다.

중국성신신용정보(China Chengxin Credit Information)의 완샹(Wanxiang) 점수를 예로 들어보자. 중국성신신용정보(China Chengxin Credit Information)에 따르면 완샹 점수는 회사가 10년 이상 은행에 개인 신용 점수를 제공한 경험을 바탕으로 한다. 개인점수는 인터넷 빅데이터 기술의 최적화 및 고도화로 개인의 신원속성, 신용기록, 수행능력, 행동특성, 사회적 영향력 등 5가지 항목을 종합적으로 고려한 300점 이내의 종합적인 신용점수입니다. 900. 현재 Wanxiangfen은 전국적으로 약 3억 명의 사용자를 수용할 수 있습니다. 대규모 커버리지와 상대적으로 정확한 채점을 달성할 수 있는 이유는 주로 중국 Chengxin Credit Information의 데이터에 대한 타고난 장점 때문입니다. 이르면 2002년부터 중국성신신용정보회사(China Chengxin Credit Information Company)가 부서로 존재하기 시작하여 신용정보 사업을 영위하기 시작했습니다. 중국성신신용정보는 현재 시중에 나와 있는 대부분의 신용정보회사보다 훨씬 일찍 시작되었다고 할 수 있습니다. 중국 Chengxin 그룹은 1992년 10월 8일에 설립되었으며 신용 평가, 금융 증권 컨설팅 및 정보 서비스, 신용 정보 서비스, 시장 조사 및 기타 사업에 종사하는 중국 최초의 국가 주식 합자 비은행 금융 기관입니다. 10년 이상의 역사를 통해 축적된 신용 데이터와 업계 경험의 축적은 중국 Chengxin 신용 정보 회사가 신용 정보 산업에서 발전하는 데 강력한 지원을 제공했습니다.

정책과 규제의 도입으로 향후 신용조회 산업은 더욱 표준화된 방향으로 발전할 것입니다. 데이터에 따르면 2015년 우리나라 소비자 금융 시장 규모는 9조 위안을 넘어섰고, 2019년 중국 소비자 신용 규모는 37조 위안을 넘어설 것으로 예상된다. 현재 중국에는 630개의 은행, 약 9,000개의 소액 대출 회사, 약 20개의 허가받은 소비자 금융 회사, Ant Financial 및 Baidu Finance와 같은 인터넷 거대 기업이 있습니다.

보스턴 컨설팅 그룹의 중국 개인 금융 시장 모델에 따르면, 우리나라의 개인 신용 잔액은 향후 5년간 연평균 약 14%의 성장률로 약 55조 달러로 확대될 수 있습니다. 향후 몇 년 동안 올해 신용 보고 시장에는 엄청난 발전의 여지가 있을 것으로 예상됩니다. 각 신용평가기관이 어떻게 독립적으로 발전하면서도 업계 전체의 건전한 발전을 도모하고, 경쟁과 협력 사이의 균형을 찾을 수 있을지 고민해 볼 문제가 될 것입니다.