개인 재테크 업무의 확대.

1, 신탁대출류 제품이 재테크시장을 주도하는 28 년 각 상업은행 재테크 상품 발행 건수는 빠른 성장을 유지했고, 한손자본시장은 크게 하락했고, 투자자 위험의식은 은감회가 상업은행 재테크업무 규범 정류를 늘리는 등 요인의 영향을 받아 재테크 상품의 품종 구조가 크게 달라졌다. 28 년 2 분기부터 위험도가 상대적으로 낮고 수익이 비교적 안정적인 신탁대출류 제품이 크게 늘면서 급격한 성장세를 이어가며 각종 은행재테크 상품 중 주도적 지위를 차지하고 있다.

2, 공익성, 특속성 혁신제품이 재테크 업무의 가치를 과시하고 < P > 는' 5.12' 원촨 대지진 재해에 대해 일부 은행이 신속하게 대응해 공익적 성격의 혁신적인 재테크 상품을 선보였다. 자선, 사랑을 주제로 한 이러한 재테크 상품은 은행 재테크 사업의 발전 사고를 크게 넓히고, 과거의 재테크 업무 동질화의 관례를 깨고, 재테크 브랜드의 내포와 가치를 심화시키고, 고객의 인정과 충성도를 높이며, 은행의 브랜드 가치와 사회적 이미지를 효과적으로 높였으며, 재테크 사업의 장기적인 발전에 큰 도움이 되었다.

3, 제품 예상 연간 수익률이 더욱 규범적이고 합리적인 < P > 각 은행 재테크 상품의 예상 연간 수익률은 일반적으로 규제가 합리적인 경향이 있으며, 일부 은행이 신주 요청류, 구조연계류 제품에 대해 4% 또는 5% 의 기대수익률을 툭하면 제시하거나 심지어' 상봉하지 않는' 상황과는 뚜렷한 대조를 이룹니다. 그 이유: 한편으로는 자본 시장의 침체와' 제로 수익' 실천 등의 요인에 의해 각 은행이 제시한 예상 수익 수준은 더욱 현실적이고 객관적이다. 한편 은감회의 요구에 따라 과학적이고 정확한 측정 근거와 측정 방식을 제공할 수 없는 재테크 상품에 대해서는 각 은행이 홍보 및 소개 자료에서' 기대수익률' 이나' 최고수익률' 을 주어서는 안 된다. 반락한 예상 수익 수준은 고객 흡인력에 어느 정도 영향을 미칠 수 있지만, 근본적으로 실제 수익 상황에 부합하는 과학적 예상 수익률은 상업은행 및 재테크 상품의 호감도와 고객 신뢰에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)

4, 제품 단기화 추세가 더욱 두드러지고, 기간 구조가 개선되고 있다. < P > 이전 같은 유형의 제품에 비해 은행재테크 상품의 단기화 추세가 더욱 두드러진다. 초상은행 (WHO) 의 경우 28 년 발표된 전체 재테크 제품 중 3 개월 이내의 제품 수는 36.8%, 3 개월에서 1 년 사이의 제품은 59.7%, 1 년 이상 제품은 전체 제품 3.5% 에 불과했다. 게다가, 다른 은행들도 단기적인 제품의 개발과 보급에 초점을 맞추고 있다.

5, 재테크 비즈니스 계층화 서비스 시스템 구축, 포춘 관리 기능 확대

28 년 중급형 고객을 위한 독점 제품 증가, 은행 재테크 업무 고객 세분화에 더 많은 관심을 기울이고, 포춘 관리 기능이 점점 더 두드러지고 있다. 각 은행이 중급형 Fortune 고객에 대한 중시가 높아지고 있으며, 시장 세분화 능력 향상과 계층형 서비스 체계 구축은 상업은행 재무 관리 업무 발전의 중요한 초석이 될 것입니다. 인민폐 재테크 상품의 초창기에 투자 방향은 기본적으로 은행간 국채, 중앙은행 어음, 화폐시장기금 등 고정수익수단이었다. 위험 관리의 경우, 인민폐 재테크 상품은 초기 외화 재테크 상품보다 더 규범적이며, 고객 자금은 은행 소유 자금과 격리되어 있다. 이 시기의 재테크 상품은 상업은행과 친숙하고 집중력 있고 전통적 우세를 가진 분야로 은행 자체의 플랫폼에 의존하면 제품 판매, 자산 배치, 투자 결정, 청산 분배 등의 기능을 완성할 수 있다고 말해야 한다. < P > 이후 은행간 채권 시장 금리 하락과 자본시장 강세로 상업은행이 새로운 재테크 상품 운영 모델을 모색하고 있다. 하나는 신탁플랫폼을 이용하여 주식시장, 산업투자시장에 진입하는 것이다. 은행은 신탁회사와의 협력을 통해 재테크 자금을 신탁회사에 위탁하고, 신탁회사는 자신의 이름으로 주식과 실업투자를 한다. 이런 투자 경로가 개통된 후 재테크 상품 형태의 혁신이 끊임없이 이어지고 있다. 예를 들면 신주 청약, 신탁수익권 양도, 채권, 주식, 신탁융자 등 제품 조합으로 구성된 자산구성 제품 등이 있다. 두 번째는 외자금융기관과 협력하여 구조적인 재테크 상품을 내놓아 글로벌 시장을 포괄하는 투자관리를 실현하는 것이다. < P > 이처럼 엄청난 시장 수요에 직면하여 지금까지 국내 은행들이 중급형 개인 재테크 업무를 확장하는 발걸음이 멈추지 않고 있다. 개인 재테크 업무는 은행의 새로운 이윤 성장점이 되었으며, 중외은행은 잇달아 각자의 개인 재테크 브랜드를 내놓으며 개인 하이엔드 고객 시장과 금융 상품 혁신에서 매우 치열한 경쟁을 벌였다. 1. 신탁재테크집합자금을 대출에 사용하면 잠재적 위험 < P > 이 발생할 수 있다. 중앙은행이 신탁대출 금리에 대해 하선에 대한 규정이 없기 때문에 신탁대출은 상업대출 기준금리 하한규정을 피할 수 있어 대출자의 융자 비용을 어느 정도 낮출 수 있다. 또한, 본질적으로 상업은행이 대출기관에 대출을 하는 것으로 보이지만 신탁대출과 신탁재테크 자금이 상업은행표 내에 회계되지 않기 때문에' 자본충족율 관리방법' 을 피할 수 있고, 자본을 따지지 않아도 된다. 이는 상업은행의 자산부채 구조를 어느 정도 최적화했다. 이에 따라 우리나라 상업은행 대부분이 신탁과 연계된 재테크 업무를 펼치고 있으며, 자금을 모으는 투자는 기본적으로 신탁대출이다. < P > 신탁대출은 은행과 신탁회사에게 모두 대외업무에 속하며, 대출의 신용위험은 전적으로 재테크 상품을 구매하는 투자자들이 부담한다. 이 경우, 은행과 신탁회사는 일반적으로 대출자에 대한 신용 실사를 하지 않으며, 대출 용도에도 관련 모니터링 작업을 하지 않는다. 특히 대출이 대부분 오프사이트에서 사용되는 경우, 효과적인 대출 후 관리가 부족하다. 일단 대출기관에 상환 위험이 생기면 보증인은 예정대로 보증 책임을 이행하지 못하고 재테크 상품을 구매하는 투자자들에게 큰 위험을 초래할 것이며, 은행과 신탁업도 이에 대해 상환 의무가 없지만 직면할 것이다

2, 고객 위험 힌트 및 정보 공개가 불충분함 < P > 일부 상업은행은 관련 제품 소개 및 홍보 자료를 작성할 때 위험 힌트가 불충분하며 주로 필요한 예를 제공하지 않은 것으로 나타났다. 위험 힌트는 간단한 목록일 뿐이다. 만약 보본 변동 수익 재테크 계획' 본 재테크 계획에 투자 위험이 있다면, 계약서에 명시적으로 약속한 수익만 얻을 수 있습니다. 투자 위험, 신중한 투자' 라는 말을 충분히 이해해야 합니다. 직면한 시장 위험, 신용 위험, 유동성 위험에 대한 자세한 설명은 하지 않았습니다. < P > 좀 더 복잡한 제품에 대한 재테크 업무는 고객과 계약을 체결하기 전에 재테크 계획의 예상 수익률에 대한 측정 데이터, 측정 방법 및 측정을 위한 주요 근거를 제공하지 않습니다. 관련 시장 테스트 지표를 재테크 계획 계약의 종료 조건이나 중 참조 조건으로 삼을 때 재테크 계획 계약에서 관련 지표의 정의와 계산 방법에 대해 명확하게 설명하지 않았다.

3, 국제거래규칙에 익숙한 전문 인력이 비정상적으로 부족 < P > 글로벌 금융자유화가 일체화된 상황에서 우리 금융시장이 발달하지 않았기 때문에 앞으로 상당한 기간 동안 우리나라 개인재테크 업무연계의 투자 방향은 주로 해외시장으로 발전할 것으로 예상된다. 그 중 주요 투자상품은 파생도구의 범주에 속한다. 따라서 국제 파생품 통행의 거래 규칙, 관례를 잘 아는 것은 우리 상업은행이 국제 파생품 거래에 종사하는 합법적 권익을 보호하는 관건이지만, 현재 은행 관련 종사자들은 특히 국제 파생거래 경험, 특히 국제규칙에 대한 이해가 부족하며, 국제관례를 유연하게 운용하여 자신의 합법적 권익을 보호하는 것은 말할 수 없다.

4, 마케팅홍보가 불충분하다 < P > 개 금융기관은 재테크 상품 마케팅에서 기본적으로' 천둥소리가 크고 빗방울이 작다' 는 상황에 처해 있다. 은행 영업실에는 재테크 상품을 소개하는 팜플렛이나 홍보지가 놓여 있지만 특색 있는 제품과 개인화 방안이 부족해 고객의 요구와는 분명히 차이가 있다. 필요한 홍보가 부족해 괜찮은 재테크 상품도 실제로 아는 고객은 많지 않다.

5, 개인재테크업무 동질현상이 심각하다 < P > 우리 상업은행의 개인재테크 상품의 동질화 추세. 비즈니스 범위에서 기존 비즈니스를 재통합하는 것은 일반적으로 보다 세밀한 고객 계층화가 부족하여 고객에게 요구에 맞는 맞춤형 서비스를 제공할 수 없다는 것을 의미합니다. 재무 계획에서 기술 인재의 지원은 현실적인 요구를 충족시키지 못하며, 투자 상품은 광범위하고 심도 있게 고객의 재테크 요구를 완전히 충족시킬 수 없습니다. 현재 국내 동업 의 상황 에서 볼 때 기초 금융 상품 은 동업 간 차이 가 비슷한데, 재테크 제품 의 시장 위치 와 정가 는 각 상업 은행 의 제품 특색 을 보여줄 수 없다. 동질제품 의 경쟁 은 완전히 시장 가격 의 격렬한 경쟁 으로 나타나 재테크 시장 의 건강 발전 에 심각한 영향 을 끼쳤다. < P > 이와 함께 금융상품의 복제 특징이 이 현상을 악화시켰고, 한 은행이 새로운 재테크 상품을 내놓자마자 다른 은행들은 즉시 후속 조치를 취할 수 있게 됐다. 이름은 다르지만 기능적 특징이 비슷하고 투자 수익이 비슷해 거의 복제됐다. 따라서 기존의 개인 재테크 상품은 기본적으로 보험 증권 외환 기금 등의 투자그룹으로 특색이 부족하다. 예를 들어, 같은 보험회사의 재테크 상품은 여러 상업은행에 의해 대리되거나, 같은 상업은행에 대리되는 여러 보험회사의 재테크 상품은 이름의 차이일 뿐 실질적인 차이는 없다. 개인 고객에게 이 제품들은 확실히 현란하지만 실제적인 매력이 부족하다. 장기적으로, 재테크 사업이 국내 주민의 부를 빠르게 확장함으로써 발생하는 금융업무에 대한 외적 수요, 상업은행이 금융혁신을 이용하여 전략적 변화와 다양화 경영의 내재적 수요를 유기적으로 결합함으로써 강력한 생명력과 넓은 확장 공간을 가지고 있다.

1, 재테크 업무를 발휘하는 것은 은행 경영 변화와 고객 관계 관리에 중요한 역할을 한다. < P > 재테크 업무의 빠른 발전은 상업은행이 경영 전환을 추진하고 고객 관계 관리를 실시하는 데 중요한 실질적인 의미를 갖는다. 한편 재테크 업무를 대대적으로 발전시키는 것은 경제 변동의 부정적인 영향을 다림질하는 데 도움이 되며, 이차가 좁아지는 도전에 대처하고 이윤주기를 늘리는 데 도움이 된다. 첫째, 재테크 업무의 급속한 발전은 영업 소득에서 수수료와 커미션 소득의 비중을 높이고 상업은행이 수익원의 다양성과 소득 구조를 최적화하는 데 도움이 된다. 둘째, 재테크 업무 플랫폼을 통해 상업은행은 여러 시장, 다양한 업무와의 도킹을 실현하고 이를 종합경영의 중요한 전달체와 유익한 탐구로 만들 수 있다. 한편, 상업은행 재테크 업무가 고객 관계 관리와 효과적으로 결합될 수 있다면, 고객과의 지속적인 신뢰 관계를 구축하고, 고객이 완전히 신뢰할 수 있는 금융 고문이 될 수 있다면, 양질의 목표 고객의 손실률을 크게 낮출 수 있을 뿐만 아니라 재테크 업무와 저축예금, 은행 카드, 전자은행 등 다양한 업무 범주의 교차 판매 및 시너지 효과 실현을 촉진해 소매은행 업무가 경영이익에 기여하는 정도를 높이고 상업은행의 지속 가능한 발전을 강화할 수 있다

2, 탁월한 브랜드 이미지와 특색 서비스 구축, 고객의 지속적인 신뢰와 충성 획득 < P > 현재 국내 은행의 재테크 상품은 동질성과 복제성이 강하다. 이러한 맥락에서, 뛰어난 재테크 상품과 고객의 기대를 뛰어넘는 혁신적인 제품과 서비스를 통해 고객의 인지도와 명예를 높여야 복잡한 제품과 치열한 동업 경쟁에서 능가할 수 있다. 브랜드 구축의 경우, 상업은행이 지속적으로 핵심 재테크 브랜드를 형성하고, 정확한 서비스 포지셔닝과 문화적 내포를 통해 고객과 감정을 맺어 고객의 충성심과 지속적인 신뢰를 얻고 시장 경쟁력을 높여야 합니다. 초상은행 (WHO) 를 예로 들자면, 그 모든 재테크 업무는' 김해바라기' 라는 이름으로 지속적인 배양을 거쳐 고객들로 하여금 자연히 신뢰감을 갖게 하는데, 이런 브랜드 이미지는 동업에 의해 복제되기 어렵다.

특색 제품 및 서비스 분야에서 상업은행은 끊임없이 이념을 새롭게 해야 하며, 변화하는 시장 핫스팟과 초점에 대해 대응 능력을 강화해야 한다. 자신의 특색을 지닌 신제품과 편지 서비스를 퇴출시켜 동업 경쟁 주도권을 확보해야 한다. 재테크는 계획, 시스템, 과정일 뿐만 아니라 경제금융의 위험을 피하는' 방화벽' 이기도 하다. 금융 시장이 번영할 때 효과적인 재테크 수단을 통해 부의 성장을 달성해야 한다. 금융위기가 닥쳤을 때, 더욱 독특한 역할을 발휘하고, 기회를 포착하고, 고객 자산의 가치를 안정적으로 실현할 필요가 있다.

3, 혁신 강화, 재테크 시장 발전의 새로운 공간 탐색 < P > 복잡한 시장 환경에 직면하여 상업은행은 시장 방향을 재검토하고 판단하며 혁신을 강화하고 재테크 시장을 위한 새로운 가속기를 찾아야 한다. 통화정책의 전환, 관련 규제 정책의 도입과 조정, 일련의 경기 부양책 시행은 재테크 업무 혁신을 위한 정책 지원과 발전 공간을 제공한다. 최근 은감회는' 상업은행 인수 대출 리스크 관리 지침',' 은행과 신탁회사 업무협력 지침' 등 다양한 정책을 잇달아 발표해 많은 투자 대상의 가치가 재발견되고 더 많은 시장 품종이 발굴될 예정이다. 예를 들어, 대출 상품을 인수하는 것은 은신재테크 업무의 새로운 성장점이 될 수 있다. 기존 신용 자산류 제품과 비교했을 때 인수 대출 제품은 투자 방향, 수익 모델, 위험 통제 수단 등에서 혁신을 모색할 것이다. 또한 지분 투자 및 PE 제품은 은신 제품 구조를 최적화하고 제품 부가가치를 높이며 은신 협력 수준을 높이는 중요한 영역이 될 것으로 예상된다. 이런 혁신은 사지분투자 등을 은신업무협력 범위에 포함시켜 개성이 강한 고급 재테크 상품을 만들어 은행과 신탁이 시장경쟁력이 있는 서비스 브랜드를 형성하여 재테크 시장의 새로운 발전 공간을 더욱 개척할 수 있도록 한다.

4, 단일 제품에서 통합 플랫폼으로 전환, 대중화 제품에서 계층적 서비스로 전환 < P > 외국 금융기관의 재테크 비즈니스 발전으로 볼 때 재테크 업무는 고객에게 단일 금융상품을 제공하는 것이 아니라 세분화 대상 시장과 투자자의 재무상황, 투자 기대, 위험 선호도 등에 따라 고객을 위한 재테크 계획 방안을 맞춤화한다. 최근 몇 년 동안 국내 은행 재테크 업무는 급격한 발전을 이루었지만, 여전히' 제품에 초점을 맞추는 것이 고객에 초점을 맞추는 것보다 낫다' 는 초급 단계에 있으며, 재테크 업무의 전방위, 차별화, 개성화의 본질적 내포에 비해 여전히 큰 차이가 있다. 장기적으로 국내 은행 재테크 업무의 발전도 단일 제품에서 통합 플랫폼으로, 대중화 제품에서 계층적 서비스로, 단순한 제품 판매에서 금융 고문, 자산 관리를 핵심으로 하는 종합 투자 재테크 서비스로 전환해야 한다.

5, 재테크 업무 리스크 관리 시스템 구축

재테크 사업의 리스크 관리에는 재테크 컨설팅 서비스 및 종합 재테크 서비스 제공 과정에서 상업 은행이 직면한 법적 위험, 운영 위험, 평판 위험 등 주요 바람, 재테크 계획이나 제품에 포함된 관련 거래 도구의 시장 위험, 신용 위험, 운영 위험, 유동성 위험, 은행의 투자 운영 및 자산 관리 등이 포함되어야 합니다 따라서 상업은행은 자신의 업무 발전 전략, 위험 관리 방식 및 수행 중인 재테크 업무 특성에 따라 구체적이고 타겟이 되는 내부 위험 관리 제도와 위험 관리 절차를 개발하고 재테크 업무 리스크 관리 체계를 건전하게 구축해야 하며, 재테크 업무 리스크를 종합 위험 관리 시스템에 통합해야 합니다. (윌리엄 셰익스피어, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리) < P > 재테크 비즈니스 리스크 관리 시스템에서 시장 위험 예방은 재테크 상품의 투자 운영에 특히 중요한 의미를 지닙니다. 상업은행은 우선 자신의 재테크 업무 발전의 특징에 따라 재테크 업무시를 건립하고 보완해야 한다