가장 탄탄한 가계 자산 배분: Standard & Poor의 가계 자산 배분 차트

인플레이션에 더 잘 저항하기 위해 일반 은행 저축은 더 이상 자금 유지 및 가치 상승을 효과적으로 보장할 수 없습니다. 그러나 투자 상품에는 일반적으로 효과적인 위험 회피를 위해 분산 투자를 사용합니다. , 그러나 가족 자산을 과학적으로 할당하는 방법은 무엇입니까?

세계에서 가장 영향력 있는 신용평가사인 스탠더드앤드푸어스(S&P)는 꾸준한 자산 성장을 보이고 있는 전 세계 10만 가구를 대상으로 조사한 결과, 가계 자산을 배분하는 가장 합리적이고 안정적인 방법은 가계 자산을 분할하는 것이라고 결론을 내렸다. 자금 투자를 위한 다양한 기능과 다양한 채널을 갖춘 4개의 "계정"으로 구성됩니다. 이 4개의 계좌를 소유하고 합리적인 비율로 할당해야만 가족 자산의 장기적이고 지속적이고 꾸준한 성장을 보장할 수 있습니다.

첫 번째 계좌는 생활비 계좌로, 일반적으로 가족 자산의 10%를 차지하며, 3~6개월 동안 가족의 생활비를 지출한다.

이 계좌는 일상생활, 옷 구입, 미용, 여행 등 가족의 단기 지출을 보호하며 일반적으로 당좌예금 은행카드에 넣어둔다. 이 계좌의 가장 흔한 문제점은 비중이 너무 높다는 점인데, 많은 경우 이 계좌에 지출이 너무 많아 다른 계좌를 준비할 돈이 없기 때문입니다.

포인트 : 단기 소비, 3~6개월 생활비. 일반적으로 은행 요구불예금과 화폐자금에 배치됩니다.

두 번째 계좌는 레버리지 계좌로, 소소한 수익을 내기 위해 일반적으로 가계 자산의 20%를 차지하는 생명을 구하는 돈이다. 예상치 못한 큰 비용을 처리하도록 특별히 설계되었습니다.

이 계좌는 갑작스런 큰 비용을 보호하고 가족 구성원이 사고나 심각한 질병에 걸렸을 때 생명을 구할 수 있는 충분한 돈이 있는지 확인하기 위해 할당되어야 합니다. 이 계좌는 주로 상해 및 중병 보험에 사용됩니다. 왜냐하면 보험으로만 소액으로 200위안을 10만 위안으로 교환할 수 있기 때문에 일반적으로 돈이 많이 들지 않고 가능합니다. 사용하면 돈이 많이 듭니다.

이 계정은 평소에는 별로 쓸모가 없지만, 중요한 순간에 자동차와 집을 팔거나, 싼 가격에 주식을 현금화하거나, 급한 돈을 위해 여기저기서 돈을 빌리는 것을 방지할 수 있는 유일한 계정입니다. 이 계좌가 없으면 가족의 자산이 언제든지 위험에 처할 수 있으므로 생명을 구하는 돈이라고 합니다. 이 계정이 있나요?

핵심 사항: 사고 및 중병 예방. 갑작스러운 가계 지출에 대비해 특별 자금이 배정됐다.

세 번째 계정은 투자소득계정으로 돈을 버는 돈이다. 일반적으로 가계 자산의 30%를 차지하며 가족의 소득을 창출합니다. 위험한 투자로 높은 수익을 창출하세요.

이 계좌는 주식, 펀드, 부동산, 사업 등 자신이 가장 잘하는 투자 방법을 통해 가족을 위해 돈을 벌어 가족에게 높은 수익을 창출하는 경우가 많습니다. 이 계좌의 핵심은 합리적인 비율, 즉 돈을 벌고 잃을 여유가 있어야 하며, 잃더라도 가족에게 치명적인 타격을 주지 않으므로 냉정한 결정을 내릴 수 있어야 한다는 것입니다.

핵심 포인트: 소득에 초점

이 계좌의 가장 큰 문제는 많은 가족이 돈의 30%를 주식, 펀드, 부동산 등에 투자한다는 것입니다. 첫해에 돈을 많이 벌었고, 돈의 90%가 두 번째 해에 투자되었습니다. 투자 ≠ 재무관리, 높은 수익을 보면 높은 리스크를 무시하기 쉽습니다.

네 번째 계정은 장기소득계정으로 자본을 유지하고 가치를 높이는 돈이다. 일반적으로 가족자산의 40%를 차지하며, 가족의 연금, 자녀의 교육자금, 자녀에게 남겨지는 돈을 보호하는 데 사용됩니다. 반드시 쓰일 것이고 돈도 미리 준비해야 합니다.

이 계정은 자본 보존과 가치 상승을 위해 원금이 손실을 입지 않고 인플레이션 침식을 방지해야 합니다. 따라서 수입이 높지 않을 수 있지만 장기적으로 안정적입니다. . 이 계정의 가장 중요한 점은 다음과 같습니다.

1) 마음대로 꺼내서 사용할 수 없습니다. 연금은 저축된다고 하지만 차를 사거나 개조해서 다 써버리는 경우가 많다.

2) 이 계좌에는 매년 또는 매달 일정한 금액이 들어와야 소액이 쌓일 수 있고, 그렇지 않으면 아무렇게나 소비하게 됩니다.

3) 법으로 보호해야 하며, 기업 자산과 분리되어 있어야 하며, 부채 상환에 사용되어서는 안 됩니다. 우리는 얼마나 많은 사람들이 젊었을 때는 매우 부유했지만, 늙어서는 이 계좌가 없기 때문에 한 푼도 없고 가난하다는 말을 자주 듣습니다.

핵심 사항: 자본 보존 및 가치 상승, 원금 담보, 안정적인 수입, 지속적인 성장. 주로 채권, 신탁, 배당연금, 자녀교육자금 등

이 4개의 계정은 테이블의 네 다리와 같습니다. 어느 하나도 없으면 언제든 넘어질 위험이 있으니, 아직 어떤 계정이 빠져 있어야 할까요? 빨리 준비할래? 이 가족 자산 사분면 차트의 핵심은 균형입니다. 생명을 구하거나 은퇴를 대비할 돈이 없다는 것은 가족 자산 배분이 불균형하고 비과학적인 것을 의미합니다. 이때 잘 생각해 볼 필요가 있다. 돈을 너무 많이 써서, 돈을 버는 것보다 빨리 돈을 소비한 적이 있는가? 아니면 주식 시장에 너무 많이 투자하셨나요? 부동산은 어떻습니까?

참고: Standard & Poor's는 관련 신용 등급, 위험 평가 관리, 지수 편찬을 전문으로 하는 세계에서 가장 영향력 있는 신용 평가 기관입니다. , 투자 분석 및 연구, 데이터 처리 및 가치 평가 및 기타 중요한 정보.

S&P는 전 세계 자산이 꾸준히 증가하는 10만 가구를 대상으로 설문조사를 실시하고, 가족의 재무관리 방식을 분석, 요약해 S&P 가계자산사분면 차트를 획득한 바 있다.