펀드 고정투자를 하려면 어떤 조건을 충족해야 하나요?

펀드고정투자는 정기고정금액투자펀드의 약어로, 정해진 시간(예: 8일 등)에 지정된 개방형 펀드에 고정 금액(예: 500위안)을 투자하는 것을 말합니다. 매월), 이는 은행이 소액예금을 일시불로 인출하는 방식과 유사하다. 사람들이 흔히 펀드라고 부르는 것은 주로 증권투자펀드를 가리킵니다. 그럼 펀드에 고정투자하려면 어떤 조건을 갖춰야 하는지 저와 함께 살펴보시죠!

1. 자산 상황을 정리해야 합니다

먼저 단순화된 두 가지를 살펴보겠습니다! 예를 들어 A와 B가 가정 형편이 좋다고 가정해 보겠습니다. 부모에게 연금을 지급할 필요도 없고, 당분간 집이나 자동차도 살 필요가 없습니다. :

꼬마 A의 동급생, 독신, 월수입 8,000위안, 일비+임대료 공제 후 월 잉여금 2,000위안, 은행 예금 0위안.

동급생 B는 미혼이며 월 수입이 6000위안이다. 일비 공제 + 집을 빌린 후 월 잉여금은 1000위안, 은행 예금은 10만 위안이다.

그러면 꼬마 A와 꼬마 B는 지금 이 순간부터 펀드 투자를 시작해야 할까요?

꼬마 A의 경우 은행 예금은 0, 즉 더 이상 To가 없다는 뜻입니다. 일을 하면 꼬마 A는 최대 3개월치 급여를 받으며 길거리에서 생활할 수밖에 없을 것이다. 그의 재정 상황은 위험을 감수할 수 없기 때문에 펀드에 대한 정기 투자를 포함하여 위험한 투자를 하는 데 전혀 적합하지 않습니다.

리틀A가 가장 해야 할 일은 적극적으로 저축하고 은행예금을 0위안에서 3만~5만위안, 심지어 10만위안으로 하루빨리 바꿔서 이 자금이 미래의 비상사태에 대비하기 위한 "긴급 자금"이 될 수 있습니다. 물론, 월별 잉여금을 위험도가 매우 낮은 통화 기금에 구매하는 등 저축 방법이 조금 더 유연하다면 은행 예금은 약간 더 빠르게 증가할 것입니다.

리틀B의 재정상황은 리틀A만큼 좋지는 않지만, 실제로는 리틀B가 고정투자를 통해 선택적으로 인덱스펀드로 전환할 수 있다. 이 방법을 통해 자산의 가치를 서서히 높이는 것입니다.

직설적으로 말하면 리틀 A와 리틀 B의 예는 간단합니다. 펀드 고정 투자를 결정한 모든 친구는 먼저 자신의 실제 재정 상황을 명확히해야합니다.

아직 빚(신용카드 빚 등)이 많이 남아 있거나 주택담보대출, 자동차대출 등을 모두 갚고 남은 돈이 거의 없다면 펀드 투자에 오랜 시간이 걸리게 된다. , 생활의 긴급한 문제는 당분간 철회하지 못할 수도 있습니다. 하루라도 빨리 빚을 갚고, 월수입을 늘리고, 적극적으로 저축해 충분한 비상자금(10만 원)을 모으는 것이 정답이다.

2. 보험비를 준비해야 합니다

많은 친구들이 보험에 가입했냐고 묻습니다. 일단 저는 가입하지 않았습니다! 아직 알아냈기 때문에 감히 내 경험에 대해서만 이야기하는 것은 아닙니다.

저는 개인적으로 재무관리나 저축보험을 선택하지 않았습니다. 그 이유는 아주 간단합니다.수익성 측면에서도 사실상 이점이 없으며, 조기에 상환하면 엄청난 손실을 입을 것입니다.

개인적으로는 중대질병보험, 상해보험 등 소비자보험 가입을 선호합니다. 이 유형의 보험은 "마음의 평화를 사기 위해 돈을 지불하는 것"과 동일하지만 투자할 가치가 있습니다. 그리고 현재 비용으로 판단하면 연간 3,000위안, 한 달에 250위안밖에 되지 않아 매우 비용 효율적입니다. 나중에 외출할 때 정말 자연재해나 인재가 닥치면 내 생명을 구하거나 부모님의 노후를 대비해 드릴 수 있는 보장금이 아직 남아 있습니다.

3. 자동차, 집 구입, 결혼에 필요한 예산을 없애라

내 주변의 젊은이들은 대부분 2~3년 안에 결혼을 계획할 것이고, 동시에 그들은 또한 집과 지원 예산을 구입할 것입니다. 가족이 잘 살고 부모님이 당신을 지원할 수 있다면 그것은 또 다른 문제입니다. 하지만 이 비용을 스스로 지불해야 하는 친구들도 있을 것이기 때문에 펀드에 고정 투자할 때는 조심해야 합니다.

중국 주식시장은 단기 강세와 장기 약세가 특징입니다. 수십 년의 역사적 발전으로 볼 때 순환은 일반적으로 5~7년이 걸립니다. 어떤 사람이 운이 좋지 않아 강세장의 정점에서 투자를 시작한다고 가정해 보겠습니다. 그러면 그는 다음 강세장의 정점까지 기다려야 하며, 이는 아마도 7년이 걸릴 것입니다. 2008년에 고정투자를 시작했다면 전환기간이 10년으로 늘어날 가능성은 시장이 이를 받아들일지, 향후 2~3년 안에 본격적인 강세장을 맞이할 수 있을지에 달려 있다.

따라서 친구가 1~2년 안에 결혼을 하거나 집이나 자동차를 살 계획이라면 그런 자금을 고정투자펀드 분야에 투자하는 것은 적극 권장하지 않는다. 저위험 통화펀드, 자본보증펀드, 자산관리 상품, 은행 및 증권사의 신탁 상품, 위험 관리가 가능하고 안전한 플랫폼을 갖춘 P2P 상품을 구매하세요.

펀드 고정투자를 시작하려는 친구들 모두 스스로 생각해 볼 수 있도록 위의 세 가지 준비를 권장합니다. 당신이 보유하고 있는 저축액과 부채가 얼마나 되는지 자문해 보십시오. 표준 보험에 가입했는지 자문해 보십시오. 그런 다음 가까운 시일 내에 결혼할 계획이 있는지, 집이나 자동차를 구입할 계획이 있는지 자문해 보십시오.