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개인연금제도 시행! 한 번 보면 어떻게 사는지, 어떻게 선택하는지 알 수 있다
222 년 4 월 21 일 국무원 사무청은' 개인연금 발전에 대한 의견' (이하' 의견') 을 발표해 개인연금 제도가 본격적으로 착지했다는 것을 표시했다.
11 월 25 일, 인적자원사회보장부는 개인연금제도가 시행돼 베이징 상하이 광저우 서안 청두 등 36 개 선행도시 또는 지역에 착지했다고 발표했다.
개인연금은 무엇입니까? 개인연금 제품은 어디서 사고 어떻게 선택합니까? 남도 만재사는 1 대 관심사에 초점을 맞춰 개인연금을' 한 그림으로 폭로' 했다.
1, 개인 연금이란 무엇입니까? < P > 개인연금은 정부 정책 지원, 개인의 자발적 참여, 시장화 운영, 연금 보험 보충 기능 실현 제도를 말한다. 개인연금은 개인계좌제를 실시하고, 분담금은 전적으로 참가자 개인이 부담하며, 분담금 후 참가자는 규정에 맞는 개인연금 상품을 스스로 구입하고, 국가 관련 규정에 따라 세금 우대 정책을 누릴 수 있다. 또한 개인연금은 우리나라 연금보험의 세 번째 기둥의 중요한 구성 요소로서 기본연금보험 (제 1 기둥) 과 기업연금, 직업연금 (제 2 기둥) 과 연계해 연금보험 보충 기능을 실현할 수 있다.
2, 왜 개인연금 제도를 세워야 하는가? < P > 개인연금제도가 내놓은 가장 큰 배경은 인구 고령화 배경에 우리나라 연금보험의 세 기둥 발전이 불균형하다는 것이다. 오랜 기간 동안 제 1 기둥' 하나의 독대' 와 제 2 기둥의 발전도 적용 범위가 좁고 기업의 경제적 부담이 큰 등의 문제에 직면했다. 따라서 개발의 세 번째 기둥은 인구 고령화에 적극적으로 대응하고 연금 보험 제도의 지속 가능한 발전을 촉진하는 중요한 조치이다.
3, 누가 참가할 수 있습니까? < P > 중국 내에서 도시 근로자 기본연금보험이나 도심 주민 기본연금보험에 가입한 근로자. 취업 형태, 취업 지역, 호적을 불문하고 개인이 자원하면 개인연금 제도에 참가할 수 있다.
4, 개인 연금에 참여하는 방법? < P > 개인연금업무총참여 * * * 세 단계: 계좌 개설, 지불, 특정 제품 구매.
첫 번째는 계좌 개설이다. 개인연금은 계좌제를 실시하며, 각 참가자는 개인연금 계좌와 개인연금 자금 계좌라는 두 개의 계좌를 개설해야 한다. 상업은행을 통해 한 번에 두 계좌 개설을 완성할 수 있다. < P > 다음은 분담금이고, 참가자가 매년 계좌에 개인연금을 납부하는 한도는 12, 위안이다. 참가자는 월, 분 또는 연도별로 납부하도록 선택할 수 있으며, 분담금은 자연 연간 누계 (분담금 상한선 이하) 로 이듬해에 재계산됩니다.
마지막은' 구매 구매 구매' 입니다. 참가자는 개인연금자금 계좌의 자금을 통해 규정에 맞는 저축예금, 재테크 상품, 상업연금보험, 공모기금 등 4 가지 금융상품을 스스로 구매하기로 했다.
5, 3 종 개인연금 제품 중 어느 것이 저한테 어울릴까요?
개인 연금 제품에는 세 가지 범주가 있습니다. 하나는 보안 클래스입니다. 두 번째는 저축류입니다. 셋째, 투자류. 세 가지 종류의 개인연금 제품 위험은 순차적으로 증가하고, 장기 투자 수익률은 순차적으로 상승한다. < P > 보증류: 주로 연금보험, 쌍방보험 및 은보감회가 인정한 기타 상업연금보험이 포함되며 발행주체는 보험회사입니다. 원금 안전, 보호 수준, 위험 방지 능력, 장기적으로 다른 연금 비축 부가 서비스를 업그레이드할 수 있는 것이 특징이다. < P > 저축류: 주로 개인연금저축예금을 가리키며 발행주체는 상업은행입니다. 제품은 구매 기간이 길고 보본으로 편향되어 기존 저축 제품보다 수익이 높고 세금 혜택을 받을 수 있는 것이 특징이다.
투자류: 재테크 상품과 공모기금 상품을 포함한다. 전자발행주체는 은행재테크 자회사에 해당하고, 후자발행주체는 공모기금 관리회사에 해당한다. 투자류 제품은 다른 두 가지 유형의 제품보다 변동성과 위험도가 높고 장기 투자 수익률도 높다. < P > 어떤 범주를 선택하느냐는 두 가지 요인에 초점을 맞춘다. 하나는 위험 감당 능력이고, 위험 선호도가 보수적일 경우 비투자 제품을 선택하는 경향이 있다. 둘째는 나이다. 젊은이들은 투자류 제품, 특히 적극적이고 부가가치가 높은 공모 펀드를 선호한다. 접근하거나 은퇴한 참가자는 꾸준한 부가가치류 투자상품이나 저축을 위주로 고려해야 한다.
6, 재테크 상품, 공모기금 제품, 어떻게 선택해야 하나요? < P > 개인연금 재테크 상품과 개인연금 공모기금 제품은 모두 투자류 제품이지만 투자위험, 투자수익, 유연성도 다르다. < P > 첫째, 투자 위험: 연금 재테크 상품, 투자 대상은 고형품 위주이며, 위험은 대부분 R2 급 (즉, 중저위험) 이며, 최고 R3 (즉 저위험) 에 불과하다. 공모기금 상품자금은 주식시장과 채권시장에 더 많이 투자되며, 중 고위험 위주이다. < P > 두 번째는 투자 수익입니다. 위험 및 기타 수요를 고려하지 않고 공모기금 제품의 장기 투자 수익률이 재테크 제품보다 높습니다. < P > 셋째, 유연성: 은행연금 재테크 상품은 모두 고정기한이 있는 폐쇄형 재테크이며, 기한이 5 년 미만이므로 시간도 안 되어 미리 인출할 수 없습니다. 연금공모기금 제품은 정기적으로 요청서를 열고 환매할 수 있을 뿐만 아니라, 융통성 있게 환매할 수 있는 유연성을 갖추고 있어 유연성이 더 강하다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 연금명언) (윌리엄 셰익스피어, 희망명언)
7, 펀드 제품이 너무 많은데 어떻게 골라야 하나요?
첫째, 제품 유형 선택. 개인연금 공모기금 제품은 두 가지 범주로 나뉜다. < P > 는 목표 날짜형 연금기금으로 퇴직 연도 이름을 따서 명명되었다. 예를 들어' XX 연금 목표일 25 년 (FOF)' 은 제품이 일반적으로 25 년경 퇴직자에게 적합하다는 뜻이다. 두 번째는 목표 위험형 연금 펀드로, 위험등급으로 명명되며, 일반적으로 적극적, 균형형, 견고성 등 다양한 위험등급을 포함하는 펀드입니다.
어떻게 선택합니까? 참가자가 자신의 위험 선호도와 위험 감당 능력을 더 잘 알고 있다면 목표 위험형 펀드를 고려해 위험 선호도에 따라 직접 번호를 매길 수 있습니다. 참가자가 자신의 위험 선호도를 잘 모르는 경우 목표 날짜 펀드에 초점을 맞추고 펀드 매니저가 원스톱 연금 배치를 할 수 있습니다. < P > 또한 참가자는 펀드 매니저의 상황, 즉 펀드 회사에 관심을 기울여야 합니다. 최근 몇 년 동안 제품 위반으로 규제 기관에 의해 처벌되었는지 여부, 관리하는 기타 유형의 제품 실적이 어떠한지 등을 포함한다.
8, 개인연금 제품은 도대체 어디서 사나요? < P > 우선, 연금 저축 방면에서 참가자들은 본인의 자금 계좌 개설은행이 발행한 저축 제품만 구매할 수 있다. < P > 다른 두 가지 유형의 제품은 보험회사, 재테크 자회사, 공모기금 관리기관 등 해당 제품 발행자 채널을 통해 직접 자금 계좌를 제공하고 바로 구매할 수 있습니다. < P > 일반적으로 은행은 자신의 저축 상품을 판매하는 것 외에도 일부 협력재테크, 보험회사, 펀드회사의 제품 (국무원 금융감독기관이 별도로 규정한 것 제외) 을 대리 판매한다는 점에 유의해야 한다. 즉, 상업은행을 통해 다른 두 가지 제품을 충분히 살 수 있다는 뜻입니다.
9, 개인연금에는 어떤 세금 혜택이 있나요? < P > 분담금 과정에서 개인연금자금계좌에 대한 개인 분담금은 12, 원/년 한도기준에 따라 종합소득이나 경영소득에서 실질적으로 공제된다. < P > 투자 과정에서 개인연금 자금 계좌에 부과된 투자 수익은 당분간 개인소득세를 징수하지 않는다. < P > 수령과정에서 개인이 받는 개인연금은 종합소득에 포함되지 않고 3% 세율로 개인소득세 (종전 세율은 7.5%) 를 계산하며 납부한 세금은' 임금, 임금소득' 항목에 부과된다.
1, 계좌 돈은 어떻게 받나요? < P > 개인연금자금계좌폐쇄운영으로 참가자가 다음 조건 중 하나에 이르면 월, 분 또는 한 번에 개인연금을 받을 수 있습니다.
(a) 기본 연금 수령 연령에 도달한다.
(b) 노동 능력의 완전한 상실;
(c) 해외 (환경) 정착;
(4) 국가가 규정 한 기타 상황.