오픈 뱅킹 애플리케이션 사례

개방은행은 은행 발전의 새로운 전략적 사고와 전략적 변화의 방향으로 전 세계에 개방은행 열풍을 일으켰다. 국내외 은행기관들이 잇달아 개방은행 전략을 배치했다. 제 3 장에서 우리는 개방은행의 가능한 건설 모델을 언급했는데, 이러한 건설 모델이 실제로 어떻게 적용되었는지, 서로 다른 상업은행이 어떤 모델을 사용하여 건설해야 하는지에 대해 우리가 관심을 가지고 있는 문제이다. 이 장에서는 국내외 다른 상업은행의 개방은행 건설 사례를 소개하고, 이러한 사례를 통해 실천 중인 개방은행을 깊이 파고들어 개방은행의 현재 상황을 정확히 파악하고 상업은행의 미래를 생각할 수 있도록 할 것이며, 이와 같은 문제에 대해서도 더 좋은 답을 얻을 수 있을 것이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 개방은행 (미국 TV 드라마), 성공명언) < P > 상업은행은 각자 발전이 균형이 맞지 않아 개방은행 건설 방면에 다른 모델이 있다. 우리는 3 장에서 네 가지 가능한 개방은행 건설 모델을 언급했다: 자건, 투자, 협력, 연합, 이 네 가지 발전 모델을 살펴보면, 주로 두 가지 중요한 영향 요인이 있다: 위험 감당 능력과 업계 영향력, 예를 들어, 위험 감당 능력이 높고, 업계 영향력이 강한 상업은행은 자건모델을 채택할 수 있지만, 위험 감당 능력이 낮고, 업계 영향력이 약하다 < P > 이 네 가지 모델은 기본적으로 모든 상업은행의 발전 상황을 포함할 수 있으며, 실제로 일부 은행들은 이러한 모델에 따라 건설한다. < P > 개방은행이라는 개념은 영국에서 시작되었지만, 실천 응용에서는 유럽과 미국 각국이 잇달아 선두를 달리고 있다. 전반적으로, 유럽과 미국의 개방은행 응용 관행은 두 가지 범주로 나뉜다. 하나는 위험도가 높고, 업계의 영향력이 있는 대형 은행이 자율적으로 시티은행, BBVA 은행 등과 같은 개방은행 플랫폼을 구축하는 것이다. 또 다른 범주는 독일의 Solaris Bank, 미국의 Yodlee 등과 같은 기술 혁신 능력과 효율성을 높이기 위해 외부 역량을 통해 금융 기술권에 통합할 수 있는 위험 부담을 지닌 중소형 은행과 제 3 자와의 협력입니다. < P > (1) 시티은행 < P > 시티은행 (Citibank) 은 시티그룹 산하의 소매은행으로 1812 년 6 월 16 일 설립되어 미국 뉴욕에 본사를 두고 있다. 뉴욕시 은행 (City Bank of New York) 이었습니다. Citigroup 의 고객은 전 세계에 널리 퍼져 있으며, 현재 전 세계 1 여 개국에서 약 2 억 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 서비스 집단은 주로 개인, 기관, 기업 및 정부 부문입니다. 서비스 측면에서 Citigroup 은 고객에게 소비자 은행 서비스 및 신용, 기업, 투자 은행 서비스, 중개, 보험 및 자산 관리 등 다양한 금융 상품 서비스를 제공합니다. 이러한 많은 서비스는 다른 금융 기관과 비교할 수 없습니다. < P > 미국 정부는 개방은에 대한 구체적인 규제 규정을 제정하지 않고, 기본적으로 개방은행의 미국 발전을 촉진하기 위해 지도적 의견을 발표하는 것을 채택하고 있다. Citibank 는 미국의' 백년 은행' 으로서 너무 많은 은행의 역사적 흥망을 목격하고 있으며, 지금은 은행의 변화와 발전에 직면하고 있으며, Citibank 는 적극적으로 개방은행 실천을 진행하고 업계 선두를 달리고 있으며, 그 건설 모델은' 자건 위주, 협력을 보조한다' 로 요약할 수 있다. 자체 건설된 API 개발자 센터를 핵심으로, 동시에 외부 금융기술회사와의 협력을 보완한다. < P > 현재 Citibank 는 미국, 멕시코, 영국, 폴란드, 러시아, 호주, 홍콩, 대만, 태국, 난이도, 인도, 인도네시아, 말레이시아, 필리핀, 신가비, 아랍에미리트 등 16 개국에서 개방은행을 제공하고 있다

1. Citibank API 개발자 센터-11 가지 API

216 년 11 월, Citibank 는 Citibank 가 오픈 은행에 대한 중요한 관행인 Citiapi 개발자 센터 (API Developer Hub) 를 전 세계에 출시했습니다. 이 관행에서 Citibank 는 주로 계정 정보, ATM 분기 로케이터, 승인, 은행 카드, 고객 정보, 보험, 자금 이체, 사용자 안내, 포인트 지불, 서비스 등 11 가지 유형의 API 제품을 출시했습니다.

1) 계정 정보 < P > 계정 정보 API 제품을 통해 개발자는 해당 애플리케이션에 대한 권한이 부여된 씨티 고객의 계정 및 거래 정보를 검색할 수 있습니다.

2) ATM 분기 로케이터

ATM 분기 로케이터 API 제품을 통해 개발자는 특정 국가의 ATM 및 지점 위치를 얻을 수 있습니다.

3)

승인 API 제품은 씨티 고객 계정을 검증하고 타사 어플리케이션에 계정 데이터에 대한 액세스 권한을 부여할 수 있습니다.

4) 카드 < P > 카드 API 제품은 씨티 고객에게 신용 카드와 직불 카드를 관리할 수 있는 기능을 제공합니다.

5) 고객 정보

고객 정보 API 제품을 통해 개발자는 이름, 전화, 주소, e-메일 등 씨티 고객 프로필 데이터 (예: 이름, 전화, 주소, e-메일 등 기본 정보) 를 검색하고 얻을 수 있습니다.

6) 보험 < P > 보험 API 제품은 보험 플랫폼이 보험 예약 요건을 충족하는 시티은행 고객 계좌를 수집할 수 있도록 합니다.

7) 자금 이체

자금 이체 API 제품은 씨티 고객이 서로 다른 계정과 기관 간에 자금을 이체할 수 있도록 지원합니다.

8) 사용자가

사용자 부팅 API 제품을 안내하면 개발자나 제 3 자가 신규 고객에 대한 기본 계좌 개설 프로세스를 시작할 수 있습니다.

9) 포인트 지불 < P > 포인트 지불 API 제품을 통해 애플리케이션은 Citical 고객이 Citical 보너스 포인트로 구매 비용을 지불할 수 있도록 Citical 고객이 타사 플랫폼에서 Citical 포인트 지불을 사용할 수 있습니다.

1) 서비스 < P > 서비스 API 제품을 통해 Citical 고객은 타사 플랫폼에서 Citibank 청구서를 찾아보고 ATM 비밀번호를 수정할 수 있습니다.

11) 유틸리티

유틸리티 API 제품을 사용하면 개발자 또는 타사 애플리케이션이 특정 지역 시장의 필드 속성을 검색하고 배열을 검증하는 등 다국적 멀티마켓 애플리케이션 개발을 단순화하고 차이를 식별할 수 있습니다.

이들 API 제품은 이미 16 개국에서 제공되고 있으며, 계정 정보, 고객 정보, 포인트 지불 액세스는 16 개국에서 액세스할 수 있으며, 기타 7 대 API 제품에 대한 액세스는 지역마다 다릅니다.

2. 개발자 센터-5 단계 < P > 외부 파트너, 개발자가 Citibank 의 API 제품을 호출하려면 먼저 개발자 센터 관련 단계가 필요합니다. Citibank 개발자 센터는 개발자가 API 호출을 시뮬레이션할 수 있는 실제와 동일한 운영 환경을 제공하는 시뮬레이션 테스트 데이터 시트를 제공하는 샌드박스로 구성되어 있습니다. 생산에 들어가기 전에 공개 ***API 를 샌드박스에 넣어 고객 데이터를 보호하면서 제품을 검증합니다. < P > Citibank 개발자 센터의 운영 프로세스는 등록, 고객 ID 및 키 획득, 승인, 샌드박스 테스트, 생산 후 추가 탐색 등 5 단계로 구성됩니다.

1) 등록

개발자는 API 를 구축하기 전에 자신의 사서함으로 개발자 센터 웹 사이트에 등록해야 합니다. 등록 정보를 제출한 후 Citigroup 검토가 통과되면 등록자에게 초대장 영수증 링크를 보내고 정해진 시간 내에 링크를 클릭한 다음 링크의 프로세스를 따라 등록을 완료하면 활성화 후 프로세스에 따라 계정에 로그인할 수 있습니다.

2) 고객 ID 및 키 얻기

개발자는 API 키 작업 공간에 어플리케이션을 등록하고 신청을 완료한 후 고객 ID 및 고객 키를 받을 수 있습니다. 고객 ID 는 정보를 요청할 때 고객 신분을 확인하는 어플리케이션의 공용 * * * 식별자입니다. 고객 키는 API 의 인증 단계에서 고객으로 사용되는 어플리케이션의 개인 식별자입니다.

3)

가 API 를 테스트하기 전에 고객에 대한 API 인증이 필요합니다. 검증에는 두 가지 유형이 있습니다. 개발자가 Citipoint 를 호출하거나 제품 애플리케이션을 제출하려는 경우, Citipoint 가 식별 정보 또는 재무 내역 사용 (예: 보너스 포인트 교환 또는 제품 애플리케이션 제출) 을 제공할 필요가 없습니다. 개발자가 특정 고객에 대한 민감한 데이터 (예: 잔액 조회 또는 개인 정보 조회 등) 를 얻으려면 고객에 대한 3 족 검증이 필요합니다.

4) 샌드박스 테스트

개발자는 호출할 API 인터페이스를 선택하고 샌드박스에서 테스트를 시작합니다. 먼저 Citibank Open Center 의 API 문서에 표시된 프로세스에 따라 포맷한 다음 개발자의 액세스 토큰과 API 에 필요한 정보를 활용합니다. 마지막으로 API 샌드박스 데이터를 사용하여 응용 프로그램을 구축합니다. (

5) 생산에 투입된 후 < P > 가 테스트를 마친 후 개발자는 시티은행에 개발된 제품을 제출할 수 있다. 개발자와 시티가 협력할 수 있다고 생각되면 시티조사 후 양측은 함께 테스트를 진행할 것이며, 양측은 더 큰 협력공간이 있다고 판단될 경우 더 협력하고 실제 경영에 투입할 수 있다. < P > 외부 개발자는 위의 5 단계를 통해 Citibank 의 API 를 호출하여 대량의 고객 데이터를 얻을 수 있습니다. 이 다섯 가지 프로세스 운영은 명확하다. 개발자 센터는 자신의 개방성과 편리성으로 한 달 만에 1,5 명의 개발자를 끌어들였다. 예를 들어, Citiapi 제품의 공동 개발자인 Intuit 과 오스트레일리아 항공사 (Qantas Airways) 는 Citiapi 와 함께 오픈 API 기반 서비스를 개발했습니다. < P > 재승은 개인 금융 소프트웨어 위주의 하이테크 회사로, 씨티 일라인의 계정 관리 API 를 호출한 후 사용자가 더욱 원활하고 안전하게 씨티 은행에 자신의 계좌 데이터 (잔액, 거래 내역, 청구서 만기일 등) 를 얻을 수 있도록 권한을 부여했으며, 정보 차트를 선택하여 언제 어디서나 이 데이터를 볼 수 있습니다. < P > 오스트레일리아 항공사는 호주 제 1 대 항공사로 시티은행과 합작한 후 개발자 센터를 통해 7 여 개의 API 를 호출하여 관련 금융 데이터를 얻을 수 있다. 이 수치에 따르면 오스트레일리아 항공사는 양질의 플래티넘 카드 서비스와 Qantas Money 어플리케이션을 출시했다. 그 사용자는 오스트레일리아 항공 회원 프로그램 장려권을 더욱 쉽게 받을 수 있을 뿐만 아니라 신용 카드 잔고와 비행 마일리지 포인트를 실시간으로 모니터링할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 오스트레일리아, 항공, 항공, 항공, 항공, 항공, 항공)

3. 융합과 협력 < P > Citibank 는 백남국제로 대성했지만 금융기술에 대해서는 항상 긍정적인 포옹을 보이고 있다. 개방은행 건설에 대해 시티는 자체 탐구 외에도 외부 협력을 적극 강화하고 있다.

1) 시티창업투자

217 년 시티은행은 홍콩 금융기술그랑프리 (Citi HK Fintech Challenge 217) 를 개최하여' 시티창업투자' 를 설립했다. 5 년 동안 블록 체인, 데이터 분석, 개인 재무, 자산 관리, 금융 서비스 소프트웨어, 지불 결제, 규제 기술, 대출 등 8 개 분야의 23 개 금융 기술 회사와 협력, R3, DAH, Kensho, Betterment, Plaid, Chain 포함 이에 따라 씨티도 CB Insight 에 의해 미국 1 대 은행의 금융 기술 분류 투자 1 위로 선정되었다.

2) Fintergate

Citigraphy 는 금융기술회사와의 협력으로' Fintergate' 라는 새로운 단어인 Fintech 와 integrate 를 만들어 금융 하이테크와의 통합을 의미한다. 현재 Citigroup 은 Mastercard, Wonder, BestBuy, Virgin Money, PayPal 과 연이어 협력 관계를 맺고 있다.

216 년 Citigroup 과 Wonder 는 Citigroup API 를 개방하기 위해 협력해 Wonder App 에서 Citigroup 신용 카드로 결제할 때 현금 대신 포인트 포인트를 사용할 수 있습니다. 217 년, Citi 는 온라인 결제 회사인 PayPal 과 협력했고, Citi 와 PayPal 사용자는 PC 측, 휴대폰 측 및 오프라인 매장에서 PayPal 을 사용하여 결제했습니다.

3) 시티모바일의 도전 < P > 시티은행은 대외탐구에 이미 착수했으며, 214 년 시티는' 시티모바일의 도전' 글로벌 해커와 가속기 프로그램을 출시해 외부 금융 아이디어를 더욱 광범위하게 확보했다. 이 프로젝트는 라틴 아메리카, 미국, 유럽, 중동, 아프리카, 아시아 태평양 1 여 개국에서 온 수천 명의 개발자를 음울하게 만들었다. < P > 창업회사 대명사인 이스라엘은 시티의 협력 목표가 되었으며, 213 년 11 월 시티는 해당 나라에서 첫 금융가속기 프로젝트를 선보였다. 이 프로젝트는 4 개월 동안 Citigroup 이 이 프로젝트를 받아들이는 기업에 투자하지 않는 것이 특징이다. 이 프로젝트는 가속기 프로젝트에 참여하는 기업에 자율성을 제공하는 것을 목표로 하고 있으며, 프로젝트의 금융 기술 창업사에 Citigroup 이 제공하는 전문 멘토 자원을 활용할 수 있고, 약 3 억 5 천만 달러의 창업 시작 자금을 확보할 수 있도록 돕고 있기 때문이다. 215 년 시티는 세계 최대 인큐베이터 Plug and Play 와 협력하여 혁신 자원을 더욱 광범위하게 확장하기 위해 215 년 Citi 와 세계 최대 인큐베이터 Plug and Play 와 협력했습니다. < P > Citigroup 은 위험도가 높고 업계의 영향력이 큰 국제 대형 은행으로서 JP Morgan Chase, Captial One 등 대형 은행의 대표이며, 대형 은행이 어떻게 개방은행 건설을 진행해야 하는지에 대한 훌륭한 답안을 제공하고 있습니다. "자건 위주, 협력 보완" 모델은 우리에게 많은 실천 가능한 경험을 제공합니다.

작가 | 장서정 장영 카이

지도 교사 | 손운전