전문 대출은 어떤 범주로 나눌 수 있습니까

전문 대출의 평가 대상은 무엇입니까?

1. 기업 신용 등급. 상공업, 대외무역, 교통, 건축, 부동산, 관광 등의 회사와 기업그룹의 신용등급과 상업은행, 보험회사, 신탁투자회사 등 각종 금융기관의 신용등급과 증권회사를 포함한다. 금융 기관과 회사는 서로 다른 신용 등급 요구 사항을 가지고 있다. 일반적으로 회사와 회사의 생산 경영은 모두 비교적 정상적이다. 위험에도 불구하고 쉽게 식별할 수 있습니다. 회사의 지급 능력과 수익성도 쉽게 측정할 수 있다. 금융기관은 다르다. 경영 환경의 영향을 받기 쉽다. 화폐 대출과 증권 거래에 종사하는 기업이다. 그것은 광범위한 위험을 포함한다. 그것은 자금 사용에서의 수익성, 유동성, 안전의 조화를 요구한다. 반드시 자산부채율 관리를 실시하여 정부 관련 부서의 감독을 받아야 한다. 보험회사는 단위경영위험업무로 위험이 크다. 이에 따라 금융기관의 신용등급 위험은 일반 회사보다 크고 평가 작업도 더욱 복잡하다.

2, 증권 신용 등급. 장기 채권, 단기 융자권, 우선주, 기금 및 다양한 상업 어음의 신용 등급을 포함합니다. 현재 주로 채권 신용 등급입니다. 우리나라에서는 이미 시스템이 구축되었다. 국가는 기업이 채권 발행을 공인된 채권 신용평가기관에 신용등급을 신청해야 한다고 분명히 규정하고 있다. 주식 등급의 경우 우선주를 제외한 국내외에서는 보통주의 발행 전 등급을 제창하지 않지만, 보통주의 발행 후 상장회사의 실적 등급, 즉 상장회사의 경영 실적에 대한 종합 순위가 긍정적이다. 일부 평가 회사들은 이미 책 한 권을 편찬하고 공개적으로 출판했다.

3, 국가 신용 등급 (SovereignRating). 국가 등급은 국제적으로 매우 인기가 있어 한 나라의 채무 상환 의지와 능력을 반영한다. 등급은 한 나라의 국내총생산, 대외무역, 국제수지의 성장 추세를 제외하고는 매우 광범위하다. , 외환보유액, 외채 총액 및 구조, 재정수지, 정책 집행 등 국가의 상환능력에 영향을 미치는 요소. 또 금융체제 개혁, 국유기업 개혁, 사회보장제도 개혁으로 인한 재정적 부담도 분석해야 한다. 점수를 매기다. 국제 관례에 따라 국가 등급을 자국 내 단위에서 발행한 외화 채권 등급 상한선으로 나열하여 국가 등급을 초과해서는 안 된다.

4. 품목 신용 등급과 같은 기타 신용 등급은 특정 품목에 대한 신용 등급입니다.

신용등급은 평가 방법에 따라

1. 공공평가로 나뉜다. 일반적으로 독립신용평가사가 실시한 평가를 말하며, 평가 결과는 반드시 사회에 발표되어 사회에 신용정보를 제공해야 한다. 감정회사는 감정결과에 대한 책임을 지고, 감정결과는 사회공증을 거친다. 이를 위해서는 신용평가회사가 행정적 색채를 띠지 않고 어떤 단위의 간섭도 받지 않는 초연한 지위를 가져야 한다. 평가 근거는 반드시 국가의 관련 법률과 정책, 객관적이고 공정하며 사회에서 상당한 권위를 가지고 있어야 한다.

2. 내부 평가. 평가 결과는 외부에 발표되지 않고 내부적으로 열린다. 예를 들어, 대출자에 대한 은행의 신용 등급 평가는 이 범주에 속하며, 은행 신용 정보 부서가 독립적으로 실시하여 대출 감사에 대한 내부 참조로 외부 신용 정보를 제공하지 않습니다. < P > 대출 전문 용어 < P > 대출 전문 용어:

1, 연삼 6:' 연삼' 은 연속 3 개월 연체상환을 의미하고' 누적 6' 은 누적 6 회 연체상환을 의미한다.

2, 리: 만약 누군가가 당신에게 월 이자 8 리라고 하면 무슨 뜻인지 아세요? 사실, pct 는 민간 대출에 대 한 일반적인 이자 명사, 1 달러 1% 돈, 그래서 대출 금리 8% 는 월 이자율 8, 즉 월 이자율 .8%, 1, 위안을 빌려 한 달 이자는 8 위안입니다.

3, 백가, 흑가 흑호란 신용 초불량을 일컫는 말이다. 예를 들면 연삼 6 일, 연체기간이 9 일 이상, 대손금, 대리 등의 기록이 나타난다.

4, 등액 본이자, 등액 원금: 등액 본이자는 매달 같은 금액으로 원금을 상환하는 것을 의미하고, 등액 원금은 매월 등액 원금을 상환하는 것을 의미하지만 이자는 다를 수 있으므로 상환액도 다를 수 있다. 총 이자는 등액 본이자 > 등액 원금이다.

5, 순환한도: 많은 대출기관이 대출자에게 고정한도를 주어서 일정 기간 동안 언제든지 빌릴 수 있고, 여러 번 빌릴 수 있으며, 상환후 한도는 즉시 회복될 수 있습니다.

6, 다두대출: 대출자가 동시에 여러 은행 금융기관이나 민간 대출회사에 대출을 신청하는 것을 말한다.

7, 참수이자: 대출자가 대출하기 전에 원금에서 일부를 미리 공제하는 것을 말합니다. 대출자는 실제로 계약대출금액과 일치하지 않습니다. 기관이 이자를 계산하는 것은 계약원금을 기준으로 합니다.

대출 주의사항

1, 대출 금액:

대출 신청 시 신청 금액이 너무 높지 않아야 대출 금액이 클수록 대출 거부 가능성도 높아진다. 동시에, 차용인은 자신의 상환 능력과 결합하여 대출 금액을 신청해야 하며, 월공급이 너무 높아서 경제적 압력을 받지 않도록 해야 한다.

2, 대출자료: < P > 대출자는 자신이 대출기관에 제공한 자료가 진실되고 완전함을 보장해야 하며, 위조 혐의가 발견되면 대출기관은 직접 대출을 거부할 것이다.

3, 대출 용도: < P > 대출자는 대출 용도를 채울 때 솔직하고 명확하게 대출의 용도를 적어야 하며 심사를 쉽게 통과할 수 있다. < P > 우리나라의 대출 5 급 분류법에는 어떤 < P > 정상류 (1) 대출자가 약속을 이행할 수 있는 능력이 있고, 상환 의지가 양호하며, 경영 금융 등 각 방면의 상황이 정상이며, 본이자를 정상적으로 상환할 수 있으며, 농촌협력금융기관은 대출자의 최종 상환에 대한 충분한 확신을 가지고 있다.

(2) 차용인은 일부 부정적인 요소가 있을 수 있지만 현금 흐름이 충분하여 대출 원금이자가 계약대로 상환되는 데 실질적인 영향을 미치지 않습니다. < P > 정상류 참고특징:

a, 대출자 생산경영이 정상적이고, 주요 경영지표가 합리적이며, 현금 흐름이 충분하며, 대출원이자를 정상적으로 상환할 수 있다.

b, 대출이 만료되지 않았습니다.

c, 이 대출은 일정에 따라 이자를 지불할 수 있다. < P > 관심류

(1) 대출자의 판매수입, 경영이익 하락 또는 유동성 부족의 조짐, 일부 주요 재무지표들이 이상성의 악영향을 보이거나 동종업계 평균보다 낮다.

(2) 대출자 또는 부채 (예: 대외보증, 상업어음 발행 등) 가 너무 크거나 이전 기간에 비해 크게 상승했다.

(3) 차용인의 고정 자산 대출 프로젝트는 대출 상환에 크게 불리한 요소 (예: 인프라 프로젝트 기간 연장, 예산 초과 증가) 를 보였다.

(4) 차용인 경영관리에 중대한 문제가 있거나 약속된 용도에 따라 대출을 사용하지 않았습니다.

(5) 차용인 또는 보증인 개조 (분할, 합병, 임대, 계약, 합자, 주식제 개조 등) 는 대출에 악영향을 미칠 수 있습니다. (6) 대출자의 주요 주주, 계열사 또는 모자회사 등에서 대출상환에 크게 불리한 변화가 발생했다.

(7) 차용인의 경영진이 중대한 의견 차이를 보이거나 법정 대표인과 주요 경영자의 품행이 대출 상환에 불리한 변화를 보이고 있다. (8) 업계 신용 관리 규정 또는 규제 부서의 규제 규정을 위반하여 발급된 대출

(9) 대출자는 다른 금융기관에서 대출을 하위 범주로 분류한다.

(1) 거시경제, 시장, 산업, 관리정책 등 외부 요인의 변화는 대출자의 경영에 악영향을 미치고 대출자의 상환능력에 영향을 미칠 수 있다.

(11) 대출자는 단종 또는 반단종에 처해 있지만 담보율은 충분하며 담보물은 대출금 원금이자 실현 가치와 채권 실현 비용보다 훨씬 크며, 최종 대출 회수에 대한 충분한 확신을 가지고 있다.

(12) 새롭고 오래된 대출을 통해 기업은 정상적으로 운영되며 약속대로 이자를 갚을 수 있다.

(13) 차용인은 대출 상환 능력이 떨어지지만 보증인은 상환 능력이 강하다.

(14) 대출 담보물, 담보물 가치 하락 또는 농촌협력금융기관이 담보물에 대한 통제를 잃는다. 보증의 유효성에 문제가 있어 대출 반환에 영향을 줄 수 있습니다.

(15) 원금 또는 이자 연체 (연장 포함, 아래 동일) 9 일 이내의 대출 또는 대외업무대금 3 일 이내. < P > 클래스 참조 특성:

a, 거시경제, 산업, 시장, 기술, 제품, 기업 내부 경영 관리 또는 재무 상황이 변경되어 대출자의 정상적인 경영에 악영향을 미치지만 대출금을 상환할 수 있는 능력은 아직 뚜렷하지 않다.

b, 차용인 개조 (예: 합병, 분립, 계약, 임대 등) 가 은행 채무에 악영향을 미칠 수 있습니다.

c, 차용인의 상환 의지가 좋지 않아 은행과 적극적으로 협력하지 않는다.

d, 대출자는 정상적인 영업소득에 전적으로 의존해 대출금 원이자를 전액 상환할 수 없지만, 대출보증은 합법적이고 유효하며 충분한 가치로 은행은 담보를 회수하여 대출금 원이자를 회수할 수 있는 능력을 충분히 갖추고 있다.

e, 보증유효성에 문제가 있어 대출 반환에 영향을 줄 수 있습니다.

f, 대출 연체 (연장 포함) 는 9 일 이하입니다.

g, 본 대출금 이자는 9 일 이하입니다 (포함). < P > 자료 중 하나: 클래스 대출에 관심을 기울이고, 다른 은행들은 다음과 같은 특징을 열거한다. < P > 대출 상환 의지; 대출 담보물, 담보물 가격이 하락하거나 은행이 담보물에 대한 통제를 잃는다. 대출 보증인의 재무 상태에 의문이 생겼다. 은행은 대출에 대한 효과적인 감독이나 서류 손실을 실시하지 못했다. < P > 하위 클래스

(1) 차용인의 영업 손실, 지불이 어렵고 보충 자금원을 얻기가 어렵고, 영업 활동의 현금 흐름은 음수입니다.

(2) 차용인은 다른 채권자의 빚을 갚을 수 없다.

(3) 차용인은 이미 주요 생산, 경영적 고정자산을 판매, 매각하여 생산경영을 유지하거나 담보물 경매, 보증책임 이행 등을 통해 상환자금을 마련해야 했다.

(4) 차용인은 사실을 숨기는 등 부당한 수단을 사용하여 대출을 받는다.

(5) 차용인의 내부 관리에 문제가 있어 정상적인 경영에 실질적인 손해를 입히고 채무의 적시에 전액 청산을 방해한다.

(6) 차용인은 반단종 상태이며 일반 또는 불량으로 보증됩니다.

(7) 대출 원금, 자산 보존 등을 청산하기 위해 발급된' 차용' 대출

(8) 원금 상환이 가능한 구조 조정 대출;

(9) 신용서류가 미비하고, 중요한 법률적 서류가 분실되고, 상환에 실질적인 영향을 미친다.

(1) 대출자가 다른 금융기관에서 대출을 의심스러운 범주로 분류한다.

(11) 국내법 및 행정 규정을 위반하여 발급된 대출

(12) 원금 또는 이자가 91 일에서 18 일 (포함) 연체된 대출 또는 테이블 외 업무 선수금 31 일에서 9 일 (포함). < P > 하위 클래스 참조 기능:

a, 차용자 지불이 어렵고 새로운 자금을 얻기가 어렵습니다.

b, 대출자의 정상 영업소득과 제공된 보증은 은행이 대출금 원금을 전액 회수하는 것을 보장할 수 없다.

c, 차용인의 재무상황이 악화되거나 상환이 불가능하기 때문에 이 대출 대출 계약의 상환 조항에 대해 큰 조정이 필요하다.

d, 대출 연체 (연장 포함) 9 일 이상 ~ 18 일 (포함).

e, 본 대출금은 9 일 이상 18 일 (포함) 이상 연체됩니다. < P > 자료 2: 2 차 대출, 다른 은행들은 다음과 같은 특징을 가지고 있다. < P > 대출자의 순 현금 흐름이 음수이고, 지불이 어렵고, 대출자가 다른 금융기관의 채무를 상환할 수 없고, 대출자의 내부 관리에 문제가 있어 채무 청산을 방해하고, 대출 손실이 3% 미만이고, 대출 원금이 91 일에서 18 일 연체될 것으로 예상된다. < P > 의심스러운 클래스

(1) 대출자가 단종, 반단종 상태에 있는 고정 자산 대출 프로젝트가 정지, 완화된 상태에 있다.

(2) 차용인은 실제로 빚을 갚지 않는다.

(3) 차용인이 청산 절차에 들어간다.

(4) 대출자 또는 그 법정 대리인은 중대한 사건과 관련되어 대출자의 정상적인 경영 활동에 큰 영향을 미친다.

(5) 차용인이 개조한 후 농촌 협동 금융기관의 채무를 이행하거나 채무를 이행하기는 어렵지만 본이자를 정상적으로 상환할 수는 없다.

(6) 여러 차례의 협상 끝에 대출자는 분명히 상환 의지가 없다.

(7) 대출을 회수하기 위해 법에 의지했다.

(8) 대출이 재편된 후에도 본이자를 정상적으로 돌려주지 못한다.

(9) 대출자가 다른 금융기관에서 대출을 손실류로 분류한다.

(1) 원금 또는 이자가 181 일 이상 연체된 대출 또는 표외 업무대금 91 일 이상. < P > 의심스러운 클래스 참고 특징:

a, 차용인의 재정 상태가 악화되거나 상환이 불가능하기 때문에 은행이 대출 계약 상환 조항을 조정한 후에도 대출이 연체되거나 차용인이 여전히 대출금을 반납할 수 없습니다.

b, 차용인은 반년 이상 연속 단종, 반단종 상태에 있으며 수입원이 불안정해 담보를 집행하더라도 대출은 큰 손실을 초래할 수 있다.

c, 경영 악화, 소송 등의 이유로 프로젝트는 정지, 완만 상태의 대출에 처해 있다. D. 차용인의 자산 부채율이 1% 를 넘었고, 그해에도 계속 적자를 냈다.

e, 은행은 이미 소송을 제기했고, 집행 절차가 아직 끝나지 않았으며, 대출은 전액 청산할 수 없고 손실이 크다.

f, 대출 연체 (연장 후 포함) 18 일 이상.

g, 본 대출은 18 일 이상 이자를 빚지고 있다. < P > 자료 3: 의심스러운 대출, 전문은행의 예는 < P > 가 대출 손실률이 3% ~ 9% 사이일 것으로 예상된다. 대출 원금 기한이 지난 사람 (연장 후 포함) 18 이상. < P > 손실류

(1) 차용인은 법에 따라 해산, 폐쇄, 철회, 파산 해지 법인 자격을 선언하고 농촌 신용사는 법에 따라 차용인과 그 보증인을 회수한 후 회수하지 못한 대출을 받는다.

(2) 차용인은 이미 경영활동을 완전히 중단하고 복공할 가망이 없거나, 제품이 시장이 없고, 심각한 자금불채가 도산 위기에 처해 있으며, 농촌신용사는 법에 따라 재산을 청산하고 보증인을 추징한 후 회수하지 못한 대출을 한다.

(3) 차용인이 사망하거나' 중화인민공화국 * * * 과 국민법통칙' 의 규정에 따라 실종을 선언하고 농촌신용사는 법에 따라 재산이나 유산을 청산하고 보증인을 회수하고 회수하지 못한 대출을 한다.

(4) 대출자가 중대한 자연재해나 사고를 당해 막대한 손실을 입었고 보험보상을 받을 수 없어 상환할 수 없는 대출 또는 보험배상이 청산된 후 확실히 상환할 수 없는 일부 대출, 농촌신용사는 법에 따라 그 재산을 청산하거나 보증인을 회수한 후 회수하지 못한 대출금;

(5) 차용인은 형법을 위반하고, 법에 따라 형벌을 선고하며, 그 재산은 빌린 채무를 돌려주기에 부족하고, 다른 채무 보유자도 없고, 농촌신용사는 법에 따라 회수할 수 없는 대출을 받는다.

(6) 대출자와 그 보증인은 만기채무를 상환할 수 없고, 농촌신용사는 법에 의거해 대출자와 보증인에 대한 강제 집행을 거쳐 대출자와 담보인 1 인당 재산을 집행할 수 없다. 판결이 집행된 후에도 농촌신용사는 여전히 회수할 수 없는 대출금이다.

(7) 상기 (1) 부터 (6) 까지 차용인은 만기채무를 상환할 수 없고, 농촌신용사는 법에 따라 취득한 채무자산을 평가로 확인된 시장의 공정가치로 계상한 후 채무자산 수령비용을 공제하고 대출금 이자의 차이보다 작으며, 회수 후에도 회수할 수 없는 대출을 공제한다.

(8) 신용장 개설, 수락어음 처리, 보증서 발행 등 대금이 발생할 경우, 신용장 신청자와 보증인이 상기 (1) 에서 (6) 항의 원인으로 인해 대금을 상환할 수 없고, 농촌신용사는 회수 후에도 회수할 수 없는 대금을 상환할 수 없습니다.

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