가족 재정 계획에 적합

가족재정 5대 법칙

4321법

4321법 가족 자산의 합리적 배분 비율은 가계 소득의 40%를 주거용으로 사용해야 한다는 것입니다. 기타 투자금은 30%는 가족생활비로, 20%는 비상사태에 대비해 사용됩니다.

72의 법칙

72의 법칙은 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 시간은 이자를 돌려받지 않고 재산을 관리하는 방법입니다. 72를 연수익률로 나눈 값입니다.

예를 들어 은행에 10만 위안을 예금하고 연이율이 2%라면 예금이 20만 위안으로 늘어나는 데 몇 년이 걸릴까? 72를 2로 나누면 36이 되는데, 투자은행 예금이 2배가 되려면 36년이 걸린다고 계산할 수 있다.

80의 법칙

80의 법칙: 총자산에서 주식이 차지하는 합리적인 비율은 80에서 나이를 빼고 백분율 기호(%)를 더한 것과 같습니다. 예를 들어, 주식은 30세에 총자산의 50%를 차지할 수 있는데, 이는 30세에 자산의 50%를 주식에 투자할 수 있다는 것을 의미하며, 이 나이에는 위험이 허용됩니다. 50 중 주식 투자는 적절하게 30%를 차지할 수 있습니다.

가족보험 더블10법

가족보험 적정액은 가족 연소득의 10배, 보험료 지출의 적정 비율은 가족 연소득의 10%로 한다. 소득.

모기지의 3일 법칙

월 모기지 상환액은 가족 월 소득 총액의 1/3을 초과할 수 없습니다.

다양한 가족 생활주기에 적합한 재정 관리 도구 및 방법

가족 생활주기는 4단계로 나누어지며, 각 단계는 기간, 소득 등 4가지 측면을 반영할 수 있습니다. , 비용 및 상태.

첫 번째 단계, 가족 형성기

시작점은 결혼이고 끝점은 자녀를 갖는 25세에서 35세 사이이다. 이 단계에서는 사람들의 경력이 성장하는 단계에 있으며, 소득 증가를 추구하고 있으며, 가족 소득도 점차 증가하고 있습니다. 지출은 젊고 로맨스를 좋아하기 때문에 약간의 비용, 일반적인 가계비, 예의 교환이 필요하다는 사실에 반영되며 일부 사람들은 학업 목적으로 추가 연구를 고려하며 이는 또한 대부분의 사람들에게 큰 비용입니다. 월 모기지 지불금을 고려해야 하며, 아이 출산의 다음 단계를 준비해야 합니다. "Moonlight Clan"과 "Kannu"는 이 단계에서 비교적 흔한 현상입니다. 이 단계에서 더 적합한 재무 관리 방법은 화폐 자금과 고정 투자입니다. 현 단계에서는 잔고가 제한되어 있기 때문에 2주 동안의 안전성, 인컴, 유동성, 낮은 기준점 등을 고려한 투자 방식을 채택해야 합니다. 또한, 이 단계에서는 위험에 대한 내성이 강하므로 자금의 일부를 적절하게 배분하여 주식 자산에 투자할 수 있습니다. 위험을 줄이기 위해 자금에 투자하십시오.

두 번째 단계는 가족성장기이다

시작점은 자녀의 탄생이며, 종점은 30세부터 55세까지의 자녀의 독립이다. 귀하는 현재 경력의 성숙 단계에 있으며 개인 소득이 크게 증가하고 가족 재산이 축적되었으며 상속도 받을 수 있습니다. 하지만 부모의 양육비, 일반 가계비, 선물 및 선물, 자녀 교육비 등 비용도 많이 듭니다. 또한 자신의 건강을 위한 준비도 필요합니다. 집이나 자동차 등을 바꾸는 것을 고려하십시오. 국가의 책임이 무겁고 압력이 높으며 수입이 지출을 초과하고 약간의 흑자가 있습니다. 이 단계에서는 채권, 펀드, 은행 재무관리 및 일부 주식 자산, 고정 투자 자금을 고려하고 가족 가장을 위한 보호 보험 상품을 구입할 수 있습니다. 은퇴 준비를 위해 투자를 시작할 수도 있습니다. 힘이 있는 사람들은 신탁이나 선샤인 사모펀드 같은 상품을 고려해 볼 수 있다.

세 번째 단계인 가족성숙기

이 시기의 시작점은 자녀의 자립이고 끝점은 은퇴(50~65세)이다. 이 단계는 경력의 정점으로 개인 소득이 정점에 도달하고 가족의 부가 크게 축적됩니다. 지출에는 부모 부양비, 일반 가계비, 선물비, 자녀를 위한 집 구입비 등이 반영됩니다. 수입이 지출을 초과하고, 생활압박이 감소하며, 재정관리 욕구가 강한 상태입니다. 이 단계에서는 보다 안정적인 재무관리 방식을 채택해야 하며, 신탁, 채권, 은행 재무관리 등 안정적인 상품을 고려하고, 소액의 주식 자산을 배분하고, 노후를 위한 고정 투자 적립금을 마련할 수 있습니다.

네 번째 단계는 가족의 노령기

시작점은 은퇴이고 끝점은 60세에서 90세 사이의 일방의 죽음이다. 일반 소득에는 연금, 위자료, 임대료 및 일부 재정 관리 소득이 포함됩니다. 지출에는 일반 가계비, 의료비, 여행 등 일부 여가 지출이 포함됩니다. 생계를 유지할 수 없어 자녀의 도움이 필요한 상황이 있을 수 있습니다. 이 단계는 계층형 펀드 고정수익 지분, 채권, 국채, 은행 재무 관리 및 예금과 같은 매우 안정적인 방법에 적합합니다.