베이징에 있는 Ping An의 고급 재무 설계사 비용은 성과를 제외하고 대략 한 달에 얼마입니까? 그런데 고정 수입은 얼마입니까?

27세의 첸 씨는 슈퍼마켓에서 일하며 월 수입이 약 800위안이고, 남편은 화학 공장에서 일하며 월 급여가 거의 2000위안입니다. 위안 씨와 그녀의 아들은 세 살이고 유치원에 다니고 있습니다. 마을에서는 1인당 연간 6,000위안의 보조금을 제공합니다. 현재 월 임대료로 1000위안, 아이들 유치원비로 월 300위안을 받을 수 있다. 보증금 20,000원 ​​있습니다. 남편은 고용주의 보험에 가입되어 있고 시부모님은 연금이나 의료 보험이 없습니다.

설명: 자녀의 이름으로 부부는 각각 10년 동안 연간 5,000위안 상당의 Jincai Tomorrow Plan 배당 보험 지분을 구매했습니다. 질병보험은 연간 총액 3,000위안, 기간은 20년, 고정투자금은 월 700위안이다.

재무관리 필요: 내가 가입한 보험이 맞는지 모르겠다. 금융전문가들이 우리의 상황을 분석하고 연구해 우리의 삶이 더 나은 삶을 살 수 있었으면 좋겠다. 매달 얼마나 많은 돈을 저축해야 하며, 남은 돈은 얼마나 됩니까?

게스트 : 중국은행 허베이지점 재무설계사 류웨이

1. 재정상황 :

현재 수입, 지출 상황에서 가족 부양까지 여전히 국민의 기초생활에 약간의 여유가 있다.

현재 은행 예금은 2만 위안이고, 배당보험은 고정투자금 1만5천 위안을 기준으로 최대 3년까지 지급 가능하다. 펀드는 얼마나 오랫동안 투자했는지는 명시하지 않는다. 2007년부터 시작한 것으로 추정된다. 1년 투자를 기준으로 계산하면 원자본금은 8,400위안이고 시가총액은 약 40% 줄어든 것으로 추정된다. 임대주택이 있는데 월 임대료는 1000위안으로 추정가는 40만~50만위안으로 대략 계산하면 가족자산은 99만위안이다.

2. 재정적인 문제:

1. 가족 자산 중 부동산이 차지하는 비중이 크고, 가족 보유액이 30,000~40,000에 불과하며, 가족 중 노인이 의료보험이 없고 은퇴 후 예상치 못한 비용에 대처하기 어렵다.

2. 가족의 주요 수입원은 부부의 월급과 집세가 중단되면, 수입원이 문제가 된다.

3. 가장인 남편과 아내는 중병보험만 가입하고, 자녀를 위해 배당금 생명보험을 가입했다. 가족에게 사고가 발생하면 가족이 곤경에 처하게 됩니다.

3. 재정 관리 제안

이 가족은 노인 의료, 자녀 교육, 가족의 위험 저항 능력 향상, 자신의 질 향상 등 해결해야 할 문제가 많습니다. 현재의 소득과 지출 상황만으로는 연금을 달성하기 어렵습니다. 해결책으로는 소득 증대, 지출의 합리적 조정, 보험 구조 조정, 투자 지속 등이 있습니다.

1. 수입을 늘리세요.

부부는 젊기 때문에 수입을 늘리기 위해 열심히 노력해야 한다. 아내는 슈퍼마켓에서 일하며 사업에 노출되기 때문에 다양한 공부를 통해 능력을 향상시킬 수 있다. 비즈니스 지식을 배우고, 비즈니스 프로세스에 더 많은 관심을 기울이고, 비즈니스 수행 방법을 배우고, 미래에 자신의 사업을 준비할 수 있습니다. 또는 관리; 동시에 가족의 학습 분위기를 조성하여 미래에 사업을 수행하는 데 도움이 될 것입니다.

2. 비용을 합리적으로 조정합니다.

세입을 늘리는 동시에 지출을 줄여라. 생활비 2000위안은 높지 않지만 쇼핑몰이나 슈퍼마켓에서 할인 혜택을 누리고, 한도를 줄이는 등 방법만 찾으면 절약할 수 있다. 불필요한 것에 대한 지출. 초기의 절약은 더 나은 삶을 위한 것입니다.

3. 보험 구조를 조정합니다.

현재 자본 축적 기간에는 보험료 절약을 위해 순수 보장 보험 가입을 원칙으로 하며, 더불어 가족의 중심인 부부에 집중해야 한다.

구체적: 코닝의 중병은 조정할 필요가 없으며,

자녀 이름의 참여 보험을 자녀 이름의 정기 생명 보험으로 변경하는 것이 가장 좋습니다. 부부가 가족 보호 강화;

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이 가정에서는 남편만 기초연금보험에 가입되어 있어 부부의 노후생활을 보장하기 위해 상용연금보험을 늘리는 것이 좋습니다. 부부를 위해.

4. 계속 투자하세요.

이 가족의 월 펀드 고정투자는 장기투자로 아이들의 장래교육과 노인들의 연금비, 생활개선의 밑거름이 되어주는 아주 좋은 투자방법이다. 소득이 증가함에 따라 다양한 요구에 맞게 월별 투자 금액을 늘릴 수 있으므로 가족의 미래 소득원으로 투자가 지속되어야 합니다.

동시에 가계 적립금으로 2만원을 예금해 금리 인하를 예상하고 반기 정기예금 1만원, 1만원 예금을 권장한다. 유동성과 수익성을 모두 갖춘 연간예금입니다.

조정 후에는 보험료가 인상되며, 나머지 31,600위안 중 매년 5,000~8,000위안을 생명보험, 연금보험 증액에 사용할 수 있다. 국채 또는 펀드에 대한 예금 또는 투자의 경우 20,000위안. 나머지 3,600~6,600위안은 생활 개선, 가족을 위한 옷이나 생필품 구입, 가족과 함께 휴식을 취하는 데 사용할 수 있습니다.