개인 재무 계획 솔루션을 수립하고 고객에게 제공하기 전에 재무 설계사는 다음 중 어떤 작업을 완료해야 할까요?

자격을 갖춘 재무설계사는 다음과 같은 7가지 지식 분야를 갖추어야 합니다. (1) 재무 관리에 대한 기본 지식 (2) 금융 자산 사용에 대한 기본 지식; (4) 부동산 응용에 대한 기본 지식/(5) 위험과 보험의 균형을 이루는 재무 관리 설계에 대한 지식 (6) 절세 재무 관리 설계에 대한 기본 지식, (7) 재산 및 재산 양도 설계 등에 대한 기본 지식; . 다음은 각 지식 영역에 대한 일반적인 소개입니다. 1. 재무관리에 대한 기초지식

재무설계사는 재무관리가 무엇인지, 재무관리산업이 급속히 발전할 수 있었던 배경요인은 무엇인지, 재무관리 발전의 역사와 현황에 대해 명확히 이해하고 있어야 한다. , 등. 고객의 재무관리 목표란 고객이 일정 기간 내에 스스로 설정한 예상되는 개인 자산의 증가, 즉 일정 기간 동안의 개인 재무관리 목표입니다. 개인 재무관리 목표 분류:

(1) 기간에 따라 단기 목표(약 1년), 중기 목표(3~5년), 중기 목표로 구분됩니다. 장기 목표(5년 이상).

(2) 인생 과정에 따라 개인의 단일 기간 목표로 구분된다. 일을 시작하여 결혼까지, 가족형성기의 목표: 결혼하여 자녀가 태어날 때까지, 가족성장기의 목표: 자녀가 태어나서 학교에 갈 때까지, 자녀교육의 목표: 자녀는 취업할 때까지 학교에 다닙니다. 가족 성숙기 목표는 자녀가 취업할 때까지입니다. 퇴직 전 목표: 퇴직 후 목표. 이 책에서는 "황금기"입니다. 재무설계사는 고객의 개인 재무 목표 수립에 중점을 둘 때 다음 사항에 주의해야 합니다.

(1) 고객 자신의 조건(고객의 사회적 지위, 경제적 지위, 일상 생활)에 적합해야 합니다. 소득, 가족, 자녀 등).

(2) 삶의 모든 단계에서 고객의 요구 사항을 충족하고 장기, 중기, 단기 목표를 결합해야 합니다.

(3) 개인 재정 목표의 내용은 매우 명확해야 합니다. 즉, 시기가 명확하고 숫자가 구체적이어야 합니다.

개인 재무 목표가 비현실적이거나 부적절한 고객의 경우 재무 설계사는 고객에게 수정을 하도록 상기시켜야 합니다. 즉, 고객의 개인 재무 목표를 설정한 후에는 이를 확고하게 설정해서는 안 됩니다. 구현을 기반으로 상황과 특정 환경 배경에 따라 적시에 해당 조정을 수행하여 가장 실용적인 요구 사항을 달성합니다. 원래 재무 관리 목표를 가끔씩(예: 1년) 수정하는 것이 가장 좋습니다. 2. 금융자산 이용에 관한 기초지식

경제 및 금융과 관련된 기초지식은 주로 경제발전 동향, 재정 및 금융정책의 변화, 금융기관의 유형 및 특성, 금융기관의 유형 및 특성 등을 포함한다. 관심분야 분석, 환율동향, 주식 및 부동산 가격변동 등 위와 같은 측면의 추세를 파악하는 것은 재무설계사의 지식체계에서 최소한의 요구사항입니다. 재무설계사는 재무설계를 할 때 앞으로 금리가 오를 것이다, 주가가 오를 것이다, 투자한 외환이 하락할 것이다, 부동산 가격이 하락할 것이다 등과 같은 주장을 고객에게 해서는 안 된다. 이는 고객을 오도할 수 있기 때문이다. 그 이유는 간단하다. 인간의 힘으로는 미래에 상황이 어떻게 변할 것인지 정확하게 판단하는 것은 불가능하다. 위에 언급된 모든 측면은 재무 설계사가 계획을 세울 수 있는 환경 분석 정보만을 제공합니다.

또한 재정정책 요인의 영향을 받는 금리, 환율, 주가 등은 시장의 보이지 않는 손, 특히 환율과 주가에 의해 통제되는 것은 불가능하다. 우리의 개인적인 힘으로 그들을 통제할 수 있기 때문입니다. 재무설계사는 끊임없이 분석력과 판단력을 향상시키고 고객을 위해 신중한 판단을 내려야 합니다.

금융자산을 어떻게 활용하는가는 재무설계의 기본지식입니다. 이는 고객의 인생 설계를 기반으로 하기 때문에 소위 투자와는 다릅니다. 재무설계사가 고객의 인생 목표를 효과적으로 달성하기 위해 금융자산을 어떻게 활용하는지가 가장 기본적인 지식입니다. 예를 들어, 자녀 교육비를 어떻게 마련할지, 주택 구입을 위한 계약금은 어떻게 설계할지, 노후를 보내기 위해 은퇴 전 얼마만큼의 저축을 준비해야 할지 등이다.

금융자산설계는 고객의 금융자산에 대한 모든 정보를 정리하고, 구체적인 재무관리 방법을 제안하며, 현재의 위험을 고객에게 설명하는 등 고객의 생활설계를 기본으로 합니다. 어떤 유형의 투자를 하든 위험은 따릅니다.

따라서 재무설계사는 다양한 금융자산의 활용에 대한 지식을 갖추고 동시에 다양한 금융자산의 위험을 충분히 이해할 수 있어야 합니다.

특정 재무 관리 작업을 수행할 때 투자 포트폴리오를 수행해야 합니다. "계란을 한 바구니에 담지 말라"는 것은 모두가 알고 있는 사실입니다. 고객의 자금을 모두 하나의 금융상품에 투자하게 되면 투자위험을 효과적으로 예방하는 것이 불가능한 경우가 많으며, 위험도가 매우 높고, 이상적인 투자수익을 얻기 어려운 경우가 많습니다. 따라서 재무설계사는 금융상품을 선택할 때 투자 종류에 대한 이해를 바탕으로 어느 정도 분산된 투자 포트폴리오를 구성해야 합니다. 잃어버린 것을 얻는다는 말입니다.

금융상품 시장은 위험과 불확실성, 높은 변동성이 가득한 시장입니다. 재무설계사는 자신이 투자하는 품종을 숙지하고 모든 정보를 적시에 주의 깊게 살펴보아야 합니다. 고객이 보유하고 있는 금융상품의 종류, 구성, 보유량을 적절하게 조정하고 올바른 판단과 결정을 내려야 합니다. 3. 라이프 디자인에 대한 기초지식

이 측면은 고객의 라이프 디자인을 바탕으로 고객의 급여, 연금 등 소득과 기본생활비, 자녀 학자금, 주택자금, 노후생활비 등을 계산, 분석하는 측면이다. 기타 비용. 즉, 장기적이고 폭넓은 관점에서 고객을 위한 재무관리를 설계하는 것이 재무설계의 기본이자 목적입니다. 고객의 삶의 목적을 완전히 이해하는 것이 매우 중요합니다. 분석을 통해 자녀의 학업에 적자가 있을지, 원하는 주택 구입과 대출상환이 가족의 생계에 얼마나 영향을 미칠지 등을 알 수 있습니다. 퇴직한 지 5년이 채 되지 않은 경우, 직장에 남은 저축을 모두 써 버리면 고객의 노년 생활이 매우 비참해질 것입니다. 이는 재무 설계사의 가장 큰 실패입니다.

따라서 재무설계사는 현금흐름분석에 관한 기초지식으로 고객의 문제를 체계적으로 정리하여 문제에 대한 해결책을 제시하고 생활사건일정과 현금흐름표를 작성해야 하며, 업계의 다양한 펀드의 데이터를 분석하고 파악할 수 있습니다.

우리는 삶의 단계가 다르고 재정 관리 문제에 직면해 있습니다. 인생은 일반적으로 두 단계로 나뉜다. 첫 번째 단계는 일을 시작하고 은퇴할 때까지의 기간(보통 60세 이전)이고, 두 번째 단계는 은퇴 후 '황금기'이다. 첫 번째 단계에서는 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

1. 단일 기간. 즉, 취업부터 결혼까지의 기간(보통 2~5년)은 경제적 수입이 낮고 비용이 많이 드는 것이 특징이다. 이 기간은 미래의 가족 자금이 축적되는 기간이므로 재무 관리의 주요 내용은 고임금 기회를 찾고 업무에 몰입하도록 노력하는 것이며 투자의 목적은 이익을 얻는 것이 아니라 재원을 확대하는 것입니다. 자금을 축적하는 것, 즉 저축에 집중하는 것입니다. 또한 투자 경험을 쌓기 위한 목적으로 고위험 투자를 위해 소액의 자금을 따로 확보할 수 있습니다. 첫째로 미래의 결혼을 위해 돈을 저축하고, 둘째로 투자를 위한 자본을 준비하는 것이 필요합니다. 20~30대 싱글들이 겪는 가장 큰 문제는 돈 문제일 가능성이 크다. 대학을 졸업하기 전에는 부모님이 힘들게 벌어온 돈을 소비하던 이들이었다. 졸업 후에는 상황이 완전히 달라졌다. 그들은 스스로를 부양하기 위해 돈을 벌어야 하며, 소득을 초과하지 않는 수준에서만 소비할 수 있습니다. 그들은 기존 경제력을 바탕으로 감당할 수 있는 생활 방식을 형성해야 합니다. 싱글들은 자신이 감당할 수 있는 정도에 따라 합리적인 재정적 결정을 내려야 합니다. 집이든, 가구든, 자동차든, 의복이든, 오락이든 기존 조건과 일치해야 합니다. 이때 싱글들이 건강한 금융생활을 하기 위해서는 올바른 재무관리 습관을 형성해야 합니다. 다음 원칙은 올바른 재정 관리 습관을 형성하는 데 큰 도움이 됩니다. 현실적인 목표를 설정하고 이를 고수하십시오. 재정 목표를 너무 많이 처리하지 않도록 올바른 친구와 파트너를 선택하십시오. 짧은 시간 내에 남자 친구와 여자 친구를 위해 시간과 돈을 낭비하지 마십시오. 신용 카드를 과도하게 인출하지 말고 비상 사태를 위해 5개월의 수입을 확보하고 그 중 일부를 정기적으로 체계적으로 투자하십시오. 당신이 감당할 수 있는 위험 범위 내의 고급 투자.

2． 가족 형성 기간. 즉, 결혼부터 신생아 출산까지의 기간으로 일반적으로 1~3년이다. 이 기간의 특징은 경제가 성장하고 생활이 안정되지만, 가족이 일정한 재정적 자원과 기본적인 생필품을 갖추고 있다는 점이다. 생활필수품은 상대적으로 간단합니다. 삶의 질을 향상시키기 위해서는 일부 고급 물품을 구입하는 등 가계 건설 지출을 늘려야 하는 경우가 많습니다. 가족의 주요 소비 기간이므로 재정 관리의 주요 내용은 가계 건설 지출을 합리적으로 정리하고 적절하게 투자하는 것입니다.

3. 가족 성장기. 즉, 신생아가 태어난 후부터 학업을 마치고 직장에 입사할 때까지의 기간은 일반적으로 약 20년 정도이다.

자녀 교육에 따라 세 단계로 나눌 수 있습니다. 취학 전 단계에서는 가계 지출이 가장 많이 드는 부분이 유아 건강 관리, 취학 전 교육, 지적 발달 비용입니다. 위의 비용을 합리적으로 마련하는 데 재정 관리의 초점이 맞춰져 있습니다. 의무교육단계에서는 자녀가 소외되고 스스로 돌볼 수 있는 능력이 향상됨에 따라 젊은 부모들은 활력이 넘치고 상대적으로 시간적 여유가 있으며 일정량의 사회적 경험을 축적하고 업무능력도 크게 향상되었다. 따라서 벤처캐피탈 등의 창업을 고려하게 됩니다. 실제로 성공한 재무관리자들 중 상당수가 이 단계에서 경력을 시작하고 성과를 거두었습니다. 비의무교육 단계에서는 자녀의 교육비와 생활비가 급등했는데, 어느 정도 재정관리에 성공하고 어느 정도 부를 축적한 가정은 충분히 감당할 수 있고 감당하기 어려울 것이다. 그들은 풍부한 경험과 젊음을 계속 활용하여 발전할 수 있습니다. 재정 관리가 원활하지 않고 아직 부유하지 않은 가정에서는 자녀의 교육비와 생활비에 중점을 두어 자녀가 학업을 성공적으로 마칠 수 있도록 해야 합니다.

4. 가족 성숙. 자녀가 직장에 입사한 후 부모가 퇴직할 때까지의 기간을 말하며, 이 기간은 일반적으로 약 15년입니다. 이 시기는 자신의 업무 능력과 업무 경험이 최고조에 달하고, 아이들이 완전히 독립하여 생활에 대한 걱정이 없는 것이 특징이다. 따라서 재무관리의 주요 내용은 가족투자를 확대하는 것입니다. 그러나 노년기에 들어서면서 벤처투자에 실패하게 되면 평생 쌓아온 자산이 망가지게 되므로 벤처투자를 선택하는 것은 적절하지 않습니다. 또한, 연금기금은 본인이 직접 보관해야 하며, 이 연금기금은 건드릴 수 없는 상태여야 합니다.

인생 2기의 '황금기'는 주로 은퇴 이후의 기간을 의미하며, 이 시기의 재무관리의 목적은 노년을 평화롭게 보내는 것이어야 한다. 재무관리의 원칙은 몸과 정신이 먼저이고 부가 그 다음이라는 것입니다. 부유하지 않은 가족은 노후에 의료, 의료, 오락, 여행 및 기타 비용을 합리적으로 조정해야 합니다. 이 기간 동안의 투자 및 재정 관리는 주로 신중해야 하며, 특히 더 이상 위험한 투자를 하지 않아야 합니다. 4. 부동산 응용 기초 지식

부동산 가격이 오르는 시대에 집을 사서 '집주인'이 되는 것이 인기 있는 투자 방법이 됐다. 부동산 거래 시장이 개선되고 각종 거래세 및 수수료가 인하됨에 따라 부동산을 투자 도구로 유연하게 활용하면 가족 자산의 보존과 가치 상승을 보장한다는 목적을 실제로 달성할 수 있습니다.

개인이 부동산을 구매하려면 먼저 주택공급에 대한 정보를 최대한 숙지해야 한다. 현재는 규모가 크고 평판이 좋은 중개업체를 선택할 수 있는 경우가 많다. 신축주택, 상가주택, 중고주택 등의 정보를 꼼꼼히 비교하고 종합적으로 따져본 후 자신에게 맞는 투자를 마스터하세요. 최고. 집을 구입한 후 집을 사는 방식으로 임대 정보를 배포한 후 적합한 임차인을 선택하여 임대 계약이나 계약을 체결할 수 있습니다. 이를 통해 매달 고정된 임대료를 받을 수 있으며, 가치를 유지하고 높이는 투자욕구를 실현할 수 있습니다.

현재 사람들은 부동산 전망에 대해 더 낙관적이며, 부동산 금융 관리가 핫스팟이 되어 점점 더 많은 사람들의 선호를 받고 있습니다. 국민의 삶의 질이 지속적으로 향상되고, 생활여건이 지속적으로 개선되고, 부동산 시장이 국내외에 더욱 개방되면서 부동산 가격은 일정 기간 상승세를 유지할 것이라는 점은 부인할 수 없으며, 부동산 금융투자에는 실제로 많은 기회가 있습니다. 적절한 부동산 재무관리는 재무관리자에게 좋은 수익을 안겨줄 수 있지만, 불합리하고 지나친 운영은 결국 부동산의 함정에 빠지게 됩니다.

부동산 재무 관리에는 일반적으로 두 가지 측면이 포함됩니다. 하나는 부동산 투자 및 부동산 구매 행위와 관련된 재무 관리이고, 다른 하나는 적절한 조치를 포함하여 기존 부동산 현상에 대한 적절한 조치를 취하는 지분 재무 관리입니다. 이 두 가지 특정 작업에는 일부 중복이 있습니다.

부동산 투자 및 재무관리는 부동산의 분할성을 활용하여 재무관리자가 부동산을 구입한 후 이를 양도하거나 임대함으로써 가격차액이나 임대수익 등을 기대할 수 있다. 부동산 투자 대상은 다양한 구별 기준에 따라 단독 주택과 기존 주택, 주거용 주택과 비주거용 주택, 중고 주택과 중고 주택 등 여러 범주로 분류될 수 있습니다. 이러한 분류는 다음과 같습니다. 적절하게 결합되고 더 세분화됩니다. 이러한 부동산은 대상으로 활용될 수 있으나, 모든 대상이 투자에 적합한 것은 아닙니다. 재무 관리자는 자신의 능력 내에서 행동해야 합니다. 여기에 언급된 "강점"에는 재정 자원뿐만 아니라 능력도 포함됩니다.

주택 구입을 위해 시중은행에서 대출을 받는 경우 재원의 규모는 구입한 부동산의 대금지불 방식에 상대적으로 큰 영향을 미친다. 구입한 부동산에 대한 대출 상환 능력, 구입한 부동산에 대한 자금 조달 및 부가가치나 이익 추구 능력, 부동산 재무 관리의 위험 허용 능력 등이 포함됩니다. 집값이 자주 오르는 현 상황에서 부동산 투자와 재무관리에 있어 몇 가지 리스크를 고려해야 한다.

두 번째는 타이밍 리스크입니다. 부동산 투자의 시기, 즉 부동산 재무관리 대상과 구체적인 선정 시기는 매우 중요합니다. 큰 기회 뒤에는 큰 도전과 위험이 있을 가능성이 높습니다. 지금 일부 부동산 개발업자들은 'WTO 가입'을 과대평가하고, 일부 여론에서는 '주택 매입에 투자한다'고 과대평가하고 있는데, 이는 어느 정도 부동산 가격 상승을 촉진했다. 도시 토지 공급 시스템의 추가 변화로 인해 일부 부동산 개발업자는 개발 용지를 확보하기 위해 극도로 높은 입찰에 성공하거나 입찰 시장이나 경매 시장에서 토지 사용권을 획득했으며 이로 인해 일부 부동산의 주택 가격도 상승할 수 있습니다. . 그러나 부동산 가격 상승은 결국 매수인이나 임차인의 지불 능력에 달려 있다는 점을 깨달아야 한다. 투자 관점에서 볼 때, 타이밍을 잘 선택하지 않고 마지막 움직임을 취한다면 위험은 명백합니다.

세 번째는 금리와 지급능력의 예상위험이다. 위안화 금리통제 정책 하에서 우리나라의 현재 금리 수준은 수년 동안 유례가 없을 정도로 낮은 수준을 유지하고 있습니다. 그러나 주택구입자금대출 금리는 대출기간 내내 고정되어 있지 않기 때문에 경기변동, 금리시장정책 시행 등으로 인해 부동산의 일부 대출 및 주택구입 재무관리 활동에 있어 장기간이 소요되는 경우가 있습니다. 금리변동 리스크로 인해 투자 및 재무관리 운영에 어려움을 겪게 되며, 부채부담이 증가할 수 있습니다. 또한, 향후 장기적으로 안정적인 수입원이 확실하지 않고 너무 높게 추정하며, 자신의 능력에 맞는 적절한 대출 비율과 기간을 선택하지 못하는 경우에도 소극성과 위험을 초래할 수 있습니다.

부동산 재무관리에서는 재무적, 심리적 등 재무관리자 자신의 위험 감수 정도를 분석하여 급진적이거나 안전한 재무관리 방식을 채택할지를 판단해야 한다. 한마디로 부동산 재무관리는 자신의 능력에 따라 이루어져야 한다는 것이다.

현재 부동산 금융관리에 대한 수요는 고객의 금융 요구 중 가장 큰 측면 중 하나입니다. 일본에서는 '토지신화' 붕괴와 버블경제 붕괴라는 아픈 역사를 겪으며, 부동산 금융관리를 할 때 금융의 도움을 구하는 경우가 많다. 재무설계사의 도움을 받아 합리적으로 투자를 진행합니다. 우리나라에서는 부동산이 계속해서 상승하고 있습니다. 재무설계사는 부동산에 투자할 때 특별한 자산인 부동산의 위험을 명확히 인식하고 자신의 위험 감수도에 따라 투자 결정을 내려야 함을 고객에게 상기시켜야 할 의무가 있습니다. 5. 위험과 보험의 균형을 맞추는 재무 관리 설계 지식

고객은 금융 투자를 할 때 종종 다음과 같은 위험에 직면합니다.

1. 시장 위험. 주식시장을 예로 들면, 시장 가격 변동으로 인해 보유하고 있는 주식의 가격이 변동되어 손실이 발생하는 경우가 많습니다. 주식 외에도 회사채 및 기타 투자 규모가 큰 투자 상품도 이러한 위험에 크게 영향을 받습니다.

2． 재정적 위험. 주식이나 채권에 투자하면 회사의 경영 부진으로 인해 주가가 하락하거나 배당금을 배분할 수 없게 되거나, 채권 보유자가 원리금을 회수하지 못하거나, 소유주가 임대료를 받지 못하게 되는 경우가 발생합니다. 즉, 투자는 기대 수익을 가져올 수 없습니다.

3. 위험을 관리하세요. 관리하는데 시간과 노력이 필요하다는 뜻이다. 임대용 주택을 구입하는 데에는 이러한 위험이 따릅니다. 또한, 주식투자자들은 경영이 부실한 증권사에 속는 경우가 많으며, 실제로 이러한 위험은 상당히 높습니다.

4. 이자율 위험. 저축에 대한 이자율 상승은 주식, 채권 및 부동산 가치에 타격을 줄 것입니다. 가장 큰 영향은 채권 투자자에게 있습니다. 금리 상승으로 인해 채권 가격이 하락하여 손실이 발생하기 때문입니다. 하지만 저축성 예금, 외화 예금 등을 보유하고 있다면 금리 상승으로 인한 위험을 어느 정도 줄일 수 있습니다. 대출채무가 있는 사람은 금리가 오르면 이자부담이 늘어난다. 이자소득으로 생계를 유지하는 사람들에게 저금리는 소득을 감소시킨다.

5. 인플레이션 위험. 때로는 투자로 많은 돈을 벌 수 있지만 인플레이션율이 이윤수익률을 초과하면 돈의 구매력 손실이 이윤이득보다 커집니다. 인플레이션 위험이 자금의 구매력을 잠식하는 것을 방지하려면 인플레이션 기간 동안 가치가 상승할 일부 투자를 금융 포트폴리오에 포함해야 합니다. 부동산, 주식, 금 등.

주식형 자금은 일반적으로 인플레이션 시대에 가치가 높아집니다. 포트폴리오에 포함된 기타 현금 예금, 채권 등은 물가지수를 따라잡지 못할 수도 있습니다. 그러나 자금이 적절하게 배분되고 손실을 보상하기 위해 자금이 조달된다면 여전히 손실은 없을 것입니다.

6. 경제 동향의 변화로 인해 발생하는 위험. 경제는 호황과 불황을 반복하며 순환이 계속됩니다. 경제가 호황을 누리면 부동산, 주식, 수집품, 일부 선물, 심지어 귀금속의 가치도 높아질 것입니다. 그러나 경기가 침체되면 현금과 채권을 보유하는 것이 더 유리하고, 주식과 부동산의 가격은 하락합니다. 완전한 금융 포트폴리오에는 다양한 투자 프로젝트가 포함되어야 합니다. 분산 투자는 경제 순환 위험을 줄일 수 있습니다.

7. 산업 위험. 때로는 경제 자체가 호황을 누리고 있지만 일부 산업은 점점 침체되고 있습니다. 전문가인 내부자라도 전망을 명확하게 볼 수 없기 때문에 비참하게 실패할 것입니다. 외부인으로서 한두 가지 프로젝트에 투자하는 데 집중해서는 안됩니다. 어느 것이 "사멸 산업"이고 어느 것이 "사멸 산업"인지 구별해야만 우리는 좋은 투자 전망을 가질 수 있습니다.

8. 유동성 위험. 필요한 경우 투자금을 현금으로 전환할 수 없는 상태를 말합니다. 은행 예금, 채권 및 대부분의 주식은 일반적으로 신속하게 청산될 수 있어 유동성 위험이 낮지만, 부동산 및 일반 개인회수금은 청산이 쉽지 않고 유동성 위험이 높습니다.

고객이 합리적으로 재무를 관리하고 위험을 회피하거나 전가할 수 있도록 재무설계사는 고객의 자산과 부채에 대해 자세히 이해해야 합니다. 자산은 일반적으로 현금, 당좌예금, 단기어음 등의 유동자산과 적시에 유통, 사용, 상환될 수 있는 기타 화폐 또는 장기저축, 보험 등의 투자자산으로 구분됩니다. 가치유지를 위한 자금, 주식, 채권펀드, 선물 등, 가치평가를 위한 투자통화 또는 어음은 주택, 가구, 차량, 서적, 의류, 식품 등 다양한 용도로 사용되는 자산을 의미합니다. 가치보전 및 가치상승 투자를 목적으로 하는 부동산은 투자자산으로 분류하고, 가치보전 및 가치상승 투자를 목적으로 하는 회수권도 투자자산으로 분류해야 합니다. 단기부채는 1년 이내에 상환해야 하는 부채를 말하며, 장기부채는 1년 이내에 상환해야 하는 부채를 의미합니다. 고객의 개인 순자산/부채 비율을 분석하는 것이 필요하며, 소득/부채 비율이 일정 범위를 초과하는 경우 재무설계사의 주의를 기울여야 하며 고객에게 개인 부채를 적절히 줄이도록 조언해야 합니다. 어느 정도의 부채 압력을 유발합니다. 채무의 상환기간과 상환능력에 따라 장기, 중기, 단기 채무를 결합하여 채무상환기간이 집중되어 그때까지 상환하지 못하는 것을 방지하도록 노력하십시오.

최근에는 사람들의 금융에 대한 인식이 높아짐에 따라 다양한 새로운 투자분야가 지속적으로 개척되고 있으며, 금융시장에는 금융상품이 무궁무진하게 등장하면서 보존과 가치의 가능성을 제공하고 있습니다. 사람들의 손에 있는 자산의 노후를 평안하게 보내기 위해서는 나라와 직장, 자녀에게만 기대고 노후를 대비하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 그리고 준비금 중 이 부분을 은행에 예치해야 할까요? 주식을 사야 할까요? 보험을 사야 할까요? 보통 사람들의 경우 은행에 예금하는 것이 전통적인 방법이지만, 건전한 재정 관리의 관점에서 보면 저축 외에도 보험 가입도 고려해야 합니다. 보호 기능으로 위험 관리를 실현할 수 있습니다. 예상치 못한 일이 발생했을 때 고객이 당황하지 않도록 보험사에 청구할 수 있습니다.

재무관리란 리스크의 효과적인 통제를 강조하는 중장기 재무계획이다. 진정한 의미의 재무 관리는 사람들이 일반적으로 검소하고 검소하다고 부르는 것에 국한되지 않으며 단순히 투자 수익과 동일하지도 않습니다. 재무관리는 기대되는 목표를 달성하기 위해 자산과 부채를 합리적으로 배치하고 사용함으로써 사람들의 삶을 위한 중장기 재무 계획입니다. 개인 금융은 위험 허용, 통제 및 회피에 더 중점을 둡니다. 고객의 안전한 생활 시스템을 구축하는 것을 기본 목적으로 합니다. 개인의 소비 행위는 개인의 삶의 질에 따라 결정됩니다. 고객의 인생 계획과 필요에 따라 재무설계사가 제공하는 다양한 계획과 이를 바탕으로 한 개인 자산의 합리적인 정리 및 운용은 고객이 원하는 삶의 질 기준을 달성 또는 접근하여 평생 삶의 질을 달성할 수 있도록 돕는 것입니다. 소비효용의 극대화. 이는 재무관리 활동이 단기적인 행위가 아닌 중장기적인 계획임을 판단합니다.

재무 관리 활동은 건전한 전제를 바탕으로 이루어져야 합니다. 재무 관리는 투자와 관련이 있지만 자산 평가는 재무 관리의 중요한 목적 중 하나이지만 더 중요한 것은 통제입니다. 위험 회피 및 재산이나 부채 분류.

삶의 목표 실현에 영향을 미칠 예상 수입과 지출의 불확실성으로 인해 재무설계사의 임무 중 하나는 고객이 자산운용에서 발생할 수 있는 위험을 분석하고, 다양한 운용을 통해 위험을 회피 및 감소시킬 수 있도록 돕는 것입니다. 수익을 늘리세요. 비현실적으로 높은 기대는 재무 관리에서 금기시되는 것입니다.

누구나 예상치 못한 비용 지출, 수입 감소 등 금전적인 위험을 안고 있습니다. 예를 들어, 가족 구성원의 출생, 노령, 질병 및 사망, 사고 발생, 주 수입원의 해고 등이 있습니다. 이러한 위험에 대해 재정적으로 대비해야 합니다. 이때 위험을 피하고 전가하기 위해 보험을 이용하는 것이 필수적입니다. 요즘에는 사회보험의 종류도 다양하지만, 보험에 대해 잘 모르기 때문에 보험료를 반복적으로 납부하는 경우가 많습니다. 재무설계사는 다양한 보험 종류의 특성을 이해하고 고객에게 적합한 보험을 설계할 수 있어야 합니다. 6. 절세 및 재정관리에 관한 기초지식

세법 규정에 따라 세무상담, 세금신고 및 기타 용역은 세무사의 고유업무로 재무설계사는 이러한 업무에 종사할 수 없습니다. 홀로. 따라서 절세 재무관리를 수행할 때 재무설계사는 세무사의 도움이 필요한 경우가 많습니다. 재무설계사는 세법에 대한 지식도 강화해야 합니다.

개인소득세 징수방법을 올바르게 숙지하는 것도 재정관리의 중요한 부분이다. 다음은 귀하를 위한 몇 가지 세금 절약 방법입니다.

1． 임금 및 급여로 인한 소득. 근로소득이란 개인이 취업의 결과로 받는 급여, 급여, 상여금, 연말연봉인상, 근로배당, 수당, 보조금, 기타 고용 또는 고용과 관련된 소득을 말합니다. 이 소득에 대한 세금을 절약하는 열쇠는 다음과 같습니다. 백인 소득은 가능한 한 복지 지향적입니다. 소득은 구체화됩니다. 즉, 얻은 소득은 자본화됩니다. 즉, 얻은 것은 투자의 한 형태입니다.

2. 개별 산업 및 상업 가구의 생산 및 운영으로 인한 소득입니다. 개별 산업 및 상업 가구의 생산 및 경영 소득은 다음을 의미합니다. (1) 개인 산업 및 상업 가구가 공업, 수공업, 건설 및 기타 산업 분야에서 생산 및 운영하여 획득한 소득. 개별공상가구 또는 개인특화사업은 농업세(농업특산세를 포함하며 아래와 같으며, 축산세 징수범위와 농업세, 축산세를 징수하며, 개인소득세는 부과되지 않음)에 속합니다. (2) 관련 정부 부서의 승인을 받아 면허를 취득하고 학교 운영, 의료, 컨설팅 및 기타 유급 서비스 활동에 종사하는 개인이 얻은 소득. (3) 개인의 산업 및 상업 생산과 운영을 통해 다른 개인이 얻은 소득. (4) 상기 개별 산업상업 가구 및 개인이 취득한 사업 운영과 관련된 각종 과세 소득. 이 소득에 대한 세금 절감에는 소득 항목에 대한 세금 절감 최소화, 비용 및 지출 공제를 통한 세금 절감 극대화, 위험 등급 상승 방지 등이 포함됩니다.

3. 노동보수로 인한 소득. 노동보수소득이란 디자인, 장식, 설치, 도면, 실험실 테스트, 의료, 법률, 회계, 컨설팅, 강의, 뉴스, 방송, 평론, 서화, 조각, 영화 및 TV, 녹음, 녹음, 기타 업무에 종사하는 개인을 말합니다. 영상녹화, 공연, 공연수입, 광고, 전시기술용역, 소개용역, 중개용역, 대행용역 및 기타 인건비 이 소득에 대한 세금 절감의 핵심은 산발적인 서비스 소득의 계층화, 각 세금 징수 기준에 대한 세금 절감입니다.

4. 체류일수를 활용하는 절세 방법. 개인소득세 계산은 납세자의 소득원천과 소득의 성격에 따라 이루어져야 합니다. 계산 단계는 첫째, 해당 연도의 거주 일수를 계산하고, 둘째, 과세 소득을 계산합니다. 절세의 관점에서는 과세소득이 적을수록 좋고, 세 번째로 공제한도를 계산하면 공제한도가 클수록 세액계산 기준이 작아집니다. 넷째, 소득세를 계산할 때 절세의 관점에서 볼 때, 세율은 절세의 핵심이다. 따라서 소득세를 계산할 때에는 최대한 낮은 세율을 사용하는 것이 절세에 매우 유리합니다. 7. 재산과 재산 양도 설계에 대한 기본 지식

'자녀를 키워 노후를 부양한다'는 고대 속담은 수천 년 동안 우리나라에 깊이 뿌리 박혀 있었습니다. 그러나 과학적 경제 분석에 따르면 가족의 자본 흐름은 부모에서 자녀로의 흐름이 적고 역의 흐름이 거의 없습니다. 즉, 부모가 자녀를 양육하기 위해 더 많은 비용을 지불하지만 자녀는 부모에게 훨씬 적은 금액을 돌려줍니다. 부모들은 평생 열심히 일했지만, 그래도 평생 모은 돈을 다음 세대에게 남겨야 합니다. 일본에서는 재무설계에서 가장 수요가 많은 분야가 상속재무관리입니다. 일본재무관리협회가 매년 실시하는 재무설계 조사에 따르면, 고객이 재무설계사에게 가장 많이 문의하는 것은 재산 상속 및 증여와 관련된 문제입니다.

그러므로 우리는 고객의 재무설계를 도울 때 “최대한 많은 재산을 다음 세대에게 물려준다”는 고객의 요구사항을 충족시켜야 합니다.

위에서는 재무설계사에게 필요한 지식구조를 간략하게 소개하고 있다. 이러한 지식은 재무설계를 구체화할 때 반드시 활용될 것이며, 이것만으로는 충분하지 않으며, 재무설계사 역시 관련 지식을 심도 있게 연구해야 합니다. 일부 정책은 변하고 사회 경제적 환경도 변하기 때문에 재무 설계자는 지식 시스템을 자주 업데이트해야 합니다. 끊임없이 새로운 지식을 추가해야만 비즈니스 요구 사항을 충족할 수 있습니다.