개인 재무 계획을 어떻게 계획하나요?

소위 재무설계란 돈을 효과적이고 합리적으로 관리하고 사용하는 방법을 배우는 것입니다. 돈을 관리하려면 먼저 목표와 계획이 있어야 합니다.

목표가 있어야 어디로 가야 할지 알 수 있고, 계획이 있어야 어디로 가야 할지 알 수 있습니다. 귀하의 일상적인 필요를 최대한 충족시키기 위해 지출을 최대한 활용하십시오.

재무관리 목표와 계획을 과학적으로 세우는 방법

재무관리 목표는 시간에 따라 구분할 수 있다:

단기 목표: 1년;

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중기 목표: 3~5년,

장기 목표: 5~10년.

완전한 재무 관리 목표를 수립하려면 장기 목표부터 시작하여 단기 목표를 향해 거꾸로 진행하거나 그 반대로 진행할 수 있습니다.

예를 들어 향후 10~15년 후의 삶에 대한 비교적 명확한 기대가 있다면 먼저 장기 목표를 설정한 다음 이 장기 목표에서 거꾸로 단기 목표로 진행할 수 있습니다. 각 단계에서 어떤 목표를 달성해야 하는지 결정하는 용어입니다.

또한 단기 목표를 먼저 설정하고, 단기적으로 달성할 수 있는 것이 무엇인지 판단한 후, 후속 단계를 단계별로 결정하여 중장기 목표 결정을 완료할 수도 있습니다.

목표를 세우고 그 목표를 달성하기 위한 계획을 세우는 것이 계획이다.

예를 들어보자

예를 들어 샤오왕의 상황은 20년 말에 집을 살 계획인데 계약금이 밀리면 어떻게 해야 하는가. 충분하지 않아?

샤오왕이 돈을 빌리지 않으려면 매달 4,167위안을 저축해야 한다. 그러면 샤오왕은 비용만 아끼는 것만으로는 절대 할 수 없을 것이다. 이때 Xiao Wang이 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

1. 비용을 절약하고 매달 더 많이 저축하세요.

2. 급여 인상을 위해 노력하세요.

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3. 매달 더 많은 돈을 벌기 위해 아르바이트를 하세요.

4. 부모님의 투자금과 본인의 저축을 활용하여 투자 수익률과 자본 이득을 높이세요.

네 가지 옵션을 모두 선택할 수도 있고, 여러 가지 방법을 동시에 취할 수도 있습니다.

구체적인 재무 관리 목표와 계획을 설정할 때 많은 요소를 고려해야 합니다. 그렇지 않으면 설정된 목표를 달성할 수 없으며 계속 실행하려는 동기에 영향을 미치게 됩니다.

그렇다면 재무 목표를 설정할 때 지켜야 할 원칙은 무엇일까요?

1. 재무 관리 목표는 구체적이고 디지털이어야 합니다.

예를 들어 은퇴 후 더 나은 삶을 살고 싶은데 어차피 200만 달러가 있어야 하고, 게다가 2년 안에 학군에 집을 사야 편리할 수도 있다. 3선 도시에서는 계약금이 약 50만 위안인데, 친구가 오랫동안 여행을 하지 않은 채 유럽으로 여행을 가자고 초대했습니다. 한 달 유럽 여행 비용은 20,000위안 정도입니다. 게다가 남편이 다시 유럽 여행을 가고 싶다고 해서 자동차 구입 시 360,000위안의 계약금으로 150,000위안을 지불했습니다.

2. 당신은 많은 재정적 목표를 가질 수 있지만 이러한 목표의 우선순위는 당신의 인생 단계와 투자 속성에 따라 결정되어야 합니다.

이러한 재무관리 목표는 있지만 우리의 능력은 제한되어 있고 모든 목표를 동시에 달성하는 것은 불가능하기 때문에 우선적으로 판단하여 하나씩 완성해 나가야 합니다.

돈 버는 능력을 갖춘 사람의 인생에는 8가지 주요 재무 관리 목표가 있습니다.

이 8가지 재무관리 목표를 동시에 수행할 필요는 없으며, 인생 단계에 맞춰 집중하시면 됩니다.

개인적인 '투자 속성'은 무시할 수 없습니다.

'투자 속성'은 투자 위험에 대한 귀하의 선호, 즉 얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지를 나타냅니다. 보수적인 투자자임에도 불구하고 주식투자를 고집한다면 손실을 감당하지 못해 어려움을 겪을 수도 있습니다.

자신의 투자 특성을 이해해야만 자신에게 맞는 재무 계획을 세울 수 있습니다.

1. 재무 관리 목표는 현실적이어야 합니다

예를 들어 재무 목표를 설정하면 10만 원이 3년이면 30만 원이 되어 3배가 됩니다. 그렇다면 연평균 수익률 66.7%의 금융상품에 투자해야 합니다. 이 수입은 정말 너무 높습니다. 사업에서도 이 이익을 달성하기가 쉽지 않습니다. 따라서 이 설정은 불합리합니다.

설정해야 하는 연간 수익률은 15%를 초과해서는 안 되며, 이는 달성하기 더 쉽습니다.

2. 재무 관리 목표는 외부 요인을 고려해야 합니다

재무 관리 목표를 설정할 때 두 가지 사항을 고려해야 합니다. 하나는 위험이고 다른 하나는 인플레이션입니다.

먼저 위험에 저항하고 전가하세요. 우리는 보험을 구입함으로써 이를 할 수 있습니다. 그러므로 우리는 재정 계획을 세울 때 보험 가입을 위해 돈의 일부를 따로 확보해야 합니다.