금융이란 무엇입니까? 투자란 무엇입니까? 금융 투자란 무엇입니까?

재테크는 개인과 가정을 겨냥한 종합 금융 서비스다. 자산 부채 분석, 현금 흐름 예산 및 관리, 개인 위험 관리 및 보험 계획, 투자 계획, 직업 계획, 자녀 양육 및 교육 계획, 주택 계획, 퇴직 계획, 개인 세금 계획, 인간 수명주기의 모든 단계에 대한 유산 계획 등이 포함됩니다.

재무 관리의 구체적인 프로세스는 6 단계로 나눌 수 있습니다.

1. 재테크 기획자와 고객 간의 관계를 수립하고 포지셔닝합니다.

재테크 플래너는 고객에게 제공할 서비스에 대해 서면으로 설명하고 해석하며 재테크 플래너와 고객의 책임을 엄격하게 정의해야 합니다. 재무사는 고객에게 자신의 급여 지급 방식을 명확하게 설명해야 한다. 재무사와 고객은 협력 기한과 의사 결정 방식에 동의해야 한다.

2. 고객의 재무 목표를 포함한 고객 재무 정보를 수집합니다.

재무사는 고객에 대한 정보를 수집하고, 고객과 재무사는 고객의 개인 생활 목표와 재테크 목표에 대한 자신의 생각을 진술하고, 의사 결정을 논의하고 집행하는 시간 틀을 완성하며, 위험을 평가해야 한다. 구체적인 재테크 건의를 하기 전에 재테크 기획자는 모든 관련 정보를 완전히 수집해야 한다.

3. 고객의 재무 상태를 분석하고 평가합니다.

재테크 기획자는 고객의 상황을 분석하고 평가하고 취해야 할 재테크 조치에 대해 결정을 내려야 한다. 고객이 요구하는 서비스 유형에 따라 재무 플래너는 자산, 부채, 현금 흐름, 보험 범위, 포트폴리오 및 조세 회피 전략을 포함한 재무 조언을 제공할 수 있습니다.

4. 재무 관리 권장 사항 및 옵션 초안 작성 및 제출

재테크 기획자는 고객이 제공한 정보에 따라 재테크 목표에 해당하는 재테크 건의를 제출해야 한다. 재무사는 고객과 충분히 논의하고, 고객이 재무사의 분석과 건의를 충분히 이해하고 파악할 수 있도록 노력하여 고객의 과학적 의사결정을 용이하게 해야 한다. 재무사들도 고객의 의견을 듣고 재테크 건의를 합리적으로 수정해야 한다.

5, 목표 달성을 위한 구현 계획

재테크 기획자와 고객은 재테크 계획의 실시 방안에 동의해야 한다. 재무사는 스스로 재테크 계획을 집행할 수도 있고,' 코치' 로 고객에게 전체 재테크 과정을 안내하고, 필요한 경우 주주, 변호사 등 전문가와 충분히 조율할 수도 있다.

6. 감독 계획의 이행

재테크 기획자는 재테크 계획 프로세스의 주관에 대해 고객과 합의해야 한다. 책임자가 재무사 본인인 경우, 재무사는 제때에 고객에게 단계적 보고를 하고, 총결산 계획의 집행 상황을 검토하고, 상황의 변화에 따라 재테크 계획을 수정해야 한다.

올해 10 월 1 일경 국내 최초의 자격증 매니지먼트사가 정식으로 탄생한다. 그 때, 금융관리는 규범화, 전문화, 고효율의 새로운 시대로 접어들어 인민 대중의 금융 수요를 전방위적으로 만족시킬 수 있을 것이다.

재테크가 중국에서 출현한 지 이미 몇 년이 지났는데, 각종 금융기관의 재테크센터가 비일비재하지만 재테크 전문 지식을 가진 전문가는 많지 않다. 종사자들은 대부분 은행제품의' 업무원' 이다. 그러나 이재사가 직장에 나가면 고객의 수동적인 재테크 국면이 깨질 것이다. 재무사는 고객의 다양한 요구에 따라 각기 다른 형태의 개인화, 결합, 분산 재테크를 설계하면서 그에 따른 위험을 경고하고 고객에게 명확한 설명을 제공합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)

어떤 사람들은 재무사가 부자를 위해 봉사한다고 말하지만, 사실은 그렇지 않다. 중국 사회조사소 베이징, 천진, 상하이, 광저우에서 실시한 특별조사에 따르면 응답자의 74% 는 개인금융서비스에 관심이 있고 4 1% 는 개인금융서비스가 필요한 것으로 나타났다. 국가경제경기감시센터에서 발표한 조사에 따르면 중국 주민의 약 70% 가 좋은 금융소비 고문을 갖고 싶어 한다.

국민이 강소강 사회에 들어감에 따라 재테크는 이미 국민의 광범위한 관심을 불러일으켰음을 알 수 있다. 오랫동안 중국 주민은 투자자가 아니라 소비자였기 때문이다. 게다가, 주민들은 지금까지 광범위한 투자 경로와 기회가 없었다. 액수가 큰 주택이라도 사람들의 감각에서는 소비일 뿐 통계적으로도 고정자산 투자라고 할 수 있다.

이렇게 하면 이재사가 사람들의 투자 재테크에 좋은 도우미가 될 수 있다. 재테크가 필요하다면, 좋은 투자와 높은 수익을 추구한다면, 당신의 재산을 보존하고 가치를 더하고 싶다면, 좋은 재테크를 선택하여 재정 미래를 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예금, 채권, 기금, 보험, 동산, 부동산 등 각종 금융 상품의 포트폴리오를 제때에 조정하여, 합리적인 세무방안을 설계하여 당신의 장기 인생 목표를 만족시킬 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)

물론 현재 이재사 업무를 제약하는 요소도 많다. 재테크는 재테크 상품의 발행과 투자뿐만 아니라 고객에 대한 합리적인 조세 회피 및 투자 결정까지 포함하여 다양한 분야를 다루고 있습니다. 그러나 금융분업 경영으로 금융기관은 복합적인 인재가 매우 부족하다. 각종 예금 기한을 맞추는 방법에 정통한 은행 전문가는 주식채권 운영에 대해 매우 서툴러서 선물에 대해 아는 것이 거의 없을 수도 있고, 보험회사가 내놓은 수천 가지의 보험에 어떻게 익숙해질지는 말할 것도 없다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 속담에도 있듯이, 인터 라인 산 같다. 일부 정책상의 폐해, 규제의 속박도 재무사의 서비스 품질과 효율성에 영향을 미칠 수 있다. 길이 멀고 수리가 멀고, 이 업종은 아직 발전할 필요가 있다. 지켜봅시다.