융자 플랫폼 대출 관리 방법, 융자 플랫폼 대출 관리 방법 해석

국무원 지방정부 융자 플랫폼 회사 관리 강화에 관한 통지 지원 서류.

"지방정부 융자 플랫폼 회사 관리 강화에 관한 국무원의 통지" 시행에 관한 사항 (재정예전 [2065 438+00]4 12 호)

각 성, 자치구, 직할시 및 계획단열시 재정청 (국), 발전개혁위원회, 인민은행 상하이 본부, 각 지점, 영업관리부, 성도 (수도) 도심지점, 부성급 도심지점, 은감국:

"지방정부 융자 플랫폼 회사 관리 강화에 관한 국무원의 통지" (국발 [2065 438+00] 19 호, 이하 "통지") 를 실질적으로 관철하기 위해 관련 사항은 다음과 같습니다.

첫째, 정리 검증을 다그쳐 융자 플랫폼 회사 채무를 선처하다.

융자 플랫폼 회사 채무를 청산하고 검증하는 것은 규범 관리의 전제조건이다. 이번 정리 검증 범위에 포함된 융자 플랫폼 회사는 지방정부와 해당 부서와 기관, 소유 사업 단위 등이 설립한 경제주체를 가리킨다. 재정지출이나 20 10 년 6 월 30 일 현재 정부 공익성 프로젝트 투자 융자 기능을 갖추고 있으며, 각종 종합투자회사를 포함한 독립법인자격을 갖춘 토지, 지분 등의 자산을 주입한다. 건설투자회사, 건설개발회사, 투자개발회사, 투자지주회사, 투자개발회사, 투자그룹회사, 국유자산운용회사, 국유자본관리센터, 산업투자회사, 교통투자회사 등

청산확인채무는 20 10 년 6 월 30 일 현재 금융플랫폼 회사가 직접대출, 위약 또는 보증, 환매 등 신용지원을 통해 형성한 채무를 말한다.

정리 확인 후, 자금 조달 플랫폼 회사 채무는 다음과 같은 원칙에 따라 분류된다. 자금 조달 플랫폼 회사는 공익성 프로젝트 건설 운영을 위해 빌려온 채무를 주로 재정자금으로 상환한다. 융자 플랫폼 회사는 공익성 프로젝트의 건설과 운영을 담당하고 있으며, 프로젝트 자체는 안정적인 경영수입을 가지고 있으며, 주로 자신의 수입에 의지하여 채무를 상환한다. 융자 플랫폼 회사는 비영리 사업 건설 운영을 위해 빌린 빚을 지고 있다.

"통지" 의 "공익성 프로젝트" 는 사회 공익, 영리를 목적으로 하지 않거나 시장화 운영에 적합하지 않은 정부 투자 프로젝트 (예: 시정도로, 대중교통 등 인프라 프로젝트, 공중위생, 기초과학 연구, 의무교육, 보장성 주택 프로젝트) 를 가리킨다.

통지에서 "자금 조달 플랫폼 회사가 공익성 프로젝트를 감당하기 위해 주로 재정자금으로 상환하는 채무" 는 자금 조달 플랫폼 회사가 공익성 프로젝트를 감당하기 위해 빌린 채무를 말하며, 합의 약속, 프로젝트 성격 또는 관련 정책 규정에 따라 상환자금의 70% 이상 (70% 포함) 을 일반 예산자금, 정부성 펀드 예산수입, 국유자본경영예산수입, 예산외 상술한 재정자금에는 이미 융자 플랫폼 회사에 주입된 토지사용권양도 수입, 정부 공익성 프로젝트 건설을 인수하여 얻은 토지사용권양도 수입 수익률, 차량 통행료 및 기타 특별 유료 수입이 포함되지 않는다.

통지에서' 건설사업' 이란 20 10 년 6 월 30 일까지 관련 투자주관부서가 관련 규정에 따라 승인, 승인 또는 서류를 제출하고 건설을 시작한 프로젝트를 말한다. 손실 낭비를 피하고' 반제품' 공사를 막기 위해서는 건설공사 후속 자금을 적절하게 배정해야 한다. "법과 국무부에 달리 규정되어 있는 것 외에 상환원은 주로 재정자금의 건설공익성 프로젝트에 의존하고 있으며, 융자플랫폼 회사가 융자해서는 안 된다" 는 것은 건설공익성 프로젝트가' 중화인민공화국 도로법' 과' 국무원 국유토지자산관리 강화에 관한 통지' (국발 [2001]/KLLL

"통지" 의 "신중한 신용 관리 규정" 은 인민은행, 은감회가 발표한 관련 신용 정책 및 관리 규정, 은행 자체의 신용 관리 요구 사항 (예: "고정 자산 대출 관리 잠행 조치" (은감회 명령 2009 년 2 호), "유동자금 대출 관리 잠행 조치" (은감회 명령 20/KLOC

통지에서 "지방 정부는 가능한 한 빨리 위의 요구 사항을 충족시키지 못하는 프로젝트를 정리하고 적절하게 처분해야한다" 는 것은 지방 정부가 실제 상황과 국가 산업 정책, 토지 정책, 환경 보호 정책, 신중한 신용 관리 규정, 거시 통제 정책의 요구 사항에 따라 관련 프로젝트를 적절하게 처분하기 위해 정류, 종료 및 기타 조치를 취해야한다는 것을 의미한다. 정류 후에도 여전히 상술한 요구에 부합되지 않는 항목에 대하여 은행은 새로운 대출을 발급해서는 안 된다. 융자 플랫폼 회사의 대출 위험 완화 조치가 미흡한 경우, 관련 법규에 따라 전액 담보, 담보 등의 조치를 취해야 한다. 그렇지 않으면 은행은 추가 대출을 할 수 없다.

알림의 "각 패키지 열기" 는 대출 패키지의 각 대출을 관련 항목에 하나씩 매핑하고 대출 패키지의 잠재적 위험을 식별하는 것을 의미합니다. 규정 준수 및 위험 문제가 있는 경우 적절한 보안 조치를 취해야 합니다.

통지에서' 수필검사' 란 융자 플랫폼 회사 대출을 일일이 점검하고 대출자, 보증인, 대출 관리 등에서 대출의 위험과 문제를 찾는 것을 말한다.

"통지" 의 "재평가" 는 대출 대응 프로젝트의 규정 준수 및 타당성, 프로젝트의 유효성, 상환원의 적절성과 지속 가능성, 프로젝트 자금의 신뢰성, 프로젝트 자금 조달 수요의 합리성 및 프로젝트 자금 사용의 신뢰성을 재평가하여 프로젝트 부채 수준이 상환 수준과 일치하는지 확인하는 것을 의미합니다.

통지에서 "정류 보존" 은 제도 건설, 프로젝트 준수, 대출 관리, 운영 절차, 상환원, 담보보증 등에서 취한 정비 조치를 가리킨다. 자체 검사에서 발견된 위험과 문제에 대해. 은행은' 규범 탈퇴, 안전분리' 원칙에 따라 경영현금 흐름이 안정적이고 대출금 원금을 전액 상환할 수 있으며 일반 상업회사의 경영성격에 부합하는 융자 플랫폼 회사 대출을 관리해야 한다. 규범을 청산한 후 일정한 영업 현금 흐름이 있고, 대출금 원이자를 부분적으로 상환할 수 있는 융자 플랫폼 회사에 대해 은행은 계약 수속 보완, 대출자와 보증인 추가, 상환제약 강화 등 정비조치를 취해야 한다. 일반 회사 대출 조건을 충족하는 대출을 융자 플랫폼 회사 대출에서 분리해 일반 회사 대출 관리에 포함시켜야 한다.

둘. 금융 플랫폼 회사 규칙 정리

규범 융자 플랫폼 회사를 정리할 때, 국유 자산운용사, 국유자본운영관리센터, 금융정부 투자프로젝트 (공익성 프로젝트 포함) 를 위한 설립, 구체적인 프로젝트 건설 및 프로젝트 관리 기능 수행 안 함, 산하 자회사와의 지분 관계만 있는 다른 유형의 융자 플랫폼 회사도 규정 원칙에 따라 규범을 정리해야 한다.

통지에서 "안정적인 경영소득을 가지고 있고 주로 자신의 소득에 의존하여 채무를 상환하는 공익성 프로젝트 융자 임무" 는 융자 플랫폼 회사가 공익성 프로젝트 융자 임무를 감당하기 위해 대출을 하고, 채무자금의 70% 이상 (70% 포함) 이 회사 자체 수입에서 오는 것을 말한다. 프로젝트 자체의 경영수입 외에도 융자 플랫폼 회사의 자영업소득에는 이미 융자 플랫폼 회사에 주입된 토지양도금 수입, 차량 통행료 등 다른 경영소득도 포함된다.

통지에서 "앞으로 지방정부는 금융플랫폼 회사를 설립해야 한다. 관련 법규에 따라 자본금을 충분히 주입해야 한다. 학교 병원 캠퍼스 등 공익성 자산은 자본금으로 융자플랫폼 회사에 주입해서는 안 된다" 는 것은 2065438 년 7 월 +0 일, 20 10 일 (7 월 포함) 을 가리킨다. 공익성 자산' 은 사회 공익을 위해 봉사하는 것으로, 관련 법률 규정에 따라 현금화할 수 없거나 실현할 수 없는 자산 (예: 학교, 병원, 공원, 광장, 당정 기관 및 지원사업 단위 사무실 건물) 을 가리킨다. 인프라에 경영소득을 가져다 줄 수 없는 시정도로, 수리시설, 비유료망 시설 등.

셋. 융자 플랫폼 회사 융자 관리 및 은행업 금융기관 신용 관리를 강화하다.

융자 플랫폼 회사의 융자 및 보증은' 통지' 의 관련 규정을 엄격히 집행해야 한다. 통합 후 유지된 융자 플랫폼 회사의 융자 행위는 반드시 규범적이어야 한다. 통지에서는 "은행업 금융기관에 대출을 신청하려면 반드시 프로젝트에 실시해야 하고, 프로젝트 법인을 대출 주도자로 삼아야 한다" 고 규정하고 있다. 이는 대출 자금이 프로젝트 자체에 적용되어야 하며, 대출 주도자는 독립적 민사 책임을 지닌 시장 주체여야 한다는 것을 의미한다. 통지에서' 안정적인 현금 흐름이 없는 상환원으로서의 대출은 발행되지 않는다' 는 것은 안정적인 경영현금 흐름이나 상환자금 출처가 없는 금융플랫폼 회사와 은행업 금융기관이 대출을 할 수 없다는 뜻이다.

은행업 금융기관은 신용관리를 엄격히 규범화하고 위험식별과 위험관리를 실질적으로 강화해야 한다. 은행업 금융기관의 프로젝트 대출 심사 프로세스, 절차 및 승인 서신은 상업 대출 심사 기준에 따라 엄격하게 집행되어야 하며 신용 관리 조건을 완화해서는 안 된다. "통지" 에서 "자금 조달 플랫폼 회사의 신규 대출은 프로젝트에 직접 대응해야 하며, 국가 관련 프로젝트 자본금 규정을 엄격히 집행해야 한다" 는 "통지" 의 첫 번째 부분 요구 사항을 충족하는 프로젝트 (예: 국가 산업 정책, 토지 정책, 환경 정책, 신중한 신용 관리 규정, 거시 통제 정책 등) 를 의미합니다.

넷. 지방정부가 보증약속 위반을 단호히 제지하다.

"통지" 는 지방정부가 출자 범위 내에서 융자 플랫폼 회사에 대한 유한 책임을 지고 융자 플랫폼 회사의 채무 위험을 내부화한다는 것을 분명히 했다. "통지" 발행일로부터 지방정부는 출자액으로만 융자 플랫폼 회사의 신규 채무에 대한 유한한 책임을 지고 있다. 채무자가 전체 채무를 상환할 수 없다면 채권자도 그에 상응하는 책임을 져야 한다.

"통지" 에서 "직접 또는 간접적으로 융자 플랫폼 회사에 대한 보증 제공" 은 다음과 같은 형태를 포함하되 이에 국한되지는 않습니다. 융자 플랫폼 회사의 융자 행위에 대한 보증서를 발급합니다. 자금 조달 플랫폼 회사가 채무가 어려울 때 유동성 지원 및 임시 지급 자금을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 융자 플랫폼 회사가 채무를 상환할 수 없을 때 부분 상환 책임을 지겠다고 약속했다. 융자 플랫폼 회사의 채무 상환 자금 안배를 정부 예산에 포함시키겠다고 약속하다.

동사 (verb 의 약자) 는 조직 리더십을 강화하여 업무 이행을 보장한다.

각 성 (구, 시) 인민정부 재정부는 발전개혁부서, 인민은행 지사, 은감회 파견기관과 함께 구체적인 실시 방안을 서둘러 제정하고, 조율 메커니즘을 세우고, 전문직 인력을 배치해 이 일에 대한 지도와 감독을 강화해야 한다.

각 성 (구, 시) 인민정부 재정부는 20 10 이전에 지방정부 융자플랫폼 회사 채무 정리 확인 상황 보고서를 재정부에 제출하고 발전개혁위 인민은행 은감회에 베껴 보고해야 한다. 보고서는 각 성 (구, 시) 인민정부 책임자가 서명하고 도장을 찍어야 하며, 다음과 같은 내용을 포함한다. 자금 조달 플랫폼 회사 채무 정리 확인 작업의 조직 이행; 부채 확인 (총 부채, 분류 및 등급 포함). ); 특별 사항 및 설명 문제와 정책 제안 등.

각 성 (구, 시) 인민정부는' 통지' 에 따라 20 10 12 3 1 2 312 31 총 부채, 분류 및 등급 등. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 건설중인 프로젝트에 대한 후속 자금 조달 표준화 된 관리의 구체적인 조치와 효과; 특별 사항 및 설명 문제와 정책 제안 등.

재정부 발전개혁위 중국 인민은행 중국 은행업 감독관리위원회

20 10 년 7 월 30 일

정부 금융 플랫폼 대출에는 어떤 절차가 있습니까?

장소마다 다르기 때문에 주요 내용은 동일해야 한다.

중소기업 금융 플랫폼 대출 운영 프로세스 및 요구 사항

(a) 중소기업 대출 운영 절차

1. 대금기업은 달리 중소기업 투자 컨설팅 유한회사에 신청서를 제출한다.

2. 대리중소기업투자컨설팅유한공사가 사건을 접수한 후, 프로젝트 매니저를 파견하여 조사를 진행하고, 국가개발은행의 요구에 따라 심사 보고서를 작성하며, 시장지배인 심사와 프로젝트 심사부에 제출하여 심사를 진행한다.

3.' 심사 보고서' 는 대리시 중소기업 대출 심사팀의 심사를 거쳐 총지배인 사무회의를 심사한 후 국가개발은행 윈난성 지점에 보고한다.

4. 대출 발행 과정은 개발은행-컨설팅회사-은기업에 자금을 위탁하는 것이다.

이자와 상환의 과정은 사용자 기업-위탁은행-컨설팅회사-개발은행입니다.

(b) 중소기업 대출 요건

자금이 있는 기업은 대리중소기업투자컨설팅유한공사와 대리중소기업융자보증유한회사에 다음과 같은 자료를 제공해야 합니다.

1, 복제 클래스

(1) 면허: 기업법인 영업허가증 조직 코드 카드; 세금 등록증 (국세, 지방세); 은행 계좌 개설 허가 대출 증명서 또는 카드 광업권 및 탐광권 (있는 경우); 법정 대리인 신분증; 기타 라이센스.

(2) 정책: 기업이 대출 상환 등에서 누리는 우대정책 (세금, 정부 출자 또는 보조금, 토지 등). , 관련 문서를 요청하고 이전 2 년간의 실제 금액, 현재 연도 및 다음 연도의 예상 금액을 제공합니다. 업계 정책.

(3) 경제 기술: 기업 기술, 장비 및 R&D 기능을 반영하는 기술 보고서, 인증서, 테스트 보고서, 정부 각종 프로그램에 포함된 관련 문서, 환경 증명서, 제품 수상 증명서, 사용자 보고서, 제품 사진 주요 고객 목록 및 제품 판매 계약 및 주문 (구매 계약, 협력 계약 등). ); 기업 및 기업 책임자와 관련된 참고 자료 (예: 기업 관리 수준, 신용, 업계 지위 및 지역 경제 지위를 반영하는 수상 증서) 는 기업 주요 책임자의 품성, 성실성 및 개척능력을 반영하는 각종 상과 증명서를 반영할 수 있습니다.

(4) 기타: 정관; 등록 및 변경 등록시 자본 검증 보고서; 주주 총회 또는 이사회는 대출 신청 결의안에 동의합니다. 주주총회 또는 이사회는 대출 기간 동안 배당금을 지급하기 전에 대출금을 상환하는 결의안에 동의합니다. 주주회나 이사회는 담보 (담보) 결의안을 제공하기로 동의했다.

상술한 자료 사본을 제공하고 단위 공인을 찍습니다 (그리고 검사를 위해 원본을 제공합니다). 법정 대리인의 위임 위탁서는 법정 대리인의 서명을 받아야 한다.

2. 보고서 클래스 형식 지정

(1) 달리 중소기업 융자 보증유한회사 보증항목 신고

(2) 대출 신청서.

(c) 개발 은행이 요구하는 관련 양식.

3, 기업 생산 클래스

(1) 기업 기본 상황: 주요 주주 프로필 주요 관리자의 경우 법정 대리인의 이력서 기업 발전의 간략한 역사와 관리사; 최근 3 년간의 연간 업무 보고서 또는 기업 업무 요약 (있는 경우) 주요 지사 개요 (있는 경우).

(2) 프로젝트 상황: 건설 또는 계획 투자의 주요 프로젝트 내용, 프로젝트 타당성 조사 보고서, 승인 문서, 건설 기간, 총 투자 구성, 자금 출처 및 위치 (자체 자금, 은행 대출 및 기타 자금 포함), 프로젝트 진행, 제품 시장 및 예상 수익 제조 프로세스 (있는 경우).

(3) 자산 및 부채: 공인회계사가 감사한 처음 3 년간의 재무제표 및 당해년도 (지난달 말 기준) 재무제표 (대차대조표, 이익표, 현금 흐름표 및 보충 자료) 및 재무제표 노트 주요 재고 목록, 장기 투자, 고정 자산, 은행 대출, 외상 매출금 월령 분석 테이블 또는 부채 테이블 (3 년 이상 외상 매출금, 재고 구성 등 포함) 이 있습니다. ); 대외 보증, 자산 담보, 담보 등 또는 부채 소송이나 기타 중대한 경제 상황.

(4) 경제적 이익: 기업의 주요 비용에 대한 연간 지출 계산; 주요 입출력 지표 원자재 공급 분석 제품 목표 시장 분석 현재 연도 및 보증 기간 동안의 투자, 수익 (판매) 및 이익 예측 자본 건설 및 기술 개조 프로젝트의 총 투자 구성, 자금원 및 지출 예측 주요 업무 영역 또는 주요 제품 개요 (주요 제품명, 생산성, 시장 지역, 시장 점유율 및 경쟁력 분석, 판매 수익, 영업 이익 등 포함) ).

(5) 기타: 환경 보호; 신고 자료의 진위성에 대한 기업의 성명; 기업 경영관리를 설명할 수 있는 각종 관리 제도. 기업 관련 거래 기업의 판매 및 구매 프로젝트 배경.

회사 관리 방법 은감회는 어떤 규정이 있습니까?

첫째, 인식을 제고하고' 현금대출' 업무 발전의 원칙을 정확하게 파악하는 것이다.

(1) 금융기관의 설립과 금융활동은 반드시 법에 따라 준입 관리를 실시해야 한다. 법에 따라 대출 업무 자격을 취득하지 않으면 어떤 조직이나 개인도 대출 업무에 종사해서는 안 된다.

(2) 각종 기관이 금리와 각종 비용 형식으로 대출자에게 징수하는 종합자금비용은 최고인민정부의 민간대출금리에 관한 규정에 부합해야 하며, 법률 관련 금리 규정을 위반한 대출의 발행이나 중매를 금지해야 한다. 각종 기관이 대출자에게 받는 종합자금비용은 성인화 형식으로 환산해 대출조건, 연체처리 등의 정보를 미리 공개해 대출자에게 관련 위험을 일깨워야 한다.

(3) 각 기관은' 당신의 고객 이해' 원칙을 준수하고 금융 소비자의 권익을 충분히 보호해야 하며, 어떤 방식으로든 대출자가 과도하게 대출을 하도록 유도하여 채무 함정에 빠져서는 안 된다. 차용인의 신용 상태, 지급 능력 및 대출 용도에 대한 포괄적이고 지속적인 평가를 통해 차용인의 적합성, 통합 자본 비용, 대출 금액 한도, 대출 기간, 대출 연장 한도,' 냉정기간' 요구 사항, 대출 사용 한도 및 상환 방식을 신중하게 결정해야 합니다.

소득원이 없는 대출자에게 대출을 발행해서는 안 되며, 단일 대출 원금이자 총채무 부담은 상한선을 명확하게 설정하며, 대출 연장 횟수는 일반적으로 2 회를 넘지 않는다.

(4) 각 기관은 신중한 경영 원칙을 고수하고 신용 기록 부족, 장기 대출, 사기 등의 요인이 가져올 수 있는 영향을 종합적으로 고려해야 한다. 대출의 질에 있어서 위험 내부 통제를 강화하고,' 데이터 중심' 풍제어 모델을 신중하게 사용하며, 각종 방법으로 불량자산을 숨기지 않는다.

(5) 각종 기관이나 위탁된 제 3 자 기관은 폭력, 협박, 모욕, 비방, 괴롭힘 등의 수단으로 대출을 독촉해서는 안 된다.

(6) 각종 기관은 고객 정보 보안을 강화해야 하며,' 빅 데이터' 라는 이름으로 고객의 프라이버시 정보를 도용하거나 남용해서는 안 되며, 불법으로 매매하거나 고객 정보를 누설해서는 안 된다.

둘째, 전반적인 감독, 네트워크 정류 작업을 수행합니다.

(1) 회사 감독관이 네트워크 (인터넷) 회사 설립을 일시 중지했습니다. 새로운 배치 회사가 지방 (구, 시) 을 넘어 업무를 전개하는 것을 중지하다. 이미 건립을 승인하여 개업 비준을 보류하였다.

회사의 심사 승인 부서는 국무원 관련 문서의 규정에 부합해야 한다. 관련 규정을 준수하지 않는 승인된 기관의 경우 업무 자격을 다시 점검해야 합니다.

(2) 네트워크 서비스 관리를 엄격하게 규제합니다. 특정 장면이 없고, 지정된 용도가 없는 네트워크 배포를 일시 중지하고, 재고 업무를 점진적으로 압축하고, 기한 내에 정비를 완료합니다. 효과적인 조치를 취하여 대출자가' 대출로 대출을 받음',' 다두대출' 을 방지하는 것을 방지해야 한다. "캠퍼스 대출", "선불대출" 발행을 금지하다. 주식 선물 등 투기성 경영에 대한 대출 발행을 금지하다. 지방금융감독부는 지속적이고 효과적인 규제 안배를 세워야 하고, 중앙금융감독부는 감독을 강화해야 한다.

(c) 회사의 자금 조달 원의 신중한 관리를 강화한다. 어떠한 방식으로든 불법 자금을 모으거나 공공 예금을 흡수하는 것을 금지하다. 인터넷 플랫폼 또는 각종 지방거래 장소를 통해 회사 신용 자산을 판매, 양도 또는 위장 양도하는 것은 금지되어 있습니다. 지점 간 대출에서 정보 중개자를 통한 자금 통합은 금지되어 있습니다. 신용자산 양도, 자산증권화 등 명의로 포함된 자금은 표내 융자와 결합해야 하며, 조합한 후 총 융자액과 순자본의 비율은 잠시 현지 현행비례규정에 따라 집행되며, 각지에서는 회사 및 표금의 비례규정을 더 완화하거나 편식할 수 없습니다.

규정된 비율을 초과하는 회사의 경우, 규모 축소 계획을 세워야 하며, 기한은 관련 비율 요구 사항을 충족하고, 회사 감독 부서에서 시행을 감독해야 한다.

인터넷 정리 정비 작업은 각 성 (구 시) 회사 감찰부가 구체적으로 책임진다. 중앙금융감독부는 인터넷 위험 특별 정비 실시 방안을 제정하여 관련 업무 요구를 더욱 구체화할 것이다.

셋째, 은행 금융 기관의 "현금 대출" 사업 참여를 더욱 규제하기 위해 더 많은 노력을 기울이십시오.

(1) 은행업 금융기관 (은행, 신탁회사, 소비금융회사 등 포함). ) 는' 개인대출 관리 잠행방법' 등 관련 규제와 위험관리 요구 사항에 따라 대출 발급 활동을 엄격히 규제해야 한다.

(2) 은행업 금융기관은 어떤 형태로도 대출업무 자격이 없는 기관에 대출을 해 자금을 제공할 수 없고, 출자와 대출업무 자격이 없는 기관에 대출을 할 수 없다.

(3) 은행업 금융기관이 제 3 자 기관과 합작하여 대출 업무를 수행하는 경우 신용심사, 위험통제 등 핵심 업무를 아웃소싱해서는 안 된다. "대출 원조" 사업은 본원으로 돌아가야 한다. 은행업 금융기관은 무보증 자질의 제 3 자 기관이 제공하는 증신 서비스, 밑거름 약속 등 변변 증신 서비스를 받아서는 안 된다. 그들은 제 3 자 협력기관이 대출자에게 이자 비용을 청구하지 않도록 요구하고 보장해야 한다.

(4) 은행 금융 기관 및 발행 관리 자산 관리 제품은 직접 투자하거나 (클래스) 증권화 제품 또는' 현금 대출',' 캠퍼스 대출',' 선불대출' 을 기반으로 판매하는 기타 제품에 투자할 수 없습니다.

은행업 금융기관은 규범과' 현금대출' 업무 정비에 참여하고 있으며, 은감회 지방파출기구가 책임지고, 지방정비가 협조한다.

넷째, P2P 대출에서 P2P 정보 중개 기관의 업무 관리를 지속적으로 추진하고 보완한다.

(1) 법률 관련 금리 규정에 부합하지 않는 대출 업무를 배정하거나 변장해서는 안 된다. 대출 원금에서 이자, 수수료, 관리비, 보증금, 고액 연체 이자, 연체금, 벌금 등을 미리 공제하는 것은 금지되어 있습니다.

(2) 고객 정보 수집, 심사, 신용평가, 계좌 개설 등 핵심 업무를 아웃소싱하는 것을 금지합니다.

(3) 은행업 금융기관 자금과 일치하지 않고 P2P 지점간 대출에 참여한다.

(4) 상환원이나 상환능력이 없는 학생, 대출자에게 대출 중매 업무를 제공해서는 안 된다. "계약금 대출", 부동산 외지 모금 등 주택 융자 및 대출 중개 서비스를 제공할 수 없습니다. 특정 용도가 없는 대출 중매 업무를 제공하지 않는다.

지점 간 대출 특별 위험 개선 공동 작업실은' 현금 대출 정리' 업무 활동에 관한 통지 (17 호) 에 따라 지점 간 대출에서 정보 중개 기관의' 현금 대출' 업무를 정리해야 한다.

다섯째, 분류 처분은 각종 불법 기관에 대한 처분력을 높인다.

(1) 각종 기관이 상술한 규정을 위반하여 업무를 전개하는 경우, 감독 부서가 줄거리의 경중을 근거로 휴업 정돈, 명령수정, 통보비판, 문서화 안 함, 업무자격 취소 등의 조치를 취하여 시정을 촉구하고, 줄거리가 심각하여 단호하게 단속한다. 동시에, 상황에 따라, 지방 인민 정부의 관련 기능 부서와 재정 감독 부서가 법에 따라 행정 처벌을 한다. 관련 부서는 위법 위반에 대해 각종 기관이 업무를 수행하는 데 도움을 주는 사이트, 플랫폼을 제지하고 법에 따라 책임을 추궁해야 한다.

(2) 대출 업무를 허가받지 않은 조직이나 개인에 대해서는 은감회의 지도하에 각지에서 엄중히 단속하고 단속해야 한다. 기회를 빌려 채무를 회피하고, 정류 업무를 지지하지 않는 것에 대해 처벌과 타격력을 높인다. 불법 경영 혐의, 관련 부서로 이송하여 조사하여 처리하다. 금융 기관 및 비은행 지불 기관은 금융 서비스 제공을 중단하고 통신 관리 부서는 법에 따라 인터넷 금융 사이트 및 모바일 애플리케이션을 폐기합니다.

불법 모금과 불법 증권 등 위법 행위가 의심되는 사람은 불법 모금을 처분하고, 불법 증권활동을 단속하고, 각종 거래장소 정리 등의 작업 메커니즘에 따라 조사하여 처리한다.

(3) 악의적인 사기와 폭력 독촉 등 심각한 위법 행위가 의심되는 기관에 대해 공안기관에 단서를 적시에 이송해 위험을 효과적으로 예방하고 사회 전반의 안정을 확보한다.

여섯째, 구현을 잘 잡고, 장기에 초점을 맞추고, 표준화 정류 작업이 실효를 거두도록 보장하다.

(1) 각지에서는 조직 리더십과 총괄조정을 강화하고, 지방금융감독부가 주도하고, 각종 기관의 주요 책임 부서를 명확히 하고, 위험 밑수를 정확히 파악하고, 시정 방안을 마련하고, 관할 내 기관의 주체 책임을 확고히 하고, 전면적으로 심도 있게 정돈하고, 영토 책임과 지역 간 조정을 결합하는 작업 메커니즘을 다그쳐야 한다. 동시에 비상 계획을 잘 세우고, 위험의 최종선을 지키다.

(2) 각지에서는 관할 내 관련 기관이 국가금융신용정보 기초데이터베이스와 중국인터넷금융협회 신용정보 공유 플랫폼을 최대한 활용해 대출자가 다발대출과 과대출을 하지 못하도록 지도해야 한다. 각지에서는 차용인이 법에 따라 채무 상환 책임을 이행하도록 유도하고, 정보 공개, 부정직 합동징계 등의 제도를 수립하여, 불신자들이 곳곳에서 제한을 받을 수 있도록 해야 한다.

(3) 각지에서 위험경고 교육을 실시해 부정과 사기성 대출 활동 및 불법 금융활동을 식별할 수 있는 능력을 높이고 위험예방의식을 강화해야 한다.

(4) 각지에서는 제보 및 중상 중벌제도를 세우고 중국 인터넷 금융협회 제보 플랫폼 등을 최대한 활용해 위법 행위의 단서를 제공하는 제보자에게 상을 주고 사회감독 역할을 충분히 발휘해 위법행위에 대한 중처벌에서 효과적인 억제력을 형성해야 한다.

(5) 각지에서는 본 통지의 요구에 따라 엄격하게 규범과 정비를 진행해야 한다. 감독 책임의 부재와 시행이 부실한 것은 엄중한 책임을 지게 될 것이다.

(6) 각지에서 시정 방안과 월별 업무 진척 상황 (월 5 일 (영업일 기준) 을 P2P 인터넷 대출 위험 특별 정돈 작업팀 사무실 (은감회) 에 제출하고 인터넷 금융 위험 특별 정돈 작업지도팀 사무실 (인민은행) 을 복사해야 한다.

확장 데이터

제 8 조 대출 회사 설립은 다음 조건을 충족시켜야한다.

(a) 요구 사항을 충족시키는 정관이 있습니다.

(b) 등록 자본은 50 만 위안 이상이며, 화폐자본을 납부하기 위해 투자자가 한 번에 납부한다.

(3) 전문 지식과 전문 업무 경험을 갖춘 고위 경영진이 있다.

(4) 해당 전문 지식과 업무 경험을 갖춘 직원이 있습니다.

(5) 필요한 조직 및 관리 시스템;

(6) 요구 사항을 충족하는 사업장, 안전 예방 조치 및 기타 업무 관련 시설이 있습니다.

(7) 중국 은행업감독관리위원회가 규정한 기타 조건.