자산을 어떻게 평가합니까?

개인 또는 가족에 대한 자산 평가의 목적은 개인 또는 가정의 총자산, 월별 가계수지 한도 등을 명확하게 이해하고, 가계 재정 상태를 파악하고, 재무투자의 능력과 방향을 분석하는 것이다.

가계자산이란 가족 구성원이 합법적으로 소유한 모든 현금, 실물, 투자, 채권 채무 등 화폐로 정량화된 순액이다. 명성, 지식, 사회적 지위 등 무형의 것도 재산이지만 돈으로 수량화할 수 없기 때문에 재테크 활동에서는 자산에 속하지 않는다.

1. 자산은 당신이 소유한 재산이며 다음을 포함합니다.

개인 자산: 상점, 자동차, 가구, 소장품 유동 자산: 현금, 외화, 채권 및 주식; 투자 자산: 주택, 금, 보석, 선순위 기금.

부채는 다음을 포함하여 상환해야하는 부채입니다.

장기 부채: 모기지 상환, 자동차 할부; 단기 차입금.

위에 열거된 몇 가지를 화폐로 수량화한 후 얻은 순가치는 바로 가정의 실제 총자산이다.

그리고 당신의 투자 기한을 분명히 해야 합니다. 재테크 목표는 단기, 중기, 장기이기 때문에 재테크 목표에 따라 투자 기간이 다르고 투자 기한에 따라 위험 수준이 달라진다. 예를 들어, 3 개월 후에 쓸 돈은 고위험 투자에 절대 사용해서는 안 된다. 반면 3 년 후에 쓸 돈이 투자에 쓰이지 않으면 더 높은 수익을 얻을 가능성을 잃게 된다.

자산을 평가할 때는 이것들을 주의해야 하고, 어떤 돈이 움직일 수 있는지 주의해야 한다.

다음 단계는 가정의 정상 소득과 지출을 상세히 나누어 가정의 월별 잔액을 계산하여 자산 증가를 쉽게 계산할 수 있도록 하는 것이다.

가계소득은 과세 공제 후 순이익으로, 일반적으로 몇 가지 범주로 나뉜다.

고정소득 (임금, 상여금, 보조금, 복리후생 등). ) 을 참조하십시오

영업소득 (임대료, 커미션 등). ) 을 참조하십시오

투자 수익 (주식, 기금, 채권 등). ) 을 참조하십시오

의외의 수입 (복권 등). ) 을 참조하십시오

가계지출은 현금이나 신용카드로 지불하는 화폐 총액으로, 일반적으로 몇 가지 범주로 나뉜다.

일일 경비 (식사, 입고, 수력, 교통, 통신, 지원 등). ) 을 참조하십시오

투자 지출 (주식, 기금, 외환, 채권, 예금, 보험 등). ) 을 참조하십시오

우발사항 (의료 보상 등). ) 을 참조하십시오

소비 지출 (여행, 의료, 쇼핑 등). ) 을 참조하십시오

물론, 여기에 열거된 것은 보통 가정의 수입과 지출이며, 확실히 전면적이지 않다. 실제로는 모든 사람의 각 가정의 특수한 상황에 따라 계산한 것이다. 가계수지를 범주별로 분류하는 것이 가계자산 관리의 첫걸음이다.

사실 이윤표에 대해 말하자면, 대부분의 사람들은 회사를 생각하지만 가정에도 적용할 수 있다. 일정 기간 동안 가계의 소득, 지출, 잔액 등 재무 상황은 일반적으로 보고서 형식으로 표현될 수 있는데, 이것이 바로 소득 지출 이윤표이다. 이 표를 통해 일정 기간 동안의 자금 유입 또는 유출을 이해하고 다음 재무주기에 상응하는 재테크 계획을 세워 자금 흐름을 과학적으로 통제하고 재테크의 목적을 달성할 수 있다.

사실 네가 보고를 한 후에, 너는 많은 것들이 꼭 쓸 필요는 없다는 것을 발견할 수 있을 것이다. 너는 단지 일시적인 충동이나 무의식적으로 돈을 유출시켰을 뿐이다. 예를 들어 백화점에서 물건을 할인하는 것을 보고 사온 후 거기에 놓아두는 것은 소용이 없다는 것을 알게 되었다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 쇼핑명언) 내가 소설 한 권을 보았을 때, 그것은 내 자신의 생각에 부합한다. 집에 가서 인터넷 곳곳에 읽을 수 있는 자원이 있다는 것을 발견했다. 따라서 이 이윤표를 명확히 하면 자신의 지출 중 현명하지 못한 부분을 명확하게 발견하고 이를 자신의 미래 생활에 대한 참고로 삼을 수 있다.

가계자산 배치 방면에서 현재 비교적 유행하는 법칙은 재테크 432 1 이다. 즉, 가계자산의 합리적인 배분 비율은 가계소득의 40% 는 주택 등 투자에 사용되고, 30% 는 가정생활비에 쓰이며, 20% 는 은행 예금에 불시의 수요에 쓰이고, 65,438+00% 는 보험에 쓰인다.

가족마다 이것은 다르다. 이런 432 1 의 과학지출 방법은 참고할 수 있지만, 자신의 생활수지를 개선할 수 있는 더 좋은 방법이 있다면 가장 좋다.

자신의 목표와 투자 기간, 자신과 가족의 수입과 지출, 자산을 결정할 때 가장 중요한 것은 재테크 계획상의 결정이다. 예를 들어, 집을 사기 위해 일정 기간 동안 얼마나 많은 메모리를 가지고 있는지, 또는 일정 기간 동안 사업에 투자하여 이상적인 수익을 얻도록 선택할 수 있다. (존 F. 케네디, 돈명언) 즉, 모든 중요한 요소들을 고려한 후에, 너는 실행할 수 있는 방안이 필요하다는 것이다. 올바른 계획은 당신의 부를 계속 증가시킬 수 있지만, 투자가 잘못되면 투자의 자본이 삼켜질 수 있으므로 선택을 할 때는 조심해야 한다. (존 F. 케네디, 돈명언)

가계재테크의 경우 투자의 주된 목적은 가계자산의 가치를 보존하고, 집을 사거나 자녀 대학 교육을 지불하거나 퇴직 후 생활요구를 포함한 각종 가계재테크 목표를 달성하는 것이다. 이러한 목표를 달성하기 위해 모든 투자자는 자신의 투자가 최대의 수익을 얻기를 원하지만, 더 높은 수익은 종종 더 높은 위험을 수반한다. 적절한 포트폴리오를 구축하면 위험을 분산시키거나 줄여 특정 위험 수준에서 수익을 극대화할 수 있습니다.

투자자의 위험 부담 능력은 모든 투자 문제를 고려하는 출발점이다. 투자자에 따라 다른 투자 스타일이 있을 수 있으며, 대략 몇 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

벤처 투자자들은 높은 수익을 얻기 위해 높은 위험을 감수합니다. 일반 투자자는 일반 기준보다 높은 수익을 얻기 위해 정상적인 투자 위험을 기꺼이 받아들입니다. 보수형 투자자들은 위험을 거의 감수하고 싶지 않다. 이런 투자자들이 선택한 투자 방식은 일반적으로 은행이자다. 일반적으로 저축과 투자 방법만 선택할 수 있다.

저위험 금융 투자 상품으로는 저축, 국채, 인민폐 재테크 상품 등이 있다. 중간 벤처 금융 투자 상품으로는 신탁, 오픈 펀드, 외환 재테크 상품 등이 있습니다. 고위험 고수익의 금융 투자 상품으로는 주식, 개인 외환 매매, 선물, 부동산, 금, 소장품 등이 있다.

위험 감당능력을 판단하는 데는 두 가지 기준이 있는데, 하나는 가정경제 상황이고, 다른 하나는 심리적 감당력이다. 위험 부담 능력에 따라 다른 투자 방식과 프로젝트를 선택할 수 있다.

불합리한 포트폴리오는 불필요한 손실을 가져올 수 있으므로 개인이 확실하지 않다면 재테크 컨설턴트의 도움을 구하고 실제 상황에 따라 조정하여 손실을 피하고 수익을 늘릴 수 있습니다. 사실 개인 재테크 계획의 본질은 합리적인 계획과 재테크를 통해 인생 목표를 달성하는 것이다. 이 전형적인 예를 보세요.

청두의 한 부동산 회사 직원인 유 씨는 월 순이익이 2500 원 안팎으로 다른 수입을 포함하면 매년 5 만원을 벌 수 있다. 지금 예금이 거의 1 000 원에 가까워서 고정자산이 없습니다. 여자친구의 월수입은 65438+ 만원에 육박한다. 지금 여자친구와 세내고 있는데 월세가 200 원입니다. 앞으로 3 년 동안 집을 사고 싶고 여자친구와 결혼할 예정이다.

재테크 목표: 3 년 안에 작은 호형 한 채를 사서 결혼예금을 마련합니다. 청두 기준에 따르면 1.5 만 ~ 1.7 만 원입니다.

재무 계획:

유 선생의 수입을 전부 저축하고 생활비와 집세는 모두 여자친구의 월급으로 지불한다. 그럼 3 년 후 그의 총수입은 654.38+0.6 만원 (현금 654.38+0.0 만원 +5 만원 ×3 년) 에 이를 것이다. 하지만 손에 든 현금은 재테크를 통해 늘려야 한다.

상술한 계획에 따르면, 3 년 후에 유 선생과 여자친구는 자기만의 작은 호형을 갖게 될 것이다. 다음으로 주판은 유 선생을 위한 결혼식 비축을 계획할 것이다.

& gt& gt& gt 첫해

연초: 수중자금 654.38+0 만원, 기대수익률 8%, 연간 수익 800 원.

연말: 임금 등 수입은 매달 통화시장펀드를 매입하고, 평균 5 만원 예상 연간 수익 1%, 연간 수익 5 만원 × 1% = 500 원입니다.

첫해 총 매출액: 500+800= 1300 원.

& gt& gt& gt 이듬해

연초: 수중자금 6 만원 (654.38+0 만원 +5 만원), 연간 수익률 6%, 연간 수익 3600 원 예상.

연말: 통화시장펀드를 추가로 구매하면 5 만원 예상 수익이 500 원입니다.

이듬해 총수익: 500+3600=4 100 원.

& gt& gt& gt 3 년차

연초: 수중자금 65,438+065,438+00,000 원 (60,000 원+50,000 원). 집을 사는 고려로 예상 수익률은 5%, 연간 수익은 약 1 1 만원 ×5% = 5500 위안이다.

연말: 통화기금 구입, 예상 수익 500 원.

3 년차 총소득: 5500+500: 6000 원.

3 년 후, 1 1400 원의 수입은 결혼식 준비자금으로 쓰일 수 있어 유 씨와 여자친구가 집을 살 수 있을 뿐만 아니라 순조롭게 결혼할 수 있다.

따라서 자신의 투자 방향을 합리적으로 선택해야 삶에 영양을 공급하고, 의견을 많이 구하고, 자신의 상황을 분석하고, 적자를 피할 수 있다.

가계자산에 대한 평가, 수지 프로젝트 개발 및 투자 프로젝트 확정을 통해 가계자산 투자에 사용할 수 있는 자금을 마련할 수 있다. 우리는 또한 때때로, 그리고 많은 사람들이 투자할 때 자금이 부족할 수도 있다는 것을 알고 있다. 그래서, 당신이 사용할 수 있는 현금뿐만 아니라, 대출을 통해 자금을 모을 수도 있습니다. 물론, 당신이 빌린 금액은 반드시 당신의 감당 범위 내에 있어야 합니다.

돈을 빌리는 방법에는 여러 가지가 있다. 예를 들면 친척이나 친구, 은행을 통한 대출 등이다. 대출 한도는 현재의 재정 상황, 예상 연간 수익, 투자 프로젝트 수요 등에 따라 종합적으로 평가할 수 있습니다. 대출 과정에서 두 가지 측면에 주의해야 한다. 한편으로는 대출의 합법성에 주의해야 한다. 재테크는 투기와 달리 경제 왕래의 신뢰성을 보장해야 한다. 반면에 대출 자금의 투자 수익은 이자 수익보다 커야 한다. 그렇지 않으면 대출은 의미가 없다. 오히려 시간과 정력을 낭비할 수 있다.

결론적으로, 자신의 재테크에서 만족스러운 효과를 얻으려면 실행 가능한 계획을 세우고 재테크 계획을 잘 세우는 것이 필수적이다.