왜 은행은 "돈세탁 방지, 모든 사람은 책임이 있는가?

27 년' 돈세탁 방지법' 의 법적 틀 안에서 중국 인민은행은 국무원 관련 부서와 함께 일련의 돈세탁 방지 규정을 반포하고 금융업 자금 세탁 방지 제도를 더욱 보완하며 반테러 융자 법규제를 수립했다. < P > 1. 돈세탁 방지법 건설 < P > 은' 돈세탁 방지법' 을 더욱 운영적으로 만들기 위해 27 년 중국 인민은행이 두 개의 돈세탁 방지부 규정을 발표해 돈세탁 방지법 체계를 더욱 보완했다. 첫째,' 금융기관이 테러 융자 혐의를 받고 있는 의심스러운 거래 관리 방법 보고' 는 테러 융자 혐의를 받고 있는 의심스러운 거래 보고 기준에 중점을 두고 있다. 이는 중국이 테러 융자 및 테러 방지 업무에 대해 제정한 첫 번째 전문 규정이다. 두 번째는 중국은행업감독관리위원회 (이하 은감회), 중국증권감독관리위원회 (이하 증권감독회), 중국보험감독관리위원회 이 두 부서의 규칙과 26 년 개정된' 금융기관 돈세탁 방지 규정' 과' 금융기관 대액 거래 및 의심스러운 거래 보고서 관리 방법' 이라는 두 가지 규정은 금융기관의 돈세탁 방지 의무를 구체화하고 돈세탁 방지 감독 책임을 더욱 명확히 하고 금융기관이 돈세탁 방지 업무를 수행하는 기본 운영 지침이 되었다. 반돈세탁법' 과 상술한 보조규정은 중국 금융업계가 비교적 전면적이고 완전한 반돈세탁 및 대테러 융자법 체계를 구성해 중국 금융업 반돈세탁 기본제도를 확립했다. < P > 둘째, 중국 인민은행 돈세탁 방지 제도 건설 < P > 자금 세탁 방지 인프라 건설은 효과적인 자금 세탁 방지 사업의 기본 보장 중 하나이다. 중국 인민은행은 돈세탁 방지 제도 건설 속도를 가속화하여 돈세탁 방지 제도의 기초를 더욱 다졌다. < P > (1) 자금 세탁 방지 감독 제도는 기본적으로 < P > 를 확립하여 자금 세탁 방지 감독 행위를 규제하고 중국 인민은행 지사의 자금 세탁 방지 감독 업무를 효과적으로 지도하고, 중국 인민은행은 27 년' 자금 세탁 방지 현장 검사 관리 방법 (시범)' 과' 자금 세탁 방지 오프사이트 감독 방법 (시범)' 을 발간했다. 이 두 가지 규정은 중국 인민은행 돈세탁 방지 직원들이 자금 세탁 방지 현장 검사와 오프사이트 감독 작업을 수행할 때 따라야 할 절차, 취할 수 있는 조치 및 관련 관리 조치를 상세히 규정하고 있으며, 현장 검사와 오프사이트 감독을 결합한 자금 세탁 방지 감독 사고를 명확히 하고 있다.

1. "돈세탁 방지 현장 검사 관리 방법 (시범)" < P > 중국 인민은행 및 그 지점 자금 세탁 방지 부서는 각 관할 범위 내에서 자금 세탁 방지 현장 검사 업무를 담당하고, 상급 은행은 하급 관할 구역 내 금융기관에 직접 현장 점검을 할 수 있으며, 하급행 검사는 상급 은행이 검사해야 하는 금융기관을 허가할 수도 있다. 하급행은 금융기관이 돈세탁 방지 규정을 집행하는 행위가 중대한 사회적 영향을 미치는 것으로 보고 상급 은행에 현장 점검을 요청할 수 있다. < P > 돈세탁 방지 현장 검사 작업은 현장 검사 준비, 현장 검사 실시, 현장 검사 처리 3 단계로 나뉘어' 돈세탁 방지 현장 검사 관리 방법 (시범)' 은 중국 인민은행 및 그 지점의 돈세탁 방지 현장 검사 직원의 각 단계에 대한 법 집행 행위에 대해 명확하고 구체적이며 세밀한 규범적 요구 사항을 제시했으며, 이런 의미에서 이 방법은 실제로 현장 검사 절차 매뉴얼의 역할을 했다. < P > 피검기관 및 해당 종사자의 합법적 권익을 보장하기 위해' 돈세탁 방지 현장 검사 관리 방법 (시행)' 은' 돈세탁 방지법',' 금융기관 돈세탁 방지 규정' 등 법규를 기초로' 돈세탁 방지 현장 검사원의 법 집행 행위를 엄격히 규제하는 동시에 피검단위 및 실무자의 관련 권리를 규정하고 있다. 현장 검사가 끝난 후, 중국 인민은행과 그 시급 이상 지사는 금융기관이 돈세탁 방지 규정을 집행하는 행위가 법률, 행정법규 또는 중국 인민은행 규정에 부합하지 않는다는 것을 알게 되면, 먼저' 현장 검사 의견 고지서' 를 제작해야 하며, 본행 (부) 행장 (주임) 또는 부행장 (부주임) 의 비준을 거쳐 본행 (부) 을 찍어야 한다 조사기관은' 현장검사 의견 고지서' 에 이의가 있는 경우' 현장검사 의견 고지서' 를 받은 날로부터 1 일 이내에' 현장검사 의견 고지서' 를 보낸 중국 인민은행과 시급 이상 지점에서 진술과 변론의견을 제출해야 한다. 조사기관이 진술한 사실, 이유, 제출된 증거가 성립되면' 현장 검사 의견 고지서' 를 발급한 중국 인민은행과 시급 이상 지사가 채택해야 한다. 조사기관이 정해진 기한 내에 이의를 제기하지 않은 경우,' 현장검사 의견고지서' 를 발급한 중국 인민은행과 그 시급 이상 지사는 현장검사 관련 증거에 따라 조사기관의 관련 행위에 대한 인정과 처리에 영향을 미치지 않는다.

2.' 돈세탁 방지 오프사이트 감독 방법 (시범)' < P > 자금 세탁 방지 오프사이트 감독은 중국 인민은행과 그 지사가 법에 따라 금융기관이 제출한 자금 세탁 방지 정보를 수집하고, 자금 세탁 방지법 제도의 집행 상황을 분석하고, 평가 결과에 따라 해당 위험경보, 시한 정류 등 규제 조치를 취하는 행위다. "돈세탁 방지 오프사이트 감독 방법 (시행)" 은 우리나라에서 처음으로 돈세탁 방지 오프사이트 감독의 내용과 절차를 구체적으로 확정하고, 돈세탁 방지 감독 수단을 풍요롭게 하며, 우리나라가 우리나라 국정 자금 세탁 방지 감독 모델을 확립하는 과정에서 얻은 중요한 진전이다. < P > 금융기관은 매년 중국 인민은행이나 현지 지사에 자금 세탁 방지 내부 통제제도 건설, 자금 세탁 방지 작업 기관 및 일자리 설립, 자금 세탁 방지 홍보 및 훈련, 자금 세탁 방지 연간 내부 감사 상황 등 자금 세탁 방지 업무 정보를 보고해야 합니다. 분기별로 고객 신분 식별제도 시행에 관한 상황 보고, 의심스러운 거래 상황 보고, 중국 인민은행 및 그 지사와 함께 돈세탁 방지 조사 실시, 중국 인민은행 임시 동결 조치 실시, 중국 인민은행 및 그 지사에 범죄 혐의 보고, 사법기관 및 행정법 집행 기관의 돈세탁 방지 상황 지원, 공안기관에 신고한 상황 등 돈세탁 방지 업무 정보. < P > 중국 인민은행과 해당 지사는 금융기관이 제출한 오프사이트 감독 정보를 심사등록, 분류 정리, 평가금융기관이 돈세탁 방지법 제도를 시행하는 상황을 분석해야 한다. 중국 인민은행과 그 지사가 수집한 오프사이트 감독 정보를 분석한 결과 의문점이 있거나 추가 확인이 필요한 경우 상황에 따라 전화 문의, 서면 문의, 금융기관 방문, 금융기관 고위 경영진과의 대화 등을 통해 확인 및 확인할 수 있습니다. 중국 인민은행과 그 지사에 대해 평가에서 금융기관이 돈세탁 방지 업무에 문제가 있다는 것을 발견한 경우,' 돈세탁 방지 오프사이트 감독 의견서' 를 제때 발행하고, 그에 상응하는 예방 조치를 취할 것을 요구해야 한다. 반돈세탁 규정 위반에 대한 사실이 분명하고 증거가 확실하며 행정처벌을 받아야 하는 경우,' 중국 인민은행 행정처벌 절차 규정' 에 따라 처리해야 한다. 돈세탁 방지 규정을 위반한 혐의를 받고 추가 증거 수집이 필요한 경우 현장 점검을 실시해야 한다. < P > 금융기관의 합법적 권익을 보장하기 위해 금융기관이' 돈세탁 방지 오프사이트 감독 의견서' 에 이의를 제기하는 경우 관련 처리서류를 받은 날로부터 1 일 이내에 서류를 발급한 중국 인민은행이나 그 지사에 진술과 변론의견을 제출해야 한다고 규정하고 있다. 금융기관이 진술한 사실, 이유 및 제출된 증거가 성립되면 중국 인민은행이나 그 지사가 채택해야 한다. 금융기관이 정해진 기한 내에 이의를 제기하지 않은 경우 중국 인민은행이나 그 지점은 관련 오프사이트 감독 정보에 따라 금융기관의 관련 사실이나 행동을 인정하고 처리할 수 있다. < P > (2) 돈세탁 방지 조사 < P > 는 자금 세탁 방지 조사 절차를 규제하기 위해 법에 따라 자금 세탁 방지 조사 의무를 이행하고 시민, 법인 및 기타 조직의 합법적 권익을 보호하며' 돈세탁법' 등 관련 법률, 행정법규 및 규정에 따라 중국 인민은행이 27 년' 중국인민은행' 을 초안하고 발행했다 이 규범성 문건은' 반돈세탁법' 과' 금융기관 돈세탁 방지 규정' 을 기초로 자금 세탁 방지 조사 절차를 상세히 규정하고 각종 조사 조치의 구체적인 운영을 규범하고, 자금 세탁 방지 조사와 관련된 법률 형식 문서를 통일하며, 자금 세탁 방지 조사의 실천 운영을 지도하고 규범화하는 데 중요한 의미를 갖는다. 이 시행 세칙의 주요 내용과 의미는 다음과 같은 방면에서 나타난다. < P > 첫째, 이 시행 세칙에 따르면 중국 인민은행과 해당 성 1 급 지점은 등급관할과 지역관할의 원칙에 따라 각각 다른 의심스러운 거래활동을 조사하는 한편, 중국 인민은행의 각 성 1 급 지점들은 서로 협조하여 성간 조사를 진행할 수 있다. < P > 둘째, 이 실시 세칙은 자금 세탁 방지 조사를 조사 준비 단계, 조사 실시 단계, 조사 종료 단계 등 세 단계로 나누고 각 단계의 주요 업무, 승인 절차, 구체적인 조치 및 관련 요구 사항을 상세히 규정하고 있습니다. < P > 셋째,' 임시 동결' 조치의 특수성에 대해 이 시행 세칙 1 장은' 임시 동결' 집행 절차에 대한 전문 규정을 마련해 중국 인민은행 및 금융기관의 구체적인 운영을 명확히 했다. < P > 넷째, 이 시행 세칙은 중국 인민은행과 해당 성 1 급 지점이 돈세탁 방지 조사 과정에서 필요에 따라 서면 조사나 현장 조사를 할 수 있는 두 가지 방식을 적용해 돈세탁 방지 조사의 생산성을 크게 높였다고 규정하고 있다. < P > (3) 규제 지침 < P > 중국 인민은행이 새로운 규제가 밀집된 상황에서 금융기관이 돈세탁 방지법규를 시행하는 과정에서 직면한 어려움을 적시에 이해하고, 각 방면의 의견과 건의를 주의깊게 경청하며, 법률 규정이 시행된 후 운영 차원에서 발생하는 새로운 문제를 다루고 있습니다. 이어' 중국 인민은행 증권업, 선물업, 보험업 금융기관 자금 세탁 방지 관할문제에 대한 회답',' 금융기관 고객식별과 고객신분자료 및 거래기록보존관리방법' 시행중 몇 가지 문제에 대한 회답',' 의심스러운 거래보고와 관련된 문제에 대한 회답서' 등 3 여 부의 지침을 발행했다 중국 인민은행 지점도 여러 가지 형식으로 관련 정책에 대한 해석을 강화해 금융기관에 의혹을 풀었다.