재무 관리 및 금융 전공은 무엇입니까?

금융업 경쟁이 치열해지면서 금융 혁신은 이미 제고점을 선점하는 강력한 버팀목이 되었다. 최근 몇 년 동안, 국내 주민의 소득이 증가 함에 따라, 금융 상품이 풍부 해지고, 개인 금융 서비스에 대 한 수요가 증가 하고있다, 국내 상업 은행은 매력적인 금융 케이크를 위해 경쟁 하는 개인 금융 서비스와 자체 브랜드의 다양 한 형태를 도입 하지만, 외국 은행의 강한 도전에 직면 하고있다. 따라서 필자는 관련 자료를 이해하는 기초 위에서 중국 농업은행의 객관적 실제와 결합해 개인 재테크 업무에 대해 조잡한 연구를 진행했다. 첫째, 재테크 업무 현황 개인 재테크 업무 (Fortune Management Business 라고도 함) 는 은행이 고객 자신의 재무 상태를 분석하고, 고객 수요를 이해하고 발굴하며, 고객 재테크 계획을 세우고, 금융 상품을 선택하고, 고객 재테크 목표를 달성하는 데 도움을 주는 일련의 서비스 프로세스를 말한다. 외국에서는 개인 재테크 업무가 대량, 위험 감소, 범위 확대, 경영 안정 등의 장점을 가지고 있어 중요한 위치를 차지하고 있다. 한편 국내에서는 1996 중신실업은행 광저우 지점이 먼저' 사재테크센터' 라는 브랜드를 걸어온 이후 주민재테크 의식이 계속 강화되면서 개인재테크 시장 공간이 크다. 통계에 따르면, 중국의 개인 소유 금융 자산은 주민 저축, 국채, 주식, 각종 회사채 및 개인 외환 저축을 포함하여 10 조 위안을 초과했습니다. 날로 커지는 중산층 개인 고객에게 개인화된 금융 서비스를 제공하는 것은 시장 발전의 필요성이자 은행 자체의 생존 발전의 필요성이다. 한편, 외국 상업은행의 발전에 따르면 중간 업무는 미래 은행 이익의 가장 중요한 부분이 될 것이며, 시티은행 200 1 70% 의 이윤은 중간 업무에서 비롯된다. 2002 년 홍콩 항생은행의 개인금융업무가 총이익의 49% 를 차지했다. 그러나 중국에서는 최근 몇 년 동안 은행업이 끊임없이 개혁됨에 따라 각 은행들은 예금을 다투기 위해 온갖 수단을 동원해 경영비용이 크게 올랐다. 한편 대출은 일부 독점업계와 집단에 집중돼 위험이 높아지지만 금리가 낮고 이윤 공간이 좁아지면서 개인 금융 서비스를 적극적으로 확대하는 것이 은행 서비스의 주요 방향이 되고 있다. 실천은 개인 금융 서비스가 우리나라 은행 상품과 서비스 혁신의 주요 영역이 되고 있음을 보여준다. 초상은행' 김해바라기재테크', 공상은행' 재테크계좌' 에 이어 중국건설은행이' 락주인' 을 내놓았고, 중국은행이' 중은재테크' 를 내놓았고, 교통은행이' 교은재테크' 를 내놓았고, 우리 농업은행은' 금열쇠재테크' 브랜드를 내놓아 각 업종을 가능하게 했다 현대상업은행의 80% 의 이윤이 20% 의 고객으로부터 나왔기 때문에, 이 20% 의 고객이 은행간 쟁탈의 초점이 되었다. 금융 서비스 및 금융 상품은 치열한 경쟁에서 빠르게 발전하여 단일 은행 플랫폼에서 통합 금융 플랫폼으로, 비즈니스 품종을 단일 저축 업무에서 자산, 부채, 중간 비즈니스 다양화 통합으로 전환하는 추세를 보이고 있습니다. 단일 인터넷 서비스에서 온라인 뱅킹 서비스에 이르기까지 24 시간 독립은행, 인터넷은행, 전화은행, 휴대전화 은행 등의 서비스가 선호되고 있습니다. 동질화 서비스에서 브랜드화 서비스에 이르기까지 브랜드는 의심할 여지 없이 경쟁력을 높이는 핵심 수단이며, 은행 업무에 대한 고객의 인식을 크게 높이고 소비자의 관심과 정서적 선호도를 사로잡는 중요한 수단이 될 수 있다. 대중화 서비스에서 개인화된 서비스로 전환하고, 고객의 요구에 따라 새로운 서비스 제품을 개발하고, 금융 상품의 마케팅과 서비스를 선별적으로 전개하며, 제한된 자원을 자신의 업무에 큰 발전 공간과 시장을 가져다 줄 수 있는 중점 양질의 고객에게 사용한다. 개인재테크 초기에는 은행이 제공할 수 있는 재테크 상품이 제한되어 재테크 관념에 대한 논란이 일었다. 현재 인민폐 재테크 상품, 외환재테크 상품, 오픈 펀드, 신탁제품, 개인금 투자, 외환투기, 부동산 등 투자 프로젝트가 풍부해지면서 은행이 고객에게 더 많은 선택권을 제공할 수 있게 됐다. 은행은 끊임없이 새로운 재테크 상품을 내놓는 동시에 서로 다른 재테크 상품을 포장하여 고객에게 제공하였다. 교통은행 본사가 최근 금제품을 포장해 학생 그룹인' 야망이 있는 재테크', 젊은 그룹인' 엘리트의 재테크',' 커플의 재테크',' 기업가' 방도가 있는 재테크',' 성공한 사람' 을 각각 내놓았다. 둘째, 해결해야 할 문제는 우리나라 개인재테크 시장이 급속히 발전하고 있지만 현재 우리나라 각 상업은행 개인재테크 업무의 경영 상황을 보면 여전히 이 시장의 발전을 제약하는 문제가 많다. 1, 수요가 부족합니다. 현재 개인 재테크는 소수의 하이엔드 양질의 고객을 겨냥하고 있으며, 서비스 문턱이 너무 높아 고객이 희소하게 되고 있다. 국내 은행은 일반적으로 20 만 원 이상의' 문턱' 을 가지고 있으며, 중국은 개발도상국으로 고소득 고객 비율이 상대적으로 낮다. 많은 고객들이 은행의 개인 재테크 업무에 대해 일방적인 이해를 하고 있으며, 보편적으로' 부자민' 이라는 보수적인 사상이 존재한다. 게다가, 그들은 우리나라 상업은행의 서비스 수준에 대해 여전히 의심을 품고 있으며, 이 업무에 대해 줄곧 관망적인 태도를 취하고 있다. 은행 마케팅 관념이 강하지 않고, 광고 홍보가 철저하지 않아, 대부분의 은행 재테크 매니저는 주동적인 마케팅 의식이 부족하고,' 앉아서 기다리다' 는 사상이 심각하다. 동시에 은행 재테크 서비스의 실질적 내용이 적고 제품의 부가가치가 낮아 재테크 업무 수입이 적다. 2. 제품 동질화. 예를 들어 투자 분야에서 거의 모든 투자 상품은 증권 외환 보험 기금 등의 조합이다. , 그리고 고객의 요구에 맞는 맞춤형 설계가 없습니다. 개인 재테크의 본질과 주요 방향은 개인 서비스다. 고객의 다양한 단계, 선호도, 투자 요구에 따라 개인화된 서비스 및 제품 혁신을 수행하는 것은 향후 개인 재테크 시장의 발전을 위한 실질적인 동력입니다. 우수한 재무 계정 관리자가 부족합니다. 외국 상황 분석에서 재테크는 세금, 금융, 회계, 법률, 투자, 은행, 보험 등 각 방면의 이론 지식과 실제 운영을 포함하고 있으며, 개인 생활 목표 달성에 이르기까지 일상생활의 식량지출에 이르기까지 작다. 전면적으로 규범화된 재무 분석 능력과 재무 전문 지식이 없으면 서비스 품질을 보장하기 어렵다. 현재 은행의 개인 계정 관리자는 일반적으로 두 가지 유형의 직원에서 나옵니다. 하나는 최고 비즈니스 직원이 선택한 비즈니스 기술 인력입니다. 이 두 부류의 인력은 각각 장단점이 있다. 기술형 직원은 일반적으로 고객 서비스 경험이 풍부하고, 하나 이상의 업무에 익숙하지만, 포괄적인 개인 재테크 이론이 부족하여 고객이 필요로 하는 하이엔드 서비스를 제공할 수 없다. 후자는 이론 지식이 풍부하지만 고객 관계 관리 능력, 금융 상품 판매 기술 및 고객 서비스 경험이 부족합니다. 금융 서비스 시스템이 충분히 지원되지 않습니다. 하이엔드 고객을 주체로 하는 개인 금융 서비스는 점점 더 기술의 지지와 불가분의 관계에 있다. 세계는 이미 정보사회와 인터넷 시대에 접어들었다. 하이테크, 하이테크 전자 및 고속 네트워크는 점점 더 많은 기업과 개인이 받아들이고 응용하고 있다. 인터넷 경제는 온라인 뱅킹의 보편화를 이끌고 있다. 따라서 개인 금융 서비스는 첨단 네트워크 플랫폼과 개인 신용 시스템 구축의 성과에 의존하여 제품 기술 서비스 수준을 지속적으로 높여야 하며, 국내 은행도 이와 관련하여 여전히 어려운 임무를 가지고 있습니다. 관념은 변화가 필요하다. 환경이 다르기 때문에 많은 관리자들은 개인 재테크가 은행 경쟁의 일정 단계에 이르는 필연적인 산물이며 필연적인 추세라는 것을 깨닫지 못했다. 그러나 이들은 현 단계에서 아직 개인 금융업무를 전개할 자격이 없으며 고위층의 낙후나 잘못된 관념이 기층 업무의 발전을 방해할 수밖에 없다고 생각한다. 셋. 권장 조치 1. 국내 상업은행을 세분화하는 것은 양질의 고객에게 서비스를 제공하는 동시에 중저층 고객을 소홀히 해서는 안 된다. 은행에 대한 그들의 공헌은 전자보다 못하지만, 인원수가 많고 집단적 이익이 뚜렷하다. 독신기, 가족형성기, 가족성장기, 자녀교육기, 가정성숙기, 퇴직기 등 여러 단계의 수요가 크게 다르기 때문에 은행 계정 관리자는 고객 프로필을 만들어 고객의 가치 기여도와 위험부담력을 분석해 고객 시장의 세분화를 실현하고 고객의 특성에 따라 차별화된 금융 서비스를 제공할 수 있다. 둘째, 혁신 서비스는 오랫동안 개인 업무가 국내 은행이 자금을 모으는 수단일 뿐, 은행이 개인 고객에게 제공하는 서비스는 무차별적이고 대중적인 서비스다. 시장 경쟁이 심화됨에 따라 국내 은행은 점차 고객 중심의 경영 이념을 세우고, 목표 고객을 기반으로 새로운 서비스 상품을 개발하고, 금융 상품과 고객 서비스를 차별화하고 선별적으로 마케팅하며, 다양한 단계, 업종, 업종에 따른 다양한 위험 선호도에 따라 맞춤형 재테크 방안을 설계해야 한다. 로우엔드 고객의 경우 주로 전화 은행, 온라인 은행, 셀프 서비스 은행 등의 셀프 서비스를 사용하고, 프리미엄 엔터프라이즈 고객의 경우 계정 관리자를 통해' 일대일' 서비스를 제공합니다. 개인 계정 관리자 제도는 포괄적이고 적극적이며 인간적인 서비스를 통해 상업은행이 황금 고객을 유치하는 중요한 수단이 되어 개인 금융 서비스를 개인화된 방향으로 발전시켜야 합니다. 셋째, 인재를 양성하다. 현재 농행은 업무 숙련도, 책임감, 개인 금융 서비스에 관심이 있는 엘리트 직원을 선발해 보험 주식 채권 펀드 세무 등 금융경제 전문 지식을 강화하는 교육을 실시해야 한다. 은행 업무를 전면적으로 파악하고, 각종 투자 시장 지식을 이해하고, 마케팅 기교를 이해하고, 고객 심리를 잘 아는 고품질 금융 인재 팀을 구성하여 직업, 소비 습관, 문화적 배경이 다른 사람들에게 금융 서비스를 제공한다. 넷째, 브랜드를 세우다. 브랜드란 제품, 기술, 기업력, 안전, 문화정신 등에 관한 모든 연상과 이해의 합계입니다. 소비자나 잠재 소비자가 생산한다. 왜냐하면 그들은 제품명과 로고를 보거나 듣기 때문이다. 예를 들어 Citigroup 이라는 단어는' 세계 최고 금융 서비스 기준' 이라는 금자 간판을 대표한다. 우리나라 농업은행에게 재테크 브랜드를 빠르게 형성하는 것은 시급히 해결해야 할 중요한 문제 중 하나가 될 것이다. 가능한 한 빨리 농행의 특색을 지닌 재테크 브랜드를 만들고, 평상시 업무에서 양질의 문명 서비스를 엄격히 실시하고, 고객을 중시하고, 고객을 존중하고, 고객을 만족시키고, 고객과 함께 가치를 창출해야 한다. 서비스를 통해 고객의 가치를 높이고, 고객이 서비스를 받아야 서비스 가치 외에 추가적인 수익을 얻을 수 있어야 고객을 더 잘 잠글 수 있다. 적시에 마케팅 방식을 바꾸고, 제품 마케팅에서 호혜마케팅, 스마트마케팅으로, 과거의 관계 마케팅에서 이익마케팅으로 전환해야 한다. 동시에 마케팅 과정에서 은행의 광고, 홍보, 홍보, 제품 서비스 등의 활동에 지식 내용과 문화적 의미를 주입하여 제품의 지식 가치와 기술적 가치를 강조해야 합니다. 시장 동향을 적시에 이해하고, 고객에게 최신 정보 서비스를 제공하고, 재무 관리 센터의 환경 건설을 강화하고, 재무 관리자에게 비교적 독립적인 공간을 제공하기 위해 내부 재무 관리 네트워크를 구축해야 합니다. 재테크 도구를 혁신하여 재테크 도구의 안정성과 연속성을 유지하면서 외관과 내포의 모든 측면에서 제품을 보완하고 제품 서비스에 특정 집단에 대한 친화력, 감화력과 흡인력을 주입합니다.