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어떻게 하면 돈을 더 잘 관리할 수 있나요?
돈을 어떻게 관리하나요? 재정 관리를 시작하는 데는 세 가지 단계가 있습니다.
(1) 재정 목표를 설정하고 자산 상태를 검토합니다.
자신만의 재정 목표를 설정합니다: 자동차 구입, 주택 구입, 부채 상환, 퇴직 저축, 교육 저축, 등. 재무 청산 목표는 구체적인 시간, 금액, 목표 설명을 통해 질적, 양적으로 정의되어야 합니다. 기존 자산, 미래 소득 예상 등 자산 상태를 검토하고, 얼마나 많은 자금을 관리할 수 있는지 아는 것이 가장 기본적인 전제입니다. 개인 자산 검토는 주로 관련 항목에 따라 자신의 자산을 종합적으로 조사하는 것입니다. 여기에 언급된 자산은 금융자산과 고정자산을 의미합니다. 금융자산에는 은행예금, 채권, 전통보험, 투자보험 또는 개방형 펀드, 주식 또는 폐쇄형 펀드 등이 포함됩니다. 고정자산에는 부동산, 자동차 등이 포함됩니다.
(2) 귀하의 인생에서 재무 관리 단계가 무엇인지 이해하십시오.
재무 관리 단계에 따라 삶의 우선 순위와 관심의 측면이 다르며 재정 관리 목표도 달라집니다. 인생은 크게 독신기, 가족 형성기, 가족 성장기, 자녀 대학 교육기, 가족 성숙기, 은퇴기 등 6단계로 구분된다.
재정 목표 설정은 삶의 각 단계의 필요 사항과 일치해야 합니다.
(3) 위험 허용 범위를 테스트하십시오.
위험 선호는 모든 재정 계획의 중요한 기초입니다. 귀하의 실제 상황에 따라 선택하고 8가지 위험 허용 테스트 질문을 통해 귀하의 위험 선호도에 대한 정의와 설명을 얻으십시오. 이를 통해 귀하가 어떤 유형의 투자자인지 명확히 하고 귀하의 위험 허용 범위에 대해 잘 알 수 있습니다. 예를 들어, 많은 고객은 부모, 자녀 또는 가족의 책임을 고려하지 않고 모든 돈을 주식 시장에 투자합니다. 이때 그들의 위험 선호는 벗어납니다. 그들이 견딜 수 있는 것.
위험 허용 범위는 보수적, 중간~보수적, 중간, 중간~공격적, 공격적으로 구분됩니다.
위의 세 단계를 완료한 후 개인의 위험 허용 범위에 따라 저축, 주식, 채권, 펀드, 신탁, 보험, 부동산 및 기타 금융 상품을 합리적으로 배분하여 보호와 부가가치를 극대화하세요. 최고의 재무설계나 상품은 없으며 자신에게 맞는 재무설계와 상품만이 있을 뿐입니다.
전문적인 재무관리의 대표적인 스타일로 펀드는 좋은 투자채널이며, 특히 개방형 펀드는 규모가 고정되어 있지 않기 때문에 투자자가 언제든지 청약 및 환매가 가능하므로 관리 수준이 100%에 달합니다. 펀드 매니저는 더 높은 요구 사항을 제시합니다. 따라서 장기적인 펀드 투자는 펀드의 가치를 유지하고 높이는 가장 좋은 방법이 될 수 있습니다. 투자 자금은 투자 대상에 따라 주식형 펀드, 채권형 펀드, 머니마켓 펀드, 선물 펀드, 옵션 펀드, 인덱스 펀드 등으로 나눌 수 있습니다. 여기에서는 개인의 위험 허용 범위와 국가의 거시적 통제 정책을 기반으로 펀드 유형을 선택해야 합니다.
국채와 보험에도 일정한 투자 가치가 있습니다. 이들의 공통적인 특징은 상대적으로 안정적인 수익과 낮은 위험입니다. 말할 것도 없이 국가부채다. 현재 보험도 기존의 단순 보장성 보험에서 현재의 투자연계형, 배당형, 보편적 보험으로 발전하고 있습니다. 보험에 관심이 있는 사람들은 유연하고 편리한 지불 연기를 제공하는 Ping An의 보편적 보험에 투자할 수 있습니다. 필요에 따라 보험 금액을 조정할 수 있으며 세금 부채를 피할 수 있고 수수료가 더 저렴합니다. 연 보장 이율은 1.75이며, 이자는 매월 정산됩니다.
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