보험 재테크 상품 시장 현황

2008 년 이후 국내 경제 성장 둔화에도 불구하고 국내외 금융과 대종 상품 시장이 격동했지만 은행 재테크 상품 판매는 사상 최고치를 기록했다. 은행 재테크 상품의 스타일과 종류, 펀드의 발행 수량과 자금 규모가 빠르게 확대되고 있다. 2008 년에는 각 주요 상업은행이 재테크 상품 7799 건을 판매하고 약 23055 억원을 모금했다. 같은 기간 보험 재테크 상품, 신탁재테크 상품, 공모기금, 권상집합재상품신모집자금은 각각 약 6243 억원, 5637 억원, 6543.8+0827 억원, 226 억원이었다. 의심할 여지없이 은행 재테크 상품은 이미 재테크 시장 1 위에 올랐고, 다른 유형의 재테크 상품의 합계를 넘어 국내 재테크 시장의 발전을 촉진하는 주력군이 되었다.

2009 년, 시장에서 은행 재테크 상품의 누적 발행 수량은 7850 개이다. 20 10 은행 재테크 상품의 급속한 증가는 둔화될 기미가 보이지 않는다. 9 월 29 일까지 * * * 102 개 상업은행이 805 1 은행 재테크 상품을 발행해 2009 년 전체 발행 건수를 넘어섰다. 중국의 부의 관리 시장은 여전히 신흥 시장이다. 예전에는 남의 모델을 베꼈다. 국내 은행은 아주 적은 커미션만 받았고, 실제로 상품을 관리하는 외자은행도 풍성한 이윤을 얻었다. 그러나 금융위기로 외자은행 상품의 디자인과 운영 능력에 의문이 제기되었다. 이에 따라 금융위기 이후 국내 은행은 자체 R&D 팀과 관리팀을 구성해 제품의 자체 R&D, 자체 투자, 자체 관리를 진행하며 제품의 자체 R&D 가 향후 재테크 시장의 주류가 될 것으로 전망된다. 금융위기의 충격에 직면하여 국내 은행은 재테크 상품의 혁신에 대해 점점 더 신중해야 할 것이다.

우리나라 경제 규모의 성장과 주민 소득 수준이 높아짐에 따라 재테크 수요가 풀려났다. 중국은행 재테크 상품의 시장 전망은 매우 낙관적이며, 향후 10 년 동안 고속으로 발전하여 중국 GDP 의 성장률을 능가할 것이다. 최근 몇 년 동안, 중국 금융 분야의 부 관리 업무는 급속히 발전하고, 부 관리 기관과 제품 유형이 다양하며, 투자 채널이 점차 넓어지고, 시장이 빠르게 성장하고, 기관 협력이 갈수록 밀접해지고 있다. 종합분석에 따르면 우리나라 상업은행 재테크 상품 시장은 다음과 같은 특징을 가지고 있다.

1. 다양한 유형의 금융 기관이 있습니다. 우리나라가 재테크 업무를 전개하는 것은 은행업 금융기관뿐만 아니라 증권 보험류 금융기관도 있다. 구체적으로 상업은행, 신탁회사, 증권회사, 펀드관리회사, 보험회사를 포함한다. 또한 투자 컨설팅, 투자 컨설턴트, 재무 관리 성격의 기업, Fortune Management Center, Fortune Management Studio 및 개인도 Fortune Management 업무에 참여하고 있습니다. 중국에는 다양한 유형의 부의 관리 기관이 있다.

2. 재테크 상품의 종류가 다양하다. 2004 년부터 국내 금융기관들은 인민폐 재테크 상품과 외화 재테크 상품을 포함한 자체 재테크 상품을 속속 내놓고 있다. 신탁회사는 전문 신탁업무기구로서 특정 고객에 대한 단일 자금신탁계획을 실시하고, 비특정 투자자에 대한 집합자금신탁계획을 실시한다. 증권사는 1995 부터 특정 고객 방향 자산 관리, 비특정 투자자 집합 자산 관리, 특정 자산 특별 자산 관리를 포함한 고객 자산 관리 업무를 시작했습니다. 2005 년 초 국내 최초의 인민폐 구조재테크 상품이 나타났다. 2005 년 말, 은감회는 파생제품 업무 면허를 가진 은행이 주식연계 제품과 상품연계 제품을 발행할 수 있도록 허용하여 중국 은행업 재테크 상품의 대발전에 대한 제도적 보장을 제공했다. 이후 은행 재테크 상품이 급속히 발전하면서 지분 연계, 프로젝트 융자, 신주 인수, QDII 등 신제품이 쏟아져 국내 재테크 상품의 종류가 다양하다.

감독 시스템 및 내부 통제 시스템이 완벽하지 않습니다. 오늘날 우리나라의 업종 간, 시장 간 재테크 상품이 날로 풍부해지고 있으며, 시장 경쟁이 갈수록 치열해지고 있다. 현재 우리나라 금융시장도 비교적 완전한 어음, 채권, 주식, 기금, 선물, 금 등 계열 제품을 형성하고 있다. 이와 함께 채권 매입식 환매, 채권 장기 거래, 금리 교환, 장기 외환 거래, 외환 스왑 거래, 권증 등 신형 금융수단과 금융 파생물도 잇따르고 있다. 국제금융위기의 영향으로 일부 재테크 상품의 수익이 크게 하락하고 위험 수준이 높아졌다. 재테크 상품 판매 후 분쟁이 누차 발생하다. 우리나라 은행 재테크 상품의 감독 체계와 내부 통제 체계는 보완되어야 한다.

4. 우수한 자질의 부 관리 인재가 부족하다. 우리나라 상업은행의 재테크 상품은 주식, 기금, 보험, 국채, 신탁, 외환 등의 분야를 포함한다. 이에 따라 개인재테크 업무는 종업원의 자질에 대한 구체적인 요구 사항을 갖고 종업원의 자질, 직업윤리, 관련 제한, 위법 책임을 명확히 하고 있다. 관련 재테크 인력이 필요한 지식, 업계 경험 및 관리 능력을 갖추고, 업무 관련 법률 및 규제 규칙을 충분히 이해하고, 추천한 재테크 상품의 위험 특성을 이해하고, 직업 윤리를 준수할 수 있도록 합니다. 현재, 중국의 상업은행은 여전히 이런 금융 전문 인력이 부족하다.

투자자의 위험 인식은 낮습니다. 어떤 투자든 위험이 있으며, 은행 재테크 상품도 예외는 아니다. 투자 과정에서 당신이 부담할 위험이 클수록 투자의 잠재적 수익률이 높아진다. 투자 수익과 투자 위험은 정비례한다. 하지만 재테크 상품을 구매할 때 많은 투자자들은 은행의 재테크 상품이 위험하지 않거나 위험이 낮다고 생각한다. 그들은 재테크 상품의 수익만 보았지만, 종종 위험의 존재를 간과하고, 위험의식이 낮다. 사람마다 위험 감당 능력이 다르기 때문에 은행 재테크 종사자들은 일반적으로 위험 테스트를 통과해 고객의 나이와 자산 상황에 따라 판단해야 한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.