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일선 도시에서는 가족 자산을 어떻게 구성합니까?
얼마 전 센세이션이었던 중흥 프로그래머가 뛰어내리는 사건을 생각해 보세요.
호남 농촌 가정에서 태어난 그는 어려서부터 학업 성적이 우수하여 북항 본과에 합격해 엘리트가 되는 첫걸음을 내디뎠다. 그런 다음 남쪽으로 가서 깊이 연구하고 난카이 마스터가 되십시오. 화웨이에서 8 년간 근무하고 중흥에서 R&D 책임자로 6 년간 근무했습니다. 985 까지, 일은 모두 스타 기업이다. 이런 삶은 많은 또래와 후배들을 자랑스럽게 할 수 있지만, 그는 뛰어내려 자신의 생명을 끝내기로 선택했다.
그의 죽음은 차분했던 IT 서클을 폭파시켰고,' 중년 위기' 문제도 다시 한 번 눈길을 끌었다. 만약 이 비극이 아니었다면, 그는 수천수만의 중년 성공한 남자처럼 현명한 아내와 효도하는 아들이 행복한 생활을 할 수 있었을 것이다. 만약 이 비극이 아니었다면, 우리는 소위' 엘리트층' 뒤에 숨겨진 것이 끝없는 압력이라는 것을 알아차리지 못했을 것이다.
그 순간, 우리는 얼마나 많은 사람들이, 아무리 훌륭하더라도, 아무리 노력해도, 결국 삶에 졌다는 것을 깨달았다. (존 F. 케네디, 노력명언)
일선 도시의 엘리트들은 다양한 스트레스와 불안에 직면한다. 부의 성장은 모순점이다. 그들은 성장하기를 원하지만 어떻게 성장해야 할지, 전문적인 경쟁이 치열하다. 이때 가계자산 배분이 특히 중요하다.
가계자산 배분은 가계재테크에 기반을 두고 있으며, 투자자금은 부가가치방식에 따라 부동산 (집), 주식펀드 선물 등을 포함한 다양한 자산 범주 간에 배치된다. 가족의 재정적 자유를 실현할 수 있습니다.
중국인의 일반 자산 배분은 부동산 위주이고, 투자의 60% 는 부동산 투기에서 나온다. 집값 상승은 부를 무주택 가정에서 유주택 가정으로, 특히 자본을 보유하고 투기활동에 종사하는 부유한 집단으로 이전시켰다.
부동산을 가지고 있으면 많은 돈을 벌 수 있지만, 큰 손해를 볼 수도 있다. 중국 가정금융조사 (CHFS) 와 미국 소비금융조사 (SCF) 에 따르면 중국 가정의 부동산이 총자산의 69% 를 차지하는 것으로 나타났다. 이는 집값이 떨어지면 많은 가정이 부가 사라지는 심연에 빠질 것이라는 의미다.
현재 부동산 관련 정책이 장기적으로 변화하면서 시장' 미지근한 물로 개구리를 삶는다' 는 가운데 중산층 가정의 부가 크게 줄어든다. 부동산은 중국의 화폐구매력, 경제 성장, 중산층 가정의 부의 수준에 영향을 미치고 있다. 부동산은 정부의 엄격한 규제를 받을 것이며, 이는 미래의 가계자산 배치 방식이 아니다.
세계에서 가장 영향력 있는 신용평가기관인 스탠더드 풀은/KLOC-0 만/0 만 개의 자산이 안정적으로 성장하는 가정을 대상으로 가족 재테크 방법을 분석하고, 전 세계적으로 인정받는 가장 과학적이고 강력한 자산 배치 방법을 제시했다.
가족 자산을 4 개의 계정으로 비례적으로 나누고 일정 비율에 따라 분배하며 합리적인 자산 배치를 통해 위험을 분산시켜 자산 구성의 최고 수준인 균형을 이룹니다. 이 네 계정은 테이블의 네 다리와 같습니다. 그 어느 누구도 언제든지 쓰러질 위험이 있었다.
일일 현금 자산
모든 사람은 이 계좌를 가지고 있어 가정의 단기 지출을 보증한다. 기본적으로 매달 고정적입니다. 옷 구입, 여행, 휴대폰 교환 등의 수요도 이 계좌에서 지불해야 합니다. 금액은 가계자산의 10% 정도를 통제하는 것이 가장 좋다. 비율이 너무 높으면 다른 계좌에 투자할 충분한 돈이 없다.
자산을 보호하다
이것은 안전자산을 포함하는 레버리지 계정으로, 일반적으로 가계자산의 20% 를 차지하며, 소폭으로 돌발적인 대규모 지출을 해결한다. 사람은 운명이다. 사고, 큰 병 등 불행을 당하면 가족 자산은 하룻밤 사이에 없어질 수 있다. 인생이 불확실성으로 가득 차 있을 때, 자산을 미리 준비하는 것은 의심할 여지없이 현명하고, 평소에는 쓸모가 없지만, 결정적인 순간에, 그것은 당신이 집을 팔아서 차를 팔지 않도록 보호하고, 저가로 주식을 현금화하고, 사방으로 도움을 청할 수 있습니까?
자산을 투자하다
자산 투자의 목적은 간단하고 난폭하며, 돈을 버는 가정을 위해 주식 펀드 부동산 등을 포함한 높은 수익을 창출하는 것이다. 투자는 고위험 고수익이다. 계란을 한 바구니에 넣지 말아라. 여러 채널을 통한 투자는 위험을 분산시킬 수 있지만, 너무 분산시켜서는 안 되며, 이윤이 아닌 손실을 초래할 수 있다. 이 장부의 관건은 합리적인 비율이며, 일반적으로 가계자산의 30% 를 차지한다. 즉, 네가 살 수 있고, 손해를 볼 수도 있고, 손익을 막론하고 가정에 치명적인 타격을 줄 수 없다는 것이다!
안정된 자산
이것은 원금 안전, 수익 안정, 지속적인 성장이 특징인 장기 수익의 안정된 자산이다. 그것은 우리를 궁지에 몰아넣지 못하게 한다. 보유의 관건은 보본과 평가절상이다. 반드시 원금이 손상되지 않도록 해야지, 인플레이션에 저항하는 것이 가장 좋다. 반드시 장기적이고 안정적인 시방을 해야지, 마음대로 꺼내서 사용해서는 안 된다.
앞서 말한 것은 모두 관념상의 문제이며, 일선 도시 중산층 가정을 예로 들어 분석한다.
이 가족은 일선 도시에 있다. 부부는 모두 36, 7 살이다. 그들은 직장이 좋고, 보장이 좋으며, 5 보험과 1 금 전액 납부한다. 여기 아이가 있습니다. 올해 4 살입니다. 이 네 노인은 모두 65 세 이상이지만 모두 연금과 사회 보장이 있다. 이 가족의 경제 상황은 기본적으로 이렇다. 방이 있고 차가 있고 예금이 30 만 원 정도이다. 매달 부부 두 사람은 세전 수입이 거의 3 만 원, 세후 2 만 2000 명, 주택 융자금, 한 달에 9000 여 개의 주택 융자금이 있지만, 7000 ~ 8000 의 적립금이 있어 기본적으로 상쇄할 수 있다. 매월 가계지출은 12000 원, 잔고는 7000 원에서 8000 원일 수 있습니다.
이것은 전형적인 일선 도시 중산층 도시로, 위에는 노인이 있고, 밑에는 소인이 있어 수지가 매우 안정적이다.
그렇다면 이런 가정에서는 어떤 자산 배치가 좋을까요? 단순화합시다. 우리 머리를 잘라서 돈을 중간에 두고 재테크하자.
먼저 머리를 쥐어라. 검소하게 산다는 것은 반드시 돈을 준비해서 당좌계좌에 넣어두면 언제든지 쓸 수 있다는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 검소한, 검소한, 검소한, 검소한, 검소한, 검소한) 이런 가정에서는 수지가 상대적으로 안정되어 예견할 수 있는 응급돈도 많지 않고 안전도 더 좋다. 그래서 나는 그가 한 달에 1 만여 원을 썼고, 아마 3 만 원을 당좌계좌나 통화기금에 넣으면 충분할 것 같다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)
그럼, 이 결말은 보장이다. 사실 우리가 말하는 보험입니다. 이런 가정보험은 부부 쌍방의 보장이 모두 좋기 때문에 의료를 중점적으로 고려하지 말고, 사고보험을 사용하라고 건의합니다. 왜냐하면 이 가격 대비 성능이 비교적 높기 때문입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언) 너는 먼저 받을 수 있다.
이때 중질보험 문제를 고려해야 한다. 만약 네가 아직 중질보험에 가입하지 않았다면, 지금 보험에 가입할 수 있다. 만약 좀 더 늦는다면, 그들은 서른여섯 살이 될 것이기 때문이다. 만약 40 대까지 연기한다면, 50 세에 중질보험에 들면 손해를 볼 것이다. 보험의 경우, 여력이 있다면 가족에게 지원을 주는 것을 고려해 볼 수 있다. 남성은 더 많은 돈을 벌고 생명보험을 살 수 있으며, 전반적인 통제는 가계순이익의 10% 가 될 것이다. 태백은 결말이 될 줄 알았는데 괜찮을 거예요. 그리고 남은 돈, 남은 돈은 재테크에 쓸 수 있다.
그런 다음 이와 같은 가족 금융은 두 가지 사항에주의를 기울일 수 있습니다.
첫째, 아이가 네 살이니 앞으로 곧 학교에 갈 것이다. 노인은 나이가 많지 않아도 예닐곱 살이지만 점차 질병의 고발기에 들어간다. 따라서 위험에 주의를 기울여야지, 주식과 같이 위험이 너무 큰 금융 항목에 투자하지 마라. 비교적 온건한 투자재테크를 하는 게 좋을 것 같아요.
두 번째 이유는, 마찬가지로, 장기 프로젝트에 투자하지 말라는 것이다. 예를 들어, 일부 은행 재테크는 한 번에 1 년을 잠글 수 있다. 만일 노인이 급히 돈을 써야 하고, 돈을 인출할 수 없고, 고정기간이 짧은 은행재테크, 인터넷 금융재테크, 약간의 펀드 투자를 더하는 것이 적당하다. 특히 학교에 갈 아이들에게는 더욱 그렇다. 펀드 투자의 형태로 미래의 교육 저축을 하는 것은 아마도 좋은 선택일 것이다.
직업위기나 부의 문제에 직면했을 때, 중년층뿐 아니라 젊은이들도 동시에 마주하게 된다. 이 점에서 태백은 청년팀이 다음 세 가지 방면에서 준비할 수 있다고 생각한다.
첫째, 둘째 아이를 원하십니까? 이것은 정말 현실적인 상황입니다. 모두가 선택을 해야 합니다. 지금의 가정 상황 균형만 생각하지 말고 극단적인 상황의 출현과 예방도 고려해야 한다. 특히 일선 도시에서는 엄청난 지출과 육아 비용에 직면해 있다.
둘째, 가족연금에 충분한 보험을 제공한다. 많은 가정이 의외로 빈곤으로 돌아가고, 가정의 기둥이 갑자기 사고가 나서 온 가족이 무너졌다. 가정의 지주에 대한 보험은 전부 포괄하고 금액은 좀 더 높을 것을 건의합니다. 적어도 일단 사고가 발생하면, 집에서는 약간의 돈을 받고 일정 기간 동안 평온하게 지낼 수 있다.
셋째, 수입원을 넓히다. 사람이 중년이 되면 수입원이 직장소득만 있으면 좋지 않다. 수입원을 넓혀야 한다. 예를 들면 저축이나 균형 지출, 저축금, 재테크 수입이 있다. 사고가 났을 때 집안의 모든 수입원을 차단하지 마라.
여기에 매우 중요한 문제가 있습니다. 재테크를 배우고 재테크 투자에 대한 훈련은 혼전에 완성해야 합니다. 모든 사람은 자기 가족의 경제 상황이 충격을 견딜 수 있을 만큼 안전한지 반성해야 한다.