은행의 중간 업무는 무엇입니까?

중간 업무-상업은행이 자산업무와 부채업무를 기초로 기술, 정보, 기관네트워크, 자금, 명성 등의 장점을 활용해 중개기관 및 대리인으로서 고객을 위해 지불, 상담, 대리, 보증, 임대 등의 위탁 사항을 처리하고 각종 금융서비스를 제공하고 일정 비용을 청구하는 경영활동을 말한다. 자산 업무와 부채 업무 두 가지 전통 업무에서 은행은 신용 활동의 한 쪽으로서 참여한다. 중간 업무는 다르다. 은행은 더 이상 신용활동의 한 쪽이 아니라 중개인이나 대리인의 역할만 하며, 통상 유상 서비스를 실시한다. 중간 업무는 표외 업무라고도 한다. 현재 상업은행의 중간 업무는 주로 원금, 결산, 은행 카드, 신용장, 예비신용장, 어음보증, 대출약속, 파생금융수단, 대리업무, 컨설팅 업무를 포함한다. 외국에서 상업은행의 중간 업무는 이미 상당히 성숙해졌다. 미국, 일, 영상업은행 중간 업무수익은 총소득의 약 40% 를 차지하고 있으며, 우리나라 상업은행 외업무규모는 일반적으로 총자산의 15% 이상을 차지한다. 중국 인민은행이 200 1 년 7 월 발표한' 상업은행 중간업무잠행규정' 에 따르면 중간 업무는 상업은행 표내 자산과 표내 부채를 구성하지 않지만 은행 중간 업무소득을 형성하는 업무는 승인제와 신고제를 실시하는 중간 업무로 나뉜다. 모두 확장

이 단락에서 상업 은행 중간 업무의 분류를 편집합니다.

중간 사업은 결제, 대리, 보증, 신탁, 임대, 융자, 정보 컨설팅, 파생 금융 상품 거래 등 다양한 분야를 포괄합니다. 따라서 중간 비즈니스 분류에는 다른 기준이 있습니다.

(1) 수익원별

현재 국제적으로 중간 업무 유형을 나누는 가장 일반적인 근거는 수입원이다. 미국 은행업은 수입원에 따라 중간 업무를 다음과 같은 다섯 가지 범주로 나눕니다. 하나는 신탁업무로, 신탁부서에서 발생하는 거래와 서비스 수입을 말합니다. 두 번째는 투자은행과 거래업무로, 증권인수 및 금융거래활동으로 인한 수입을 가리킨다. 셋째, 계좌 유지 보수를 포함한 예금 계좌 서비스 사업; 넷째, 신용카드 수수료, 대출증권화, 담보대출 재융자 서비스료, 판매 뮤추얼 펀드와 연금, ATM 인출 수수료 등을 포함한 수수료 수입. 다섯째, 데이터 처리 서비스료, 각종 자산 매각 수입 등을 포함한 기타 유료 수익입니다.

(2) 중간 사업의 기능과 성격에 따라.

구현 관련 문제에 관한 통지 (2002 년) 에서 중국 인민은행은 국내 상업은행의 중간 업무를 9 개 범주로 나누었다. ① 지불 결제 중간 업무는 채권 부채 관계로 인한 통화 지불, 자금 이체와 관련된 유료 업무 (예: 수표 결제, 수입 선하증권, 환어음 수락 등) 를 가리킨다. ② 은행 카드 업무는 금융기관이 사회에 발행하는 소비신용, 이체결제, 현금액세스 등 전체 또는 일부 기능을 갖춘 신용지급 수단이다. (3) 대리 중간 업무는 상업은행이 고객의 위탁을 받고, 고객이 지정한 경제사무를 처리하고, 금융서비스를 제공하고, 정책적 은행업무, 수납업무, 증권업무, 보험대리업무, 은행카드 청구업무 등을 포함한 일정 수수료를 받는 업무를 말한다. (4) 중간 업무를 담보하는 것은 상업은행이 고객의 채무 상환 능력을 담보하고 고객의 위약 위험을 부담하는 업무를 말한다. 은행 수락어음, 예비신용장, 각종 보증 등을 포함한다. ⑤ 중간 업무를 약속하는 것은 상업은행이 미리 약속한 조건에 따라 향후 어느 날 고객에게 약속한 신용을 제공하는 업무로, 대출 약속, 당좌 대월 한도 등 취소 가능한 약속, 예비신용한도, 환매 계약, 어음 발행 편의 등 취소 불능 약속을 포함한다. ⑥ 거래 중간 업무는 상업은행이 고객의 보증이나 자신의 위험관리의 요구를 충족시키기 위해 각종 금융수단을 이용한 자금거래 활동 (선물, 옵션 등 금융 파생품 포함) 을 말한다. ⑦ 펀드 호스팅 업무는 자격을 갖춘 상업은행이 펀드 관리사의 의뢰를 받고, 펀드의 모든 자산을 안전하게 보관하고, 펀드 자금 결제, 자금 이체, 회계, 펀드 가치 평가 및 감독 관리자의 투자 운영을 처리하는 것을 말한다. (8) 컨설팅 업무는 상업은행이 자신의 정보와 인재의 장점에 의지하여 관련 정보를 수집하고 정리하고, 은행과 고객의 자금 흐름 특성을 결합하여 시스템 방안을 형성하고, 고객에게 제공하고, 경영 관리 요구를 충족시키는 서비스 활동이다. 주로 재무컨설팅과 현금관리 업무를 포함한다. ⑨ 보관함 업무 및 위의 8 가지 범주로 분류할 수 없는 기타 업무를 포함한 기타 종류의 중간 업무.

(3) 중간 사업의 위험 분류에 따라

바젤위원회는 위험 관점에서 중간 업무를 금융 서비스 중간 업무와 우발 채권 및 우발 채무 중간 사업의 두 가지 범주로 나눕니다. 금융 서비스 중간 업무란 대출 관련 업무, 신탁 컨설팅 업무, 대리 업무, 지불 업무 등 은행에만 서비스 수익을 가져다 줄 수 있는 업무를 말합니다. 채권이나 부채가 있는 중간 업무는 대차대조표에 반영되지 않지만 특정 조건 하에서 자산이나 부채로 전환되는 중간 업무로 대출 약속, 보증 업무, 금융 파생 업무, 투자은행 업무를 포함한다. 상업은행이 어떤 기준을 채택하여 중간 업무를 분류하는가는 경영관리의 필요성에 달려 있다. 국유상업은행에서는 공상은행, 건설은행이 중간 업무상품을 결산 대리 은행 카드 위탁 대출 주택 금융 고문 보증 기타 등 9 대 범주로 나누었다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행, 건설은행) 중국은행과 농업은행은 결산 대리 은행 카드 호스팅 기타 다섯 가지 범주로 나뉜다.

국내외 은행 중개업 현황

(1) 외국 상황

각국의 경우 과학기술의 발전과 컴퓨터 응용에 따라 점점 더 많은 대형 은행들이 인터넷의 편리함을 이용하여 교차 판매를 촉진하는데, 예를 들면 보험과 기금 판매, 컨설팅, 컨설턴트, 포춘 관리 서비스 증가 등이다. 반면 중간 업무는 은행 매출에서 차지하는 비중도 날로 높아져 200 1 이후 빠른 상승세를 보이고 있다. 통계에 따르면 국제상업은행의 중간 업무소득은 일반적으로 총소득의 40 ~ 50% 를 차지하고, 어떤 은행은 70% 이상을 차지한다. 비이자 소득이 미국은행 총수입을 차지하는 비중은 2000 년 18.8% 에서 2005 년 36.5%, 2005 년 42.90% 로 상승했다. 유럽은행의 비이자 수입은 2000 년 총소득의 26%, 2005 년에는 39% 에 달했다. 영국 등 선진국의 비율은 28.5% 에서 4 1.5% 로 상승했다. 2000 년, 6543.8+06 억 독일 마크의 연간 매출에서 독일 상업은행의 이자 수입은 55 억 독일 마크에 불과했고, 거의 6543.8+00 억 독일 마크는 중간 영업소득에서 왔다. 2005 년까지 독일 은행업은 중간 업무를 통해 340 억 마크를 벌어 총 이익의 65% 를 차지했다. 독일 은행을 예로 들어보죠. 2005 년에는 수수료 수입이 전년도 52% 를 기준으로 42% 증가했다. 2005 년 독일 은행 영업수익은 287 억 유로로 이자 순이익이 68 억 유로, 수수료 수입 1 15 억 유로, 40% 를 차지하는 것이 이 은행의 최대 수입원이다.

(2) 국내 정세

최근 몇 년 동안의 수치로 볼 때 서방 국가의 중간 업무 발전은 성숙에 가깝고, 소수의 상업은행의 중간 업무는 계속 높은 성장을 유지하고 있으며, 다른 상업은행의 중간 업무는 여전히 낮은 수준에 있다. 이에 비해 우리나라 상업은행의 중간 업무는 빠른 발전 단계에 있다. 2002 년 13 개 상업은행의 평균 성장률은 3 1.23% 에 달했다. 중국 인민은행이 2008 년 3 월 발표한' 2007 년 중국 금융안정보고서' 에서 알 수 있듯이 16 개 상업은행 국내 업무수수료 순이익은 전년 대비 52.8% 증가했다. 이 중 4 대 상업은행은 50.7%, 다른 상업은행은 66.1 또한 2006 년 우리나라 주요 상업은행 국내 중간 업무수익은 총 7665438+ 억원으로 전년 대비 2 1.8% 증가한 것으로 집계됐다. 그 중 인민폐 7019 억 위안으로 92.2% 를 차지했다. 인민폐 59 1 억원을 할인하여 7.8% 를 차지한다. 우리나라 주요 상업은행의 각종 중간 업무 수입 중 고위험의 보증, 약속 및 거래 업무 수입은 63 억 6 천만 원으로 8.3% 를 차지한다. 저위험 지불 결제, 은행 및 대행 서비스 수입은 697 억 4 천만 원으로 965,438+0.7% 를 차지했다. 호스팅 사업 매출이 가장 많이 증가하여 1.9 배 증가했으며, 이 중 대리 위탁 펀드 사업 매출은 4.4 배 증가했습니다. 융자 컨설팅 업무 수익은 전년 대비 765,438+0.3% 증가했고 은행 카드 업무 수익은 전년 대비 32.3% 증가했으며 대리 업무 수입은 전년 대비 365,438+0.8% 증가했다. 2006 년 우리나라 주요 상업은행 이자 순이익은 4349 1 억원이었고, 중간 업무소득과 이자 순이익의 비율은 1:5.7 로 지난해 같은 기간 (1:5.8) 보다 약간 상승했다. 최근 몇 년 동안 우리나라의 중간 업무는 꾸준히 성장하여 좋은 발전세를 유지하고 있다.

은행의 사업 분류는 무엇입니까?

은행의 업무는 자산 업무, 부채 업무, 중간 업무, 표외 업무의 네 가지 범주로 나눌 수 있다.

1. 부채 업무는 상업은행이 자금을 조달하고 자금원을 형성하는 업무로, 상업은행 자산업무와 기타 업무의 기초이다. 주로 예금 업무를 포함한다.

2. 자산업무는 상업은행이 각종 채널을 통해 자금을 운용하여 수익을 얻는 업무를 말한다. 현금 사업, 대출 사업, 투자 사업,

셋. 중간 업무: 상업은행이 직접 채권채무를 인수하거나 형성하지 않고, 자신의 자금을 사용하지 않고 고객에게 지급 등 위탁사항을 처리하는 업무를 말합니다. 상업은행의 중간 업무는 주로 결제업무, 대리업무, 컨설팅업무, 위탁업무를 포함한다.

4. 표 외 업무: 상업은행이 실시하는 대차대조표, 은행 총자산 및 총 부채에 영향을 주지 않는 업무. 보증, 금융 파생품 업무 (예: 장기 외환 계약, 통화 교환, 통화 선물, 통화 옵션, 이자율 교환, 이자율 옵션, 주가 지수, 선물, 옵션 등) 를 포함합니다. ).

셋. 은행 업무의 분류 중간 업무란 무엇입니까?

중간 업무는 표외 업무라고도 한다. 상업은행의 중간 업무는 주로 원금, 결산, 은행 카드, 신용장, 예비신용장, 어음보증, 대출약속, 파생금융수단, 대리업무, 컨설팅업무를 포함한다. 외국에서 상업은행의 중간 업무는 이미 상당히 성숙해졌다. 미국, 일, 영상업은행 중간 업무수익은 총소득의 약 40% 를 차지하고 있으며, 우리나라 상업은행 외업무규모는 일반적으로 총자산의 15% 이상을 차지한다.

넷째, 상업은행이 왜 중간 업무를 전개해야 하는가? 주요 비즈니스 유형은 무엇입니까?

상업은행 중간업무란 자신의 자원을 사용하지 않거나 적게 사용하고 중개기관으로서 고객을 위해 지불금이나 기타 위탁사항을 처리하고 수수료를 받는 업무를 말한다.

시장경제의 발전은 상업은행이 더 많은 중간 서비스 기능을 발휘할 것을 요구한다. 업무는 주로 중간 업무의 발전에 반영된다. 각종 상업은행과 금융기관들은 뚜렷한 개성으로 서비스가 끊임없이 등장하면서 상업은행에 활력을 불어넣고 경쟁력을 높였으며, 상업은행의 가장 잠재력이 있는 이윤 성장점이다.

상업은행의 중간 업무 유형으로는 환차업무, 결제업무, 신탁업무, 임대업무, 대리업무, 신용카드 업무 등이 있습니다.