202 1 금융학 대학원 시험: 43 1 금융학종합지식점 (2)

(a) 분리 및 혼합 운영

1, 분업과 혼합이 공존한다

1930 년대에는 분업과 혼업이 공존했다: 1933 년 미국은 글래스 스티겔 법안을 통과시켰다. 은행은 투자은행과 상업은행으로 나뉜다. 그들의 업무는 분리되어 있다.

독일, 스위스, 북유럽 국가들은 사업 다양성이 고객을 유치하고, 고객을 이해하고, 이윤을 늘리고, 위험을 분산시킬 수 있기 때문에 계속 혼합 경영을 유지하고 있다.

2. 미국 일본 등의 전환.

1970 년대 이후, 전능화와 종합화는 상업은행 발전의 주류가 되었다.

1998 년 일본은 금융체제 개혁 패키지 법 (금융빅뱅이라고 함) 을 반포해 금융기관이 업종 간 업무를 수행할 수 있도록 했다.

1999 10 년 6 월, 미국은 금융 서비스 현대화법을 통해 은행, 증권, 보험이 서로 침투할 수 있도록 허용했다.

3. 혼합 작동 모드

은행은 신용, 보험, 투자, 신탁 및 기타 업무에 종사한다.

금융지주회사가 서로 다른 금융업무를 통제하는 회사.

(b) 금융 혁신

1. 금융 혁신

금융 혁신은 금융업의 전통 경영 국면을 돌파하고 금융수단, 금융방법, 금융기술, 금융기관, 금융시장 등에서 뚜렷한 혁신과 변화를 하는 것을 말한다.

2. 위험을 피하는 혁신

가변금리 채권 채무 도구: 변동금리 예금서, 담보계약, 변동금리 대출.

금융 상품 및 금융 선물을 개발하는 장기 시장.

부채 도구 옵션 시장 개발

3. 행정 혁신을 피하십시오.

자동이체시스템 ATS 는 당좌예금이 이자를 지불하지 않는 규정을 피했다.

양도 가능한 지급령은 현재 저축 계좌에서 수표 기능이 있는 지급령을 발행할 수 있지만 명칭은 수표가 아니다.

통화시장의 뮤추얼 펀드 MMMF 는 금리 상한선을 피했다.

유럽 달러와 환매 협정을 흡수하여 준비금 요구를 피하다.

4. 기술 진보에 의한 금융 혁신

결제, 청산 시스템 및 지불 시스템 혁신

복잡한 금융 상품에 대한 기술 지원 제공

금융 시장을 통합하다

(3) 온라인 뱅킹

1. 온라인 뱅킹은 인터넷이나 기타 전자 채널을 통해 다양한 금융 서비스를 제공하는 은행입니다.

2. 온라인 뱅킹 유형

순수 온라인 은행, 단 하나의 사이트와 사무실 주소, 영업점이나 지사가 없는 6 월 1995+ 10 월 18 이 미국 애틀랜타에 설립되었습니까? 보안 1 위 온라인 뱅킹 SFNB?

지점 인터넷 은행, 전통 은행은 인터넷을 새로운 서비스 수단으로 이용하여 은행 사이트를 설립하고 온라인 서비스를 제공한다.

3. 온라인 뱅킹의 특징: 편리함, 신속성, 저비용, 서비스 영역 확대, 고객 대상 마케팅.

4. 온라인 뱅킹 개발의 장벽: 안전 문제 \ 법적 규범.

(d) 예금 화폐 은행의 경영 이론

1. 운영 원칙: 수익성, 유동성, 안전.

2. 관리이론: 자산관리, 부채관리, 종합자산부채관리이론.

자산 관리 이론 (1960 년대 이전)

상업 대출 이론: 자금의 높은 유동성을 유지하기 위해서는 대출이 단기적이고 상업적이어야 한다. 상품 생산과 유통에 대한 대출은 스스로 상환해야 하고, 실제 어음 기반 대출을 발행해야 한다.

환전성 이론: 상업은행은 유동성을 유지하기 위해 일부 자금을 양도조건이 있는 증권에 투자할 수 있다.

예상 수익 이론: 좋은 대출은 대출자의 미래 소득이나 현금 흐름을 바탕으로 한 상환 계획이어야 한다.

5. 부채 관리 이론 (1960 년대)

부채 업무의 혁신을 통해 고객 자금을 적극적으로 유치하고, 자금원을 확대하고, 자금 업무의 필요에 따라 부채를 조정하거나 조직하여, 부채가 자산 업무의 요구를 충족시킬 수 있도록 하면, 효과적인 부채 관리는 대량의 고유동성 자산을 유지할 필요성을 없앨 수 있다.

부채 경영은 은행 업무의 규모와 범위 확대를 위한 조건을 마련하지만, 융자 비용 증가, 경영 위험 증가, 온건한 경영에 불리한 점도 있다.

6. 통합 자산 부채 관리 이론 (1970 년대 말)

자산과 부채 두 방면에서 유동성 수요를 예측하고, 이 두 방면에서 유동성을 만족시킬 방법을 찾다.

유동성 자산과 변동성 부채의 격차 분석, 대출 증가와 예금 증가의 격차 분석, 일상적인 유동성 포지션 모니터링, 언제든지 위치 조정 및 배치 능력을 유지하는 데 중점을 둡니다.

관리 수단: 이자율 민감도 차이 관리 방법

(e) 부실 채권

1. 불량채권은 불량자산이나 불량대출이라고도 하며 중국에서는 연체대출, 침체대출, 불량대출을 가리킨다.

대출 위험 5 단계 분류

일반적으로 차용인은 계약을 이행하여 본이자를 전액 상환할 수 있다.

관심류에서 차용인은 현재 대출 원금이자를 상환할 수 있는 능력을 가지고 있지만 상환에 악영향을 미치는 요소가 있다.

차종, 차용인의 상환능력에 뚜렷한 문제가 있어 정상적인 경영소득에 의존해서는 본금리 전액 상환을 보장할 수 없다.

의심스러운 부류, 대출자는 본이자를 전액 상환할 수 없고, 담보나 담보를 실시해도 반드시 일정한 손실을 초래할 수 있다.

손실의 경우, 가능한 모든 조치와 필요한 모든 법적 절차를 취한 후에는 원금과이자를 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.

(6) 예금 보험 제도

1. 예금보험제도는 예금인의 이익을 보호하고 금융체계를 안정시키는 제도적 안배이다. 모든 예금류 금융기관은 흡수된 예금액과 규정된 보험비율에 따라 예금보험기관에 보험에 가입해야 한다. 예금기관이 파산하면 보험회사는 법정보험료를 지불할 책임이 있다. 1933 년 미국은 연방예금보험회사 (FDIC) 를 설립했다.

2. 조직 형태

정식으로 설립된 보험 기관: 미국 \ 영국 \ 캐나다

정부와 은행 부문이 공동으로 설립한 예금 보험 기관: 일본 벨기에 등.

공식적으로 지지하는 은행이 설립한 보험기관: 독일 \ 프랑스 \ 네덜란드 등.

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