도매은행 기본정보

은행도매업은 화폐시장과 자본시장에서 대규모 금융중개업자를 영위하는 금융활동을 말하며, 그 대상은 대규모 산업·상업 기업 및 기관이며, 단일 사업규모가 크다. 도매업을 주로 영위하는 금융기관은 도매은행입니다. 국가와 역사적 기간에 따라 금융 통제 모델이 다르기 때문에 도매 은행의 발전 상태와 전체 재무 구조에서의 지위 및 조직 형태도 다릅니다. 중국이 WTO에 가입한 후 외국계 은행이 중국 은행산업에 처음으로 영향을 미친 것은 도매업 분야였으며, 이는 도매업을 운영하는 중국 은행에 기회이자 심각한 어려움을 안겨주었습니다. 사람들은 변화와 혁신을 통해 서방 국가의 도매 금융 및 도매 금융 사업의 선진 경험과 성공적인 사례를 배우고 흡수해야 하며, 외국 은행이 중국에서 도매 사업을 본격적으로 수행하기 전에 이를 실제로 성공적으로 적용해야 합니다. 서구 금융산업에서는 도매금융, 도매금융, 도매대출, 도매금융 등이 자주 사용되는 개념이다. 중국에서는 은행의 '도매' 및 '소매' 사업 개념이 점차 널리 사용되고 있습니다.

은행을 도매은행, 소매은행, 도소매은행, 민간은행, 그림자은행으로 분류하는 것은 은행의 업무 유형을 기준으로 분류하는 방식이다. 1980년대 이후 금융규제완화 추세에 따라 신용, 신탁, 보험, 증권인수 및 중개, 투자서비스, 지급중개, 개인금융, 저축 등 은행업무의 기능이 확대되어 모든 고객을 만족시킬 수 있게 되었습니다. 금융 서비스로 인해 은행은 "금융 백화점"으로 분류되어 은행의 원래 분류 중 일부가 개념적으로 모호해졌습니다. 따라서 어떤 사람들은 다양한 분류 방법 중에서 업종에 따라 분류하는 이 방법이 가장 신뢰도가 높다고 생각합니다. "도매 금융"의 정의는 국가별, 시기에 따라 은행업 규제의 차이로 인해 다양하게 정의됩니다.

'영중국제금융사전'에서 '도매뱅킹'의 정의는 "도매뱅킹은 은행 간에 막대한 금액을 빌리거나 빌려주는 것을 말하며 전통적인 방식과 다르다. Peter Rose는 "상업 은행 관리"에서 "주로 기업 및 기타 기관에 금융 서비스를 제공하는 대규모 도시 은행"(예: 뉴욕의 Morgan Guaranty Trust Company)으로 정의합니다. J.P. Morgan & Company의 상업 금융 자회사인 Guaranty와 Bankers Trust는 "도매 대출 기관"을 "기업 및 기타 비교적 큰 은행에 대한 대규모 대출 형태로 신용 자금의 상당 부분을 확장하는 기관"으로 정의합니다. 기관.”

이에 따라 "소매은행"은 "주로 가계 및 중소기업을 대상으로 서비스를 제공하는 소비자 중심의 은행"으로 정의되고, "소매대출"은 "개인, 가계, 중소기업에 제공되는 소액대출"로 정의됩니다. 원문에서는 "도매 은행"을 "주로 기업 및 기타 기관에 금융 서비스를 제공하는 대형 대도시 은행"으로 정의하고, "도매 대출 기관"은 "대부분의 신용 포트폴리오를 기업 및 기타 기관에 제공하는 은행"으로 정의합니다. "상대적으로 대기업 및 기관"은 "소매 은행"을 "대부분의 서비스를 가계 및 소규모 기업에 판매하는 소비자 중심 은행"으로 정의합니다. 중소기업도 마찬가지입니다.) 1930년대 이전 유럽의 많은 은행들은 주로 정부, 대기업, 대규모 부유층을 대상으로 한 도매은행이었고, 계산원 없이 창구를 따로 두고, 소비자 대출을 하지 않았으며, 고액대출을 신중하게 시행했다. 자금 조달. 유럽의 도매은행은 도이체방크, UBS 등 대형 기업신용, 증권인수 등 투자은행 성격의 도매금융업을 중심으로 늘 증권, 보험, 신탁업과 혼합영업을 해왔습니다. 영국에서는 도매금융과 유사한 사업체를 종합금융회사라고 합니다. 도매업의 대상은 대규모 산업, 상업 기업 및 기관이며, 단일 사업 규모가 크다. 도매 사업에는 주로 다음이 포함됩니다.

(1) 농업, 건설, 산업 및 상업 기업, 은행, 보험 회사, 금융 회사 및 기타 기관으로부터 예금을 받고 대규모 대출, 무역 금융 및 신디케이트 대출을 제공합니다.

(2) 단기 금융 시장에서 대규모 자금 조달을 수행하고, 외환 거래에 참여하며, 이자율, 통화 옵션, 선물 및 기타 신용 수단을 통한 위험 관리 서비스를 제공합니다.

(3) 기업, 금융 기관 및 정부 부서에 서비스 제공 주식 및 채권 발행과 신제품 개발을 위한 컨설팅 제공, 자금 조달 지원, 안정적인 자금 조달 전략 수립, 인수 서비스 제공 등 컨설팅 및 자금 조달 서비스를 제공합니다.

(4) 회사에 서비스 제공 프로젝트 파이낸싱, 인수 합병, 자본 구조 조정 및 민영화는 물론 채권, 주식 인수 및 신용에 대한 컨설팅 서비스를 제공합니다.

(5) 지원 고객이 자금을 조달하고 기업 및 기관으로부터 위탁을 받기 위해 국제 자본 시장에 접근하는 경우 다양한 통화, 주식, 채권, 선물 및 기타 금융 상품 및 파생 상품의 대규모 거래에 대한 금융 엔지니어링 및 위험 관리를 수행합니다.

(6) 주식 및 채권 시장에서 기업 및 기관을 수용합니다. 기관 간 대규모 거래를 위탁하고

(7) 국채 및 지방채를 인수합니다.

(8) 자체 투자사업을 영위하고 다각화된 증권포트폴리오를 운용하며, 국내외 통화시장과 자본시장을 활용하여 각종 금융상품에 대한 투자 및 거래를 영위합니다. 은행소매사업은 개인소비자와 민간 중소기업을 대상으로 하며, 단일 사업 규모는 작습니다.

요약하면 주요 측면은 다음과 같습니다.

(1) 소비자와 농장, 목장 등 민간 중소기업으로부터 소액 예금을 수용하고 자동차, 주택, 생활용품 등에 대한 상업 대출을 제공합니다. ;

(2) 개인 고객에게 투자 컨설팅 제공

(3) 신용카드 발급, 개인 결제, 현금 관리 및 기타 서비스

( 4) 대형 상업용 증권에서 은행, 증권사 등이 대량으로 매입한 증권을 소단위로 분할하여 판매하고, 증권을 소기업 및 개인투자자와 거래합니다.

(5) 소매 중개 서비스: 개인을 수용합니다. 구매 및 판매 주문, 보관 서비스(일반적으로 타인을 대신하여 주식을 보유하는 것으로 알려짐)를 제공하는 고객 위탁, 마진 및 거래 확장 고객 신용 서비스 등

대출 발행은 시중은행의 가장 중요한 기능 중 하나이기 때문에 도매대출과 소매대출의 구분이 중요한 문제이다. "중국 금융 사전"에서 "소매 대출"의 정의는 "상업 은행이 개인에게 발행하는 대출입니다. 주로 내구 소비재를 구매하거나 다양한 비용을 지불하기 위해 개인 소비자에게 발행하는 대출을 포함합니다. 소비자 대출, 개인에게 제공되는 대출 ( 주택 등 부동산을 구매하기 위해 개인 소비자에게 제공하는 부동산 대출을 구매하거나 보관하는 행위." "도매 대출"의 정의는 "상업 은행이 산업 및 상업 기업, 금융 기관, 사회 단체, 정부 부서 등과 같은 법인에게 발행하는 대출입니다. 주로 산업 및 상업 대출, 금융 기관에 대한 대출 및 부동산대출(소비자대출)(부동산대출 제외), 중개업자 증권거래대출, 농가대출(농업생산대출) 등'

도매대출과 소매대출은 대출대상에 따라 구분됩니다. 도매 대출은 대규모 산업 및 상업 기업과 기관을 대상으로 하는 반면, 소매 대출은 개인 소비자와 민간 중소기업을 대상으로 합니다. 도매 대출은 담보가 있을 수도 있고 무담보일 수도 있으며, 기간은 단기, 중기, 장기가 될 수 있습니다. 금액이 크고, 기간이 긴 도매대출의 경우 소매대출에 비해 금리위험이 크기 때문에 변동금리를 이용하는 경우가 많습니다. 소매대출도 단기, 중기, 장기가 될 수 있으며 대부분의 소매대출은 단기~중기대출이고 상대적으로 장기대출이 적기 때문에 대부분 주택담보대출과 고정금리를 채택하고 있습니다. 무담보 변동금리 개인소비대출도 개발됐다.

도매업의 경우 도매은행과 타은행, 금융기관 간의 연관성과 차이점은 다음과 같다. 경쟁력. 도매업은 소수의 대형 시중은행과 도매은행 역할을 하는 투자은행에 집중되어 있다. 일반은행, 증권회사, 기타 일부 비은행 금융기관도 도매업을 영위하고 있으나, 소수의 대형 투자은행 및 시중은행만이 도매업을 주로 영위하는 도매은행 역할을 하거나 도매업만을 영위하고 있습니다. 예를 들어, 1984년 미국에는 약 2,500개 정도의 투자은행업이 투자은행업을 하고 있었는데, 그 중 뉴욕, 보스턴, 시카고, 샌프란시스코 등 중심도시에 본부를 두고 주로 도매금융업을 하고 있는 투자은행은 약 50개 정도에 불과했다. 증권 발행 및 인수 업무. 기타 투자 은행 사업에는 도소매 투자 은행, 상업 은행, 증권 중개 회사 및 생명 보험 회사가 포함됩니다. 투자은행과 시중은행이 치열한 경쟁 속에 감소와 규모 확대 추세를 보이면서 도매금융업도 집중되는 경향을 보이고 있다.

소매업 측면에서 도매은행과 타은행, 금융기관 간의 연관성과 차이점은 다음과 같다. 소매업 시장에서의 경쟁은 주로 고객이 구매하는 금융상품의 가격과 서비스 품질에 따라 결정된다. , 전체적인 경쟁력보다는 . 도매금융 성격을 지닌 상업은행과 투자은행은 소매업에서 시장점유율이 적습니다. 그들의 소매업은 주로 도매업에 필요한 모든 서비스에 대한 편의를 제공하는 것입니다. 소매업의 치열한 경쟁은 다양한 금융 기관들 사이에서 나타나고 있습니다.

분리영업이 실시되던 시기의 미국의 금융구조를 예로 들어보자. 미국에는 크고 작은 다양한 금융기관이 있다. 그 중 증권업을 영위하는 기관으로는 주로 증권을 취급하는 투자은행이 있다. 발행 및 인수 증권 중개업, 주로 증권 거래에 종사하는 증권 딜러: 상업 은행, 저축 및 대출 조합, 상호 저축 은행, 신용 조합 등: 은행 신탁 부서, 부동산투자신탁회사, 투자회사 등 상기 금융기관 중 상업은행, 투자은행 자회사, 연기금, 보험사, 뮤추얼펀드 등 비은행 금융기관이 소매업을 영위하고 있습니다. 또한, 신흥 비금융회사와 머니마켓 펀드도 소매업을 수행할 수 있습니다. 예를 들어, 1981년에는 금융회사가 신규 소비자 대출의 72%를 차지한 반면, 상업은행은 3%에 불과했고 도매은행은 훨씬 더 작은 비중을 차지했습니다. 소매업의 치열한 경쟁으로 인해 다양한 기관의 소매업 시장 점유율이 빠르게 변화하고 있습니다.