은행 신용이란 무엇을 의미하나요?

신용이란 상업은행이 비금융기관 고객에게 제공하는 자금 또는 대출, 무역금융, 어음금융 등 관련 경제활동에서 발생할 수 있는 보상 및 지급책임에 대해 고객이 보증하는 것을 말한다. , 금융리스, 당좌차월, 각종 선지급 및 기타 대차대조표 업무.

어음 인수는 물론 신용장 발행, 보증서, 대기 신용장, 신용장 확인, 채권 발행 보증, 대출 보증, 소구 자산 매각, 미사용 취소 불가 대출 약속 및 기타 부외 사업.

추가 정보

1. 신용 신청

차용인이 신용 자금이 필요한 경우 은행 요구 사항에 따라 신용 신청서를 제출하고 해당 금액을 제공할 것을 약속해야 합니다. 정보는 합법적이고 유효합니다.

주요 내용에는 차용인의 기본정보(차용자명, 사업범위, 재정상태 등), 신용신청에 관한 기본정보(신용종류, 금액, 기간, 이자율 등)가 포함됩니다. , 보증방법, 목적, 대출계획 및 상환계획 등), 사업신용이 포함된 경우 사업현황도 함께 제공되어야 한다.

2. 신용 승인

은행은 차용자로부터 관련 정보를 받은 후 신청을 수락할 계좌 관리자를 지정하고 차용자의 상황에 따라 신용 상품을 설계한 후 논의합니다. 차용인은 신용 계획을 결정합니다.

3. 신용 조사

은행이 신용 계획을 결정한 후 계좌 관리자가 조사를 실시하고 차용인의 정보(대출자의 신용 신청서, 사업자 등록증, 과세 등록 증명서, 조직코드 증명서, 회사 정관, 매매계약서, 은행 명세서 등;

프로젝트 신용이 포함된 경우 프로젝트 상태를 제공해야 함), 차주의 신용 상태, 재정 상태, 운영 분석 조건 등을 검토하고 프로젝트 혜택과 차용자의 원리금 상환 능력을 평가합니다.

동시에 차용인의 보증능력을 분석해야 한다. 모기지(담보)가 관련된 경우에는 모기지(담보)의 소유권, 시장가치, 모기지 금리 등을 분석해야 한다. 조사 내용을 바탕으로 조사 결론 및 관련 위험 관리 조치를 제안하는 설문 조사를 작성합니다.

4. 신용 검토

계정 관리자는 조사 보고서를 승인 부서에 제출합니다. 승인 부서에서는 조사 보고서 및 신용 관련 정보를 바탕으로 위험 평가를 수행합니다. 차주의 재무상태, 영업상황 등을 평가하여 상환능력, 보증상태 등을 검토하고, 주요 리스크에 따라 해당 전제조건 및 관리요건을 설정하여 리스크를 통제 가능한 범위 내에서 통제하게 됩니다.

5. 신용 승인

신용 자금의 투자 방향, 신용 금액, 기간, 이자율 등은 '분리' 원칙에 따라 승인된 승인자가 결정합니다. 신용승인 및 단계별 승인'을 거쳐 단계별 승인의견에 서명합니다.

6. 계약 체결

은행과 차용인이 함께 대출 계약을 체결하여 쌍방의 권리와 업무를 명확히 해야 합니다. 기본 내용에는 대출 유형, 금액, 기간 등이 포함됩니다. 금리, 목적 및 상환보증 등

담보대출의 경우 은행도 보증인과 보증계약을 체결해야 합니다. .

7. 신용 부여

은행은 신용 검토 및 부여를 담당하는 독립적인 부서 또는 직위를 설립했습니다. 신용이 부여되기 전에 차용인이 계약 철회 조건을 충족하는지 확인하고, 계약에서 규정한 방식으로 신용 자금의 지불을 관리하며, 신용의 실제 사용을 감독해야 합니다.

8. 신용 지급

은행은 신용 지급 검토 및 지급 업무를 담당할 독립적인 부서나 직위를 설치해야 합니다. 현재는 위탁지급방식이 일반적으로 채택되고 있으며, 신용금이 합의된 목적에 따라 사용되도록 하기 위해 은행은 차용자의 계좌를 통해 거래상대방에게 직접 신용자금을 지급합니다.

9. 대출 후 관리

은행은 대출자의 신용사용을 감독하고, 대출자의 재정상태와 상환능력을 추적하며, 담보(담보) 및 담보대출의 유효성을 확인해야 합니다. 보증인 보증 용량, 계정 관리자는 정기적으로 차용자의 재무제표를 수집하고 차용자의 실제 생산 및 운영 상태 또는 프로젝트의 실제 건설 상태를 이해합니다.

10. 신용 인출 또는 폐기

은행은 신용이 ​​만료되기 전에 원금과 이자의 만기 상환을 차용자에게 통지해야 합니다.

신용 연장의 경우 은행은 연장의 합리성과 타당성을 평가해야 합니다.

차용자가 일시적인 어려움으로 인해 신용금을 제때에 상환할 수 없는 경우 은행은 차용자와 협상하여 신용을 재구성할 수 있습니다. 신용불량자에 대해서는 은행 규정에 따라 상각 또는 보존처리 방법을 채택해야 합니다.

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