인생의 각 기간에 맞는 재정 계획을 세우는 방법

살면서 경제적으로 자립할 때부터 계획적으로 재정을 관리해야 한다. 인생의 단계별 생활 여건에 따라 생애주기별 재무관리 계획을 세우면서 재무관리 위험을 효과적으로 방지할 수 있는 방법은 무엇일까요?

단일 기간

재정관리 초점 : 이 시기 미래의 가족을 위한 자금을 축적하기 위해 열심히 노력하고 탄탄한 기초를 다지는 것이 재무관리의 초점입니다. 투자 경험을 배우기 위해 저축의 일부를 고위험 투자에 사용할 수도 있습니다. 또한, 이때는 부담이 가벼워지고, 청년들의 경우 보험료도 상대적으로 저렴하기 때문에 스스로 생명보험에 가입해 사고로 인한 소득 손실이나 부담 증가를 줄일 수 있다.

재정 관리 우선순위:

재정 절약 계획 → 자산 가치 상승 계획 → 비상 자금 → 주택 구입

투자 제안:

할 수 있습니다 저축액의 60%는 위험도가 높고 장기 수익이 높은 주식, 펀드 및 기타 금융 상품에 투자해야 하며, 20%는 정기 저축에 사용해야 하며, 10%는 보험에 사용해야 합니다. 긴급 상황에 대비해 현재 저축으로 저장됩니다.

가족 형성기

재정 관리 초점: 이 시기는 가족 소비의 성수기입니다. 경제적 소득이 증가하고 생활이 더욱 안정되었음에도 불구하고, 가족의 기본적인 생필품은 여전히 ​​상대적으로 단순합니다. 삶의 질을 향상시키기 위해서는 고급 생필품 구입, 월별 주택 융자금 지불 등 더 큰 주택 건설 비용을 지불해야 하는 경우가 많습니다. 이 단계의 재무관리는 가계의 건설비를 합리적으로 정리하는 데 초점을 맞춰야 하며, 어느 정도 축적한 후에는 더 높은 수익을 얻기 위해 주식형 펀드, 주식 등 좀 더 근본적인 재무관리 수단을 선택할 수 있습니다.

재정 관리 우선순위:

주택 구입 → 가계 소비 하드웨어 구입 → 재정 절약 계획 세우기 → 비상 자금

투자 제안:

누적 자금의 50%는 주식이나 성장 자금에 투자할 수 있으며, 35%는 채권 및 보험에 투자할 수 있습니다.

가족성숙기

재정관리 중점 : 이 기간 동안 귀하의 업무 능력과 재정 상황이 최적의 상태에 도달하고 자녀가 자립하게 되므로 가족의 부담이 점차 가벼워지며, 그래서 부와 재정 관리는 투자 확대에 집중해야 합니다. 투자 도구를 선택할 때 위험한 투자 방법을 너무 많이 선택하는 것은 바람직하지 않습니다. 또한 연금을 저축하여 이 돈을 건드릴 수 없게 만드십시오. 보험은 수익률은 낮지만 연금 축적과 자산 보존에 도움이 되는 안정적인 투자 수단 중 하나입니다.

재무관리 우선순위 :

자산가치관리 → 연금계획 → 특별목표계획 → 비상자금

투자제안 :

예정 투자 자본의 최대 50%는 주식 또는 유사한 자금에 사용되며, 40%는 정기 예금, 채권 및 보험에 사용됩니다. 정년이 다가올수록 위험투자 비중은 점차 줄어들 전망이다. 보험수요 측면에서는 점차 연금, 건강, 중병보험에 초점을 맞춰야 한다.

자녀교육기

재정관리 중점: 이 단계에서는 자녀의 교육비와 생활비가 급격하게 증가합니다. 일정량의 부를 축적한 가족이라면 어렵지 않을 것이다. 따라서 계속해서 투자 경력을 개발하고 더 많은 부를 창출할 수 있습니다. 아직 부유하지 않은 가정은 대개 부담이 크므로 자녀가 학업을 성공적으로 마칠 수 있도록 자녀의 교육비와 생활비에 집중해야 합니다.

재무관리 우선순위 :

자녀교육계획 → 부채계획 → 자산가치평가 → 비상자금 투자 제안 :

저축액의 40%를 주식에 투자하거나 투자 성장 자금은 엄격히 통제해야 하며, 40%는 자녀 교육비를 충당하기 위해 은행 예금이나 국채로 사용해야 하며, 10%는 가족 백업으로 사용해야 합니다.

재정 관리에 집중하세요: 가계 지출 중 가장 큰 부분이 자녀 교육비와 건강 관리비입니다. 그러나 자녀의 자립 능력이 향상됨에 따라 부모는 투자 경험을 바탕으로 창업을 할 수도 있습니다. , 벤처 캐피탈과 같은. 보험 가입 시 학자금, 부모 본인 보호 등에 중점을 두어야 합니다.

가족 성장기

재정 관리 우선 순위:

자녀 교육 계획 → 자산 가치 관리 → 비상 자금 → 특별 목표 계획

투자 권장 사항:

장기적으로 안정적인 수익을 얻기 위해 자본의 30%를 주식, 외환 또는 선물에 투자하고, 20%는 은행 정기 예금이나 보험에 투자할 수 있습니다. 요구불 예금 % 가족 긴급 상황에 대비해 저축하세요.

퇴직 후

투자 제안:

투자 가능 자본의 10%를 주식 또는 주식 펀드에 투자하고, 50%는 정기 저축 또는 채권에 투자합니다. % 현재 절감을 수행합니다. 상대적으로 자산이 풍부한 가족의 경우 합법적인 절세 방법을 사용하여 자산을 다음 세대에 효과적으로 물려줄 수 있습니다.

재정 관리에 집중: 노후를 평화롭게 보내는 것이 목적이어야 하며, 일반적으로 신체적, 정신적 건강이 가장 중요합니다. 이 기간 동안에는 새로운 투자를 하지 않는 것이 가장 좋으며, 특히 더 이상 위험한 투자는 하지 않는 것이 좋습니다.