저는 금융대학원입니다. 다음 학기에 나는 행사를 하나 할 것이다. 당신은 무슨 좋은 생각이 있습니까?

현금 흐름 경쟁

은행 재테크 상품 경쟁

금융 시험 강의

증권 자격 시험 훈련

선물 자격 시험 훈련

은행 자격 시험 훈련

AFP 재무 기획자 시험 훈련

금융 전문가 포럼

많이 있습니다. 우리는 이런 활동들을 모두 해본 적이 있다.

예를 들면 다음과 같습니다.

서남재경대학

Abc 컵 첫 개인 금융 월 계획

주최: 서남재경대 당위 선전통전부

* * * 중국공산주의청년단（약칭) 남서부 금융 대학위원회

남서 금융 대학 금융 대학 (결정)

주최: 서남재경대 금융투자협회, 광화원 사이트.

기술 지원: 대학생 온라인 웹 사이트

주최: 중국 농업은행 청두 지점 청양지점.

165438+2008 년 10 월

카탈로그

I. 개요 -3

둘. 활동 소개 -4

셋. 행사를위한 구체적인 준비 -5

1. 개인 재무 계획 설계 -6

개인 금융 시리즈 강의 -32

금융 투자 고전 서적 독서 교류 -36

개인 금융 전시회 -36

온라인 금융 컨설팅 -37

넷. 활동 예산 -38

동사 (verb 의 약어) 후원 -38

첫 번째 부분은 개요입니다

주최: 서남재경대 당위 선전통전부

* * * 중국공산주의청년단（약칭) 남서부 금융 대학위원회

남서 금융 대학 금융 대학 (결정)

주최: 남서 재경대학교 금융투자협회

행사 기간: 2008 년 6 월 24 일부터 2008 년 2 월 4 일까지.

대상: 서남재경대 학적을 가진 학부생과 대학원생.

위치: 남서 금융 대학 광화 캠퍼스 및 류린 캠퍼스

활동 개요:

당대 사회에서는 경제가 생활에서 차지하는 비중이 갈수록 커지고 있다. 개인가정에서 국가와 국제에 이르기까지 경제는 한 발 더 나아가 온몸을 움직이는 요인이 되고 있다. 점점 더 많은 실천이 많은 경우에 IQ 와 EQ 만으로는 한 사람의 종합 실력을 판단할 수 없다는 것을 보여준다. 그래서 재상이 있다. 재상은 IQ, 정서와 병행하는 현대 사회 능력에 없어서는 안 될 세 가지 자질이다. IQ 는 인간의 행동과 일반 생물의 생존 능력을 반영한다고 이해할 수 있다. Eq 는 사람들의 행동과 사회적 생물의 생존 능력을 반영합니다. 재상은 경제인으로서 경제사회에서의 생존 능력이다.

재상은 금전 판단에 대한 개인의 민감도와 부가 어떻게 형성되는지에 대한 이해이다. 점점 더 많은 사람들이 이것이 성공적인 삶의 열쇠라고 생각합니다. 재상, 지능 지수, 정서는 교육자에 의해 청소년의' 3 상' 교육에 등재되었다.

너는 재테크를 하지 않고, 돈은 너를 무시한다. 현재 금융쓰나미가 유럽과 일본 등 많은 선진국을 휩쓸고 있으며, 중국과 인도를 비롯한 신흥경제국은 당연히 이 맹렬한 금융폭풍 속에서 독선할 방법이 없다. 글로벌 경제 위기의 맥락에서 사람들은 주머니에 있는 돈을 합리적으로 계획하고 관리하는 방법에 대해 점점 더 우려하고 있다. 재물상인과 결합해 개인재테크가 점차 사람들의 관심의 초점이 되고 있다.

개인의 재테크에 대한 학생들의 이해를 높이기 위해 재테크에 대한 흥미를 불러일으키고, 이론과 실제와 자주혁신을 연계하는 능력을 높이고, 학생들의 여가 생활을 풍요롭게 하기 위해 서남재경대 위원회, 금융학원, 금융투자협회가 공동으로' 서남재경대 제 1 회 개인재테크월' 을 개최했다.

현재, 교육부 직속 대학생 온라인 채널이 곧 온라인 상태가 될 것이다. 우리 학교가 맡은 채널 건설 주제는' 금융투자' 이며, 이번 금융 테마월도 채널 온라인 전의 시동 행사로 사용될 예정이다. 이번 달 관련 행사는 채널에 올라와 채널 건설 내용을 풍부하게 하고 학생과의 상호 작용을 늘리고 형제고교와 금융투자 연구 학습 성과를 공유할 예정이다. 이에 따라 서남재경대 당위 홍보부도 이번 행사를 매우 중시한다.

이번 행사는 더 많은 학생들이 개인 재테크 계획을 이해하고, 학생들의 개인재테크 계획에 대한 흥미를 키우고, 캠퍼스 내 잠재적인' 개인재테크 기획자' 를 발견하고, 학생들에게 재능을 보여줄 수 있는 플랫폼을 제공한다. 행사 과정에서 우리는 개인 재테크 계획에 대한 자신의 이해를 작품 디자인에 반영하고, 상호 교류 학습에서 서로 배울 수 있도록, 개인 재테크 계획에 대해 더 깊이 이해하고, 자주 혁신능력을 키우는 것도 어느 정도 촉진 역할을 하며, 앞으로 개인 재테크 기획자가 되고 싶은 학생들을 위한 실천과 경험 축적을 만들 것이다.

활동 소개의 두 번째 부분

첫째, 개인 재무 관리 계획 및 설계

시간: 65438+2 월 1-65438+2 월 65438+4 월.

행사 내용: 참가자들은 주어진 개인이나 가정경제 상황에 따라 상세한 재테크 계획을 제시하고, 전문가들은 종합답변표현에 따라 상을 수여한다.

활동의 의미와 목적: 상황을 시뮬레이션하여 주어진 재테크 방안을 통해 재테크 학자들이 응용할 수 있게 하고, 자신의 학술수준과 실천능력을 충분히 과시하며, 서부 재경대학의 전문적인 우세를 반영하고, 학생들에게 효과적으로 위험을 피하고 건강투자를 유도하도록 교육한다.

2. 주변의 금융투자 사례 수집-* * 와 합작하여 학문을 위한 통로를 건설하다.

투고를 통해 대학생 주변의 금융투자 사례를 수집하고 컷아웃이 작고 이론이 실제와 연계될 것을 요구하며 교과서 지식으로 일부 현상을 실질적으로 분석해 자신의 해결책이나 건의를 권장하도록 독려한다.

3. 개인 재테크 지식 강좌 (강의가 외부와 적극적으로 접촉해 발표자의 시간 장소를 결정하고 있으며, 그 때 순서가 조정된다)

강의 (1) 재경 뉴스의 내면적 연결 분석-* * * 로 채널 재경 뉴스 칼럼 구축

시간: 보류 중

위치: 보류 중

연사: 뉴스 미디어 금융 칼럼 기자.

주요 내용: 재경 뉴스 간의 내적 연계를 분석하고 대학생들에게 적시에 정보를 얻을 뿐만 아니라 짧은 시간 내에 일반적인 재경 뉴스의 실제 영향을 정확하게 분석하도록 지도한다. 예를 들어, 중앙표 입찰 금리를 낮추는 것은 무엇을 의미하며, 단일 요인이 주식시장에 어떤 영향을 미치는가, 그리고 최근 국무부의 경제 운영에 관한 10 가지 의견 사이의 내적 연계가 있다.

강의 (2) 대학생 주변의 재경 뉴스-* * 와 합작하여 학용판을 만들다

사전 활동: 수집 및 학습 사례.

시간: 보류 중

위치: 보류 중

강연자: 금융투자협회 회원, 우수 사례 작가.

내용: 배운 이론지식을 바탕으로 우리 주변의 일부 재무현상에 대한 기본적인 실증분석을 실시한다. 예를 들면 배달회사의 수급분석, 학생실험마트, 학생광고회사의 재무제표분석 등이 있다.

강의 (3) 강의 내용: 개인 재테크 기초 소개 및 현금 흐름 대회의 재테크 시사-* * * * * 와 합작하여 학문을 구축하는 데 사용되는 채널

강의의 의미와 목적: 강의를 통해 채계금융 학우들에게 개인재테크의 기본 내용을 초보적으로 알리고 이번 재테크월의 전반적인 계획을 소개하고 추천합니다. 동시에 이번 테마월의 선행활동인' 현금 흐름대회' 를 총결하여 그 속의 경제현상을 승화시켜 재테크가 어디에나 있다는 것을 학생들에게 알리게 했다.

넷째, 금융투자시험 소개와 준비-* * * 협력건설채널 시험장 종횡판

시간:

위치:

발표자: 재경대 CFP 교육센터 교사 또는 CFP 상업은행 재테크 매니저.

강의 내용: 업계 내 금 함량이 높은 금융투자 시험 소개 및 지도.

다섯 번째 강의 개인 금융업계 엘리트 직장 제안-* * * * 로 풍향표 판 만들기

시간:

위치:

연사: 상업 은행 개인 재무 관리자

강의 내용: 상업은행의 현재 상황, 실천, 발전 전망을 소개하고, 성공 경험을 공유하고, 학생들의 미래 은행 취업 방향에 대한 참고 자료를 제공하고, 금융학원 학생들이 엄중한 취업 상황에서 필요한 준비를 하고 있다.

강의 (6) 은행 금융 상품 소개

시간:

위치:

강연자: 금융투자협회 R&D 센터 은행 재테크 상품 방향 책임자

강의 내용: 은행 재테크 상품의 기본 지식과 개인 재테크 계획에서의 역할

강의 (7) 중앙 은행 신용 정보 시스템 홍보

시간:

위치:

연사: 중앙 은행 청두 지점 신용 관리 사무소

내용: 우리나라 징신 체계의 발전과 고교 신용의식의 보급 (주로 학자금 대출과 신용카드 소비), 징신의 전형적인 사례 분석.

강의 (8) 재무 계획 디자인 공모전 개회식 및 시상식

시간:

위치:

연사:

내용: 게임 규칙을 설명하고 예를 들어 분석합니다.

강의 (9) 중국 농업은행 주식제 개혁 심포지엄.

시간:

위치:

연사:

4. 금융투자 고전 서적 읽기 교류회

시간:

위치:

연사:

강의 내용: 금융투자 고전서 독서에 대한 관심과 기초적인 학우들이 구체적인 책을 추천하거나 읽기 기교와 경험을 공유하도록 초대합니다.

동사 (verb 의 약자) 개인 재테크 특집 전시회

시간:

위치:

행사 내용: 개인재테크 관련 직업과 일자리소개 및 * * * 채널 건설.

행사의 의미와 목적: 전시회를 통해 전교생 전시 활동의 진척을 보이고, 한편으로는' 개인재테크의 달' 의 학교 영향력을 더욱 높이고, 개인재테크라는 조양업계를 전교로 밀어 학생들이 건강재테크의 좋은 습관을 키울 수 있도록 한다. 한편 이번 행사는 * * * 채널의 사전 건설과 사후 유지 관리를 위한 좋은 분위기를 조성했다.

자동사 온라인 금융 상담

협력 단위: 대학생 온라인 채널 건설 및 "코티지 quxiang" 포럼

행사 내용: 이번 개인 재테크의 달 온라인 교류 플랫폼 구축. 이 네트워크 플랫폼을 통해 캠페인의 진행 상황을 홍보하고, 보도 활동을 추적하고, 개인 재테크에 관한 다양한 정보와 사례를 즐길 수 있습니다. 네트워크 플랫폼에는 전용 온라인 커뮤니케이션 영역이 있습니다. 참가자는 자신이 경기에서 부딪친 문제를 온라인으로 상담할 수 있으며, 누군가가 답변을 책임질 것이다. 전교생이 의견을 발표하고 교류 플랫폼에서 의견을 발표하는 것도 환영한다.

행사의 의미와 목적: 인터넷을 플랫폼으로 하는 활동은 당대 사회사무정보화의 특징을 반영해 이번 개인재테크월 행사를' 디자인 제품-전시-시상식' 모델뿐 아니라 과거 심사위원들의 단일 심사 모델에서도 벗어났다. 활동을 더욱 대화식으로 하고 학생들의 일상 생활에 더 깊이 파고들게 하다. 온라인 커뮤니케이션은 편리하고 효율적이며 여러 당사자 간의 커뮤니케이션을 동시에 수행할 수 있습니다. 이를 통해 우리는 서로 배울 수 있고, 개인 재테크 계획에 대해 더 깊이 이해할 수 있다.

활동의 세 번째 부분에 대한 구체적인 준비

개인 재테크 프로그램 디자인 공모전

I. 활동 개요

활성 배경:

너는 재테크를 하지 않고, 돈은 너를 무시한다. 개인재테크는 이미 2 1 세기에 사는 모든 사람들이 주목해야 할 화제가 되었다는 것은 부인할 수 없다. 개인재테크란 재무상황에 따라 합리적인 개인재테크 계획을 세우고 투자활동에 적절히 참여하는 것을 말한다.

개인 재테크 서비스는 우리나라에서도 새로운 사물로 사회적 인지도가 낮고 관련 법규가 미비하여 개인 재테크 서비스의 발전에 도전한다. 최근 몇 년 동안 개인 재테크 업무가 국내 각 대도시에서 번창하면서 은행재테크센터가 끊임없이 생겨나 자신의 브랜드 재테크 상품을 내놓고 있다. 베이징, 천진, 상하이, 광저우에서 실시한 조사에 따르면 응답자의 74% 는 개인 금융 서비스에 관심이 있고 40% 는 개인 금융 서비스가 필요한 것으로 나타났다. 그러나 시장의 기존 금융 서비스는 고객의 증가하는 수요를 완전히 충족시킬 수 없습니다.

개인 재테크 업무는 중국에서 겨우 몇 년 동안 전개되었다. 은행은 이 시장을 탐구하고 선점하기 위해 상당한 노력을 기울였지만 관련 제품은 아직 풍부하지 않아 전문적인' 개인 재무사' 가 부족하다. 개인 재테크의 본질과 주요 발전 방향은 개인화된 서비스이다. 한 사람이 인생의 여러 단계에서 재테크에 대한 요구는 다르다. 은행은 개인화된 서비스를 제공해야 한다. 상업은행의 관점에서 볼 때, 적극적으로 재무사를 양성하는 동시에, 재테크 업무에 필요한 조건을 적극적으로 만들어 재테크 사업의 성장을 육성하기 위해' 토양' 을 제공해야 하며, 이는 재테크사의 역할을 충분히 발휘하고, 전 사회의 재테크의식을 촉진하고, 상업은행 경영 전략의 전환을 가속화하고, 우리나라 재테크 업무를 새로운 차원으로 끌어올려야 한다.

개인재테크 업무는 실질적으로 개인자산을 은행 등 금융기관에 위탁해 가치를 보존하는 과정이다. 특히, 은행 재테크 전문가는 고객의 자산 상태, 예상 목표 및 위험 선호도에 따라 고객에게 전문적인 개인 투자 조언을 제공하고, 고객이 합리적이고 과학적으로 투자 방식을 마련하고, 개인 자산의 가치를 보존하고, 고객의 투자 수익 및 위험에 대한 다양한 요구 사항을 충족시킬 수 있도록 지원합니다.

많은 요인들의 제약으로 인해 우리 상업은행의 개인재테크 업무 발전은 상당히 뒤떨어져서 규모나 내용은 선진국과 비교할 수 없다.

현재 우리나라 은행의 개인 재테크 업무 발전은 다음과 같은 주요 특징을 보이고 있다.

■ 규모가 작다. 우리나라 상업은행 중간 업무 (개인재테크 업무 포함) 수입은 평균 은행 총수익의 약 8% 를 차지한다.

■ 품종이 적다. 목록상으로 볼 때 은행의 중간 업무는 260 여 가지가 있지만 (외국에는 1000 여 가지가 있음), 실제로는 거의 사용되지 않으며, 그중 개인 재테크가 적다.

■ 개인 금융 서비스 수준이 상대적으로 낮다. 현재 우리나라 상업은행이 제공하는 개인금융서비스는 기본적으로 이체 대리 대행 액세스금 등 기술함량이 비교적 낮은 간단한 서비스다. 은행은 고객에게 증권 보험 신탁 등을 포함한 종합 금융 서비스를 제공하기 어렵다. 외국 상업 은행 처럼.

■ 제품 기능 및 차별화 서비스 부족. 각 은행이 내놓은 제품은 이름이 다르지만 내용이 대동소이하고 특색이 부족하여 재테크 상품의 디자인이나 각종 고객이 제공하는 서비스에 대한 차이가 크지 않다. 서방 상업은행은 재테크 상품의 브랜드와 특색에 특히 중점을 두고 개인화된 서비스를 강조한다. 중국 상업은행의 개인재테크 업무가 서방 상업은행보다 현저히 뒤떨어졌다는 것을 알 수 있다.

외자은행과의 격차를 좁히고, 영리공간을 넓히고, 경쟁력을 높이기 위해서는, 중국 상업은행이 개인재테크 업무 발전이 뒤처진 원인을 깊이 반성하고, 실행 가능한 발전 대책을 마련해야 한다.

통계에 따르면 2005 년 이후 상업은행 개인재테크 상품 매출이 점차 두 배로 늘었다. 올해 1 분기에는 중외자은행업 금융기관의 재테크 상품 매출이 9 100 억원에 달하며 지난해 전체 모집액을 넘어섰다. 6 월 말 현재 상하이 상업은행의 개인 재테크 제품 잔액은 연초보다 65,438+08.93% 증가하여 전년 대비 73,438+0% 증가했다. 모금자금 총액이 지난해 총액을 넘어 전년 대비 1.89 배 증가했다.

현재 금융쓰나미가 유럽과 일본 등 많은 선진국을 휩쓸고 있으며, 중국과 인도를 비롯한 신흥경제국은 당연히 이 맹렬한 금융폭풍 속에서 독선할 방법이 없다. 글로벌 경제 위기의 맥락에서 사람들은 주머니에 있는 돈을 합리적으로 계획하고 관리하는 방법에 대해 점점 더 우려하고 있다.

활동 목적: 우리 학교 학생들의 개인 재테크 계획에 대한 이해를 높이고, 개인 재테크 계획에 대한 흥미를 불러일으키고, 학생 이론이 실제와 자주혁신을 연계할 수 있는 능력을 높이고, 학생들의 여가 생활을 풍요롭게 하기 위해 서남재경대 금융학원위원회, 금융투자협회, 당위 홍보부와 합작하여 제 1 회 개인재테크 기획 대회를 개최한다.

활동의 중요성과 타당성 분석;

(1) 상업은행의 관점에서:

개인 재테크 업무는 시장 용량이 크고, 위험이 낮으며, 업무 범위가 넓고, 경영 수입이 안정적이라는 특징을 가지고 있으며, 이미 선진국의 많은 대형 상업은행의 주도 제품과 중요한 수입원 및 이익 성장점이 되었다. 관련 통계에 따르면, 개인 재테크 업무 수입은 이미 외자은행 총소득의 30% 이상을 차지하고 있으며, 일부 은행은 심지어 총소득의 70% 에 달한다. 서구 선진국에서는 개인 재테크 사업이 거의 모든 가정에 침투해 있으며, 은행은 고객에게 만족스러운 서비스를 제공하는 동시에 막대한 이윤을 가져왔다. 지난 몇 년간 미국 은행업 개인금융업무의 평균 이익률은 35%, 연평균 이익성장률은 약 12% ~ 15% 에 달했다. 국내 시장에서는 은행 개인 재테크 업무가 번창하여 발전 공간이 어마하고 발전 전망이 넓다. 현재 금융위기는 전 세계를 휩쓸고 있다. 상업은행의 경우, 개인 재테크 업무가 중국에서 발전하여 전례 없는 기회를 맞이하였다.

(b) 국내 개인 금융 사업의 발전과 전망에서:

첫째, 개인 금융 서비스 개발 현황

우리나라에서는 개인재테크가 늦게 시작되어 1990 년대 중반에 이르러서야 상업은행이 먼저 이 업무를 발전시켰다. 1997, 중신실업은행 광저우 지점이 국내 최초로 사은행부를 설립한 은행이 되어 국내 최초의 개인부관리업무를 내놓았다. 고객은 여기서 최소 예금이 65438+ 만원인 한 은행에서 제공하는 개인 재산 보존 부가가치에 대한 컨설팅 서비스를 받을 수 있다. 그 후 각종 금융기관들이 잇달아 모방하여 개인 재테크 업무가 점차 중시되고 발전하였다.

개인 재테크 사업은 발전 초기에는 은행이 고객을 유치하고 고객 충성도를 강화하기 위한 무료 홍보 수단일 뿐 이익 목표는 없었다. 그러나 최근 몇 년 동안 우리나라 경제가 지속적으로 급속히 발전하면서 개인 소득 수준이 꾸준히 높아지고, 개인 금융 상품이 날로 풍부해지고, 금융 서비스 수요가 지속적으로 확대되면서 공공 개인 재테크 의식이 보편적으로 높아지고 있다. 은행업은 이 사업의 더 큰 발전을 찾아 풍성한 이윤을 얻었다.

현재 상황으로 볼 때, 이미 거의 10 년을 발전시켰지만, 개인 재테크 사업의 성장은 아직 사람들의 기대에 미치지 못하고 있으며, 우리나라 금융기관의 주요 이익 성장점이 되지 않았다. 주된 이유는 다음과 같은 개발 장애입니다.

1, 개별 고객에 대한 비즈니스 개발 정책이 부족합니다.

은행 업무는 고객에 따라 개인 업무와 조직 업무로 나눌 수 있으며, 이 둘은 재테크 목적, 제품 수요, 서비스 수요, 의사 결정 행동 등에 뚜렷한 차이가 있다. 그러나 과거 국내 은행은 조직 업무의 발전에 주력해 조직 고객의 업무 모델을 형성했다. 현재 이들은 개인 업무를 확대하는 과정에서 일반적으로 이 모델을 적용하고 있으며, 용도에 맞는 새로운 업무 정책을 제정하지 않고 개인 업무의 발전 요구에 적응할 수 없다. 예를 들어, 대부분의 은행에는 개인 재테크 전문가가 부족하고, 개인 업무에 대한 전문 교육을 받는 사람은 거의 없으며, 비즈니스 컨설팅, 재테크 상품 구매 등 개인 재테크 업무와 관련된 서비스가 심각하게 지연되어 개인 재테크 사업의 발전을 가로막고 있다.

2. 개인 재테크 업무의 동질화가 심각하다.

현재 국내 은행업 개인 재테크 업무의 동질화는 매우 심각하다. 현재 국내 은행업 개인 재테크 업무의 동질화는 매우 심각하다. 이런 현상의 깊은 원인은 국내 금융시장의 분업 경영 정책에 있다. 분업 경영' 은 금융기관이 혼업할 수 없고, 은행은 보험 증권 등 다른 금융업무에 발을 들여놓을 수 없고, 그 확장 공간은 상당히 제한되어 있으며, 재테크 상품의 종류는 자연히 단일화되어 동질화로 이어질 수밖에 없다고 규정하고 있다. 동시에, 금융 상품은 쉽게 복제되어 이런 현상을 악화시켰다. 한 은행이 새로운 개인 금융 상품을 개발하기만 하면 다른 은행들은 즉시 후속 조치를 취할 수 있다. 이름은 다르지만 기능과 특징이 비슷해 투자 수익률이 비슷해 거의 복제다. 따라서 기존의 개인 재테크 상품은 기본적으로 증권 외환 기금 등의 조합이다. , 특성이 부족합니다. 이 제품들은 개별 고객들에게 확실히 현란하지만 실제적인 매력이 부족하다.

개인 신용 시스템이 완벽하지 않습니다.

우리 사회의 개인신용감독체계의 발전이 심각하게 뒤처져 아직 완벽한 개인신용체계를 세우지 못한 것은 은행이 개인금융업무를 발전시키는 데 큰 위험을 초래하고 개인금융업무의 발전을 제약하고 있다. 자금 안전을 보장하기 위해 은행은 금융 서비스를 제공할 때 먼저 각 개별 고객의 신용 기록과 신뢰도를 조사하여 사람과 시간에 대한 투자가 상당히 크며 은행의 효율성이 향상되지 않아 얻을 수 있는 이익도 크게 할인됩니다. 동시에 은행은 개별 고객에 대한 엄격한 접근 조건을 설정하고 복잡한 업무 프로세스를 완료하도록 요구하며, 또한 고객이 은행에 대해 불평과 저촉감을 갖게 합니다. 이 모든 것이 개인 재테크 업무의 발전을 늦추었다.

한편, 국제 성숙 상업은행의 장기 금융 실천 궤적을 참고하여 개인재테크 업무는 확실히 매우 넓은 발전 전망을 가지고 있으며, 반드시 미래의 우리 상업은행의 주요 이윤원이 될 것이며, 우리나라의 현재 경제 조건도 개인 재테크 업무의 빠른 발전을 위한 절호의 기회가 될 것입니다. ,

둘째, 개인 금융 사업의 발전 전망

1. 서구 개인 금융 서비스 개발 비교

개인재테크 업무는 서구 상업은행이 가장 먼저 발전시킨 서비스금융업무이다. 1970 년대에 서방은 전후 가장 깊은 두 차례의 경제 위기를 겪었고, 서방 경제 전체가 침체에 빠졌다. 이 위기에서 벗어나기 위해 은행업은 혁신의 물결을 불러일으켰는데, 개인 재테크 업무는 바로 이런 맥락에서 탄생했다. 1980 년대 이후, 경제의 회복과 새로운 경제의 번영으로 이 업종은 급속히 발전했다. 오늘날 개인 금융 사업은 거의 모든 서방 가정에 침투해 왔으며, 그 사업 수입은 서방 은행업의 가장 중요한 이윤원이 되었다.

국제청산은행 1999 년 발간된 국제금융시장 발전보고서에 따르면 1983 부터 1996 까지 미국은행의 개인재테크업무가 연평균 80.7/KLOC 씩 증가했다. 독일 은행 200 1 연례 보고서에서 2003 년 소득 구조에 따르면 총 영업소득에서 서비스 소득, 기타 영업소득 및 순이자소득의 비율은 약 4: 3: 3 으로, 서비스 소득의 비율은 해마다 증가하여 2006+0 년도 영업소득의 36.3/KLOC 를 차지한다

한편 우리나라 4 대 국유상업은행의 소득구조에 따르면 이자순이익은 총소득의 약 70%, 기타 영업소득은 총소득의 약 25%, 서비스소득은 약 5% 에 그쳤다. 예금과 대출 차액 수입은 여전히 국유 상업은행의 가장 중요한 소득으로, 서비스 수입 비중이 서방 상업은행보다 훨씬 낮다는 것을 알 수 있다. 중국공상은행을 예로 들다. 2002 년 이자순이익은 총소득의 73. 13%, 기타 영업소득은 23.86%, 서비스수익은 3% 를 차지했다. 우리나라 대다수 주식제 상업은행의 소득 구조에서 이자 순이익은 약 60%, 기타 수입은 약 35%, 서비스 수입은 3% ~ 6% 를 차지한다. 분명히 개인 재테크 업무는 서비스 업무 중 하나로 아직 초기 단계에 있다. 서구 은행업의 발전 모델과 길을 참고하고 우회로를 덜 걷는다면 큰 발전 잠재력을 가질 수 있다.

개인 금융 서비스에 대한 수요가 크게 증가했습니다.

지난 20 년 동안 중국인의 금융자산 재고가 200 배 증가했다. 2005 년 2 월 말까지 주민저축예금 잔액이 12 조원을 넘어12 조 78 조원에 달했다. 연이은 금리 인하 이후 은행 예금 금리는 2.25% 에 불과했다. 또한 6 월 1999L 1 부터 국가가 25% 의 이자세를 징수하여 전통적인 예금 수익이 갈수록 미약하게 되고 있다. 자신의 재산을 더 효과적으로 보존하고 가치를 높이기 위해 사람들은 자본 시장과 실물자산에 눈을 돌려 새로운 투자 채널을 찾기 시작했다. 소비자의 수요는 개인 재테크 업무 발전의 가장 근본적인 동력이다.

이와 함께 사람들의 재테크 관념도 근본적인 변화를 일으켰다. 과거에는 근검절약을 제창하고 저축으로 부자가 되었다. 이후 주식시장과 상업투기에 열중하며 하룻밤 사이에 벼락부자가 되기를 바란다. 오늘날, 사람들의 재테크 관념은 이성적이고, 위험과 수익의 균형을 이루는 성숙한 투자 원칙을 받아들이고, 자신의 자산이 어떻게 가치를 보존하는지 더욱 주목하고 있다. 2002 년 중국 사회조사소는 베이징 상하이 천진 광저우 4 대 도시에 대한 개인재테크 특집 설문조사를 실시하여 유효한 샘플 776 부를 얻었다. 조사 결과 응답자의 74% 는 개인 재테크 서비스에 관심이 있고, 4 1% 는 개인 재테크 서비스가 필요하다는 것으로 나타났다. 사람들은 전문가가 재테크를 돕기를 갈망하고 있으며, 개인 재테크는 점차 은행업의 핫스팟이 되고 있다.

3. 미리시대와 후WTO 시대는 은행업 경쟁을 악화시켜 이윤을 줄였다.

현재 은행업은 이미 높은 이윤과 저위험 시대를 떠나 저이익 시대로 접어들었다. 첫째로, 예금 금리가 인하되는 동시에 중앙은행은 대출 금리를 인하했다. 2002 년 2 월 예금 금리는 2.25% 에서 1.98% 로 0.27% 포인트 하락했고 대출 금리는 5.85% 에서 5.3 1% 로 0.54% 포인트 하락했다. 5438 년 6 월 +2004 년 10 월 금리 인상 시 (1996 년 5 월 이후 첫 금리 인상) 예금금리가 2.25% 로 돌아섰고 대출금리는 5.58% 에 그쳤다. 둘째, 국가는 기업의 직접 자금 조달을 적극적으로 추진하고 있으며, 우수 기업의 주요 자금 조달 채널의 변화로 인해 은행의 양질의 고객이 감소하고 있습니다. 또한 1997 65438+ 10 월 1 에서 금융업세가 5% 에서 8% 로 조정되어 은행의 이윤을 직접 낮췄다. 은행의 수익률이 해마다 하락하는 것은 확실한 사실이다.

중국 정부가 세계무역기구에 가입할 때의 약속에 따르면 2005 년 말까지 중국은 외자은행이 위안화 업무를 운영할 수 있는 도시를 산 터우, Xi, 서안 등 20 개 도시로 확대할 예정이다. 동시에 외자금융기관이 중국 기업에 서비스를 제공하고, 자동차 소비신용업무를 처리하고, 금융리스 서비스를 제공할 수 있도록 허용하다. 결국 은행업은 2006 년 말 외국 금융기관에 전면 개방될 예정이며 모든 규제는 취소될 것이다. 외자은행은 모든 지역과 방향에서 중자은행과 경쟁할 것이다. 동업 경쟁의 심화로 금융이익이 평균화되고 금융장벽의 점진적인 제거가 외자은행의 충격을 가져왔다. 중자은행의 기존 금융운영 모델, 관리 수단, 영리소득 수준은 큰 도전을 받고 있으며 금융업무 혁신의 기회이기도 하다. 개혁이 없으면 발전이 없다. 현재 각 상업은행들은 개인 재테크 업무를 더욱 중시하고 이를 혁신의 돌파구로 삼아 자신의 실적을 높이고 더욱 치열한 시장 경쟁에 참여하고 있다.

(3) 우리 학교의 관점에서:

서남재경대는 교육부 직속' 2 1 1 공사' 중점 건설대학이다. 우리 학교는 전국 주요 금융대학 중 하나로 국가와 서부 지역의 중요한 금융 경제 관리 과학 연구 기지 서부 지역 금융학과 국제교류센터입니다. 우리 학교의 중국 금융연구센터, 경제연구센터, 신탁재테크연구소는 우리 학교의 학술 연구 수준에 양질의 보장을 제공한다. 동시에, 우리 학교에서 개설한 금융공학, 금융, 경제수학 등의 전공은 탄탄한 수학, 금융 및 관련 지식을 갖추고 있으며, 신형 금융상품을 응용할 수 있는 복합적인 인재를 개발할 수 있다. 금융학원의 강력한 스승력과 대학원생 과학연구 수준은 본과 지식의 부족을 어느 정도 극복하고 경기의 순조로운 진행을 충분히 보장할 것이다.

우리 학교는 이전에 개인재테크 계획 대회를 개최한 적이 없지만, 사회생활에서의 개인재테크의 위상이 점점 더 중요해지고, 재경류 대학생의 흥미와 관심이 높아지면서 학생들이 개인재테크 계획 설계에 참여하도록 자극하는 행사가 눈에 띄고 있다.

이번 행사는 광화캠퍼스와 류림캠퍼스에서 열릴 예정이며, 우리는 이번 행사가 심도 있게 전개되고 보급될 수 있다고 굳게 믿습니다. 한편, 개인 재테크 계획은 날로 성숙해지는 업무로, 발전 전망이 넓으며, 이번 행사의 출시로 앞날을 내다보고 있다. 한편, 이번 행사는 더 많은 학생들이 개인재테크 계획을 이해하고, 학생들의 개인재테크 계획에 대한 흥미를 확립하고 키우고, 캠퍼스 내 잠재적인' 개인재테크 기획자' 를 발견하고, 학생들에게 재능을 보여주는 플랫폼을 제공하고, 개인재테크 계획에 대한 이해와 경험의 교류와 축적을 증진시켜 더 깊은 인식을 형성할 수 있게 해준다.

이번 행사의 전개는 우리에게 교류의 기회를 제공하고, 개인 재테크 계획에 대한 우리의 이해를 작품의 디자인에 반영하며, 상호 교류와 학습에서 보완을 하고, 개인 재테크 계획에 대한 심층적인 이해를 높이고, 자주혁신 능력의 배양을 촉진하며, 미래에 개인 재테크 기획자가 되고 싶은 학생들을 위한 실천과 경험을 쌓을 수 있는 기회를 제공한다.

(4) 금융 투자 협회의 관점에서:

금융투자협회는 모의주식 경기, 모의선물대회 등을 개최하여 경기 경험이 풍부하다. 동시에 학교에서 가장 큰 동아리로 상당한 영향력을 가지고 있어 이번 행사의 요구를 충분히 감당할 수 있다. 동시에 이번 학기에 개인 재테크와 밀접한 관련이 있는' 현금 흐름 체험전' 을 전개하여 현금 흐름과 개인 재테크의 기초를 보급하여 이번 대회를 위한 좋은 이론과 대중의 기초를 다질 것이다. 이번 행사를 개최함으로써 협회의 학술 연구가 새로운 단계로 나아갈 것이라고 믿는다.