생활 단계별로 개인 금융상품을 선택하는 방법

인생의 각 단계마다 다른 생활 여건에 따라 우리는 각 단계에서 서로 다른 재무 관리 요구를 가지게 되며, 재무 관리 활동의 위험을 효과적으로 피하면서 각 기간에 맞는 재무 계획을 세워야 합니다.

인생의 여러 단계에서는 부모에게 의지하여 편안하게 살고 행복하게 성장할 수 있는 어린이와 학생을 제외하고 다른 단계에서는 어른들이 스스로 계획을 세워야 합니다. 재무 관리는 부를 축적하는 수단입니다. 재정을 관리하지 않으면 돈이 당신에게 관심이 없습니다. 한 해의 계획은 봄부터 시작되고, 한 해의 재정 계획은 반드시 첫 시즌에 수립되어야 합니다. 2008년에 자신과 가족을 위한 좋은 재정 계획을 세우는 방법은 무엇입니까? 투자자들은 이미 올해 재무 청사진을 세웠을 것입니다. 실제로, 삶의 각 단계마다 다른 생활 조건에 따라 우리는 각 단계에서 재무 관리에 필요한 사항이 다릅니다. 우리는 재무 관리 활동의 위험을 효과적으로 피하면서 삶의 각 기간에 맞는 재무 계획을 세워야 합니다. 아래에서는 이를 5개 시기로 나누어 전문가에게 각 단계별 재무관리의 핵심사항을 분석하고 제안해 줄 것을 요청합니다. 싱글족: '달빛'과의 작별이 필요하다. 달빛빛 사람들은 기본적으로 이 집단에 집중되어 있다. 시급히 해결해야 할 문제는 '돈이 없다'는 점이다. 돈이 부족하기 때문입니다. 생활비가 소득의 대부분을 차지하는데, 이 단계에서 고려해야 할 것은 미래의 지출이다. , 등. . 재무 관리에 집중: Everbright Bank Fucheng Road 지점장 보좌관이자 국제 재무 기획가인 Zhao Weisong은 이 단계의 사람들이 보다 급진적인 재무 관리 관행을 갖고 있다고 지적했습니다. 이 기간 동안 나는 가족의 부담이 별로 없고 미래의 가족을 위해 자금을 모아야 하기 때문에 에너지가 넘칩니다. 따라서 재정 관리의 초점은 고임금 일자리를 찾거나 계속해서 일하는 것입니다. 탄탄한 기초를 다지기 위해 공부하고 훈련하세요. 저축한 돈의 일부를 고위험 투자에 활용해 투자 및 재무관리 경험을 쌓을 수 있습니다. 정기고정투자는 이 기간 동안 투자할 자금이 거의 없고, 고정투자주식형 펀드는 최소한의 자본금으로 주식투자에 참여할 수 있기 때문에 좋은 투자방법입니다. 심천개발은행 덕성문지점 재무관리자 Xin Lu는 현 단계에서 젊은이들의 부담이 더 가볍고 보험료가 상대적으로 낮기 때문에 스스로 소비자 상해 보험에 가입하여 소득 손실이나 손실을 줄일 수 있다고 제안했습니다. 사고로 인한 부담 증가. - 투자 조언: 소득의 10~20%를 위험도가 높고 장기 수익도 높은 주식, 펀드 등 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 사고 보험에 가입하세요. "돈 버는 사람"이 되지 말고 장기적인 재정 계획을 위해 수입의 15-30%를 저축하십시오. -재정우선순위 : 재정절약계획 → 자산증가계획 → 비상자금 → 주택구입. 젊은 부부: 현금 흐름 지원이 필요합니다(자녀 없음). 이 단계에서는 가족 총 자산이 이전보다 높고 개인 비용이 이전보다 적습니다. 이 단계에서는 인생의 큰 문제인 주택 문제를 해결해야합니다. 중국 민성은행 난징지점의 금융설계사인 Liu Hao는 현 단계에서 집을 구입하려면 대출금을 상환해야 하며 이를 뒷받침할 현금 흐름이 필요하다고 말했습니다. 따라서 현 단계의 재무관리는 가계의 건설비를 합리적으로 편성하고 저축의 비중을 높이는 데 중점을 두어야 하며, 저축을 고위험 투자에 모두 사용해서는 안 된다. 재정관리 초점: 이 시기는 가계소비의 성수기로서, 경제적 소득이 증가하고 생활이 안정되었음에도 불구하고, 이 시기에는 집을 구입한 후 주택담보대출을 매달 지불하기 때문에 가족에게 재정적 부담이 가중됩니다. 그것을 처리하기에 충분한 현금 흐름. 축적 후 투자의 두 부분을 선택할 수 있습니다. 한 부분은 보다 급진적인 재무 관리 도구이며 더 높은 수익을 얻기 위해 자본 시장에 투자됩니다. 나머지 부분은 안정적인 금융상품에 투자해 주택담보대출 상환을 위한 현금흐름으로 활용된다. - 투자 조언 전문가들은 가처분 소득의 50%는 주식이나 성장펀드에 투자하고, 50%는 채권형 펀드나 신주를 파는 은행 금융상품 등 안정적인 투자상품에 투자할 수 있다고 조언한다. 개인 취향에 따라 부분적인 전류 절감도 가능합니다. 이 단계에서는 각자가 생명보험에 가입해야 합니다. 한 사람이 예기치 않게 사망한 경우 보험 금액을 향후 대출금을 충당하고 생활 스트레스를 줄이는 데 사용할 수 있습니다. - 재정관리 우선순위 : 주택구입 → 하드웨어 구입 → 재정절약계획 → 비상자금.

중국 민성은행 난징지점의 금융설계사인 Liu Hao는 현 단계에서 집을 구입하려면 대출금을 상환해야 하며 이를 뒷받침할 현금 흐름이 필요하다고 말했습니다. 따라서 현 단계의 재무관리는 가계의 건설비를 합리적으로 편성하고 저축의 비중을 높이는 데 중점을 두어야 하며, 저축을 고위험 투자에 모두 사용해서는 안 된다. 재정관리 초점: 이 시기는 가계소비의 성수기로서, 경제적 소득이 증가하고 생활이 안정되었음에도 불구하고, 이 시기에는 집을 구입한 후 주택담보대출을 매달 지불하기 때문에 가족에게 재정적 부담이 가중됩니다. 그것을 처리하기에 충분한 현금 흐름. 축적 후 투자의 두 부분을 선택할 수 있습니다. 한 부분은 보다 급진적인 재무 관리 도구이며 더 높은 수익을 얻기 위해 자본 시장에 투자됩니다. 나머지 부분은 안정적인 금융상품에 투자해 주택담보대출 상환을 위한 현금흐름으로 활용된다. - 투자 조언 전문가들은 가처분 소득의 50%는 주식이나 성장펀드에 투자하고, 50%는 채권형 펀드나 신주를 파는 은행 금융상품 등 안정적인 투자상품에 투자할 수 있다고 조언한다. 개인 취향에 따라 부분적인 전류 절감도 가능합니다. 이 단계에서는 각자가 생명보험에 가입해야 합니다. 한 사람이 예기치 않게 사망한 경우 보험 금액을 향후 대출금을 충당하고 생활 스트레스를 줄이는 데 사용할 수 있습니다. - 재정관리 우선순위 : 주택구입 → 하드웨어 구입 → 재정절약계획 → 비상자금. (아이가 태어난 후) 이 단계는 주택담보대출을 계속 상환하는 것과 더불어 아이가 세상에 진출한 이후부터 대학 졸업까지의 교육비를 좀 더 종합적으로 고려해야 합니다. 가족에게 가장 큰 지출은 자녀의 교육비이며, 이 부분은 경직되어 생략하거나 줄일 수 없습니다. 재무관리 중점 : 가계 지출 중 가장 큰 부분이 자녀 교육비이므로 꾸준한 투자나 고정수익형 투자의 비중을 늘린다. 그러나 자녀의 자기 관리 능력이 향상됨에 따라 부모는 벤처 투자 등 경험을 바탕으로 적절한 투자 조정을 할 수 있습니다. 보험 가입 시 학자금, 부모 본인 보호 등에 중점을 두어야 합니다. - 투자제안 : 가처분소득의 60%를 채권펀드, IPO 은행 금융상품 등 채권금융상품에 투자하여 자녀 교육비의 20~30%를 충당할 수 있도록 장기적으로 안정적인 수익을 확보해야 합니다. 자산은 주식 펀드, 외환, 선물 등과 같은 좀 더 급진적인 투자에 사용되어야 합니다. 위험이 없는 화폐 자금이나 가족 비상 사태를 위한 은행 저축에 투자해야 합니다. 심천개발은행 덕성문지점 재무담당자 Xin Lu는 보험 측면에서 생명보험을 계속 구입해야 하며, 자녀가 방과 후 교육비를 준비할 수 있도록 교육보험을 구입해야 한다고 말했습니다. , "교육 보험"을 선택할 수 있습니다. 이러한 종류의 보증금은 1인당 연간 최대 20,000위안까지 저축할 수 있으며 세금은 공제되지 않습니다. - 재정 우선순위 : 자녀교육계획 → 자산가치관리 → 비상자금. 3인 가족: 자녀의 교육 계획을 고려하십시오(자녀는 아직 자립하지 않음) [팁] 투자하기 전에 위험을 고려하십시오. 위험을 이해하는 것이 재무 관리 프로세스의 핵심입니다. 모든 사람은 위험을 감수하는 데 일정한 한계가 있기 때문에 이 한계를 넘어서면 위험은 부담이나 압박이 되어 우리의 심리, 건강, 직장, 심지어 가족 생활에 해를 끼칠 수 있습니다. 2008년에는 다양한 재무관리 방법에 따라 수익을 낼 수 있는 기회가 있습니다. 각자의 특성에 맞게 재무관리 계획을 세우면 2008년에도 좋은 결과를 얻을 수 있을 것이라 믿습니다. 중년부부(자녀는 독립) 이 단계는 인생과 재정의 황금기로서, 가족의 부담이 없고, 자녀가 자립하며, 경제적 여유가 없는 시기입니다. 많은 비용. 일반적으로 가계는 이 단계에서 투자할 때 보수적인 경향이 있습니다. Everbright Bank Fucheng Road 지점장 보좌관이자 국제 금융 설계사인 Zhao Weisong은 이 단계가 위험 저항 능력이 가장 강하기 때문에 약간 더 공격적일 수 있다고 말했습니다. 이번에는. 재무관리 중점: 이 시기는 부의 축적에 가장 적합한 시기로, 재무관리는 투자 확대에 중점을 두어야 합니다. 따라서 투자 도구를 선택할 때 자본 시장에만 집중하는 것이 아니라 수집, 금 시장에 대한 투자 등을 포함하여 범위를 넓힐 수 있습니다. 또한, 연금을 저축해야 하며, 이 돈은 은퇴 후 생활을 계획하는 데 있어서 움직일 수 없습니다. -투자 조언 전문가들은 이 기간에는 투자에 대한 고정된 배분 비율이 없으며 이 기간의 투자는 이전 단계에 비해 더 자유롭다고 말했습니다.

심천개발은행 덕성문지점 재무관리자 Xin Lu는 이 연령대의 사람들은 돈을 저축하는 것을 선호하며 장기 펀드에 투자하기에 적합하다고 분석했습니다. 하지만 정년이 다가올수록 위험투자 비중은 점차 줄어들 전망이다. 보험수요 측면에서는 점차 연금과 중병보험에 집중해야 한다. - 재정 우선순위 : 자산가치관리 → 연금계획 → 비상자금. 은퇴 후 부부가 겪는 문제는 수입이 전보다 많이 줄고 지출도 많지 않다는 점이다. 생활비가 지출의 큰 부분을 차지할 뿐 아니라 의료비, 여행비 등의 일부도 차지한다. 이 단계에서의 재무관리의 목적은 노후를 평화롭게 보내는 것이며, 상대적으로 보수적인 투자 접근방식을 채택해야 합니다. Everbright Bank Fucheng Road 지점 부행장이자 국제 금융 설계사인 Zhao Weisong은 2006년 이후 갑자기 자본 시장 재무 관리가 인기를 얻었고 투자자들이 이를 믿고 있기 때문에 현재 많은 비율의 노인들이 고위험 투자에 참여하고 있다고 분석했습니다. 참여하지 않으면 돈을 잃을 것입니다. 규모가 매우 커서 일정한 저축을 가진 노인도 고위험 재무 관리 군대에 합류했습니다. 금융전문가들은 이는 주로 집단심리에서 비롯되며 은퇴한 노인들에게 큰 위험을 안겨준다고 분석한다. 재정관리의 핵심 : 노후를 평화롭게 보내는 것이 목적이어야 하며, 투자와 지출은 대개 ​​보수적인 것이 가장 중요합니다. 이때는 고위험 투자를 줄이고 채권투자에 집중할 필요가 있습니다. -투자 조언: 투자 가능한 자본의 10%를 주식이나 주식 펀드에 투자하십시오. 80-90%를 채권 자산에 투자하십시오. 해외에서는 많은 노인들이 비용을 충당하기 위해 점차적으로 부동산을 팔지만, 중국에서는 이 방법이 상대적으로 드뭅니다. 상대적으로 자산이 풍부한 가족의 경우 합법적인 절세 방법을 사용하여 자산을 다음 세대에 효과적으로 물려줄 수 있습니다. 보험에 있어서는 이 단계가 보험의 혜택을 누릴 수 있는 시기입니다. 손주들을 위해 신규 보험 가입을 고려할 필요는 없습니다. -재정 우선순위: 은퇴 계획 → 유산 계획 → 비상 자금. 증권은 넓은 개념으로 증권을 언급할 때 고위험 투자종목인 주식만 떠올릴 수는 없으며, 따라서 증권시장의 문에서 채권과 펀드도 포함된다는 점을 알아야 합니다. 게다가 보험회사, 은행, 기관, 사회보장기금, 그리고 앞으로는 서민들의 개인 사회보장계좌까지 모두 서민의 돈을 이용해 각종 증권에 투자하게 될 것이다. 이익의 가장 큰 몫은 이기든 지든 누구나 "자본 규모"에 따라 고정된 관리비를 인출할 수 있지만 손실의 위험은 모두 노동계급이 부담해야 하기 때문입니다. 아무것도 투자하지 않더라도 위험을 완전히 피할 수는 없습니다. 우리는 은행 예금 역시 미래에 일정한 위험을 안고 있을 것이라고 예측할 수 있는데, 이는 중국 금융 산업 개혁의 불가피한 결과입니다.