왕지초 중국 보험 산업 협회 사무 총장

한 발을 이끌고 온몸을 움직이다. 중앙은행이 한 달에 두 번 예금 대출 금리를 인하했는데, 이번에는 예금 이자세를 잠시 면제한다. 중앙은행의 이전 금리 조정은 금융시장에 큰 영향을 미칠 것이다. 투자자로서 너도 재테크 사고를 바꾸고 자신의 돈을 잘 관리해야 한다.

거시적으로 볼 때, 중앙은행의 금리 인하의 주된 목적은 내수를 확대하고 소비를 자극하는 것이다. 투자자들의 입장에서 볼 때, 돈을 저축하는 것이 가장 수지가 맞고, 재테크가 가장 합리적이며, 어떻게 투자하여 글로벌 금융시장의 위험을 피하는 것이 가장 중요한 문제인 것 같다. 금리 인하를 배경으로 본보 기자는 여러 명의 전문가 학자를 인터뷰하고, 각종 재테크 방식을 분석하고, 투자자들이 참고할 수 있도록 운영 건의를 제시했다.

은행예금

현재로서는 장기 예금이 비교적 수지가 맞는다

10 년 6 월 9 일부터 1 년 동안 위안화 예금금리가 0.27% 포인트 인하되고, 기타 기한예금대출 기준금리가 이에 따라 조정된다. 한편, 65438+ 10 월 9 일부터 저축예금이자 수입은 잠시 개인소득세를 징수하지 않는다.

"금리 인상 후 이체와는 달리 예금이자를 낮추면 예금자는 걱정할 필요가 없고 기존 예금만 그대로 두면 된다." 국제금융금융재무사, 포발은행 천진 포항지점장 손다 () 는 이번 금리 인하 폭이 제한되어 저축예금 이자 수입이 잠시 개인소득세를 징수하지 않아 앞으로는 예금자에게 큰 변화가 없을 것이라고 밝혔다. 1 년 정기 예금을 예로 들어 보겠습니다.

◎ 면세 전 수입은 다음과 같습니다.

10000 × 4.14% × (100%-5%) = 393.3 원.

◎ 면세 후 수입은 다음과 같습니다.

10000× 3.87% = 387 위안

주:' 5%' 는 개인이 납부해야 하는 예금이자 소득세율이다.

면세후 이자가 면세 전보다 6.3 원 낮은 것을 알 수 있다.

현재 금리 인하주기에 있기 때문에 은행업계 내 대다수 사람들은 이때 저축이 필요하다면 단기 예금이 만료될 때 금리가 다시 인하되지 않도록 장기 저축을 해야 한다고 제안했다.

저당권

상환 금리 형식을 쉽게 조정하지 마라

기자에 따르면 은행 주택 융자 계약 규정에 따르면 대출 기간 중 금리 조정이 발생해 이듬해 1 공식 집행됐다. 대출자가 이르면 내년 6 월 1 까지 기다려야 대출금리 인하 정책을 누릴 수 있다는 얘기다. 그러나, 이번 금리 인하는 주택 융자족에게 의심할 여지 없이 좋은 소식이다. 지난해 중앙은행이 잇달아 금리를 인상하여, 많은 달간 대출자들이 모두 고정금리로 대출을 갚았다. 그러나 금리 인하 기대치가 높아지면서 앞으로 고정금리를 피하고 변동금리 상환을 선택하는 것은 투자자들의 상식이 될 것이다. 이번 금리 인하 이후 5 년 이상 대출 금리는 7.74% 에서 7.47% 로, 5 년 이상 적립금 대출 금리는 5. 13% 에서 4.86% 로 떨어졌다. 원래의 고정금리 주택 융자금은 이미 수지가 맞지 않았다.

예를 들어, 시민 묘선생은 작년에 은행에서 50 만 위안의 개인 주택 상업 대출을 처리했다. 기준금리 7.83% 에 따르면 20 년 동안 그는 매달 3773.78 원을 갚아야 한다. 16 년 9 월 첫 금리 인하 이후 미아오 씨는 매달 375 1. 16 원을 상환해야 하며 금리 인하 전보다 22.62 원 적다. 이번 금리 인하 이후 묘선생은 월공급이 3683.70 원으로 첫 금리 인하 전보다 90.08 원 줄었다.

그럼에도 불구하고 많은 전문가들은 상환방식을 고정금리에서 변동금리로 즉각 바꾸면 주택담보대출족이 일정한 위약금을 지불해야 하므로 상환방식을 바꾸기 전에 신중히 고려해야 한다고 조언한다.

기금

채권 펀드가 가장 큰 이익을 보았다.

중앙은행이 금리를 인하하면 기민은 채권 펀드를 증보할 수 있다. 어제 은하증권연구원 왕군항은 본보 기자에게 채권기금의 최소 80% 의 창고에 채권을 배치해야 하고 현재 채권순액이 보편적으로 상승하면서 다음 단계에서 채권 시장이 계속 상승할 것이라고 밝혔다.

또한 왕군항은 9 월 각종 채권 펀드가 모두 좋은 수익을 올렸고, 월평균 순성장률은 1. 1% 보다 높았으며, 그 중 순채권 펀드는 꾸준한 투자 수익을 얻었다고 밝혔다. "글로벌 금융위기는 단시간에 해소될 수 없기 때문에 침체된 시장에서 채권 펀드를 이용해 투자 재테크를 하는 법을 배워야 한다." 왕 qunhang 는 말했다.

상하이 증빙지수가 6,000 여 점에서 2,000 점으로 떨어지는 과정에서 투자자들은 편주식형 펀드의 고위험을 뼈저리게 느꼈고, 채권형 펀드의 성과는 눈길을 끌었다. 자료에 따르면 대부분의 채권형 펀드는 주식형 펀드의 지속적인 수축에 비해 3 분기에 긍정적인 수익을 달성했으며, 통계기간 동안 57 개 채권형 펀드의 가중 평균 순가치가 2.39% 상승한 것으로 나타났다.

중신건투자증권투자분석가 한효리는 글로벌 금융위기의 맥락에서 저위험 재테크 상품이 점점 더 많은 투자자들의 눈길을 끌고 있으며, 온건형 투자자들은 채권형 펀드를 중점적으로 보유할 수 있다고 말했다.

은행투자

본보 수입에 초점을 맞춘 제품.

예금금리가 0.27% 포인트 인하되면서 많은 고정수익류 재테크 상품이 단기간에 기대수익률을 낮춰야 할 것으로 보인다. 어제 기자는 여러 은행 영업부의 재테크 매니저를 인터뷰하면서 은행의 고정수익류 재테크 상품이 중앙은행의 금리 인하에 따라 기대수익률을 낮추는 것으로 널리 알려져 있다.

"이렇게 되면 이전에 수익재테크 상품을 구매한 투자자들은 운이 좋다." 어제 농행 관련 지점 로비 매니저가 기자에게 말했다. 앞서 여러 은행이 중앙은행 어음, 채권 등 품종을 연결하는 재테크 상품을 발행했다고 소개했다 (관련 부문 통계에 따르면 현재 발행된 은행 재테크 상품 중 신용과 어음류 재테크 상품 비중은 77%, 채권과 화폐시장 재테크 상품 비중 14.6%). 이 제품들은 투자자들이 만기가 되면 정기예금 금리보다 높은 수익을 얻을 수 있도록 보장한다.

예를 들어 1 년 정기예금금리가 4. 14% 일 때 이런 제품의 수익은 일반적으로 4.5% 에 집중된다. 현재 금리가 인하되고 있으며, 이전에 판매된 재테크 상품은 4.5% 의 계약수익을 집행할 예정이며, 새로 발행된 제품은 새로운 수익률을 시행하며 금리 인하 폭은 0.27% 일 수 있다. 즉, 투자자들은 이전에 65438 만원 이상의 이런 제품을 구입했고, 1 년 후의 장부 수익은 4500 원이며, 은행이 청구한 1.4% 의 수수료를 제외하면 최종 투자자는 65438 을 받을 수 있다 새로운 수익률로 계산하면 투자자는 65438+ 만 -65438+ 만 × 1.4%+65438+ 만 × (4.5%-0.27%) =/; 이에 대해 서남재경대 신탁재테크연구소 연구원 장행분석, 중앙은행이 예금금리를 인하하면 이르면 다음 주부터 재테크 상품 수익률에 반영될 수 있다고 분석했다.

보험 상품

만능보험 결산 금리 하락은 되돌릴 수 없다.

일반적으로, 만능보험의 결산 이율은 생명보험회사 저축의 평활준비금 금액, 시장 경쟁 상황, 은행 예금 이율 등 세 가지 요인에 달려 있다. 65438 년 10 월 6 일 중국 핑안 생명보험사는 9 월 개인은행 만능보험결제금리가 8 월 5.5% 에서 5.25% 로 인하됐다고 발표했다. "금리 인하 주기가 도래함에 따라 결산금리를 4.5% 이하로 낮출 수도 있다." 이름을 밝히고 싶지 않은 한 소식통이 말했다.

왕지초 중국 보험업협회 사무총장은 투자자들에게 "중앙은행이' 이중율' 을 낮추면 보험업계의 투자 환경에 어느 정도 지연효과가 있을 것" 이라고 경고했다. 만능보험과 투항보험의 결산금리는 월, 분기별로 조정된다. 이번 금리 인하 이후 그들의 결산금리 하행 추세는 이미 되돌릴 수 없다. 일반인으로서 중앙은행이 금리를 인하했는지, 만능보험이 결산금리를 인하했는지를 보험 구입 여부에 대한 근거로 삼지 말고' 보험을 사는 것이 보장' 이라는 관념을 최우선으로 해야 한다. 투자 부가가치는 보험의 핵심 기능이 아니다. "

중개융자

당분간은 권상재테크 상품을 구매하면 안 된다.

상반기 증권상이 재테크 상품 중 4 개 주식형 제품의 평균 누적 단위 순가치 하락폭이 32.89% 로 주식형 펀드 35.69% 의 평균 손실 폭보다 약간 낮은 것으로 나타났다. 6 개의 FOF 제품은 평균 하락폭이 2 1%, 7 개의 혼합 제품은 19.56%, 5 개의 채권 제품은 1.83% 입니다.

상반기 권상재테크 상품의 성과는 비교적 좋은 내하성을 보였지만 중신건투자연구개발부의 거시분석가인 샤는 "권상재테크 상품을 구매하려면 반드시 시장 기업 안정을 기다려야 한다" 고 조언했다.

여름 소개에 따르면 금리 인하 주기가 이미 도래한 상황에서 증권사 집합 재테크 상품의 구성이 조정될 것으로 보인다. 과거 권상 금융상품의 설계 의도는 증권시장이나 채권 시장이었다. 하지만 지금은 주식시장이 먹구름이 짙게 깔려 있고, 채권시장이 변동하여 단기간에 좋은 투자가 없다. 지금은 예금 금리도 인하돼 이자 보장이 영향을 받고 있다. 따라서 제품 설계를 조정해야 합니다. 예를 들어, 현재 주식시장이 좋지 않은 상황에서 다른 고정수익품종을 보유하면 주식시장의 온난화를 위한 공간을 마련할 수 있다.

"현재 재테크 상품은 은행이자보다 높은 수익을 유지하기가 어렵다." 여름은 "상대적으로 업종에 투자하는 재테크 상품의 수익이 더 좋다" 고 제안했다. 하지만 실력 있는 금융기관에서 발행한 것을 구매하려면 상대적으로 수익의 안정성과 원금의 안전성을 보장할 수 있다. "

금색

단기간에 모든 위험을 헤지하는 유일한 도구.

금은 당연히 화폐이다. 글로벌 금융위기와 국내 예금 금리 인하의 이중적 맥락에서 금 투자는 다시 한 번 많은 일반인들의 선택이 되고 있다.

현재 사람들이 참여할 수 있는 금 투자의 종류로는 실물금, 종이 금, 금 선물이 있다.

"중앙은행이 금리를 인하하는 것은 금 시장에 직접적인 영향을 미치지 않는다. 게다가, 중국 중앙은행이 금리를 인하한 것은 글로벌 중앙은행에 협조하기 위해서일 수 있으며, 국내 투자 환경에 큰 영향을 미치지 않을 수도 있다. 또한 금은 투자 품종으로 중국에서 유동성이 떨어진다. " 어제, 유옥녕 린 골드 사장은 본보 기자에게 말했다. 그는 또한 경제 전망이 불투명한 상황에서 금은 확실히 좋은 피난 작용을 가지고 있다고 생각한다. 동시에, 국제 선물 시장의 관점에서 볼 때, 많은 거래 품종이 폭락한 상황에서도 국제 금가의 진폭은 여전히 안정된 공간에 남아 있다. 어떤 의미에서, 금은 모든 금융 자산의 위험을 헤지할 수 있으며, 투자자들의 관심을 가장 받을 만하다. 여름도 미국 시장의 거액 구제 후 달러가 약해지고 금은 피난재테크 상품으로 평가절상될 것이라고 밝혔다.

유옥령은 또한 사람들이 금에 투자하는 것은 자산 구성의 비율에 주의를 기울여야 하고, 다른 하나는 맹목적으로 투기하지 말아야 한다고 생각한다.

독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.