기금넷 공식사이트 - 금 선물 - 구조예금은 살 수 있나요? 왜요?
구조예금은 살 수 있나요? 왜요?
최근 구조예금의 화제는 매우 뜨거워서' 가짜 구조예금' 감독 강화에 관한 보도가 빈번히 보도되고 있다. 많은 사람들이 "도대체 구조예금이란 무엇인가?" 라는 질문을 제기했습니다. 살 수 있어요? " -응? ".
첫째, 규제 동향은 최근 며칠 동안 어느 지방 은보감국이' 가짜 구조성 예금 정지' 를 보도한 것으로 알려졌다. 어제 (10, 10 그 국은' 가짜 구조예금 중지' 라는 서류를 특별히 발부하지 않았다.
우연히도 지난 9 월 베이징은보감국은' 구조예금업무 규범에 관한 통지' 를 발표하며 관할 은행 구조예금업무의 주요 문제를 점검할 것을 요구했다.
20 18 년 9 월 6 일 은감회는' 상업은행재테크업무감독관리방법' 을 발표하고 은행재테크업무에 대한 업무감독틀과 관리규범을 제시하며 재테크업무의 위험통제와 감독능력을 강화했다.
"방법" 과도기는 시행일로부터 2020 년 말까지 시행된다. 과도기 내에 각 상업은행은 각자의 재테크 업무 정류 계획을 세워야 한다.
과도기가 끝난 후 상업은행 재테크 상품은' 방법' 에 따라 전면적으로 규범적으로 관리해야 하며, 상업은행은' 방법' 규정에 부합하지 않는 재테크 상품을 발행하거나 존재해서는 안 된다.
각지의 감독부의 최근 조치에서 알 수 있듯이 각지의 감독기관은 이미 은감회가 발표한 금융 신규에 따라' 구조예금' 을 정리하기 시작했다.
또한 구조적 예금 관리를 강화하는 것은 국가 경제 정책 지향에 부합하며, 상업은행이 실체경제에 대한 지원을 강화하고, 부채부터 시작하여 예금 금리를 낮춰 자산측 융자 비용을 낮추고, 실물 경제 융자 부담을 줄이도록 유도한다.
둘. 구조예금이란 무엇입니까? 은감회가 발표한' 상업은행 재테크 업무 감독 관리 방법' 에서 구조예금은 다음과 같이 정의됩니다.
방법의 정의는 비교적 전문적이어서 이해하기 어렵다. 통속적으로 설명하겠습니다.
구조적인 예금은 그 주체가' 예금' 이며, 우리가 일반적으로 알고 있는 예금으로 이해할 수 있다. "구조" 는 이 제품의 특수성을 결정하는 속성이다. 구조란 조합으로 해석할 수 있고, 적어도 두 개의 다른 부분으로 구성되어 있다. 우리가 산 것은 구조적인 예금의 제품이다. 은행은 일정 비율의 자금을 전통예금으로, 다른 부분은' 금융 파생품' 을 살 것이다. 금융 파생물은 상품, 주식, 채권, 이자율, 환율, 지수 등이 될 수 있는 기존 기초 자산을 기반으로 하는 특수한 금융 수단이다. 이러한 기본 자산에서 파생된 금융 수단을 금융 파생물이라고 하며, 흔히 볼 수 있는 파생품 유형은 선물, 옵션, 권증, 장기 계약 및 스왑 기간입니다. 그것의 가치도 기초자산의 가치에서 비롯되어 그것의 영향을 받는다.
셋. 구조성 예금의 본질은 무엇입니까? 현재 은행에서 발행하는 재테크 상품은 주로 보본형과 비보본형 재테크 상품입니다. 보본형 재테크 상품이 파생 상품을 연결하면 구조재테크 상품으로 관리방식은 구조예금과 같다.
본재테크가 파발거래소의 규제 요구에 부합하지 않기 때문에 은행은 감독을 피하기 위해 본재테크의 대안인 구조예금에 대한 마케팅을 늘렸다.
몇 년 전, 일부 파생자질이 없는 중소은행들은 자질이 있는 대형은행에 구조예금 업무를 의뢰했다. 금융 파생물은 본질적으로 제품 구조에 포함되지 않고 인라인 금리 전도를 통해 제품의 예상 수익률을 실현하였다.
현재 시장에서 파생품 자격을 갖추지 못한 농가, 성상사의 구조재테크는 80% 이상이 대형은행에 의해 구조재테크로 포장되어 있다. 이런 상황에서 중소은행이' 돈을 빌리다' 는 고금리 목적을 달성하고, 대형은행은 통로기관이 된다.
이상의 분석을 통해 적어도 현재로서는 구조예금은 본질적으로 재테크 상품이다.
넷. 현재 시장 구조예금 분석 1. 제품 설계 문제
일부 은행은 구조예금에 대해 같은 기간 예금금리보다 훨씬 높은 보장수익을 설정하고 좁은 수익변동구간을 구축하거나 연계 파생물의 행권 조건을 거의 불가능하게 설정하여 사건을 트리거하는 것을 거의 불가능하게 한다. 구조예금이 명목상의 변동수익상품에서 사실상 고정수익상품으로 바뀌게 하는 것은 예금자가 일정한 위험을 감수하는 기초 위에서 상응하는 수익을 얻을 수 있도록 하는 제품 설계 원칙을 위반한 것이다.
2. 거짓 구조
일부 은행 구조예금에는 실제로 금융 파생물에 내장되어 있지 않거나, 포함된 금융 파생물에는 실제 거래 상대와 거래 행위가 없다. 우리는 이런 행동을' 가짜 구조' 라고 부르는데, 사실은 변장의 고금리이다.
3, 판매 문제
일부 은행은 구조예금을 판매할 때' 강환' 의 기대를 강화하고 위험 힌트를 약화시켰다. 제품 설명서에는 임베디드 금융 파생물의 거래 구조가 소개되지 않고 구조적 예금의 안전성과 수익성을 일방적으로 강조하여 예금자들이 구조적 예금 연계 파생물의 거래 본질과 거래 위험을 충분히 인식하지 못하게 했다.
5. 구조예금을 살 수 있습니까? 구조성 예금은 일반 예금과는 다르다. 금융 파생품과 연계되어 위험이 일반 예금보다 크고 수익이 일반 예금보다 높기 때문이다. 일반 투자자들에게 금융 파생품 거래 구조에 대한 전문 지식이 부족해 파생품 투자 수익 변동으로 인한 위험을 판단할 수 없다. 거래 구조가 진실인지 거짓인지, 실제 거래 상대와 거래 행위가 있는지도 판단할 수 없다. 복잡한 제품 매뉴얼은 오해하기 쉽다.
위의 분석을 바탕으로 일반 투자자는' 구조예금' 등의 제품을 구매할 것을 권장하지 않는다. 일부 전문 투자자들에게는 구입에 문제가 없고, 이 제품 자체의 위험도 크지 않다.
꼭 사야 한다면, 다음 사항에 유의해야 한다.
90 일 4% 의 구조예금을 구매할 수 있습니다. 20 18 자산에 대한 새로운 규정이 발표됨에 따라 재테크 수익률이 계속 하락하면서 보본재테크가 감소하고 있다. 새로운 규제의 과도기가 2020 년 말까지 연장되었지만 은행 재테크가 유유히 변화하면서 구조적인 예금이 생겨났다. 구조적인 예금은 예금 상품으로서 원금의 안전을 보장하고 좋은 수익률을 얻을 수 있어 구매할 수 있다.
1. 구조예금이란 무엇입니까?
개인 구조예금이란 고객이 고객의 자금을 구조예금의 원금으로 사용하고 예금에 하나 이상의 금융 파생품을 내장하여 이자율, 환율, 귀금속 가격, 대종상품 가격, 지수 등 변동과 연계한 예금 상품을 말한다. , 또는 특정 위험을 감수하는 경우 예금자가 더 높은 예상 수익을 얻을 수 있도록 개체에 대한 신용 상태입니다.
즉, "정기 예금+옵션" 입니다. 예금과 파생물의 조합이기 때문에 구조예금에는' 예금 수익' 과' 파생품 투자의 상상력 공간' 이 있다.
2. 구조 예금 제품의 요소
개인 구조예금은 개인 발행을 위한 것으로, 구조예금 제품 기간은 일반적으로 3 개월, 6 개월, 1 년 등이 포함됩니다. 초기 투자금액은 일반적으로 인민폐 1 만원입니다. 모집기간 내에 상품을 구독하고 상쇄할 수 있으며, 생산품 가치는 설립일에 자연스럽게 증가한다. 급히 돈이 필요할 때 담보대출이나 인터넷 뱅킹 셀프 대출을 신청할 수 있다. 구조적 예금의 예상 수익률은 일반적으로 같은 기간 예금 금리보다 높다. 90 일 동안 4% 의 수익률이 낮지 않아 대처할 수 있다.
3. 누가 조합예금에 적합합니까?
1) 높은 수익을 얻고 싶고, 시장에 대한 자신의 판단이 있고, 잘못된 손해를 사는 사람을 두려워한다.
우리는 구조적인 예금으로 높은 수익을 올릴 수 있다. 예측이 정확하다면, 높은 수익이 있다! 만일' 오타충돌' 이 있다면 손실이 없을 것이고, 보증 수익률이 있을 것이며, 자신도 큰 손실이 없을 것이다. 위험을 회피했을 뿐만 아니라, 자신의 투자 재미도 만족시켰다.
2) 이전에 보장수익재테크를 샀는데, 지금은 고소득 저위험 제품을 사고 싶은 사람.
구조적 예금은 수익 상한선을 설정하지만 고객이 손실 위험을 통제하는 데 도움이 되는 것은 기존 보본 재테크 상품에 대한 대안이다.
4. 구조예금은 안전합니까?
구조적인 예금은 원금의 안전을 보장할 수 있다. 수익은 공략할 수 있고, 제품 수익 = 약속한 고정수익+투자 파생물이 가져올 수 있는 추가적인 고수익이다. 고정 수익을 보장하는 전제 하에 추가 수익을 얻다.
조그마한 건의가 그다지 성숙하지 않으니 양해해 주시기 바랍니다.
관심을 구하고 관심을 구하다.