공급망 금융의 세 가지 자금 조달 모델

정융 공급망 금융 격동의 세 가지 전통적인 표현은 외상 매출금 융자, 재고 융자, 선불융자 등이다. 국내 관행에서 상업은행이나 공급망 기업은 공급망 금융업무의 주요 참가자이다. 이 시리즈의 연구 대상은 공급망 기업이기 때문에 공급망 금융 모델을 소개할 때 주로 공급망 기업을 서비스 공급자로 사용합니다.

1. 미수금 금융

상층기업이 하류에 외상판매를 제공하여 판매금 회수가 느리거나 대량의 외상 회수가 어려워지고, 상층기업의 자금 회전이 원활하지 않아 단계적 자금 격차가 발생할 경우 외상 매출금을 통해 자금을 모을 수 있다. 외상 매출금 융자 모델은 주로 상류 기업이 자금을 얻기 위해 하류 기업과 체결한 실제 계약에 따른 외상 매출금을 기준으로 공급망 기업에 외상 매출금을 상환원으로 하는 융자를 신청하는 것을 말한다.

2. 재고자금 융통

재고 융자는 주로 무역과정에서 상품으로 담보융자를 하는 것을 말하며, 일반적으로 기업 재고가 많거나 재고 회전이 느려 자금 회전 압력이 커지고 기업이 기존 상품을 이용하여 미리 현금화하는 경우에 발생한다. 참가자의 확장과 서비스 혁신에 따라 재고 융자의 형태는 다양하며, 주로 다음 세 가지 방법이 있습니다.

(1) 정적 모기지 담보. 기업은 소유 또는 제 3 자가 합법적으로 소유한 재고를 담보대출 업무로 사용하며, 공급망 기업은 제 3 자 물류 회사에 고객이 제공한 담보물을 위탁하여 송금으로 환매할 수 있습니다. 기업은 경영 규모를 확대하기 위해 정적인 화물 담보융자를 통해 잔고 자금을 활성화하고, 화물이 환매된 후 롤링 경영을 할 수 있다.

(2) 동적 모기지 및 서약. 공급망 기업은 저당, 담보에 사용되는 화물의 최저가치를 설정할 수 있으며, 한도 이상의 화물을 출고할 수 있으며, 기업은 화물물물교환을 할 수 있으며, 일반적으로 재고안정, 화물범주 일치, 담보, 담보화물이 쉽게 검증될 수 있는 기업에 적용된다.

(3) 창고 영수증 서약. 표준 창고서 담보와 일반 창고서 담보로 나눌 수 있는데, 차이점은 담보물이 선물인도창고인지 여부이다. 그 중에서도 표준 창고 담보는 기업이 자신이나 제 3 자가 합법적으로 소유한 표준 창고를 담보물로 하는 융자 업무로, 선물 거래 시장을 통해 매매하는 고객과 선물 거래 시장을 통해 헤지를 하고 경영 위험을 피하는 고객에게 적용된다.

3. 선급금 금융

재고 융자를 기초로 선불융자를 발전시켰다. 구매자가 일정한 계약금을 지불한다는 전제하에 공급망 기업은 판매자에게 전액 지불하기로 협의했다. 판매자가 매매 계약에 따라 화물을 인도한 후, 화물이 지정된 창고에 도착하여 담보를 선불보증으로 설정하였다.