새로운 금융 인프라가 실물 경제에 힘을 실어줍니다

텍스트 | 예왕춘

2020년은 '정부 업무 보고서'에 처음으로 기록되는 것 외에도 다양한 곳에서 관련 조치가 이루어지고 있습니다. 본격적으로. 새로운 기반 시설, 즉 '신 기반 시설 건설'은 국가가 조율하는 신경제 운영에 필요한 기본 건설이며, 새로운 경제 발전 단계에서 첨단 기술의 전략적 배치에 중점을 둡니다.

4월 20일 국가발전개혁위원회는 정보 인프라, 융합 인프라, 혁신 인프라 등 새로운 인프라의 범위를 명확히 했다.

새로운 인프라는 질 높은 경제 발전의 촉진제이며, 그 뿌리는 '신기술'에 있습니다. 신규 인프라에 포함된 7대 건설 분야 중 특히 주목되는 것은 빅데이터와 인공지능이다. 최근 국가발전개혁위원회가 신규 인프라 카테고리에 포함시킨 블록체인과 결합해 이 세 가지 기술이 미래 인프라를 구성하고 있다. 차세대 정보기술 시스템의 초석이기도 한 기술은 금융분야에서 주로 활용되는 기술이다.

금융발전의 장기적 제약을 해결하고, 포용적 금융을 촉진하며, 실물경제를 정확하게 지원하기 위한 기술과 금융사업의 융합만이 새로운 금융인프라의 에너지를 지속적으로 발산할 수 있다는 점에 대해 이 글에서 답해드리겠습니다. 실제 사례를 통해 새로운 금융 인프라의 가치를 질문합니다.

금융산업의 여러 주요 문제를 해결

인공지능, 블록체인, 빅데이터 등 금융기술이 접목되면서 금융서비스는 온라인화, 실시간화, 편리화되고 있습니다. 지능형 업그레이드는 점차 실물 경제 현장의 모든 구석구석에 통합될 것입니다. 이는 새로운 인프라의 도움으로 전통적인 금융의 많은 문제를 해결하고 실물 경제에 보다 포괄적이고 풍부하며 효율적이고 정확하게 서비스를 제공할 것으로 기대된다는 것을 의미합니다.

새로운 금융 인프라는 금융 자원이 실물 경제 현장에 원활하게 통합되도록 돕고 실물 경제와 분리되는 문제를 일부 해결합니다.

금융은 실물경제의 피이며, 실물경제에 봉사하는 것은 금융의 당연한 의무입니다. 그러나 최근에는 제조원가가 지속적으로 상승하고 투자수익률이 감소함에 따라 실물부문에 재원이 충분히 유입되지 않아 고품질 개발에 제약이 되고 있습니다. 어떻게 하면 금융자원을 실물경제에 정확하게 투입할 수 있을까요? 기존 금융산업에서는 금융과 주체의 이중구조로 인해 이를 해결하기 어려웠지만, 새로운 금융 인프라의 등장으로 이러한 딜레마가 깨졌습니다.

금융 기술의 도움으로 금융 기관 등 실물 경제의 다양한 거래 링크를 연결하고 공급망, 무역, 전자 상거래 등 다양한 물리적 시나리오에 대한 플랫폼을 구축할 수 있습니다. 제조 기업 및 상업 물류 네트워크를 통해 금융 서비스와 기업이 거래를 원활하게 통합하고 연결할 수 있도록 하며, 전통적인 공급망 금융 및 무역 금융을 새로운 스마트 금융 플랫폼에 배치함으로써 금융 자원이 실제 비즈니스 시나리오에 더 잘 침투할 수 있도록 보장합니다. 경제, 자금 방향을 정확하게 통제하고 자금이 실제로 산업을 지원할 수 있도록 보장합니다. 하류 중소기업의 발전은 실물 경제가 고품질 발전으로 전환되는 데 도움이 됩니다.

블록체인은 정보 비대칭 문제를 해결하고 중소기업 및 영세 기업의 자금 조달에 대한 신뢰 어려움을 해결합니다.

블록체인은 변조 불가능성, 추적성, 데이터 보안 및 신뢰성으로 인해 서로 신뢰하지 않는 노드를 연결하고 신뢰 메커니즘의 전송을 실현할 수 있습니다. 따라서 블록체인 기술을 적용하면 체인에 있는 기업 정보의 신뢰성을 보장할 수 있습니다. 정부, 금융 기관 및 파트너는 중소기업의 신용을 더 잘 이해할 수 있습니다. 신용시스템 구축을 통해 정직하게 운영되는 우량기업이 더 많이 부각될 수 있으며, 더 나은 금융서비스를 받을 수 있습니다.

여러 당사자의 빅데이터를 통합함으로써 정부, 기업, 금융기관의 데이터 사일로를 허물고 지능형 생태계를 구축할 수 있습니다.

금융기관이 중소기업에 대한 대출 의지가 낮은 이유는 데이터가 충분하지 않아 종합적인 위험 식별 및 평가가 어렵기 때문입니다. 새로운 금융 인프라는 빅데이터 기술을 통해 사회 신용 시스템을 구축하고, 정부, 기업, 금융 기관 및 제3자의 데이터를 통합하고, 대규모 비정형 데이터를 저장 및 분석하며, 데이터 소스 및 분석 기반을 확대하고, 더 많은 데이터 차원을 포괄합니다.

정리, 마이닝, 분석 및 거버넌스 후의 데이터는 기업의 신용 수준을 보다 포괄적으로 반영할 수 있으며, 이는 다양한 소스에서 제공되고 잘 관리될 뿐만 아니라 모든 당사자의 데이터를 상호 참조할 수 있습니다. 이는 전통적인 금융 수단으로는 할 수 없는 일인데, 이는 신용 보고 비용이 크게 줄어들어 결국에는 저비용의 사회 신용 보고 시스템이 구축될 수 있다는 것입니다.

인공지능과 클라우드 컴퓨팅을 활용하면 오프라인 운영의 비효율성을 해결하고, 금융 운영 비용을 절감하며, 포용적 금융 서비스를 더욱 효과적으로 홍보할 수 있습니다.

인공지능은 빅데이터를 기반으로 하고 수많은 기계 학습 프로세스를 통해 여러 분야에서 인간의 작업을 최적화하거나 대체하는 기능을 달성합니다. 오랫동안 금융기관은 롱테일 고객 서비스에 따른 높은 비용 압박, 낮은 입출력 비율, 긴 프로세스, 낮은 효율성 등으로 인해 중소기업에 맞춤형 상품과 서비스를 제공하기가 어려웠습니다. 인공 지능, 클라우드 컴퓨팅 및 기타 기술의 도움으로 원격 계좌 개설, 비접촉식 신용, 지능형 승인, 지능형 고객 서비스 등을 달성할 수 있으며 점점 더 많은 금융 서비스에서 로봇 지능형 서비스를 구현하여 고객 대기 시간을 줄이고 비용을 줄일 수 있습니다. 금융 기관의 육체 노동은 비용을 절감하고 사회적 평균 효율성을 향상시켜 더 많은 롱테일 고객에게 서비스를 제공합니다.

다양한 시나리오가 실물 경제에 힘을 실어줍니다

국가가 새로운 인프라를 집중적으로 배치하는 상황에서 금융 기술은 다중 분야 및 다중 시나리오 사회 현실과 깊이 통합되어야 합니다. 실물경제의 질 높은 발전을 촉진하기 위해 신용제도 구축 부족, 중소기업 자금조달의 어려움, 무역의 어려움 등의 오랜 문제를 해결하기 위한 것입니다. 지역 경제의 자금 조달과 조화로운 발전이 촉진될 수 있습니다. 다음으로, 다양한 지역의 여러 신규 인프라 프로젝트를 통해 새로운 금융 인프라가 실물경제에 어떻게 도움이 될 수 있는지 설명하겠습니다.

사회 신용 시스템 구축에 도움이 되는 스마트 신용 플랫폼을 구축하세요.

현재 일부 지방자치단체에서는 금융기술의 도움을 받아 '신용 빅데이터' 규제 종합 평가 모델 구축에 착수했으며, 스마트 신용 모델 구축, 계산 및 시각적 표시를 완료했다. 공공 신용 종합 평가 결과 및 기타 목표 인공 지능 기술을 사용하여 검증 및 평가 결과를 최적화하고 이를 다른 정부 부서의 업무 시스템에 푸시하여 각 부서에서 평가 결과를 사용하도록 지원하고 신용 분류 및 분류 감독을 수행합니다.

스마트 금융 플랫폼을 구축하고, 다자간 정부 데이터를 통합하고, 스마트 기술을 사용하여 중소기업의 모습을 구축하고, 몇 초 만에 자금 조달을 일치시킵니다.

현재 금융 기술을 활용하는 일부 중소기업 금융 플랫폼에서는 몇 초 만에 대출을 제공할 수 있습니다. 기술적 프로세스 측면에서 우리는 먼저 빅 데이터 기술을 사용하여 조세, 산업 및 상업, 물, 전기 및 석탄과 같은 정부 데이터 자원을 통합하는 동시에 블록체인 3D 영지식 기술을 사용하여 데이터를 암호화하고 보호할 뿐만 아니라 거래 참가자의 데이터 프라이버시뿐만 아니라 데이터 프라이버시를 노출하지 않고 데이터 공유를 달성하고 기업 운영 추적을 성공적으로 디지털화하며 중소기업이 자금 조달 시 다자간 데이터 교차 검증을 통과하도록 허용하고 신용 자체 인증을 다른 것으로 변경합니다. - 인증을 획득하고, 금융거래의 공정성과 진정성을 높여 리스크에 대한 정확한 판단을 제고합니다.

그런 다음 인공 지능을 사용하여 회사 데이터, 창고 물류, 재무 성과, 제품 구조 및 기타 운영 데이터를 마이닝 및 분석하고, 중소기업의 다차원적 초상화를 수행하고, 관계 네트워크를 정리합니다. , 정량적 신용등급 시스템을 구축합니다. 이를 기반으로 "수천 개의 기업과 다양한 얼굴을 위한" 제품 경험을 형성하기 위해 지능형 매칭 엔진이 구축되었습니다.

전체 대출 프로세스에서 이러한 유형의 플랫폼은 인공 지능, 클라우드 컴퓨팅, 빅 데이터 및 기타 기술을 통합하여 지능형 사전 대출 입력, 대출 중 지능형 승인 및 사후를 통해 전체 신용 프로세스를 통합합니다. -대출 지능형 관리를 온라인으로 전환하세요. 대출 전 지능형 사전 심사를 수행하고 OCR 및 이미지 인식 기술을 통해 풍부한 데이터 추적을 달성합니다. 대출 중 지능형 플러그인 기술과 풍부한 데이터 인터페이스를 통해 관련 지도 및 데이터 인터페이스를 통해 원클릭 인증 데이터 수집이 실현됩니다. 다중 소스 정보 비교 및 ​​디지털 워터마킹과 같은 기술을 사용하여 정보의 진위 여부를 확인하고 위험 통제를 위한 사전 심사를 수행합니다. 모든 지능형 및 온라인 운영을 통해 사기 위험이 완화되고, 대출 적시성은 몇 초 내에 대출이 발행될 수 있는 지점에 도달할 수도 있습니다.

온라인 거래 프로세스를 촉진하고 방해받지 않는 감독을 지원하는 스마트 거래 플랫폼을 구축하세요.

과거 무역 과정에서 기업은 신용 부족으로 인해 통관이 지연되고 대출을 받는 데 어려움을 겪었습니다. 동시에 규제 기관도 높은 감독 비용에 직면했습니다. 현재 일부 지역 항구는 블록체인 국경 간 무역 네트워크를 핵심 기업 및 규제 기관의 핵심 시스템과 연결하여 소스 데이터를 체인에 업로드하여 데이터의 신뢰성을 보장하고 블록체인의 고유한 기술적 속성을 통해 추적성을 보장합니다. . 문서 검토 전 데이터 업로드 및 상호 검증, 문서 검토 중 위험 식별, 문서 검토 후 사후 감사 및 기업 신용 평가를 지속적으로 수행합니다.

이는 회사의 물류 통관 정보를 적시에 금융 기관에 전송하여 금융 기관을 위한 위험 통제 도구를 형성할 뿐만 아니라 세관 감독이 비귀납적 감독을 달성하고 효율성을 향상하며 비용을 절감하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 기업은 통관 자료를 온라인으로 실현하고 통관 프로세스를 통합하며 통관 정보를 파악하고 진행 상황을 실시간으로 검토하며 자금과 생산을 더 잘 일치시키고 매출을 최적화할 수 있습니다.

전체 무역 프로세스를 연결하고 지역 경제의 통합 발전을 촉진하는 스마트 지역 경제 플랫폼을 구축합니다.

지역 경제 통합 건설은 중국 경제 발전을 촉진하는 새로운 전략 수단이 되고 있으며, 정책, 정보, 물류, 자본 등에서 지역 분열을 어떻게 해소할 것인지가 모든 당사자의 관심사가 되었습니다. 광동-홍콩-마카오 Greater Bay Area에서 추진되고 있는 항만물류 및 무역 원활화 블록체인 플랫폼은 세 가지 측면에서 금융 기술을 최대한 활용합니다. 첫째, 블록체인 기술을 기반으로 세관, 항만, 운송업체, 화물 간의 연결을 구축합니다. 선주, 화물운송업체, 금융 기관 및 기타 관련 당사자를 위한 스마트 항만물류 플랫폼입니다. 둘째, 플랫폼은 '정보 흐름, 물류, 자본 흐름'을 통합하여 디지털 통합 및 공유를 달성합니다. 앞으로 플랫폼은 "정밀 감독, 물류 강화, 지능형 운영, 프로세스 시각화 및 금융 포용"이라는 장기 비전을 점차적으로 실현하여 무역 통관의 전반적인 효율성과 비즈니스 환경을 크게 향상시킬 것입니다. 베이 지역.

광대한 시장 블루오션 개척

새로운 인프라 레이아웃에는 주로 세 가지 주요 기회가 포함됩니다.

첫째, 정부가 추진하는 공공 스마트 플랫폼 구축입니다. . 2020년 이후 25개 성, 시의 정부 업무 보고서에서는 새로운 인프라를 명시적으로 언급했으며, 그 중 8개는 올해 안에 건설할 새로운 5G 기지국 수, 즉 총 30만 개 이상을 명확하게 계획했습니다. 쓰촨성, 충칭, 산시성, 허베이성 및 기타 성 및 도시에서는 총 투자액이 거의 40조 위안에 달하는 연간 핵심 프로젝트 목록을 발표했습니다. 선전시가 발표한 "새로운 인프라 건설 가속화에 대한 실행 의견(2020~2025)"에서는 정보 인프라가 사전에 배치될 것이며 주로 5개의 통신 네트워크, 4가지 유형의 컴퓨팅 시설, 3가지 주요 디지털 기술 시설을 구축할 것이라고 언급했습니다.

둘째, 새로운 인프라가 기술 산업의 급속한 성장을 이끌 것입니다. 새로운 인프라에 힘입어 기업들은 기술 연구 및 개발에 막대한 투자를 서두르고 있으며, 이는 새로운 인프라에 풍부한 자금과 기술을 가져올 뿐만 아니라 기술 산업의 급속한 발전을 촉진할 것입니다.

5G와 인공지능으로 대표되는 새로운 인프라 건설은 단기 및 중기적으로 많은 투자 기회를 창출하고 발전 모멘텀을 강화할 수 있을 뿐만 아니라 스마트 경제 구현과 스마트 경제 도래를 가속화할 수 있습니다. 스마트 사회. 중국 연구원 푸화(Puhua)가 발표한 '2020~2025년 중국 인공지능 산업 종합 조사 및 투자 전략 연구 컨설팅 보고서'에 따르면, 2025년 인공지능 시장 규모는 2,385억 위안에 달할 것으로 전망됐다. 블록체인의 신흥 시장인 중국의 시장 지출은 2023년에 20억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 2018년 우리나라의 총 블록체인 지출은 1억 6천만 달러였습니다.

셋째, 새로운 인프라를 통해 전통 산업을 변화시키고 업그레이드하는 거대한 시장이 있습니다. 기술의 중요한 가치는 전통 산업과 통합하여 전통 산업의 변화와 업그레이드를 추진하는 것입니다. 금융 기술을 예로 들면서 2019년 연례 보고서에 따르면 6개 주요 국영 은행의 과학 기술에 대한 총 투자액이 70건을 넘었습니다. 그 중 중국은행, 중국농업은행, ICBC, 중국건설은행 등 4개 은행이 100억 위안 이상을 투자했다.

Ovi Consulting의 추정에 따르면, 중국 금융 기관은 2018년 기술 지출에 총 1,522억 위안을 투자했습니다. 이 수치는 연평균 21.4배의 성장률로 증가할 것이며 2023년에는 4,008억 위안에 이를 것입니다.

경제 발전을 촉진하려면 단계마다 다른 출발점이 필요합니다. 경제가 구식과 신식의 원동력으로 전환되고 있는 지금, 고용안정, 금융안정, 대외무역 안정, 외국인 투자 안정, 투자 안정, 기대 안정이라는 '6대 안정'은 더 이상 단순한 방법으로는 달성될 수 없습니다. 대신에 과학과 기술의 힘을 활용해야 합니다. 정부의 새로운 인프라는 기술 산업의 도약적인 발전과 전통 산업의 변화 및 업그레이드를 촉진하여 중국 실물 경제의 고품질 발전을 촉진합니다. , 금융 기술이 매우 중요한 지원 역할을 할 수 있습니다.