은행에 돈을 맡기기만 하면 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법이 없을까요?

안녕하세요 여러분, 이 사람은 자신의 자본을 안전하게 보호하고 고정된 이자를 얻기 위해 은행에 돈을 예금하는 매우 신중한 투자자임이 분명합니다. 실제로 이것은 많은 예금자들의 선택입니다. 그리고 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법은 정말 많습니다.

게다가 돈을 절약할 수 있는 기술과 좋은 방법도 많습니다.

우선 첫 번째 방법을 공유해야겠습니다: 12개월 분할, 돈을 저축하는 방법:

이름 그대로 매월 일정 금액을 입금하는 것입니다. 할부이며 12개월은 정확히 10개월입니다. 예금 영수증 2개입니다. 13개월부터 매월 만기되는 이자율이 1년에 해당하며, 1개월 단위로 유연한 유동성이 있어 특히 현재 상업 은행 플랫폼의 예금에 적합합니다. . 이런 예금은 이자율이 연 4.3 정도인데,

월 3 정도만 할부로 예금하면 1년 이자를 받고 한 달 정도의 유동성을 누릴 수 있어 살인적이다. 하나의 돌을 가진 두 마리의 새.

요약: 이 방법은 현재 대규모 플랫폼 및 특별 예금에 특히 적합합니다.

둘째, 두 번째 방법을 공유합니다: 피라미드 저축 방식:

위 그림에서 볼 수 있듯이 이 저축 방식은 동일한 기간의 예금을 금액에 따라 나누어 대부분의 사람들이 사용합니다. 최소한 여러 부분을 만들어 피라미드 모양으로 결합하십시오.

예금 전체의 유동성과 유연성이 크게 향상된다는 장점이 있습니다. .

요약: 정기 예금과 관련하여 가장 자주 직면하는 위험은 실제로 조기 인출 및 현재 이자가 발생하는 위험입니다.

요약하자면:

예금은 간단해 보일 수 있지만 실제로 예금자들이 다양한 위험을 피하고, 보다 안정적인 이자를 얻고, 유동성 유연성을 향상시키는 데 효과적으로 도움을 줄 수 있는 좋은 방법이 많이 있습니다.

은행에 돈을 예금하는 방법은 다양하지만 핵심 목적은 안전성, 수익률, 유동성 간의 균형을 찾는 것입니다.

은행 예금은 안전하지만 은행이 실패할 경우 은행은 50만 달러만 보상해 주지만 초과분은 청산할 수 있지만 기본적으로 기댈 필요는 없습니다.

따라서 돈을 절약하는 첫 번째 방법은 각 은행에 40만 위안 이상을 예치하지 않아 원리금과 이자가 보장되는 것이다.

안전은 40만 위안을 기준으로 삼는 것뿐만 아니라, 돈을 저축할 때도 각별히 주의해야 합니다. 속아서 보험에 가입하지 말고, 금융상품에 속아서 사는 것도 삼가하세요. . 다양한 펀드와 선물까지. 바로 오늘 친구가 카드를 신청하러 은행에 갔을 때, 구체적인 펀드에 투자했다고 속아서 정말 무서웠다고 했습니다.

안전성에 대해 이야기한 후 수익성 측면에서 분석해보자.

1년 예금 금리는 낮은 편이고, 3년 예금 금리는 상대적으로 높기 때문에 자금이 다른 용도로 사용되지 않는다면 3년 예금 금리가 더 적합합니다. . 금액이 20만 위안 이상이면 고액의 예금증명서를 직접 예금할 수 있으니 3년 연이자율은 3.8 정도가 된다. 그렇지 않다면 고액 예금도 가능합니다. 일부 은행에서는 최소 예치금이 10,000위안이고 이율은 기본적으로 동일합니다.

예금의 경우 여러 곳을 둘러보고 현지 은행에 예금해 보세요. 이렇게 하면 문제가 발생할 가능성이 낮고 문제가 발생하는 경우 권리를 보호하는 비용도 낮아질 수 있습니다.

마지막으로 유동성 측면에서 분석해보자.

유동성을 유지하려면 돈을 사용하고 싶을 때 출금할 수 있는 것이 매우 중요합니다.

은행 정기예금은 미리 인출할 수 있지만, 정기예금을 인출하면 당좌 예금이 되어 이자의 대부분을 잃게 된다는 단점이 있습니다. 유동성을 유지하기 위해 예금을 분산하여 2~3개의 은행에 예치할 수 있으며 예금 시간에 시차를 두고 있어 유동성이 더 좋습니다. 물론, 일상생활에서 쓸 수 있는 알리페이나 위챗에 몇 달치 용돈을 저축해 두는 것이 가장 좋다.

문제가 발생하지 않는다면 자금을 상대적으로 균등한 간격으로 유지하고 몇 달에 한 번씩 예금하면 일정 기간이 지난 후 만기 시 사용할 수 있는 자금이 항상 있게 됩니다. 시간.

단점도 뚜렷합니다. 즉, 관리가 번거롭고 잊어버리기 쉽지만 자동 전송을 설정하여 수고를 덜 수 있습니다.

은행에 돈을 입금만 하면 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법이 없을까? 주요 은행의 예금 상품은 은행 정기예금을 신청할 때 방법이 많지 않다. 더 높은 예금 금리를 얻으려면 먼저 여러 은행의 예금 금리를 이해한 다음, 자신의 자본 활용률을 기준으로 합리적인 예금 믹스 앤 매치를 해야 합니다.

예금은행을 선택하는 것은 상대적으로 쉽다. 예금총액이 원리금 50만위안 이내라면 예금은행이 대형은행이든 소형은행이든 상관없다. 일반 은행에서 출시한 일반 예금 상품이면 충분합니다. 이러한 예금 상품은 예금 만기 전에 예금 은행이 은행과 문제가 발생하는 경우가 거의 없더라도 원리금 50만 위안의 예금 보험 규정에 의해 보호되기 때문입니다. 예금보험 가입 여부는 중요하지 않습니다. (예금 금액이 원금과 이자를 500,000위안을 초과하는 경우 약간의 불확실성이 있습니다.)

우리나라 여러 지역의 은행업계에서 동일 상품, 동일 금액의 예금상품 금리는 기본적으로 국책은행, 국립합자상업은행, 도시상업은행, 농촌상업은행, 농촌은행, 인터넷민간은행, 규모 및 서비스 은행의 규모가 작을수록 출시되는 예금상품의 이자율이 높아집니다. 스마트폰과 인터넷에 익숙한 은행, 예금자는 소규모 인터넷 민간은행을 우선적으로 취급합니다.

돈을 입금하는 방법은 사람마다 다르므로 선택도 당연히 다르지만, 개인적으로 5년 정기예금 상품은 지속력이 너무 길기 때문에 선택하지 않는 것이 좋습니다. , 매칭하는 예금상품에 주의하지 않고, 언젠가는 그 자금을 사용하고 싶은 마음이 생긴다면 예금이자소득에 큰 영향을 미치게 될 것입니다. 왜냐하면 현재 다양한 예금상품이 규제 대상이기 때문입니다. 중앙은행 규정에 따라 조기 인출에 대한 이자 계산을 취소했습니다. 규정에 따라 정기 예금의 경우 예금자가 예금 만료 전에 미리 인출하면 현재 예금 이자율에 따라 이자가 계산되어 지급됩니다. 인출 당일 은행에서.

주요 은행 정기예금 상품의 경우 실제로 예금 금리나 예금 기간에 상관없이 2년, 3년 정기예금이 대다수 서민들에게 더 적합하다는 점에서 둘 다 1년 정기예금 이자율은 1년 정기예금 이자율보다 훨씬 높지만 대부분의 은행의 1년 정기예금 이자율은 Yu'e Bao와 같은 유연성이 뛰어난 화폐펀드와 동일합니다. . 1년 정기 예금을 선택하는 것은 실제로 위험이 매우 낮은 옵션을 선택하는 것만큼 좋지 않습니다.

주요 은행의 3년 정기예금 금리는 5년만큼 좋지는 않더라도 기본적으로 같은 금액의 5년 정기예금 금리와 동일하다. - 정기예금 금리는 그리 높지 않을 듯. 전체적인 상황으로 볼 때 예금 금리는 기본적으로 동일하지만 예금 금리는 5년보다는 3년이 더 적합하다는 차이가 있습니다. 기간을 2년 단축(노인층의 자금 활용률이 매우 낮은 경우 예금 금리가 높은 5년 기간을 선택합니다. 정기 예금, 향후 몇 년간 더 높은 예금 금리를 고정하는 것도 옵션) .

100,000위안의 정기예금을 신청할 계획이 있다고 가정해 보겠습니다. 10,000위안은 가족의 용돈이나 비상금으로 사용하는 Yu'e Bao에 예금할 수 있으며, 남은 9만원은 3개 이상의 예금으로 나누어 향후 2년간 사용할 예정인 예금은 2년 예금 상품을 선택하고, 나머지 예금은 3년 예금 상품을 선택해야 한다는 것이다. 예금을 분산하고 일치시키는 절대적인 방법입니다. 자체 자금 활용률을 충족하는 한 선택한 정기 예금은 전액을 달성할 수 있습니다. 나중에 돈을 인출하는 것이 좋은 예금 방법입니다.

돈을 손에 어디에 넣어야 할까요? 요즘에는 다양한 재무 관리 채널이 있지만 대부분의 사람들은 여전히 ​​은행에 돈을 예금하는 것을 선호합니다. 이렇게 말하면 많은 사람들이 이를 정기 예금이라고 당연하게 여길 것입니다. 실제로 은행에는 돈을 절약할 수 있는 방법이 많이 있으며, 정기 예금은 이자가 가장 낮은 예금입니다.

물론, 입금 방법마다 특성이 있다고 해서 반드시 높은 금리가 좋다고는 할 수 없습니다. 최종적으로 어떤 입금 방법이 귀하에게 가장 적합한지는 여전히 다릅니다. Rong360 Financial Management Analyst는 은행의 4가지 예금/재무 관리 방법의 특징을 나열합니다.

1. 정기예금

기간: 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년

이자율: 3 월 평균은 1.419, 6개월 평균은 1.67, 1년 평균은 1.93, 2년 평균은 2.516, 3년 평균은 3.083, 5년 평균은 3.138이다

최소 입금액: 50위안

위험도 : 매우 낮습니다. 은행이 부도나 문을 닫아도 예금자의 예금은 예금보험제도에 의해 보호되며, 50만 위안 내에서는 전액 보상됩니다.

유동성: 만기 이전 언제든지 자금을 인출할 수 있지만 현재 이자율에 따라서만 계산할 수 있습니다.

2. 예금 증서

기간: 1 월, 3개월, 6개월, 9개월, 1년, 18개월, 2년, 3년, 5년

이자율: 일반적으로 중앙은행 기준금리보다 40% 높으며, 이자율보다 약간 높음 은행 정기 예금의 경우 1년 이자율은 일반적으로 2.1입니다.

최소 입금액: 일부는 300,000위안, 일부는 200,000위안입니다.

위험: 매우 낮습니다. 정기 예금이며 예금 보험 시스템으로 보호됩니다.

유동성: 만기 전에 미리 인출할 수 있으며, 예를 들어 3년 인증서의 경우 이자를 계산할 수 있습니다. 예금은 1년 보유 후 인출, 이자는 1년 고정예금 금리로 계산됩니다.

3. 국고채

기간: 3년, 5년

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이자율: 3년 3.8, 5년 4.17

최소 입금액: 100위안

위험: 거의 0, 국가 명성에 의해 보호됨

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유동성: 6개월 미만 보유 시 이자가 부과되지 않으며, 6개월 초과 보유 시 이자가 부과되며, 원금의 1,000분의 1 처리 수수료가 부과됩니다. 공제됩니다

4. 은행재무관리

기간 : 대부분 1개월 ~ 1년 사이

수익률 : 2월 평균 기대수익률은 4.05

구매 시작점: 50,000위안

위험도: 낮음, R1 수준은 매우 낮음, R2 수준은 낮음, R3 수준은 중간 위험, R4 및 R5 수준은 드물음

유동성 : 폐쇄형 재무관리가 매우 열악하여 불가능 조기상환, 개방형 재무관리는 언제든지 환매가 가능하며 보유시간이 너무 짧을 경우 처리수수료가 지급됨

일반적으로 이들 4가지 은행상품은 비교적 안전하며 다음과 같은 특징을 정리할 수 있습니다.

1. 정기예금은 가장 일반적이고 입출금이 편리하지만 금리가 가장 낮습니다.

2. 국고채는 가장 안전하고 금리가 상대적으로 높지만 구매가 어렵고 매진되는 경우가 많아 3월부터 11월까지만 구매가 가능합니다.

3. 고액예금증서는 특별히 뛰어난 점은 없는 것으로 보이며, 정기예금의 보충용으로만 사용 가능합니다.

4. 은행; 재무관리는 수익률이 가장 높지만 대부분 유동성이 좋지 않습니다.

그렇다면 투자자들은 자신에게 맞는 예금 방식을 어떻게 선택할까요?

우선 시간이 많고 자금의 안전성을 중시하며 유동성 요구사항이 높지 않아 향후 3~5년 내에 자금을 사용하지 않을 경우, 국채가 첫 번째 선택입니다.

증서형 국고채는 은행 창구에서만 구매가 가능하므로 매월 10일 오전 일찍부터 줄을 서야 합니다. 전자국고채는 은행 창구와 온라인뱅킹을 통해 구매하실 수 있으며, 또는 대기열에 등록할 수도 있고 온라인으로 구매할 수도 있습니다.

3월 10일 출시되는 증서형 국고채는 큰 인기를 끌 것으로 예상된다. 꼭 득템하고 싶다면 아침 일찍부터 줄을 서야 할 것 같다.

둘째, 상품수익률을 추구한다면 은행 재무관리를 선택하는 것이 좋다. 일부 중소은행의 금융상품 수익률은 약 4.5에 달하는데, 이는 여전히 그보다 높다. 국고채 유동성도 추구한다면 개방형 재무관리를 선택할 수 있습니다. 수익률은 가변적이지만 장기간 보유하려고 노력하세요. 그렇지 않으면 환매수수료가 부과될 수 있습니다.

셋째, 은행 재무관리가 그다지 안전하지 않고, 국가채무도 가능하지 않다고 생각되면 정기예금만 선택할 수 있고, 돈이 적다면 보통 정기예금 20만 원만 예금하면 된다. 또는 300,000 이상의 경우 고액 예금 증서를 고려할 수 있습니다.

투자금융협회(www.61trh.com) 다들 정기예금을 저축하는 것을 추천하지 않습니다. 결국 2년 정도의 이자율은 너무 낮은 편이 낫습니다. 현재 대부분의 은행은 모두 자체적인 "상품 기반 베이비" 상품을 보유하고 있으며 현재 수익률은 3 이상입니다.

화폐 펀드에는 세 가지 주요 장점이 있습니다. 첫째, 1센트 또는 1위안의 예금으로 시작하여 시작점이 낮고 안전하며 지금까지 돈이 없었습니다. 셋째, 중국에서 돈을 잃는 자금, 유동성이 높기 때문에 많은 사람들이 즉시 인출할 수 있습니다.

이 문제와 관련해 은행 예금 이자를 극대화하는 방법에 대해 글을 썼습니다. 이는 귀하의 상황, 보유 자산 규모, 저축해야 하는 돈, 얼마 동안 저축할 수 있는지에 따라 다릅니다. 저장하세요. 이것이 모두 고려된 요구사항입니다. 예를 들어 단기적으로 사용할 수 있는 경우 콜입금, 1일 콜입금, 7일 콜입금 등을 입금할 수 있고, 시간이 더 긴 경우에는 3일 콜입금 등으로 입금할 수 있습니다. 한 달, 6개월 또는 장기.

예를 들어 언제 돈이 필요할지 확실하지 않은 경우, 언제 돈이 필요할지 확실하지 않으며, 이 경우 언제 돈이 얼마나 사용될지 확실하지 않습니다. 정기예금의 경우 자금을 여러 분할로 나누어야 하며 긴급하게 자금이 필요한 경우 하나 이상의 주식을 인출할 수 있습니다. 손실은 인출된 자금에 대한 이자 손실일 뿐이며 다른 정기예금에는 영향을 미치지 않습니다.

1년, 몇 달, 몇 년 안에 얼마만큼의 돈이 필요할지 알 수 있다면, 급하게 필요한 돈을 기간에 맞춰 여러 개의 정기예금으로 나누어 보관하면 더 쉬울 것입니다. , 남은 돈은 정기예금으로 나누어 장기간에 걸쳐 여러 차례 정기예금을 하여 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 물론 20만원이 넘으면 고액예금증서를 예금하면 더 높은 이자를 받을 수도 있지만, 고액예금증서는 유효기간이 되기 전에 미리 인출할 수 없다는 점에서 불편하긴 하지만- 액면예금은 대출에 사용될 수 있지만 대출 이자는 예금 이자보다 훨씬 높습니다. 그래서 20만 위안밖에 없고 언제 쓸지 모르겠다면 고액 예금증서를 맡기지 말고 그냥 정기예금으로 나누어서 돈이 많다면 가능하다. 고액예금증명서를 예치한다.

특정 은행 금리의 경우 더 많은 은행을 비교할 수 있습니다. 일반적으로 소규모 지방 은행, 농촌 상업 은행 등은 금리가 더 높고 대형 국영 은행은 금리가 낮습니다. 따라서 더 높은 금리를 원한다면 중소은행을 선택하면 됩니다.

3년 동안 큰 금액의 예금 증서를 만들기에 충분한 200,000이 있다면 믿을 수 있는 상업 은행을 찾으세요. 보통 4.18 정도인데 이 한도에 도달하지 못하면 일반적으로 그렇지 않습니다. 단기적으로 안정적인 재무관리 은행을 만들 것을 권장합니다