올바른 가족 재테크란 무엇입니까?

재테크에 대해 말하자면, 많은 사람들이 여전히 전통적인 관념에 있어서, 집을 사두든지 아니면 은행 재테크 상품을 사든지 한다. 일부 자금이 있는 가정은 주식시장에 투신하고, 개인이 너무 많아 부주의로 나라를 위해 목숨을 바친다. 다른 보수적인 가정, 중은행 재테크, 하지만 수익이 너무 닭갈비라고 느껴져 마음이 내키지 않는다.

이 가족들은 대부분 단 하나의 재테크 채널과 귀청설밖에 없다. 산가는 강한 투기심리를 가지고 있어, 늘 하룻밤 사이에 벼락부자가 되고 싶어, 시장의 비이성을 악화시켰고, 몇 년 동안의 수고는 모두 헛수고가 되었다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)

시장에 천지를 뒤덮은 재테크 관념과 교육도 현란하다. 모두가 재테크에 대해 이야기하고 있지만, 대부분' 기술' 범주에 속한다. 은행 재테크 상품을 어떻게 선택하는지, 펀드를 어떻게 선택하는지, 주식시장에 어떤 투자 기회가 있는지, 모두 일리가 있는 것 같지만, 듣고 나서 어찌할 바를 몰라, 투자재테크는 차근차근, 종합적으로 고려해야 자산 배치라고 부를 수 있다.

우선 한 나라의 경제목표는 GDP 이고, 개인재테크의 목표는 연간 수익률이라는 것을 분명히 해야 한다. 네가 어떤 재테크 방식을 선택하든 간에, 이 근본적인 목표는 변하지 않을 것이다.

그런 다음 계획의 문제입니다. 인생은 계획이 필요하고, 투자 재테크는 계획이 필요하다. 인생의 여러 단계에서 서로 다른 투자 방식과 다른 투자 상품을 계획해야 한다. 여기서는 군더더기가 필요 없고, 한 장의 그림만 있습니다.

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그런 다음 자신의 위험 선호도를 알아야 한다. 모든 투자 재테크 상품을 판매할 때, 우리는 모두 투자가 위험하고 선택이 신중해야 한다는 말을 한다. 이 말이 이렇게 중요한 이유는 위험이 불가피하고 투자 상품이 오르락내리락하기 때문이다.

미래의 불확실성에 직면할 때, 모든 사람의 주관적 만족도는 다르고 객관적인 기준은 없다. 경제학적으로' 효용' 이라고 불립니다. 한 가지 일을 하고, 결과를 얻으면, 모든 사람에게 서로 다른 만족감을 가져다 줄 것이다.

자신이 보수적인지, 온건한지, 균형인지, 급진적인지 어떻게 판단할 수 있습니까? 귀사의 재무 계획 조치가 자신의 위험 선호도와 결합되었습니까? 위험 부담 능력과 투자 스타일을 이해하는 데 도움이 되는 몇 가지 간단한 재무 계획 계산이 있습니다.

1 객관적인 위험 부담 능력 계산

연령 점수

25 세 이하, 50 점 추가; 증가 1 년, 1 분 획득 75 세 이상, 0 점.

예: 만약 당신이 35 살이라면, 당신의 나이 점수는 50-(35-25)=40 입니다.

객관적 프로젝트 점수

다음 표는 프로젝트마다 다른 상황에 대한 점수를 나열하고, 그에 상응하는 상황을 찾아 합치면 객관적인 프로젝트 점수를 얻을 수 있다.

예를 들어 공직자+미혼+투자부동산+10 년 이상+직업면허가 있다면 점수는10+10+/Kloc-입니다

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자신의 객관적인 위험 부담 능력을 찾다.

위의 두 단계의 점수를 더하면 아래 표에 따라 최종 점수를 찾을 수 있다.

예를 들어, 당신은 35 세의 미혼 공직자인데, 부동산에 65,438+00 년 이상 투자하고 직업면허를 가지고 있다면, 당신의 점수는 40+50=90 입니다. 아래 표에 따르면, 당신은' 고위험 감당 능력' 의 사람입니다.

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2 주관적 위험 허용 오차 태도 계산

원금 손실 허용 오차

허용되는 손실의 백분율 (1 년 기준). 총점 50 점. 만약 어떠한 손실도 용인할 수 없다면, 그것은 0 점이다. 1 백분위수를 높이면 2 점이 늘어난다. 25% 이상의 적자를 용인할 수 있다면 50 개 포인트다.

예를 들어, 원금 손실을 감당할 수 있는 비율은 23% 이고, 당신의 점수는 23*2=46 입니다.

주관적 투자 심리 점수

아래 표는 서로 다른 투자 심리상태에서 서로 다른 상황의 점수를 나열한 것이다. 당신의 대응 상황을 찾아 합치면 주관적인 투자 심리 점수를 얻을 수 있다.

예를 들어, 짧은 차액+단지 손해를 보지 않고+학습 경험+선물+없음, 당신의 점수는10+10+10+/Kloc 입니다.

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자신의 주관적인 모험 태도를 찾다

위의 두 단계의 점수를 더하면 아래 표에 따라 최종 점수를 찾을 수 있다.

예를 들어, 원금 손실을 감당할 수 있는 비율은 23 이고, 주력 투자 심리 점수는 50 점이며, 그에 상응하는 객관적인 위험 감당 능력은' 고위험 감당 태도' 다.

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3 당신에게 적합한 포트폴리오를 찾으십시오.

객관적인 위험 부담 능력과 주관적 위험 부담 태도에 따라 아래 표에 따라 적절한 포트폴리오를 찾을 수 있습니다.

예를 들어,' 고위험 감당 능력' 과' 고위험 감당 태도' 가 있는데, 당신에게 적합한 포트폴리오는 10% 채권 +90% 주식, 예상 수익률 9.5% 입니다.

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4 가지 유형의 자산 구성

가정의 재무 수명 주기와 자신의 위험 선호도를 파악한 후, 다음은 자산 구성 방법을 결정하는 것입니다. 자산 구성에는 수리통계학파와 모범 사례 학파의 두 학파가 있다.

수리통계학교

수리통계학파는 대부분의 고순고객의 자산 구성 방안을 분석하여 대부분의 일반 자산 구성 모델을 추출하는 것을 말한다. 스탠다드 푸르 가족 자산 사분면이 대표적인 예이다. 스탠다드 푸르는 전 세계/KLOC-0 만/0 만 개의 자산이 안정적으로 성장하는 가정을 조사하고, 그들의 재테크 방법을 분석하고, 표준푸르 가족 자산 사분면을 산출한 것으로, 이는 공인된 가장 합리적이고 안정적인 가계자산 배치 방법이다.

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모범 사례 학교

가장 좋은 방법은 각종 자산 구성 방안을 추적하고, 과거 실적을 평가 기준으로, 최적의 것을 권장 구성 방안으로 선택하는 것이다.

전형적인 예는 예일 대학 기부 기금입니다. 데이비드 스벤슨의 지도 아래 예일 기부 기금은 전통적인 투자 도구를 버리고 적극적인 관리 스타일을 채택했다. 30 년 이상 자산 관리 규모가 10 배 증가했습니다. 예일 기금이 배정한 8 대 자산 중 대체 자산이 30% 를 차지한다. 이 자산 부분은 예일 대학의 기부에 뚜렷한 초과수익을 가져왔고, 예일 펀드도 이런 자산을 계속 증설하고 있다.

결국 재테크의 관건은 올바른 가치관을 확립하고, 좋은 마인드를 유지하고, 모든 자원을 동원하여 부의 부가가치를 실현하는 것이다. 방식 방법에 관해서는 사람마다 다를 것이다. 비트코인 광산 발굴 초기에 화폐권에 들어간 사람도 있고, 좋은 사모펀드 매니저를 찾은 사람도 있고, 거시경제 분석을 통해 좋은 추세를 발견한 사람도 있지만, 그들은 모두 한 가지 공통점을 가지고 있다. 일을 극치로 하고, 인지한계를 돌파하고, 자산 배치를 잘 하고, 노력하면 그에 상응하는 수확이 있을 것이다.