자산 관리 업무와 재테크 업무의 차이점은 무엇입니까?

첫째, 정의가 다릅니다.

(1) 자산 관리 업무의 의미: 자산 관리 업무는 증권 선물 기금 등 금융투자회사가 자산 관리자로서 자산 관리 계약에 명시된 방식, 조건, 요구 사항 및 제한에 따라 고객의 자산을 운영하고 고객에게 증권 등 금융제품에 대한 투자 관리 서비스를 제공하는 행위입니다.

(2) 부관리란 고객 중심의 종합 재테크 프로그램을 설계해 현금, 신용, 보험, 포트폴리오 등 다양한 금융 서비스를 고객에게 제공함으로써 고객의 자산, 부채, 유동성을 관리하여 고객의 다양한 단계의 재테크 요구를 충족시키고, 고객이 위험을 줄이고 부를 늘리는 목적을 달성할 수 있도록 돕는 것을 말한다. 자산 관리의 범위에는 현금 저축 및 관리, 부채 관리, 개인 위험 관리, 보험 계획, 포트폴리오 관리, 퇴직 계획 및 유산 약정이 포함됩니다.

둘째, 강조한 대상이 다르다.

(1) 자본은 특히 수익률 경쟁에 관심이 있다. 예를 들어 투자자들은 자산관리사의 실적을 평가할 때 장기 실적뿐만 아니라 단기 실적도 경쟁해야 한다. 예를 들어 펀드 매니저의 실적은 3 년, 5 년뿐만 아니라 반년, 환비도 평가해야 한다. 이는 자산관리자에게 큰 압력을 가하고, 부정적인 감정효과는 단기적이고 비이성적인 포트폴리오 배치를 초래하며, 자본시장에 불필요한 것을 가져올 수 있다.

(2) 자산 관리보다 부의 관리는 분명히 더 멀리 간다. 부 관리의 주체와 대상은 모두 인간이다. 이 때문에, 포춘 관리는 모든 사람의 위험 이익 특성에 따라 자산 배분을 강조한다. 예를 들어, 고위험 특성을 가진 투자자는 고위험 고수익 제품을 더 많이 구성할 수 있습니다. 위험도가 낮은 투자자는 위험도가 낮은 고정 수익이나 본 제품을 더 많이 구성할 수 있습니다. 재테크는 주로 개인투자자들을 겨냥한 것으로, 서로 다른 제품 간의 불필요한 경쟁을 추구하지 않는다. 예를 들어, 저위험 투자자의 예상 연간 수익률은 7% 이다. 재테크를 하면 연간 수익률이 10% 에 이를 것으로 예상되며, 고위험 제품 중 높은 수익률은 아니며, 심지어 쉽게 실현될 수도 있다. 하지만 앞서 언급한 저위험 투자자들에게 10% 의 수익률은 그의 7% 의 기대수익률을 훨씬 웃도는 것, 즉

부의 관리는 표적된 금융 서비스와 자산 관리를 강조한다. 즉, 적절한 제품을 적절한 사람에게 판매하는 간단한 원칙을 강조하며 고객의 내면의 금융 수요를 충족시키는 것을 강조합니다. 간단히 말해서, 부의 관리야말로 진정한 더 높은 형태의 자산 관리이며, 휴머니즘과 휴머니즘으로 가득 차 있다.

셋. 자산 관리 업무 및 자산 관리 업무의 구체적인 적용:

(a) 자산 관리 사업의 적용:

첫째, 증권사가 방향 자산 관리 업무를 전개할 때, 단일 고객 자산의 순가치는 인민폐 654.38+0 만원 이상이어야 한다. 증권회사는 규정된 최저한도를 기초로 고객이 위탁한 순자산의 최저한도를 높일 수 있다.

둘째, 증권사가 집합자산관리 업무를 처리하는 것은 화폐자금 형태의 자산만 받아들일 수 있다는 것이다. 증권사가 유한집합 자산관리 계획을 수립한 경우, 단일 고객이 받는 자금액은 인민폐 5 만원 이하여야 한다. 무제한 집합 자산 관리 프로그램을 설립한 경우, 개별 고객이 받는 자금 금액은 인민폐 65,438+만원보다 작을 수 없습니다.

셋째, 증권사는 집합 자산 관리 계획을 동등한 몫으로 설정해야 한다. 고객은 집합 자산 관리 프로그램 자산에 대한 점유율에 따라 수익을 누리고 위험을 감수합니다. 제 5 조에 달리 규정되어 있는 것 외에, 아래 규정에 따라 처리한다.

넷째, 집합 자산 관리 프로그램에 참여하는 고객은 해당 점유율을 양도할 수 없습니다. 단, 법률 및 행정 법규에서 별도로 규정한 경우는 예외입니다.

다섯째, 증권사는 우리 회사가 설립한 집합자산관리 계획에 자유롭게 참여할 수 있다. 증권회사는' 회사법' 과' 회사 헌장' 의 규정에 따라 주주총회, 이사회 또는 기타 허가 절차의 비준을 받아야 한다. 집합자산관리계획 존속 기간 동안 증권사는 이미 투자한 자금을 회수해서는 안 된다. 증권회사가 자유자금으로 우리 회사가 설립한 집합자산관리계획에 참여하는 것은 집합자산관리계약에서 출자액과 그 책임을 약속해야 한다.

(b) 금융 사업의 구체적인 적용:

첫째, 계정 관리 서비스. 은행의 편리한 단기 융자 조건과 고급 청산 시스템을 이용하여 고객에게 액세스, 투자, 대출, 결제, 스마트 이체 등의 서비스를 제공합니다. 이것은 부 관리 서비스 중 가장 기본적이고 간단한 내용이다. 은행의 재테크 고객들에게 이러한 서비스는 기본적으로 서비스료가 면제된다. 계좌 관리 서비스는 신용카드를 기준으로 합니다.

다음은 거래 서비스입니다. 이것은 은행이 고객을 유치하기 위해 사용하는 주요 재테크 업무이자 은행 재테크 업무의 강점이다. 인민폐 재테크 업무와 외환재테크 업무를 포함한다.