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중산층이 돈을 모으는 그런 것들
돈은 세상에서 가장 영적인 물건이다. 어떤 사람은 재물을 좋아하고 수단을 가리지 않고 돈의 노예가 된다. 어떤 사람은 재물을 좋아하고, 도리를 취하고, 돈을 자기 용도로 가르칠 줄 안다. (서양속담, 돈속담) 사실 우리 대부분이 추구하는 것은 돈 자체가 아니라 돈이 주는 자유다. 돈을 많이 벌수록 한 사람이 가진 선택도 많아질수록 가난에 견제되지 않는다. < P > 필자는 많은 친구들의 초청으로 이 글을 쓰고, 축적된 중산층을 돕고, 기본적인 개인/가족 재정 틀을 세우고, 부의 축적을 파악하는 중요한 창구를 마련하고자 한다. < P > 결국 지금 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지는 관건이 아니다. 다음 2 년 동안 어떻게 이 돈을 처분해야 성패를 결정하는 요점이다. < P > 한 사람이 젊고 힘이 세고 일정량의 돈을 모았을 때, 그는 불안감을 느끼기 시작했고, 어떻게 자신의 재산을 보존하고 평가절상할 수 있을까? 어떻게 근심 걱정이 없을 수 있습니까?
이것은 모두 성인이 대답해야 할 질문입니다. 하지만 그 전에, 성인은 자신이 힘들게 돈을 버는 것이 정확히 무엇을 위한 것인지 알아야 합니다. 돈을 버는 것을 취미로, 사업으로 생각하는 사람들이 있는 것은 사실이지만, 대부분의 사람들이 추구하는 것은 단지 하나의 목표인 재정적 자유일 뿐이다. (존 F. 케네디, 돈명언)
도대체 얼마나 많은 돈을 버는 것이 재정적 자유인가? 세계 각지에서 온 FIRE 교육은 이미 정확한 답을 제시했다. 본론으로 들어가기 전에 먼저 FIRE 교수의 역사를 소개하겠습니다.
fire 정보.
fire 는 약어로 FINANCE INDEPENDENCE RETIRE EARLY 를 의미합니다. 이 네 단어는 중국어로 번역된다:' 재정적 자유, 조기 퇴직'. 이' 교파' 혹은 좀 더 적절하게 말하면, 일종의 생활 방식이며, 외국에서는 이미 소규모이다. 이런 생활방식을 선택한 사람은 * * * * 같은 목표를 가지고 있다. 가장 빠른 방법으로 충분한 돈을 모아서 일찍 퇴직을 끝내면 그의 어머니를 사랑하는 사람을 사랑하는 행복한 인생을 열 수 있다는 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 인생명언) 그들은' 사업' 과' 돈 버는 것' 을 결코묶지 않는다. 왜냐하면 둘 자체가 같은 일이 아니기 때문이다. < P >' 부잣집 가난한 아빠' 라는 책에서 저자는 "가난한 사람과 부자의 중요한 차이점은 부자가 결국 사치품을 사는 반면, 가난한 사람과 중산층은 큰 집, 보석, 가죽옷, 보석, 요트 등 사치품을 먼저 사게 된다. 부유해 보이고 싶기 때문이다" 는 견해를 밝혔다. 그들은 확실히 부유해 보이지만, 사실 그들은 이미 대출의 함정에 빠졌다. 늘 돈이 많은 사람들, 장기적으로 부유할 수 있는 사람들은 먼저 그들의 자산을 건립한 다음, 그 자산으로 생긴 수취인으로 사치품을 구입하고, 가난한 사람과 중산층은 그들의 피땀과 아이들에게 물려줄 유산으로 사치품을 구매한다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 돈명언). " < P > FIRE 운동에서 일부 선행자들은 35 세에 재정적 자유를 완성했는데, 이런 경우는 드물다. 대부분의 사람들은 일정한 삶의 질을 전제로 지출 삭감, 정기 저축, 투자 배분을 위한 재무계획을 합리적으로 마련하기를 희망하고 있다. 이는 FIRE 완성의 타임라인을 연장시켰지만 일반인의 샐러리맨 구조, 인적자원 곡선과도 잘 일치한다. < P > 재무 계획을 설정하기 전에 기존 수지 상황에 따라 FIRE 완료 연한을 미리 추산해 언제든지 재무 추적을 용이하게 해야 한다. < P > 측정한 연한수치는 길어질 수 있지만 낙심하지 마세요. 자신의 목표가 무엇인지 알고 목표를 향해 나아가는 한, 서천에서 경을 취하는 백룡마인데, 언젠가는 진경을 안아줄 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 목표명언) 반대로, 재정적으로 아무런 목표도 없다면, 맷돌 당나귀처럼 같은 길을 걸었지만 제자리걸음을 했을 뿐이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)
아래 본론으로 들어가겠습니다.
FIRE 교수가 제시한 재무자유공식은 재정자유 = 연간 지출의 25 배, 연간 4% 를 뽑는다는 것이다. < P > 즉, 한 사람이 연간 2 만원을 지출하면 5 만원이 재정적 자유를 실현하고 매년 투자이익에서 4% 를 지출로 인출해야 한다는 뜻이다.
이것은 간단한 알고리즘입니다. 물론 공식을 적용할 때 자녀, 부모, 자기, 배우자의 모든 지출을 25 배로 곱해서 그 총액을 연간 예금수 (가족 단위라면 배우자 * * * 와 같은 예금수, 예금수, 수입이 아닌 예금 수) 로 나누면 재정적 자유를 실현하는 데 필요한 연도다.
FIRE 교육에는 심한 검소한 사람들이 많이 있다. 이는 초반의 극심한 검소한 것이 진도에 대한 강력한 지원을 제공하기 때문에 FIRE 를 조기에 실현하는 큰 증속 신기이기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 검소한, 검소한, 검소한, 검소한, 검소한) 이것은 지출을 삭감하는 수단이며, 동시에 합리적인 투자, 저축 메커니즘 및 레버리지의 응용도 매우 중요한 재정적 수단이다. < P > 목표 설정 완료, 가정/개인 자산 관리의 합리적인 비율에 대해 간단히 설명하겠습니다. < P > 개인/가계재정을 어떻게 만드는가. < P > 스탠다드 푸르 가계자산 사분면에서 가계자산은 당좌예금 (현금), 보험, 벤처투자, 보수투자라는 네 부분으로 나뉜다. 여기서 백분율 설정은 이미 일정한 재무 누적이 있는 상황에서 여전히 원시 누적 단계에 있다면 자신의 상황에 따라 적절히 조정할 수 있다는 것이다. < P > 생활비 1%-당좌예금, 3~6 개월의 단기 지출, 평소 위챗/알리페이와 관련된 당좌계좌. < P > 보험 2%-소폭, 특별기금으로 가계 돌발 대액 지출을 해결하는 것은 자산 배분에서 없어서는 안 될 부분이다. 사지 않는 것은 어리석은 짓이다, 이렇게 간단하다. 보험 종류가 매우 많은데, 막 필요한 것은 큰 병 (중병) 보험, 의료보험, 의외보험으로 서로 대체할 수 없다. < P > 벤처 투자 3%-주식, 펀드, 심지어 비트코인 등 생돈. 중익, 위험 계수는 개인의 감당 능력에 따라 결정된다. 높은 재정적 지혜 요소가 있다. 이론적으로 총자산의 3% 를 초과해서는 안 된다. < P > 보수투자 4%-자본평가절상된 돈, 재테크 상품에 자주 언급되는' 보수온건형'. 이익 극대화를 추구하지 않고 원금 안전, 수익 안정, 예를 들면 연금, 저위험 보험 재테크 상품 등을 추구한다. < P > 이 네 계정은 건물의 기둥 네 개와 같이 누락되면 자산 붕괴를 초래할 수 있다. 다음은 < P > 생계 계좌입니다. < P > 가정의 일상지출은 보통 3 ~ 6 개월의 생활비로 당좌예금의 은행카드에 넣는다. 일상 생활, 옷 구입, 택시 여행 모두 이 계좌입니다. 큰 형세의 방향에 주의를 기울여 생활비 저장 비율을 적절히 조정해야 한다. 예를 들어, 황소 시장, 자본 환경은 좋은, 3-6 개월 지출이 충분 하지만, 2 년 전 이후, 글로벌 동향은 자본 불모의 해에, "현금 왕" 시대에 진입, 이 시점에서 유동성은 가장 중요 한, yidotun 현금, 뿐만 아니라 자신의 자산이 위기의 영향을 받지 않습니다 보장 하지만, 또한 바닥에 닿 았을 때 저렴 한 자산을 복사 합니다.
보험 계정.
다음은 몇 가지 유형의 강필수 보험 제품에 대한 개요입니다. < P > 중질보험/중병보험: 매년 해당 보험액을 지불하고 질병 항목 내 모든 질병을 확진할 때 일회성 배상금을 받는다. 얼마를 사면 얼마를 배상할 것인가. 예시: 왕씨는 1 만 원의 중질보험에 가입해 매년 5 만원, 2 년 납부해 5 년째 암에 걸렸다. 이때 보험회사가 왕씨에게 백만 원을 지불하고 보험증권이 해지되었다. < P > 대륙 중질보험이든 홍콩 중질보험이든 여러 차례 배상할 수 있는 기능을 갖추고 있다. 이를테면 항목 내 경증으로 배상액의 3% 를 받은 다음 경증으로 진단하면 3% 를 더 배상할 수 있다. 구체적으로 보험회사의 구체적 상품을 기준으로 한다. < P > 첫 번째 요점 < P > 중질보험은 의료보험이 아닙니다. 병을 다 보고 보험사를 찾아 환급을 받는다는 뜻은 아닙니다! ! ! < P > 중질보험은 보험회사 목록에 있는 어떤 질병도 확진하면 직접 돈을 받을 수 있고 보험증권도 종료된다는 뜻이다. 이 비용은 주로 병을 앓는 동안 일을 할 수 없어 생긴 가계 지출에 대처한다. < P > 두 번째 요점 < P > 중질보험은 매년 지불하는 돈이 소비가 아니라 당신 자신의 재무계좌로 저축됩니다! ! < P > 이 계좌에서 수익을 계산하는 방법만으로 대륙과 홍콩 (해외) 보험회사는 정책법규가 다르기 때문에 큰 차이가 있다. 대륙회사의 중질보험은 투자 기능이 없다. 바로 저축계좌다. 생전에 병에 걸리면 배상하고, 생전에 사용할 수 없다면 생명보험으로 사망할 때 지정상속인 (보험시 기입) 에게 배상하고, 일반 국내보험회사는 법정상속인 범위 내에서 지정상속인을 선정해 법정범위를 넘어 보험에 가입하지 말라고 요구하고 있다. 그 중 도덕적 위험이 있기 때문이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 건강명언) 예를 들어, 수혜자는 의도적으로 보험 계약자에게 상해를 입히는 등 ... (무서운) < P > 홍콩 회사의 중질보험은 기본적인 중병 복수 배상 기능뿐만 아니라 재테크 투자 계좌, 매년 납부하는 보험료는 재테크 형식으로 보험회사가 균일하게 투자하고, 배당금을 지급하며, 배당금은 보험료, 장기 복리에 다시 청구한다. 복리는 이익 롤링을 의미한다. () 시간이 지남에 따라 계좌 금액이 점점 높아지고, 보험액도 계좌의 돈과 함께 증가한다. 만약 몇 년 후에 당신의 보험액이 1 만에서 2 만으로 증가한다면, 당신은 배당금의 일부를 되찾고 싶다면,' PartialSurender' 형식으로 현금의 일부를 회수하여 그에 따라 보험액을 낮출 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 보험액이 증가하지 않은 상황에서도 일시적으로 긴급한 경제문제가 발생하고 그해 보험료를 낼 수 없다면,' 부분 환매' 방식으로 일부 보험액을 낮추고, 약간의 돈을 돌려받아 그 해의 보험료를 납부할 수 있다. 유일한 단점은 홍콩 회사가 반드시 현지에서 보험에 가입해야 하고, 지불 수금도 해외/홍콩 계좌를 통과해야 한다는 것이다. 대부분의 사람들에게 외화를 받고 인민폐로 환전하여 대륙계좌로 송금하는 것은 골치 아픈 문제이다. 대부분의 사람들은 조작할 줄 모른다. 그래서 각자 눈에 띄는데, 현금 가치 (장기적으로 보면) 가 조금 더 많아도 대륙의 대다수에게 적용하기가 어려울 것 같다. < P > 오늘 홍콩의 중질보험은 더 이상 홍콩 신분이 없으면 배상할 수 없다는 말을 할 수 없다. 배상 논리는 모두 같지만 홍콩달러나 달러를 지불하고 대륙은행을 지지하지 않는다. < P > 일부 홍콩이나 국제보험사들은 대륙에도 지사를 설립했고, 같은 외자보험임에도 불구하고 중국 지사는 여전히 대륙의 법규에 따라 와야 하며, 위에서 언급한 홍콩 보험의 어떤 이점도 없다. (알버트 아인슈타인, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 홍콩명언) 예를 들어 우방 보험은 대륙우방인지 홍콩 우방인지 꼭 알아야 한다. 한 치의 오차도 천 리나 된다. (서양속담, 실패속담) < P > 저는 개인적으로 홍콩 2 곳 (우방, 보성) 과 대륙 2 곳 (핑안, 태강) 을 비교해서 홍콩 보성에 투자하기로 했습니다. 홍콩으로 날아가 보험 (신체검사 필요 없음), 환풍은행 계좌를 개설하다. 앞으로 모두 환풍망은으로 휴대전화 은행에서 지불하시면 됩니다. < P > 사고 보험: 사고 의료, 장애, 입원, 급사 등과 같은 돌발 사고에 해당합니다. 그 자체의 가격이 매우 싸기 때문에, 1 년에 3 여 원에 불과하다. 자질 심사가 필요 없고, 매년 보증을 갱신하면 된다. 모든 보험회사는 사고 보험 상품을 가지고 있으며, 기본적으로 온라인으로 구매하고 갱신할 수 있다. 의외의료, 장애, 사망, 사망은 모든 의외보험의 기본 범위이며, 제품마다 차이가 있지만, 사실 이 외의 보장 범위에 있다. 예를 들어, 잦은 여행객은 다보여행 사고 (잘못된 기계, 수하물 분실 등) 를 선택할 수 있습니다. 영화사 종사자라면 급사 (슬픈 현실) 를 반드시 보증해야 합니다. 육체노동에 종사하려면 입원 수당 등을 보장해야 한다. 이것이야말로 우리가 의외보험을 선택하는 중점이다. < P > 내 자신의 예를 들어, 나는 샤오미 금융 앱에서 5 만 원의 상해 보험 2 부를 구입했고, * * * 338 위안을 계산했는데, 이 두 보험은 각각 국태와 태강이 보증한다 (샤오미 자체는 보험회사가 없다). < P > 왜 각각 1 만 보증 대신 두 개의 5 만 보장 금액을 구매하는지, 여기에 약간의 주의가 있다. 모든 의외보험의 보장 항목은 모두 다르며, 그런 것은 아무것도 보장할 수 없다. 이 두 가지 의외보험은 일반 의료장애인 사망 보장 범위를 제외하고는 입원 수당과 급사를 포함한다는 점이다. 나는 보액을 반으로 자르고 둘 다 사면 입원 수당과 급사 보상을 동시에 받을 수 있다.
동일한 논리로, 여러분은 자신의 요구에 따라 구매할 수 있습니다. 매년 보증을 갱신하는 것을 기억하세요!
의료 보험: 의료 보험이 깊어졌습니다! 자세히 읽다. < P > 의료보험은 의료비용에 대해 구매한 보험으로, 흔히 볼 수 있는 범주로는 사회보장, 상환형 의료보험, 고급의료보험 (직접배상) 이 있다.
사회 보장 의료 보험, 구매 제안. 베이징의 경우, 회사에서는 한 달에 최소 1,4 원, 거리에서는 의료보험이 매달 수백 원 (처음 2 년은 3 원 미만) 작다. 이 14 리에는 의료보험뿐만 아니라 연금 등도 포함되며, 근로연령 통계에 포함돼 있고, 거리의 2 ~ 3 위안은 의료보험을 포함하고, 연금은 포함하지 않으며, 실업보험은 스스로 선택적으로 납부할 수 있다. 일부 프리랜서들은 의료만 고려한다면 자신의 거리에서 유연한 취업의 형태로 의료보험을 받을 수 있다. 의료보험이 포괄하는 약물과 치료 범위는 앞으로 점점 더 넓어질 것이며, 전국네트워킹과 용법 업그레이드를 실현할 수 있을 것이며, 값싸고 값싸게 소유할 수 있을 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 건강명언) < P > 상업의료보험은 소비형 보험입니다. 쓰면 쓰는 것을 의미합니다. 중질보험과는 달리 자신의 돈이 보험회사에 존재한다는 뜻입니다. 그리고 의료보험의 비율은 매년 나이에 따라 조금씩 오른다. < P > 상업의료보험을 구매하기 전에
1, 과거증-과거증은 보험에 가입하기 전에 이미 앓고 있는 병을 의미하며 보험에 가입할 때 보험회사에 솔직하게 알려야 합니다. 이러한 질병 및 그로 인한 기타 질병은 의료 보험 적용 범위에 포함되지 않습니다. 사기 행위가 발견되면 보험회사는 보험 거부를 할 수 있다. 이를테면 왕씨는 2 년 전 꿩 보험회사에 가입했고, 올해는 암에 걸렸고, 꿩 회사는 종양 외래용 약을 보장하지 않았고, 왕씨는 안련보의 암비용이 더 저렴해 안련을 사고 싶다는 점을 유의해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 건강명언) 이때 안련이 이 암과 관련 질병에 대해 과거병으로 분류한 것은 보장되지 않는다.
이것이 바로 조기 보험을 들어야 하는 이유이다. 많은 사람들이 병에 걸렸을 때 보험에 가입하려고 하는데, 정말 병이 났을 때는 솥을 부수고 철과 물방울을 팔아서 모금할 수밖에 없다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 건강명언) 사실 나는 물방울을 모으는 것을 매우 싫어한다. 당초 보험을 통해 피할 수 있었지만 자신의 참상을 세고 다른 사람이 자신의 손실을 분담하도록 해야 했다. 스스로 해결할 수 있다면, 다른 사람을 귀찮게 하지 마라, 알았지?
2, 공제액–공제액은 특정 의료보험에 포함된 전제조건이며, 이는 자신이 먼저 자비로 일부 돈을 지불해야 한다는 것을 의미하며, 특정 숫자부터 보험회사가 상환한다는 것을 의미한다. 예를 들어, 내가 홍콩에서 푸르덴셜 매입한 입원 의료보험은 매년 약 4,5 원 (가방 화목가 때문에) 이며, 8 만 원 이내의 모든 입원 의료비, 배상액 16, 원을 면제한다. 내가 입원비에 16, 원을 자비로 지불했을 때, 16,1 원부터 어떤 8 만 원 이내의 액수도 홍콩 보성의 상환 형식으로 지불될 것이다. 이 자비의 16, 은 반드시 자신의 주머니를 지불할 필요는 없으며, 의료보험이나 기타 보험회사가 지불하는 것도 포함된다. 공제액은 연간으로 계산한다. < P > 배상금을 면제하지 않는 것이 더 낫지 않을까? 확실히 좀 더 편리하지만, 가격은 두 배 차이가 난다.
3, 외래 및 입원–의료보험에서 외래 및 입원은 두 부분으로 나눌 수 있습니다