기업대출 사후관리

칭다오시 기업대출보증기금 관리에 대한 임시조치

제1장 총칙 제1조는 기업대출보증기금(이하 보증기금이라 함)의 관리를 강화한다. 보증 기금 운영의 안전을 보장하기 위해 경제 발전을 촉진하기 위해 이러한 조치는 관련 국가 규정에 따라 이 도시의 실제 상황에 맞춰 제정됩니다. 제2조 이 방법에서 보증기금이란 직할시 인민정부와 관련 기업이 투자하여 조성한 기본자금으로서 특별히 본 시 기업(개인공상가구, 기업가구 포함)에 대한 대출보증에 사용되는 자금을 말한다. 아래도 마찬가지).

보증자금은 중소기업보증자금, 첨단기술기업보증자금, 개인민간기업보증자금, 상대방지원보증자금으로 구분된다. 제3조 보증자금의 관리는 시장 메커니즘의 운영과 정부의 감독 및 지도 원칙을 따른다. 제4조 보증자금으로 제공되는 보증대출 총액은 보증자금 총액의 5배를 초과할 수 없다. 제2장 조직과 책임 제5조 지방재정국, 중국인민은행 중앙지점, 지방기업개발투자회사, 보증기금 출연기업 및 기타 정부 관련 부서는 인원을 파견하여 참여하고 각종 보증을 수립한다. 기금감독관리위원회(이하 감독위원회) 각 규제위원회의 이사는 담당 부시장이 됩니다. 조직 형태와 절차 규칙은 감독위원회 헌장에 규정되어 있습니다. 제6조 감독위원회는 감독 자금 범위 내에서 다음 책임을 수행합니다:

(1) 본 조치에 따라 보증 자금 관리를 위한 구체적인 시스템을 수립합니다.

(2) 보증 센터의 연간 작업 계획 및 작업 보고서를 검토 및 승인합니다.

(3) 보증 센터의 연간 재정 예산 및 결산 계획을 검토 및 승인합니다.

(4) 보증 센터의 이익 분배 및 손실 보상 계획을 검토 및 승인합니다.

(5) 보증 자금에 대한 증자 또는 보충 계획을 검토 및 승인합니다.

(6) 관련 사항을 검토 및 승인합니다. 프로젝트 보증,

(7) 지방자치단체가 규정한 규정 기타 임무. 제7조 각종 보증기금은 감독위원회가 시보증센터에 위탁하여 구체적 관리 및 운영을 맡는다. 보증센터는 법에 따라 등록하고 법인자격을 취득하며 독립적으로 민사책임을 부담한다. 제8조 보증 센터는 다음 책임을 수행합니다:

(1) 관련 규정에 따라 감독 위원회에 업무를 보고합니다.

(2) 관련 결의안의 이행을 조직합니다. 감독 위원회

(3) 신용 보증을 구체적으로 이행하고 관련 보증 문서를 발행합니다.

(4) 자본 증자 또는 자본 보충 계획 검토를 위해 감독 위원회에 제출합니다.

(5) 자금 보장에 대한 책임 금융 분류 회계,

(6) 감독 위원회가 지정한 기타 책임.

보증센터는 보증법 관련 규정에 따라 보증자금으로 보증을 제공하고 평등, 자발성, 공정성, 신의성실의 원칙을 준수해야 한다. 제3장 보증 조건 제9조 기업이 다음 조건을 충족할 경우 보증 센터는 보증 자금으로 보증을 제공할 수 있습니다. 양호한 신용 상태

(3) 높은 수준의 관리 및 제품 기술, 양호한 경제적 이익 및 개발 전망

(4) 자산 부채 비율이 합리적이고 지속적인 수익성과 지급 능력이 있음 ;

(5) 법률에 따라 반대 보증을 제공할 수 있는 능력,

(6) 기타 조건. 제10조 기업이 보증 센터에 역보증을 제공하는 경우 보증법의 관련 규정을 준수하는 것 외에 다음 조건도 충족해야 합니다.

(1) 저당권 또는 질권은 다음과 같습니다. 법에 따라 양도 및 청산될 수 있는 재산;

(2) 저당권 또는 담보가 평가를 위해 평가 기관에 위탁되었습니다. 제11조 보증기금으로 자본을 출자하는 기업은 조건에 부합하는 기업에 우선적으로 보증을 제공할 수 있다. 제12조 신청한 보증금액이 200만 위안 미만이고 보증기간은 9개월 이내이며 대출금을 프로젝트 운영자금으로 사용할 경우 우선적으로 보증을 제공할 수 있다. 제13조 보증자금을 제공하는 경우 동일 항목에 대해 보증자금을 제공하는 경우 원칙적으로 금액은 500만위안을 초과할 수 없으며 보증기간은 1년을 초과할 수 없다. 보증금액이 500만 위안을 초과하거나 보증기간이 1년을 초과하는 경우 보증센터는 이를 감찰위원회에 제출하여 비준을 받아야 한다. 제4장 보증 절차 제14조 보증 자금으로 보증을 제공하는 경우 보증 센터와 대출 은행은 피보험 기업의 신용 상태, 보증 금액에 따라 전액 보증인지 부분 보증인지 협의하여 결정합니다. 자금 등 제15조 적격 기업은 보증 센터에 보증 신청서를 제출하기 전에 관련 감독 관리 위원회가 지정한 부서의 추천을 받아야 합니다.

제16조 지방자치단체 보증센터에 보증 신청서를 제출할 때 다음 자료를 동시에 제출해야 합니다.

(1) 기업 영업 허가증 사본(기업 직인 포함) ;

(2) 타당성 조사 보고서,

(3) 회계를 통해 검증된 전년도 재무제표(대차대조표, 손익계산서, 현금흐름표 등 포함) (감사) 기업, 개인 사업 가구 제외,

(4) 관련 역보증 증빙 제공,

(5) 기업 법적 대표자의 신원 증명서 및 이력서 ;

(6) 기타 관련 정보.

보증센터는 보증신청서를 검토한 후 10일 이내에 보증 여부를 결정하게 된다. 제17조 보증센터가 보증을 제공하기로 결정한 경우 당사자는 보증법의 관련 규정에 따라 관련 보증 계약과 역보증 계약을 체결해야 합니다. 관련 계약이 발효된 후 보증 센터는 관련 자료(사본)를 관련 지방자치단체에 제출하여 접수를 받아야 합니다. 제18조 보증 자금을 제공하여 얻은 대출금은 대출 신청 프로젝트에만 사용해야 합니다.

기업 대출 절차

기업 대출 절차: 먼저 은행에 가서 관련 상황을 파악하고 모든 신청 자료를 지참하여 회사 운영, 금융 모기지 자산에 대한 은행 정보를 받습니다. , 세금 납부 등 대출 금액을 검토하고 결정합니다. 보증 계약 및 대출 계약을 체결합니다.

'운전자금대출 관리에 관한 경과조치' 제16조

대출기관은 차주의 사업규모, 영업특성, 매출채권, 재고, 계좌 등을 고려하여 대출을 신청해야 한다. 대출주기(계산방법은 별첨 참조) 등을 고려하여 운전자본 소요액을 계산하고, 차주의 현금흐름, 부채, 상환능력, 보증 등을 종합적으로 고려하여 대출구조를 합리적으로 결정합니다. , 금액, 기간, 이자율, 보증 및 상환 방법을 포함합니다.

'운전 자본 대출 관리에 관한 임시 조치' 제18조

대출 기관은 차용인 및 기타 관련 당사자와 서면 대출 계약 및 기타 관련 계약을 체결해야 합니다. 보증이 필요한 경우, 대출기관은 서면 대출 계약과 기타 관련 계약을 동시에 체결해야 합니다.

'운전자금 대출 관리에 관한 경과조치' 제19조

대출기관은 대출계약에서 대출금액, 기간, 이자율 등을 차용인과 명확히 합의해야 한다. 목적, 결제, 상환방법 등의 조건을 말합니다.

기업대출 관리방법

신용관리 강화, 신용행위 표준화, 신용위험 예방, 신용자산의 질 향상이 필요하다

( 1) 전 과정 관리 원칙

전 과정 대출 관리 원칙은 효과적인 신용 리스크 관리 행위가 대출 수명주기의 모든 연결 고리에 통합되어야 함을 강조합니다. 전 과정의 대출 관리를 강조하면 은행 금융 기관의 전통적인 대출 관리 모델의 전환을 촉진하고, 대출 관리 모델의 포괄적인 모델에서 정교한 모델의 전환을 실제로 실현할 수 있으며, 은행 금융 기관의 대출 발행 품질을 향상하는 데 도움이 됩니다. 대출 위험 관리 효율성을 높이고 은행 금융 기관의 신용 자산 관리 수준을 향상시킵니다.

(2) 청렴대출 신청 원칙

청렴대출 신청에는 크게 두 가지 의미가 있습니다. 첫째, 차용인이 정직과 신뢰의 원칙을 준수하고 구체적인 방법에 따라 대출을 제공한다는 것입니다. 대출 기관이 요구하는 내용, 제공된 자료가 사실이고 완전하며 유효하다는 점을 약속합니다. 둘째, 차용인은 자신의 신용 기록이 양호하고 대출 목적과 상환 출처가 명확하고 합법적임을 증명해야 합니다. .

(3) 계약 및 약속 원칙

계약 및 약속 원칙에 따르면 은행 금융 기관은 대출 기관으로서 차용인 및 기타 관련 당사자와 완전한 대출 계약 및 기타 계약 문서에 서명해야 합니다. , 모든 당사자의 관련 행위를 규제하고, 모든 당사자의 권리와 의무를 명확히 하며, 모든 당사자의 법적 관계를 조정하고, 모든 당사자의 법적 책임을 명확히 합니다.

(4) 대출 별도 관리 원칙

대출 별도 관리란 은행 금융기관이 대출 승인과 대출 발행을 두 개의 독립적인 업무 관계로 간주하여 각각 관리하고 통제하는 것을 의미합니다. , 여신사업의 운영리스크를 감소시킨다는 목적을 달성하기 위한 것입니다. 별도의 대출 통제를 시행하면 상업은행의 내부 통제를 강화하고 운영 위험을 예방할 수 있으며, 다른 한편으로는 전체 프로세스 관리 개념을 구현하고 프로세스 은행을 구축하며 전문적인 운영을 개선하고 프론트 오피스에 과도한 권력 집중을 피하기 위해 다양한 부서와 직위의 효율성을 강조합니다.

(5) 실대출 및 실지급 원칙

정확한 대출 및 실지급이란 은행 금융기관이 차주의 효과적인 대출 요구에 따라 주로 대출 기관의 위탁 지급을 통해 대출을 수행한다는 것을 의미합니다. 계약을 준수하는 대출기관의 거래상대방에게 대출자금을 지급하는 과정입니다.

실대출실지급 원칙의 핵심은 차입자가 대출계약에서 명시한 목적에 따라 대출자금을 사용할 수 있도록 하고, 대출 횡령의 위험을 줄이는 것입니다.

(6) 대출 후 관리 원칙

대출 후 관리란 대출 발행 후 일반은행이 수행하는 신용위험 관리 업무를 말한다. 대출 후 관리 원칙을 중시하는 주요 내용은 다음과 같습니다: 목적에 따른 대출 자금 사용 감독; 대출 후 관리 업무에 대한 대출 계약 관련 조항의 지도 및 구속력을 강조합니다. , 대출 기관이 후속 관리에 대한 법적 책임에 따라 대출을 수행한다는 점을 명확히 합니다.

공기업 신용지원 확대를 위한 제안 및 아이디어

공기업 신용지원 확대를 위한 제안 및 아이디어

1. 국영 기업에 대한 신용 지원 확대를 위한 권고 사항

1. 시장 지향적이고 과학적인 신용 정책을 수립하고, 시장 경쟁력을 갖춘 기업가만이 신용 자금 지원을 받을 수 있도록 결정합니다.

2. 기업신용보증제도를 개선하고, 기업가가 저렴한 보증비용으로 신용자금 지원을 받을 수 있도록 지원합니다.

3. 신용 승인 시스템을 개선하고 신용 승인 진행 속도를 높이며 승인 효율성을 높입니다.

4. 금융 기관이 기업 신용을 평가하고 기업의 신용 획득 기회를 개선할 수 있도록 통합된 기업 신용 정보 시스템을 구축합니다.

5. 기업 대출 관리 시스템을 개선하고 합리적인 대출 관리 메커니즘을 구축하며 기업 신용 품질을 효과적으로 향상합니다.

2. 공기업에 대한 신용지원 확대 방안

1. 정책지도: 국가는 기업신용정책에 대한 지도를 강화하고 기업에 대한 신용지원을 확대해야 한다.

2. 보증 정책: 기업에 더 많은 보증을 제공하고 자금 조달 비용을 줄이기 위해 건전한 보증 정책을 수립합니다.

3. 승인 관리: 승인 관리 시스템을 개선하고 승인 프로세스 속도를 높이며 승인 효율성을 향상시킵니다.

4. 신용관리: 통일된 기업신용정보시스템을 구축하고 기업신용관리를 강화하며 기업신용의 질을 향상시킨다.

5. 대출 관리: 대출 위험을 효과적으로 통제하고 기업의 신용 확보 기회를 개선하기 위한 합리적인 대출 관리 메커니즘을 구축합니다.

중소기업의 신용위험 관리 방법

서문: 국가가 '농업, 농촌 및 농민'과 중소기업에 대한 지원을 지속적으로 늘리면서 중소기업의 금융환경이 어느 정도 개선됐다. 그러나 중소기업의 금융진흥과 신용환경 개선 과정에서 시중은행이 무시할 수 없는 문제들이 있는데, 중소기업의 신용위험을 예방하는 방법도 그 중 하나이다.

1. 중소기업에서 유발하기 쉽고 대처하기 어려운 리스크 포인트

1. 기업의 숨겨진 부채에 대한 이해 부족. 기업부채는 관련 재무제표에 반영될 수 있으나, 기업주주 및 법정대리인의 명의로 사적으로 자금을 조달한 흔적은 없습니다. '원저우 탈출 물결'이 가장 좋은 예입니다. 2011년 4월부터 10월까지 29명의 민간 기업 소유주가 원저우를 떠났으며 이들 중 대부분은 신발 산업, 안경 산업, 의류 산업 등 실물 경제에 종사했습니다. 언론 보도에 따르면 9월 25일에만 원저우에서 9명의 상사가 '도망'했는데, '도망' 이유는 민간 대출과 밀접한 관련이 있었습니다.

2. 회사의 인력 이동성이 너무 높아 생산 및 운영 조건이 불안정합니다. 예를 들어, 저장성 취저우(Quzhou)에 있는 공급 자재를 처리하는 회사는 인력 부족으로 인해 반정지 생산으로 운영되는 경우가 많습니다. 가공업체는 주문에 의존하고 있으며, 주문량이 크게 증가하여 인력 부족을 겪고 있는 반면, 새로 채용된 직원은 업무에 익숙하지 않고 숙련된 직원이 자주 이직하는 현상이 발생하고 있습니다. 회사의 생산 및 운영에 큰 어려움이 있습니다. 리스크 관리 관점에서 볼 때, 평균 이익률은 높지만 순환 이익률의 변동폭이 큰 회사는 펀드의 호감을 얻을 수 없습니다.

3. 취약한 첫 번째 상환원으로 인해 가려진 문제. 중소기업의 생존은 상류업체의 수급관계와 불가분의 관계이고, 1차 상환원천인 판매수익은 대기업의 판매채널에서 직접 나오므로 상류업체의 유동성이 원활하게 흐르지 않을 경우, 가장 큰 영향을 받는 곳은 의심할 여지 없이 하류 기업일 것입니다. "큰 강에 물이 있으면 작은 강이 가득 차고, 큰 강에 물이 없으면 작은 강이 마르게 됩니다." 또한, 많은 중소기업이 불규칙한 경영, 불완전한 금융 시스템, 관련 독립적인 지적재산권 제품이 없는 이러한 문제는 중소기업의 일반적인 문제입니다. 따라서 이러한 기업은 일반적으로 경제 파동의 위험에 저항하는 능력이 부족합니다.

4. 원자재 및 인건비가 계속 상승하고 있습니다.

섬유산업을 예로 들면 시장환경 변화로 인해 2011년에는 경섬유산업의 원자재 가격이 지속적으로 상승하였고, 섬유직물 가격도 상승하였다. 경섬유산업의 원재료 가격 상승의 직접적 요인은 면 가격의 지속적인 상승과 PTA(폴리에스터 섬유 생산용 원료) 가격의 급격한 변동이다. 동시에 기업 직원의 노동 보수도 크게 증가하여 기업의 생산 비용이 전년 동기에 비해 증가했습니다. 조사에 따르면 2011년 섬유 및 의류 회사 직원의 평균 급여는 25% 이상 증가한 것으로 나타났습니다.

5. 위안화 절상과 수출세 환급 정책 조정의 영향. 한편, 2차 환율 개혁 이후 미국 달러 대비 위안화 환율은 지속적으로 상승하여 최고치를 기록했습니다. 수출 기업은 점점 더 많은 운영 비용에 직면하고 있으며 대부분의 수출 지향 기업은 더욱 어려운 생활을 하고 있습니다. 환경, 반면에 지방 정부의 수출세 환급 정책 조정으로 인해 기업의 이윤폭도 더욱 줄어들었습니다.

II. 중소기업 신용위험 예방 전략

중소기업의 신용위험이 크게 증가한 현 실태를 고려하여 유니온페이크레딧은 시중은행들이 중소기업의 신용위험을 예방하고 해결하기 위해 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.

1. 법정대리인의 인격과 자질에 세심한 주의를 기울이십시오. 중소기업은 규모가 작고 대부분 개인이나 가족이 소유하고 있기 때문에 법정 대리인의 성격과 자질이 은행 대출 위험에 큰 영향을 미칩니다. 특히 지금과 같은 엄중한 상황에서는 사업자가 낙담하여 대금을 지불하지 않고 떠나는 일이 없도록 하는 것이 더욱 중요합니다. 이를 위해 신용위험 관리에 있어서 계좌관리자는 기업법정대리인의 인격과 자질에 세심한 주의를 기울이고, 법정대리인의 일상행위에 대한 모니터링과 정보수집을 강화하며, 이를 은행대출접근의 중요한 참고지표로 활용해야 합니다. 법적 대리인이 나쁜 행위를 하는 기업은 아무리 잘 운영되고 안전해 보이더라도 신용 자산의 안전을 보장하기 위해 위험 모니터링 대상에 포함되어야 합니다.

2. '커브' 전략을 통해 중소기업에 대한 이해도를 높입니다. 암묵적 부채를 숨겨진 부채라고 부르는 이유는 정상적인 상황에서는 그 실제 색상을 볼 수 없다는 의미입니다. 그러나 진실은 단 하나이기 때문에 대출 담당자는 우회적인 방법을 통해서만 기업 민간 금융에 대해 원하는 실제 정보를 얻을 수 있습니다. 기업이 독자적으로 발전하는 것은 불가능하며, 그에 상응하는 생존 토양을 갖추어야 합니다. 주변 기업과 사업주들의 자본 흐름을 종합적으로 분석하는 것이 지름길입니다.

3. 업계 및 사업 운영 상황에 주의를 기울이십시오. 현 상황에서 회계관리자는 거시경제 정책을 정확하게 파악하고 기업의 미시적 수준을 결합하여 기업의 운영활동에 대한 분석을 강화하고 잠재적인 위험 지점과 불확실한 요인을 파악하고 이에 집중해야 합니다. 특히, 판매 불가 제품, 재고 증가, 미수금 증가, 극심한 재무 제약 등 중요한 위험 신호에 주의를 기울여야 하며, 추적 및 모니터링을 잘 수행하고, 회사의 동적 상태를 적시에 파악하고, 위험에 대해 신속하게 경고해야 합니다. 필요한 경우 신속하게 목표 조치를 취합니다.

4. 기업 상환 출처에 주목하세요. 첫 번째는 고객 대출을 위해 충분한 모기지를 신청하는 것입니다. 두 번째는 다양한 요인을 바탕으로 기업의 수익성을 종합적으로 조사 분석하여 정상적인 상환 출처를 파악하고 대출 상환에 대한 강력한 보증을 제공하는 것입니다. 세 번째는 기업이 민간 대출 및 기타 자금 출처에 참여하는지 여부에 대한 조사를 강화하고 기업 자금의 부채 사슬을 완전히 이해하며 대출 보안을 향상시키는 것입니다.

1차상환능력이 취약한 기업의 경우 다각적인 관점에서 고려할 필요가 있다. 우선 회사의 현금흐름 부족이 고정자산에 대한 과도한 투자로 인한 것인지, 아니면 회사 시스템 전반에 걸쳐 혈액 공급을 저하시키는 부적절한 사업전략으로 인한 것인지, 분기별 이자정산이 시기적절하지 못한 것인지를 구분할 필요가 있습니다. 회사의 장기적인 투자로 인한 일시적인 실패 또는 회사의 재정적인 문제로 인해 상황이 악화되어 상황을 구제할 방법이 없습니다. 이것들은 모두 추가 연구할 가치가 있는 문제입니다. 지원을 제공하든, 높은 위험을 과감하게 피하든, 상황에 따라 다른 조치를 취해야 합니다.

매우 일반적인 개념이 있습니다. 고객의 최초 상환 능력이 강하지 않더라도 고객의 모기지(담보) 가치가 충분하고 모기지 금리가 낮을 경우 첫 번째 상환 능력이 될 수 있습니다. 편안한 상태. 부동산담보대출 등 가치보존적 성격을 띠는 국내 '안전대출'을 제쳐두고, 은행이 할 일은 대출 본연의 목적으로 돌아가는 일이다. 실제로 은행은 대출을 할 때 기계적으로 절차를 따라가기만 할 것이 아니라, 은행의 원래 대출 목적에서 벗어난 부분은 없는지 수시로 돌아보면서 대출 금액이 변경되면 필요에 따라 조정해야 한다. 최종적으로 대출 금액을 결정하고, 지불 주기가 조정되면 회전 대출을 채택할 수 있는지 여부 등을 결정합니다.

은행이 대출을 제공하는 목적은 무력한 제2의 상환원을 통해 원리금을 회수하기를 바라는 것이 아니라 기업이 긍정적인 방향으로 발전할 수 있도록 하는 것입니다. 창업 성장 단계에서 성숙한 발전 단계로 전환하는 기업의 모습은 신뢰할 수 있고 안정적이며 점차 증가하는 첫 번째 상환 소스입니다. 1차 상환 원천이 일시적으로 약할 수는 있지만, 회사를 더 크고 강하게 만드는 것이 궁극적인 목표이기도 합니다.

5. 융통성 있는 대출 방법을 선택하세요. 자주 생산을 중단하는 기업은 운전 자본에 대한 요구가 다릅니다. 따라서 순환적인 운전자본대출을 활용하는 것이 매우 필요합니다. 기업이 대량 주문을 받으면 원자재, 기계, 장비 및 인건비가 증가하므로 비수기에는 대출 금액이 증가하고 자금 수요도 적으며 대출 금액도 제한됩니다. 현명한 자금은 중소기업의 금융비용에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 또한, 기업이 처음으로 회전운전자본대출을 도입하는 것은 번거로울 수 있지만, 이후에는 제한된 금액 내에서 대출을 갱신하는 것이 훨씬 더 편리할 것이며, 이는 시간과 에너지의 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다.

기업 신용 리스크 관리 방법

서문: 기업 신용 대출 리스크를 관리하는 방법에는 어떤 조치가 있습니까? 기업의 경제적 어려움, 그렇다면 기업신용대출 리스크 관리 방법에는 어떤 것들이 있는지 오늘은 자세히 소개해드리겠습니다.

1. 기업신용대출이란?

이른바 기업신용대출이란 은행이 중소기업의 법정대리인이나 지배주주에게 대출을 해주는 것을 말한다. 기업의 유동성 및 기타 법적으로 지정된 다양한 목적을 위한 무담보, 무담보 대출. "금은 귀하지만 신용은 귀중하다"는 말처럼 은행권 관계자들이 지적한 것처럼 담보 약화와 신용대출 강화는 앞으로 중소기업 대출 발전의 주요 트렌드가 될 것이다. . 중소기업은 신용과 자격만 있으면 '금 1만냥'을 보유하고 있다.

2. 기업 신용 대출 위험:

상업 은행은 최소한 대출을 정상, 특별 언급, 고정 불량, 의심, 손실의 5가지 범주로 분류해야 합니다. 부실대출.

정상: 차용인이 계약을 이행할 수 있으며 대출금 원금과 이자를 제때 전액 상환할 수 없다고 의심할 만한 충분한 이유가 없습니다.

주의: 차용인이 현재 대출금의 원금과 이자를 상환할 수 있더라도 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있습니다.

고정이하 : 차주의 상환능력에 명백한 문제가 있고, 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환하지 못하는 경우 손실이 발생할 수 있습니다.

의심스럽다: 차용인은 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없고, 보증이 이행되더라도 분명 큰 손실을 입을 것이다.

손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.

3. 중소기업 대출의 신용 위험 통제 및 예방:

중소기업 대출의 신용 위험에 직면하여 우리는 기업, 은행, 유관기관의 협력을 통해 전방위적으로 통제하고 예방합니다.

1. 중소기업은 자체 경제 및 품질 건설을 강화해야 합니다.

(1) 기업은 위기에 적극적으로 대응하기 위해 시장 경쟁을 활용해야 합니다. 금융 위기가 확산되는 상황에서 우리는 "작은 선박이 쉽게 회전할 수 있다"는 장점을 최대한 활용하고 혁신의 장점을 결합하며 적시에 제품 구조를 조정해야 합니다. 의사결정 관리의 효율성을 높여 운영 및 관리 수준을 높이고 운영 효율성을 높입니다.

(2) 기업은 효과적인 금융 시스템을 구축해야 합니다. 중소기업은 자금 사용 및 회전에 대한 내부 통제를 강화하고 기업 자산의 건전성을 효과적으로 보호하며 기업 경제 활동 상태를 진실하고 완전하게 반영할 수 있도록 금융 시스템을 개선해야 합니다.

(3) 기업은 은행과 장기적이고 안정적인 관계를 구축하기 위해 노력해야 합니다. 기업은 금융 신용 정책을 완전히 숙지하고 은행의 신뢰를 위해 의식적으로 노력하며 은행의 신용도를 향상시켜야 합니다. 일상적인 업무 활동을 은행에 보고하고, 은행을 이사회에 초대하여 의사 결정에 참여할 수도 있습니다.

2. 상업은행은 대출 위험 통제를 강화해야 합니다

(1) 대출 포트폴리오를 사용하여 중소기업 대출의 신용 위험을 통제해야 합니다. 시중은행은 중소기업에 대출을 할 때 업종, 상품, 지역, 신용등급 등을 달리하는 기업에 일정 비율을 설정해 위험을 분산할 수 있다. 구체적인 비율은 부실률, 손실률, 회수율 등 과거 데이터를 바탕으로 결정됩니다.

(2) 재무 분석 방법을 사용하여 중소기업 대출의 신용 위험을 통제합니다. 첫째, 내부통제시스템을 통해 기업의 신용위험을 분석해야 하며, 둘째, 기업의 재무제표를 통해 기업의 신용위험을 분석해야 합니다. 위험 통제 목적을 달성하기 위해 정적 분석과 동적 분석을 결합합니다.

(3) 법적 수단을 사용하여 중소기업 대출의 신용 위험을 통제합니다. 연체계좌, 손실계좌, 회피계좌에 대해 상업은행이 행사할 수 있는 법적 수단에는 변호권, 대위권, 철회권, 채무자 파산청구권 등이 포함된다.

3. 정부는 중소기업 대출을 위한 좋은 환경을 적극적으로 조성해야 한다

(1) 차별화된 규제정책 시행 강조 및 중소기업 6대 금융서비스 실시 최근 몇 년간 은행 규제 당국이 발행한 중소기업 차별화된 규제 정책: 금리 위험 가격 책정 메커니즘, 독립적인 회계 메커니즘, 효율적인 대출 승인 메커니즘, 인센티브 및 제한 메커니즘, 전문 인력 교육 메커니즘 및 기본 정보 알림 메커니즘.

(2) 신용보증제도를 구축하고 개선한다. 정부의 힘을 빌려 중소기업, 사업자, 중개인을 주체로 신용등록, 신용추심, 신용평가, 신용공여를 주체로 하는 신용시스템을 조속히 구축하라. 내용에는 중앙 및 지방 재정 출연과 기업 제휴가 포함되며, 다단계 중소기업 대출 보증 기금 및 보증 기관이 설립되어 신용 보증 시스템을 구축합니다.

(3) 중소기업을 위한 대출 위험 보상 기금을 조성합니다. 2009년 8월 19일 국무원 상무회의에서 중소기업의 발전을 촉진하기 위한 조치를 연구하고 전개하는 데 전념하면서 지방자치단체는 중소기업을 위한 대출 위험 보상 기금을 설립하도록 장려되었습니다. 위험 보상 금액, 사용 규정, 혜택 범위 및 관리 방법을 기술적으로 명확히 하기 위해 가능한 한 빨리 해당 세부 규칙을 제정하는 것이 시급합니다.

(4) 중소기업을 위한 자금 조달 채널을 확대합니다. 더 많은 사회적 자금이 다른 경로를 통해 중소기업에 직접 진입할 수 있도록 허용해야 합니다. 이는 GEM, SME 증권화, SME 지분 거래를 통해 얻을 수 있습니다. 중소기업 채권 및 중소기업 벤처캐피털 메커니즘 구축.

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