서브프라임 모기지 사태란 무엇인가요?

정식은 '서브프라임 모기지 위기'로, 미국 서브프라임 모기지 시장의 혼란으로 인한 금융위기다. 2007년 8월, 서브프라임 모기지 대출기관의 파산, 투자금의 강제 폐쇄, 극심한 주식시장 변동으로 인한 폭풍이 미국, 유럽연합, 일본 등 세계 주요 금융시장을 휩쓸었습니다.

지속적인 금리 인상으로 '시한폭탄' 터졌다

미국 서브프라임 모기지 시장 폭풍의 직접적인 원인은 미국 금리 인상과 경기 둔화다. 주택 시장. 서브프라임 모기지는 일부 대출 기관이 신용도가 낮고 소득이 낮은 대출자에게 대출하는 것입니다. 지난 몇 년간 미국 주택 시장이 호황을 누리던 시절, 서브프라임 모기지 시장이 급속히 발전했고, 평소 빚을 갚지 못할 것으로 여겨지던 일부 대출자들도 주택 구입 대출을 받기도 했다. 시장 위기로 인해 숨겨진 위험이 발생했습니다.

미 연준은 2006년 6월까지 2년 동안 17차례 연속 금리를 인상해 연방기금 금리를 1%에서 5.25%로 올렸다. 금리 급등으로 주택 구입자들의 주택담보대출 상환 부담이 가중됐다. 게다가 지난해 2분기부터 미국 주택시장이 크게 냉각되기 시작했다. 주택 가격이 떨어지면서 주택 구입자들은 주택을 팔거나 모기지를 통한 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 이에 영향을 받아 서브프라임 모기지 시장의 많은 대출자들이 대출금을 제때에 상환하지 못하게 되면서 서브프라임 모기지 시장의 위기가 대두되고 심화되기 시작했습니다.

유럽과 미국의 일부 투자 펀드가 큰 타격을 입었다

미국에서 서브프라임 모기지 시장 위기가 발생하면서 가장 먼저 영향을 받은 것은 서브프라임에 종사하는 일부 대출 기관이었습니다. 모기지 사업. 올해 초부터 미국에서 두 번째로 큰 서브프라임 모기지 대출 기관인 New Century Financial Corporation을 포함하여 많은 서브프라임 모기지 회사들이 심각한 손실을 입었고 심지어 파산 보호를 신청해야 했습니다.

동시에 미국 서브프라임 모기지 시장 위기가 심화되면서 대출기관들은 대개 서브프라임 모기지 대출 계약을 금융투자상품으로 묶어 투자펀드 등에 판매하는 경우가 많기 때문에 그런 것을 구매하는 사람들도 있다. 미국과 유럽의 투자펀드도 큰 타격을 입었습니다.

미국 5위 투자은행인 베어스턴스를 예로 들어보자. 서브프라임 모기지 시장 위기로 인해 최근 2개 펀드가 폭락해 전체 손실액이 15%가 넘는다. 투자자에게 10억 달러. 또 BNP파리바는 미국 모기지 사업과 관련된 자사 펀드 3개에 대한 거래를 중단한다고 9일 밝혔다. 이들 3개 펀드의 시장 가치는 7월 27일 20억 7500만 유로에서 8월 7일 15억 9300만 유로로 줄었다.

세계 경제 성장에 영향을 미칠 수 있음

더 심각한 것은 미국 서브프라임 모기지 시장 위기가 다른 금융 부문으로 확대됨에 따라 은행들이 일반적으로 대출 이자율을 높이고 금리를 낮추는 방식을 선택한다는 점입니다. 이는 주요 글로벌 금융시장에서 모호한 유동성 위기로 이어진다. 지난 9일 BNP파리바가 자사 펀드 3개에 대한 거래 정지를 발표한 뒤 신용시장에 대한 투자자들의 우려가 커지면서 유럽과 미국 증시는 급락세를 보였다. 이 가운데 뉴욕증시 다우존스30 산업주 평균가격지수는 전 거래일보다 387.18포인트 하락한 13270.68포인트로 마감해 2.83% 하락했다.

시장 분석가들은 미국 서브 프라임 모기지 시장 위기가 더욱 확대되어 더 많은 금융 분야로 확대되면 글로벌 금융 시장의 혼란이 더욱 심해질 것이라고 지적했습니다. 더욱이 위기가 미국 경제 성장의 주요 원동력인 개인 소비 지출에 영향을 미칠 경우 미국과 세계 경제 성장에 부정적인 영향을 미칠 것입니다.

유럽, 미국, 일본 중앙은행의 긴급 대응

미국 서브프라임 모기지 시장 폭풍이 형성되거나 심지어 확대되자 미국, 유로존, 일본 중앙은행이 긴급 대응했다. 자금시장에 막대한 자금을 공급해 투자자의 신뢰를 회복하고 금융시장의 안정을 유지하기 위해 적극적인 조치를 취하고 있다. 유럽중앙은행(ECB)은 8월 9일 관련 은행에 948억 유로의 자금을 제공하겠다고 발표했다. 지난 8월 10일 유럽중앙은행(ECB)은 미국 서브프라임 모기지 위기로 인한 비유동성 문제를 완화하고 신용시장을 안정시키기 위해 유로존 은행 시스템에 610억 유로의 자본을 투입한다고 다시 한번 발표했다.

연방준비제도(Fed·연준) 산하 뉴욕연방준비은행(Federal Reserve Bank)은 지난 9일 은행계에 240억 달러를 투입했다. 일본은행은 8월 10일 일본 자금시장에 1조엔을 투입하겠다고 발표했다.

미국의 서브프라임 부채 위기는 다우존스 산업평균지수는 물론 유럽 3대 증시 지수인 닛케이지수, 항셍지수까지 폭락세를 몰고 왔다. 역시 급격한 하락세를 보였습니다.

위기가 더 확산되는 것을 막기 위해 통계에 따르면 단 48시간 만에 전 세계 중앙은행이 긴급 '소방' 자금에 3,200억 달러 이상을 투입했다고 합니다.

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