CITIC부동산주식회사

금융회사에 자기 이름으로 돈을 빌려줄 수 있는 은행

1. 공상은행: 저금리와 유연한 조건으로 200만~500만 위안의 대출을 제공한다. 귀하의 다양한 요구 사항을 충족하기 위해 자금 조달 요구 사항을 충족합니다.

2. 중국 농업은행: 다양한 금융 요구 사항을 충족하기 위해 낮은 이자율과 유연한 기간으로 200만~500만 위안의 대출을 제공합니다.

3. 중국건설은행: 다양한 금융 요구 사항을 충족할 수 있도록 낮은 이자율과 유연한 기간으로 200만~500만 위안 범위의 대출을 제공합니다.

4. 중국 은행: 다양한 금융 요구 사항을 충족하기 위해 낮은 이자율과 유연한 기간으로 200만~500만 위안 범위의 대출을 제공합니다.

5. 교통은행: 다양한 금융 요구 사항을 충족하기 위해 낮은 이자율과 유연한 기간으로 200만~500만 위안 범위의 대출을 제공합니다.

6. 중국초상은행(China Merchants Bank): 다양한 금융 요구 사항을 충족하기 위해 낮은 이자율과 유연한 기간으로 200만~500만 위안 범위의 대출을 제공합니다.

7. CITIC 은행: 다양한 금융 요구 사항을 충족하기 위해 낮은 이자율과 유연한 기간으로 200만~500만 위안의 대출을 제공합니다.

8. 민성은행: 다양한 금융 요구 사항을 충족하기 위해 낮은 이자율과 유연한 기간으로 200만~500만 위안의 대출을 제공합니다.

9. 산업은행: 다양한 금융 요구 사항을 충족하기 위해 낮은 이자율과 유연한 조건으로 200만~500만 위안의 대출을 제공합니다.

10. 평안은행(Ping An Bank): 다양한 자금 조달 요구에 맞춰 낮은 이자율과 유연한 조건으로 200만~500만 위안의 대출을 제공합니다

8개 상장 은행의 모기지 사업' 한계선''에서 상하이 푸동 개발 은행과 중국 초상 은행이 하락했고 많은 은행들이 부동산 산업 대출에서 마이너스 성장을 겪었습니다

지난해 말 중앙 은행과 중국 은행 및 보험감독관리위원회는 부동산대출집중제를 공포해 은행의 주택담보대출 비중에 '레드라인' 지표를 설정했다. 이에 상장은행이 연차보고 시즌 중 '선을 넘었는지'가 시장의 큰 관심을 끌었다.

Southern Finance의 모든 미디어 기자의 통계에 따르면 4월 11일 현재 총 21개 A주 상장 은행이 연간 보고서를 공개했습니다. 이 중 8개 상장은행의 부동산대출이나 개인주택대출 비중이 기준을 초과했다.

구체적으로 중국 건설은행, 우체국저축은행, 중국 중신은행, 충칭농촌상업은행의 개인 주택대출 비중이 기준을 초과했고, 정저우은행의 부동산 대출 비중도 기준을 초과했다. ; 초상은행, 산업은행, 칭다오은행 모두 상위권에 위치 두 지표 모두 '적색선'에 있습니다. 올해는 부동산 대출이 감독 대상인데, '레드라인'을 넘은 은행은 2~4년 안에 시정을 완료해야 한다.

중국 에버브라이트은행 금융부 거시분석가 저우마오화는 기자들에게 "현재 부동산 대출을 줄이는 데 어려움을 겪고 있는 것은 주로 '유혹'이 크기 때문이다. 은행의 경우 부동산 대출이 할당량이 많고 장기이며 안정적입니다. 담보는 NPL 비율이 낮습니다. 그러나 규제 환경이 변화함에 따라 은행도 자산 및 부채 구조를 조정하고 부동산 회사와의 협력 모델과 제조 비중을 변경합니다. 중소기업, 신혁신산업, 녹색신용 등 분야가 점차 개선될 것”이라고 말했다.

8개 은행 지표가 규제 상한선을 초과했다.

최근 상장은행들은 연례 보고서를 발표했습니다. 4월 11일 현재, 6개 주요 국유은행, 8개 합자은행, 3개 도시 상업은행, 4개 농촌 상업은행 등 21개 A주 상장은행이 연차보고서를 공개했다. 전체적으로 21개 은행의 개인 주택대출이 29조5000억 위안을 초과했고, 8개 은행이 '한 단계 더 나아갔다'고 해 거의 40%를 차지했다.

부동산 대출 집중에 관한 새로운 규정에 따르면 중국 대형 은행(1등급)의 부동산 대출 상한은 중국 중형 은행의 경우 각각 40%, 27.5%입니다. (2차) 중국 자금을 지원하는 소규모 은행과 비현 농촌 협동 의료기관(3차)의 개인 주택 대출 비중 상한은 각각 22.5%, 17.5%이다.

데이터에 따르면 1위 은행 중 중국건설은행과 우체국저축은행 모두 기준선 아래에 떨어지는 지표가 하나 있다. 이 중 중국건설은행의 개인주택담보대출은 34.82%, 중국우정저축은행은 33.61%로 규제상한(32.5%)을 약 2%포인트 초과했다. 또한 중국 건설은행의 부동산 대출 비중은 39.24%로 규제상한(40%)에 매우 근접했다.

2급 은행 중 초상은행과 산업은행의 2개 지표가 선을 넘었고, 중국중신은행의 1개 지표는 선을 하회했다.

그 중 중국초상은행의 부동산대출과 개인주택담보대출 비중은 각각 32.16%, 25.35%였으며, 기업은행의 두 지표는 각각 34.56%, 26.55%였다. 위의 두 은행 지표는 규제 레드라인을 4%포인트 이상 초과했습니다. CITIC은행의 개인 모기지론은 20.48%로 규제 레드라인을 0.48% 초과했다.

2020년 6월 말 기준 상하이푸동개발은행의 전체 주택담보대출 비중은 27.9%, 2020년 말 마이크로슈퍼 규제 레드라인은 0.4%였다는 점을 언급할 만하다. , 상하이 푸동 개발 은행의 전체 모기지 대출 비율은 26.37%로 감소하여 규제 요구 사항을 충족했습니다.

데이터를 정리해보면 지난 1년간 상하이푸둥개발은행이 부동산 업계에 대한 대출을 크게 줄인 반면, 전체 대출 건수는 전년 대비 14.15% 증가한 것으로 나타났다. , 전체 주택대출 증가율은 3.67%에 그쳤다.

또한, 합자은행 중 평안은행과 절상은행의 부동산대출은 여전히 ​​성장여력이 있다.

3위권 은행 중 칭다오은행 2개 지표가 선을 넘었고, 정저우은행과 충칭농업은행 1개 지표가 선을 밑돌았다. 이 중 칭다오은행과 정저우은행의 부동산 대출 비중은 각각 29.77%, 27.95%로 규제 기준치(22.5%)를 4%포인트 이상 초과했다. 또한 칭다오은행과 충칭농업은행의 개인 모기지 대출 비중은 19.53%, 17.98%로 규제 기준치(17.5%)를 초과했다.

“오랫동안 전체 대출에서 부동산 개발대출이 차지하는 비중은 7% 안팎으로 낮은 수준을 유지해 왔다. 최근 몇 년간 주택담보대출이 가장 빠르게 늘었다. Zhixin Investment의 수석 이코노미스트인 Lian Ping 연구소장은 상장은행과 공공시장 정보의 관점에서 볼 때 주택 관련 대출을 조정해야 하는 은행의 규모가 상대적으로 제한적이며 실질잔고가 부족하다고 지적했습니다. 부동산 관련 대출은 전체 금융기관 주택 관련 대출 잔액의 약 3분의 1을 차지하고 있으며, 주로 중국건설은행, 우체국저축은행, 중국초상은행 등 몇몇 대형 및 중형 은행에 집중되어 있습니다. , 상하이푸동개발은행, 산업은행 등의 추정에 따르면 위에 언급된 은행들의 주택 관련 대출은 2021년에 1000억~1500억 달러 감소할 수 있다. 그러나 더 많은 은행들이 한계선을 밟지 않았으며 객관적으로 공석을 채울 가능성이 있습니다.

감독당국이 제시한 정정 유예 기간은 2~4년 사이다. 일부 은행의 주택 관련 대출 지표는 레드라인을 넘었지만, 각 은행의 연차보고서에 나온 내용이든 은행 임원의 내용이든 마찬가지다. 성과 기자회견에서 모든 은행은 정책 요구 사항에 따라 신용 구조를 계속 조정하고 최적화할 것이라고 밝혔습니다.

CCB는 부동산 분야에서 대출 규모가 가장 큰 은행이자 개인 주택 대출 비중이 가장 높은 은행이다. CCB 부행장인 Lu Jiajin은 CCB가 이를 보장하기 위해 다양한 조치를 취할 것이라고 말했다. 기업 부동산 사업의 안정적인 발전을 촉진하고, 개인 주택 담보 대출의 합리적이고 완만한 성장을 유지하며, 각종 대출에서 부동산 관련 대출의 비중을 질서있게 감소시킵니다.

부동산업계 대출 증가율이 둔화됐다

지난 1년간 코로나19 영향에 대비하기 위해 은행 대출 규모가 급격히 확대됐다. 중앙은행 데이터에 따르면 2020년 위안화 대출은 196,300억 위안 증가해 전년 동기 대비 2조8200억 위안 증가했다. 시중은행별 대출총액은 대부분 10% 이상의 증가율을 유지하고 있다.

닝보은행을 예로 들면, 2020년 내내 자산 규모의 급속한 확장을 유지했으며, 그 중 대출 규모는 초고속으로 증가했습니다. 2010년 이후 가장 높은 대출 성장률을 기록하며 연중 30%의 성장률을 기록했습니다.

기자는 전체 대출 규모가 크게 증가한 반면 부동산 업계의 총 대출 증가율은 상대적으로 둔화됐다고 지적했다. 그 중 중국 CITIC 은행, 민성 은행, 충칭 농촌 상업 은행. , Changshu Bank, Jiangyin Bank, Six Wuxi Bank는 심지어 마이너스 성장을 경험했습니다.

구체적으로 민성은행의 총대출은 전년 동기 대비 5.47% 증가한 반면, 부동산업계 대출은 7.81% 감소했으며, 충칭농촌상업은행의 총대출은 22.72% 급증했다. 전년 동기 대비 16.20% 증가했고, 부동산업 대출은 16.20% 늘었다. 그러나 산업대출은 30.32% 줄었고, 개인 주택담보대출은 24.96% 늘었다.

중국사회과학원 금융연구소 은행연구실 주임 리광지는 “부동산 대출 집중제가 시작된 뒤 선을 벗어난 은행들은 두 가지를 갖고 있다”고 지적했다. 하나는 분자를 압축해 부동산 대출 규모를 줄이고, 둘째, 분모를 확대하고, 기타 신용 공급을 늘리고, 부동산 대출 집중을 희석하는 것이다.

그는 “개인 주택담보대출은 일반적으로 기간이 길고 단일 금액이 적기 때문에 운영 관점에서 볼 때 부동산 회사에 대한 대출이 단기간에 급격한 감소라는 목표를 달성하기 쉽다고 지적했습니다.” >

기자님의 리뷰에 따르면, 공개된 21개 상장은행의 개인주택담보대출 증가율은 전체 대출 증가율에 뒤지지 않고, 심지어 이를 크게 웃도는 경우도 있습니다. , Jiangyin Bank는 부동산 회사를 대상으로 대출은 전년 대비 10.24 % 감소했지만 개인 주택 대출은 40.88 % 증가했습니다.

부동산 산업 대출과 개인 주택 담보 대출이있는 이유. 대출 차별화? 저우마오화는 기자들에게 "둘 사이의 차별화의 주된 이유는 최근 몇 년 동안 국가가 은행 부동산 신용 감독을 강화하고 소규모 등 실물 경제의 취약한 고리에 더 많은 자금이 흐르도록 유도한 것"이라고 분석했다. 동시에 개인 모기지 주택 대출의 증가는 주로 핫스팟 도시의 가격과 관련이 있습니다. 지난해 1·2선 도시가 급격하게 상승한 것은 부동산 시장의 활발한 매매와 관련이 있기 때문이다.

3월 22일 저장성은 모든 금융기관이 개인 주택대출을 종합적으로 자체 조사하도록 요구하는 '주택신용 건전성 관리 강화에 관한 고시'(이하 '고시')를 발표했다. , 소비자 및 기업 대출 등 이전에 선전, 상하이, 베이징, 광저우 및 기타 지역에서는 불법 자금이 부동산으로 전용되는 것을 엄격히 방지하기 위해 은행에 기업 대출 및 소비자 대출을 자체 조사하도록 요구하는 통지문을 발행했습니다.

이는 베이징, 상하이, 광저우, 선전과도 다르다. 게다가 저장성에서 발행한 '통지'에는 모든 금융 기관이 부동산 개발 프로젝트의 준수 여부를 엄격하게 검토하고 실질적으로 폐쇄적인 관리 요구 사항을 구현하도록 요구한다고 명시되어 있습니다. 부동산개발대출자금을 대출하고, 사업진행상황에 따라 대출을 진행하여 대출자금의 유용을 방지하기 위해 기한을 초과한 대규모 대출

대형 국책은행 신용인

Lu Jiajin은 개발 대출에 대한 감독이 항상 상대적으로 엄격하다고 지적했으며 Zhejiang은 자격이 없는 기업에 대한 프로젝트를 규제하는 문서를 발행하여 이를 다시 한 번 강조했습니다.

Lu Jiajin은 CCB가 계속해서 시행될 것이라고 지적했습니다. 부동산 개발 대출에 대한 엄격한 목록 기반 관리, 1선 및 2선 도시의 우량 고객 지원에 중점을 두고 프로젝트 준수 여부를 검토하며 개인 주택에 대한 투자 방향 및 프로젝트 목적을 엄격하게 통제합니다.

최근 광저우, 선전 등 지역 은행의 개인 주택 모기지 대출 한도는 대출이 필요한 지원 그룹에 우선적으로 주어질 것입니다. 대출 대기열은 일반적인 현상이 되었습니다. 대형 국영 은행 외에도 많은 중소 은행의 신용 관리자는 단기 주택 대출 한도와 이자율이 없을 것이라고 중개인에게 직접 알렸습니다.

은행 개인 모기지론은 점차 늘어날 수도 있다. 상한제 시행으로 인해 기준을 초과하거나 한계선에 근접한 일부 은행의 개인 모기지 한도가 엄격해지는 것은 불가피하다. 모기지 이자율 상승 압력이 어느 정도 작용할 것으로 예상되지만, 그 영향은 제한적일 것으로 예상됩니다. "Zhou Maohua는 첫째, 은행의 개인 모기지 비율이 동적 비율이라고 믿습니다. 분모로서의 대출이 확대되면 개인 모기지 규모도 확대될 수 있습니다. 둘째, 이 레드 라인의 도입은 경직된 비율을 억제하려는 의도가 아닙니다. 수요가 부족한 일부 은행의 경우 이자율이 상승 압력을 받습니다. 특히 부동산 시장 재고가 여전히 높은 지역에서는 할당량이 충분한 은행의 경우 개인 모기지 이자율이 안정적으로 유지되고 심지어 감소할 수도 있습니다. 셋째, 모기지 금리 가격 책정의 '앵커'인 5년 LPR 공시 금리 추세는 여전히 매우 높습니다.

모기지 대출 규모는 더욱 줄어들 것입니다

3월 22일 중국인민은행은 중국 내 24개 주요 은행의 신용구조 최적화 및 조정에 관한 심포지엄을 개최하여 경험과 관행을 요약, 교환하고 분석했습니다. 심포지엄에서는 중국수출입은행, 중국공상은행, 중국농업은행, 중국건설은행, 산업은행 등 금융기관들이 주요 주제로 교류 및 강연을 진행했다.

회의에서는 현재 우리나라 실물경제의 회복이 아직 견고하지 않으며 핵심분야와 취약한 연계의 신용구조가 여전히 필요하다고 지적했습니다.

이 회의에서 올해 신용 전개의 핵심 분야는 중소기업, 제조업, 녹색 및 저탄소 산업, 기술 혁신 등이 될 것입니다. 올해 은행대출이 인기 있는 분야는 부동산 금융에 대한 엄격한 통제가 계속될 것으로 분석돼 올해 신규 부동산 대출 규모는 더욱 줄어들 것으로 예상된다. Lian Ping은 주택 가격의 상승 및 하락과 주택 대출 증가율 사이에 강한 상관관계가 있다고 지적했습니다. 앞으로 주택 금융 규제는 "일률적"이 아닌 주요 도시에 더 초점을 맞추고 구조적 특성을 강조할 것입니다. ".

중앙정부의 '투기가 아닌 생활을 위한 주택' 정책에 따라 부동산 시장 통제 정책은 앞으로도 엄격하고 표준화될 예정이다. 특히 구조적인 측면에서는 더운 도시에 위치한 중대형 상업은행의 주택 관련 대출을 합리적으로 조정하는 것이 지역 주택 금융 리스크를 완화하는 데 핵심적인 역할을 할 것입니다.

Zhou Maohua는 규제 환경이 변화함에 따라 은행이 자산 및 부채 구조도 조정할 것이라고 믿고 있습니다. 전체적으로 주택대출은 여전히 ​​매력적입니다. 그러나 중장기적으로 은행은 점차적으로 사업 전략을 조정하고, 자산 및 부채 구조를 다양화하며, 중소기업 및 제조업 분야에서 은행의 변화와 발전을 촉진할 것입니다. 소규모 기업, 새로운 혁신 산업, 녹색 신용 및 기타 분야가 점차 증가하고, 차별화되고 고품질의 금융 서비스 공급에 더 많은 관심을 기울이고, 시장 경쟁력을 강화하고, 중개 사업 수입을 늘릴 것입니다.

장기적으로, 특히 탄소 중립 및 탄소 정점 목표에 따라 감독은 상업 은행이 시장 중심 원칙에 따라 탄소 배출 감소 투자 및 자금 조달 활동에 대한 지원을 늘리고 더 많은 재정을 활용하도록 유도할 것입니다. 자원은 녹색 및 저탄소 산업에 편향되어 있습니다. 또한 은행은 실물 경제 발전을 더 잘 지원하기 위해 전략적 신흥 산업, 녹색 금융, 생계 프로젝트, 임대 주택, 소비자 분야 및 국가 전략에 부합하는 기타 분야로 관점을 기울일 수 있습니다.

온라인 상점에서 주택담보대출 목적을 입력해도 되나요?

개인대출 목적은 어떻게 입력하나요?

The 개인대출의 목적을 정확하게 기재하여야 합니다. 예를 들어 주택담보대출의 목적을 기재하고자 할 경우, 담보대출은 주택구입을 의미하고, 자동차대출은 주택담보대출을 의미합니다. 자동차 구입. 운영 대출은 비즈니스 목적을 위한 것이며 업스트림 및 다운스트림 계약을 제공합니다. 주택 구입, 자동차 구입, 사업 운영, 유학 등 대출 종류별로 신청 요건과 조건이 다르므로, 실제 상황에 맞춰 정보를 작성하세요. "대출 목적"에 따라 관련 지원 자료를 제공합니다.

확장 개념:

1. 중국초상은행 대출

현재 대출 목적은 다음과 같습니다. 구매, 장식, 교육 및 장학금, 대량 쇼핑, 여행 등과 같은 법적 개인 또는 가족 소비 및 사업 전환 목적.

8시 30분부터 18시 사이에 95555번으로 전화 후 '3' 개인고객센터 - '3' 개인대출사업 - 8 '대출신청 매뉴얼 상담'을 선택해 매뉴얼 서비스에 들어가 대출을 제공할 수 있다. 목적과 도시에서 필요한 정보에 대해 자세히 알아보세요.

2. 대출 목적은 실제 목적에 맞게 작성해야 합니다

2010년 중국 은행감독관리위원회가 시행한 '3대 조치 1지침'에서는 진위 여부를 엄격하게 요구했습니다. 조사 결과 대출의 실제 목적이 신청 목적과 일치하지 않는 것으로 확인될 경우, 은행은 대출금을 남용한 것으로 판단할 수 있습니다. 차용인은 대출금의 원금과 이자를 모두 미리 상환하도록 대출을 요구할 권리가 있습니다. 그리고 대출이자율도 올라가게 됩니다.

또한 중국 은행감독관리위원회에서는 차입자의 대출 남용을 방지하기 위해 일정 금액 이상의 대출에 대해서는 반드시 대출기관이 위탁한 지급 방식을 사용하여 대출 자금을 차입자의 거래 계좌로 이체하도록 요구하고 있습니다. 실시간으로 파트너가 됩니다.

귀하의 목적이 합법적이고 주식 거래, 도박, 기타 불법 산업이나 부동산, 광업 등 과잉 생산 산업에 사용되지 않는 한 진실을 말할 수 있습니다.

3. 대출 목적 생산 및 운영 활동의 자본 수요를 해결하기 위해 대출의 어떤 측면이 사용되는지, 재생산 프로세스의 어떤 부분에 사용되는지를 반영합니다.

대출의 목적을 정확하게 규정하고 엄격하게 통제하며, 재정자금과 신용자금을 분리하여 관리하고, 재정예산과 신용수지의 종합균형을 촉진하며, 국가경제정책과 재정일반원칙을 이행한다. 업무; 신용 서비스 및 감독 역할을 충분히 발휘하고 기업을 장려하여 경영 관리를 강화하고 경제 회계를 구현하며 효율성을 향상시키는 것은 매우 중요합니다.

집을 은행에 담보로 담보로 잡은 후에는 어떤 용도로 사용되나요?

일반적으로 주택담보대출에는 몇 가지 주요 용도가 있으며 실제 필요에 따라 채울 수 있습니다.

1. 상업용 주택 구입을 위한 주택담보대출은 구입한 주택의 주택담보대출을 사용하여 상업용 주택을 구입하는 것입니다.

2. 소비 유형: 소비 비용을 지불하기 위해 집을 담보로 대출을 받는 것

3. 투자 및 사업 모기지 대출은 투자 자금을 얻기 위해 대출을 받기 위해 집을 담보로 잡는 것입니다. ;

주택담보대출 은행 대출 절차:

1. 은행 업무 기관에 예금 계좌를 개설해야 합니다.

2. 필요한 대출 신청서를 작성하고 은행의 지시에 따라 신청서와 규정을 제출하십시오.

3. 은행 업무 담당자 또는 지정 변호사가 귀하의 가정을 방문하여 진위 여부, 적법성 및 여부를 조사합니다. 귀하가 제공한 정보의 완전성

4. 은행은 승인 후 승인 결과를 귀하에게 통보하고 귀하와 대출 계약을 체결합니다.

5. 모기지 등록, 공증 및 기타 적절한 절차

6. CITIC 산업 은행은 계약서에 명시된 계좌로 대출금을 직접 이체합니다.

7. 대출 계약의 조항에 따라.

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부동산 담보대출 목적 작성법

주택 담보대출이 지원할 수 있는 목적은 장식, 여행, 자동차 구입, 내구재 구입, 의료 및 기타 소비재 분야로 규정하고 있으나 주식, 신탁 등 투자활동에는 사용할 수 없다고 규정하고 있습니다.

첫 번째 범주: 일일 소비에 사용됩니다. 집 꾸미기, 자동차 구입, 유학, 여행, 대량의 내구재 구입 등 소비 활동 비용을 지불하기 위해 집을 담보로 대출을 받는 것은 모두 개인의 일상 소비 목적입니다.

범주 2: 비즈니스 운영에 사용됩니다. 자금을 얻기 위해 주택을 담보로 대출을 받는 것은 사업 장비 구매 또는 업데이트, 임대 사업장 임대료 지불 등 합법적인 생산 및 사업 활동에 사용될 수 있습니다.

또한 상업용 주택 구입은 한 번에 지불할 수 없으며, 기존 주택의 담보 대출을 활용하여 주택 비용을 지불하는 것도 어느 ​​정도 가능합니다. 자세한 내용은.

추가 정보:

주택 담보 대출 신청 정보:

1. 부동산 증명서(주택 담보 은행 대출의 경우 부동산 증명서와 토지 증명서가 필요함) 담보대출을 받은 은행에 맡겨야 합니다.)

2. 권리자 및 배우자의 신분증.

3. 채권자와 배우자의 호구부.

4. 소득 증명(이 증명서는 주택담보대출 은행 대출의 성공 여부와 최대 금액에 더 큰 영향을 미칩니다.)

5. 부동산 증명서 소유자에게 미성년 자녀가 있는 경우 출생 증명서를 제출하세요.

6. 해당 부동산에 은행 대출이 있는 경우 대출 계약서 원본과 마지막 은행 명세서를 제출해 주세요.

주택담보대출 승인율을 높이기 위해 가족의 재산에 대한 기타 증빙서류(기타 재산증명서, 주식, 자금, 현금 통장, 차량 운전면허증 등)를 최대한 많이 제공해 주시기 바랍니다. .).