가족 재정 계획 사례 분석

가족재정계획 사례 분석

가족재정관리란 기업재정관리와 재정방법을 활용하여 가족경제(주로 가족의 수입과 지출)를 계획하고 관리하며, 가족의 경제력을 강화하는 것을 말한다. , 위험에 저항하고 가족의 유용성을 높이는 능력을 향상시킵니다. 다음은 제가 여러분을 위해 정리한 가족 재정 계획에 대한 사례 분석입니다. 읽어보시고 살펴보시기 바랍니다.

가족 상황: 저는 1985년에 태어났고, 아내는 1987년에 태어났습니다. 우리는 현재 해안을 따라 덜 발전된 현급 도시에 살고 있습니다.(우리 둘 다 현지인은 아닙니다.) 저는 월 수입이 약 5,000위안인 소규모 공무원입니다. 제 아내는 월급을 받는 소규모 사업체에서 일하고 있습니다. 약 2,000위안, 기본 사회보험이 있습니다. 예, 하지만 그녀는 주택 공적 기금이 없습니다. 우리 부모님은 시골에 사시며 연금과 의료보험을 갖고 계십니다.

경제상황: 현재 2채가 있는데 대출이 완화된 2009년에 구입한 주택 중 하나는 40만 위안의 자영업자금으로 월 15년 선지급금만 납부하면 된다. 월세를 상쇄하고, 다른 하나는 시세 20만 위안(한화 약 2억 2천만원)에 달하는 아파트로, 미래에 오실 부모님의 편의를 고려하여 구입했으며 현재 임시 임대 중입니다. 상업 대출금 15만 위안을 15년 만에 상환하면 이자율은 30%, 임대료는 거의 할인된 수준이다.

자동차 구입에 있어서는 저축이 없는 천씨가 8만~10만 위안짜리 자동차를 구입할 때는 조심해야 한다. 요즘 많은 4S 매장에서 자동차 구입을 위해 무이자 대출을 제공하고 있습니다. Chen 씨는 이를 선택하고 고위험 P2P 투자에서 돈의 일부를 계약금과 자동차 보험 구입 자금으로 인출할 수 있다고 제안합니다. 자동차보험 가입시 신차종합보험에 가입하는 것이 가장 좋으며, 가장 기본적인 것은 의무교통보험, 자동차손상보험, 제3자배상책임보험(100만원 전액 가입이 가장 좋음)이 있으며, 무보험은 가입하지 않는 것이 좋습니다. 공제액. 기타 도난보험, 차량탑승자보험, 흠집보험, 유리보험, 자연재해보험 등도 가입 가능합니다. 첸 씨는 비가 많이 내리는 남부 도시에 살고 있기 때문에 총 비용은 5000위안 정도가 될 것으로 예상됩니다. 그러나 자동차보험이 보장하는 보험은 제3자와 차량 자체만을 보호할 뿐, 운전자를 보호하지는 않습니다. 현재 도로에는 '로드 킬러'가 많이 있는데, 모두 '일본인'입니다. 첸 씨는 운전 중 사고도 걱정하고 있습니다. 첸 씨가 부상을 입으면 가족에게 심각한 타격이 될 것입니다. 따라서 알리안츠 익스프레스 상해보험을 보완할 필요가 있습니다. '원하는대로 운전하세요'는 기존 사고에 대한 보호를 제공하는 동시에, 운전으로 인해 사고가 발생한 경우 보험금액은 기존 사고보험금의 21배입니다. 즉, RMB 100,000의 보험 보장이 있는 "Xinxin Driving"을 구매하면 운전 사고로 인해 완전 장애 또는 사망 시 RMB 210만 위안을 보상받게 됩니다.

펀드 고정투자 측면에서는 현재 주식시장이 점차 회복되고 있는 추세로 펀드 고정투자는 계속 유지해도 되지만, 첸 씨는 펀드를 저위험군에 투입하는 것이 좋습니다. 일정 수준의 수입을 장기적으로 안정적으로 유지하기 위한 안정적인 계좌입니다.

아기의 탄생은 첸 씨의 부담이 더 크다는 것을 의미하며, 아기 성장기의 교육 및 의료에 대한 보험 구성 및 지출 견적에 대한 확실한 이해도 필요합니다. 그러므로 첸 씨는 여전히 소득 수준을 높이고 신중하게 계획을 세우고 삶을 더욱 풍요롭게 만들기 위해 열심히 노력해야 합니다.

코멘트

첸 씨의 이전 자산 배분 위험 요소는 다음과 같습니다. 8만원을 모두 P2P금융관리에 투자했는데 은행에 돈이 하나도 남지 않았습니다. 저자는 적절한 은행 금융 상품을 만들 수 있고, 수입은 은행 예금보다 약간 높으며, 위험은 P2P 금융 관리보다 훨씬 낮다고 제안했습니다. 재무설계사가 인출을 권고하는 비상적립금에 대해 저자는 첸씨가 적립금을 잔액재무관리, 언제든지 환매가 가능한 금융상품으로 활용할 수 있다고 제안하고 있다. 재정 관리의 균형을 유지합니다.

투자상황 : 주식시장에 크게 관심을 두지 않고 펀드 투자와 P2P 재무관리도 하고, 보험도 여러 개 가입했어요.

펀드 고정 투자: E Fund Resources, 500위안/월, Harvest CSI 300(2583.455, 46.36, 1.83) 펀드, 500위안/월, HFT 중국 해외 300위안/월; Bank of Communications Schroders Global Essence 300위안/월.

15,000 위안의 화폐 펀드; P2P 재무 관리 관리자는 두 가지 플랫폼에 투자하여 총 80,000 위안 정도를 투자했습니다. 이제 그는 위험이 더 높다고 느끼기 때문에 일부를 철회하려고 준비하고 있습니다. 견딜 수 있습니다. 저는 신용카드도 있고 미납 잔액도 없고, 현재 가지고 있는 돈도 상대적으로 적어서 월급의 대부분을 위에 투자하고 있습니다.

이 중 첸 씨의 답변에 따르면 E펀드의 고정투자펀드만 자원산업에 2년 넘게 투자해 총 투자액이 약 1만3000위안(약 1만3000위안)에 달해 현재 5만위안 적자를 내고 있는 것으로 알려졌다. %; 다른 펀드는 몇달간 고정투자만 하고 수익이 없습니다. 집에는 저축이 없습니다.

보험: 2006년에 일할 때 중대질병보험에 가입했는데, 연납부금 1,500위안, 납부기간 20년으로 2009년에는 좀 적은 것 같아요. 원금을 돌려주는 배당보험에 가입했다. 연 납입금은 1만 위안이고, 납입기간은 5년으로 올해 만료되면 납부할 필요가 없으며, 2019년에는 원금이 2만 위안으로 반환된다. 2024년에는 30,000위안이 됩니다. 배당금과 사고 보호를 계속 누릴 것입니다. 2014년에 아내의 중병 보험에 가입했습니다. 그리고 암 보험은 연간 지불액이 10,000위안이고 지불 기간은 20년입니다.

소비 상황: 아내와 저는 둘 다 약간의 고정 생활비와 가끔씩 발생하는 온라인 쇼핑 비용을 제외하면 한 달에 1,500위안 정도를 지출하며, 2년에 한 번 정도 여행을 갈 계획입니다.

단기 목표

1. 내년 초에 자동차 구입을 준비합니다. 예산 80,000-100,000위안;

3 , 할당 금액을 조정해야 하는지 확인하기 위해 펀드에 고정 투자를 고집합니다.

4. 내 임계값을 늘려야 합니까? 질병보험은?

자산구조상 부동산이 총자산에서 차지하는 비율이 너무 커서 합리적인 구성비율인 40을 훨씬 초과하므로 조정이 필요합니다. ?

기본적인 가족 상황

남편의 연간 수입: 60,000위안, 84,000위안

아내: 24,000위안

연간 생활비: 18,000위안 46,000위안

여행비 2,500위안

보험료 1,500위안

자금 고정투자 24,000위안

연간잔고 28,000위안

자산 배분표

자가 점유 부동산 40 20=600,000 위안

P2P 재무 관리 80,000 위안

펀드 1.3 1.5= 28,000 위안

가족 상황 분석

소득 분석

개인 및 가족 재정 관리는 "수입과 지출의 잉여"를 중심으로 소득을 늘리고 지출을 통제하며 유지합니다. 수입과 지출의 기본 요건입니다. 소득수준은 개인의 소득능력을 반영하며 재정관리의 기본을 보장하는 것입니다.

현재 연간 가계소득이 지출보다 많고, 소득 대비 지출 비율도 경고값인 50보다 낮아 수입과 지출이 잘 통제되고 있는 것으로 나타났다.

자산 분석

현재 총 자산은 부동산 60만 위안, 현금 자산 10만 위안 등 70만 위안이다. 자산구조 측면에서 보면, 총자산에서 부동산이 차지하는 비중이 너무 커서 합리적인 배분비율인 40을 훨씬 초과하여 조정이 필요합니다.

현재 총부채는 부동산 60만원, 유동자산 10만원 등 총 60만원이다.

자산과 부채 : 자산이 부채보다 크고, 부채가 자산의 86이다. 스트레스 값이 70을 초과하면 상황이 좋지 않아 부채를 점차 줄여야 한다.

재무 관리 선호도

보수적 금융 상품

가족 재무 계획 자산 배분표

향후 목표 시간 목표 수요 자산 배분 투자 수익률 설명

비상 적립금 NT$10,000 즉석 급여 보물 2.25-4.1 6개월 생활비

가족 위험

NT$900,000의 즉석 생명 보험 회피 계획

중대질병보험

상해보험_부부중대질병보험 20만원, 정기생명보험 50만원, 상해보험 20만원~50만원

구매 자동차 플랜 1년 80,000위안 액티브 펀드 10-30 인출 p2p 펀드 80,000위안

교육 자금 3-22년 200,000위안 은행 재정 관리

고정 투자 6-10 기존 예금 준비금 (2019년 20,000위안, 2024년 30,000위안) 교육 보험 계획 가능

여행 계획 2년마다 5,000위안 80,000-150,000위안 배당 투자 보험 4-6 부분 예금 적립금, 추가 투자 매년 투자연동계좌에 1만위안

자녀 결혼계획 5년 배당투자보험 20만위안 4~6예금 적립금 중 일부를 투자연동계좌에 1만위안씩 추가로 투자 연도

퇴직금 : 60세 이후 연금 5,000위안, 배당 투자 보험 4~6위 120만 위안, 임대료 및 보충 연금, 매년 5,000위안 추가 투자

요약:

1. 준비 내년에 아이를 낳을 예정인데 10,000위안을 준비하세요. 월 지출이 1,000위안씩 증가합니다.

2. 화폐 펀드 15,000위안, P2P 투자 펀드의 총 금액은 80,000위안 정도입니다. 위험이 너무 크기 때문에 일부를 인출하는 것이 좋습니다. 신용카드를 적절하게 사용하고 주식시장에 주의를 기울이십시오. 자동차 구입에 필요한 예산은 80,000~100,000위안입니다.

3. 펀드에 고정 투자하고 할당 금액을 조정하며 당분간 그대로 둡니다.

4. 남편의 건강 및 재산 대출 보호를 계획하세요. 건강보험 10만~20만 위안, 상해가치보험 50만 위안의 보험료는 8000위안 정도다.

5. 자동차 보험료는 3,000~5,000위안이다.

6. 현재 금융상품: Yu'ebao[Weibo], Xinjinbao 등 유연하고 편리하다

7. 3년 후 아기를 위한 연금과 교육자금을 준비해야 한다

펀드 고정 투자 측면에서 주식 시장은 점차 회복되고 있으며 펀드는 고정되어 있다? 투자는 계속 보유할 수 있지만 Chen 씨는 위험이 낮고 안정적인 계좌에 자금을 투입하는 것이 좋습니다.

첸 씨의 가족은 이제 막 시작했습니다. 가족의 다양한 수입, 지출, 저축 및 투자를 계획적으로 계획하는 것이 특히 중요합니다. 첸 씨의 현재 가족 생활비와 최근 소비 목표를 바탕으로 다음과 같은 재정 계획이 세워졌습니다.

위 그림의 수입 및 지출 상황에 따르면 첸 씨의 연간 현재 가처분 금액은 약 28,000위안. 주택 측면에서 첸 씨는 두 채의 주택을 소유하고 있는데, 한 채는 선지급 자금 상환이 있고 다른 한 채는 임대료가 있어 그의 정상적인 생활에는 영향을 미치지 않습니다. 하지만 아기가 태어난 후 부모가 아기를 돌보기 위해 이사하게 되면 집에서 임대수익이 나오지 않고 대출금 상환 비용도 늘어나게 된다. 첸 씨 부모님의 의료 보험은 농촌 지역에 있습니다. 그는 연간 비용 199위안, 사고 보험 10만 위안, 사고 치료 비용 5,000위안/1회 가입을 고려해야 합니다. 가족의 가장으로서 첸씨는 가족이 예상치 못한 위험에 대처할 수 있도록 준비해야 합니다. 원래 연간 1,500위안의 중병 보장 금액은 너무 적습니다. 첸씨는 다음 표를 참조하여 보충하는 것이 좋습니다. 자신을 위한 보호:

Allianz의 Ankang Furui 심각한 질병에 대한 3회 보상 종합 보호 계획: 월 약 700위안으로 향후 가족의 위험으로 인한 손실을 피할 수 있습니다. 85세 이전에는 각각 RMB 300,000 상당의 중대질병 혜택을 최대 3개까지 받을 수 있습니다.

운전 중 사고가 발생하면 최대 210만 위안의 보험금을 받을 수 있습니다.

펀드 고정투자 측면에서는 현재 주식시장이 점차 회복되고 있는 추세로 펀드 고정투자는 계속 유지해도 되지만, 첸 씨는 펀드를 저위험군에 투입하는 것이 좋습니다. 일정 수준의 수입을 장기적으로 안정적으로 유지하기 위한 안정적인 계좌입니다.

아기의 탄생은 첸 씨의 부담이 더 크다는 것을 의미하며, 아기 성장기의 교육 및 의료에 대한 보험 구성 및 지출 견적에 대한 확실한 이해도 필요합니다. 그러므로 첸 씨는 여전히 소득 수준을 높이고 신중하게 계획을 세우고 삶을 더욱 풍요롭게 만들기 위해 열심히 노력해야 합니다.

코멘트

첸 씨의 이전 자산 배분 위험 요소는 다음과 같습니다. 8만원을 모두 P2P금융관리에 투자했는데 은행에 돈이 하나도 남지 않았습니다. 저자는 적절한 은행 금융 상품을 만들 수 있고, 수입은 은행 예금보다 약간 높으며, 위험은 P2P 금융 관리보다 훨씬 낮다고 제안했습니다. 재무설계사가 인출을 권고하는 비상적립금에 대해 저자는 첸씨가 적립금을 잔액재무관리, 언제든지 환매가 가능한 금융상품으로 활용할 수 있다고 제안하고 있다. 재정 관리의 균형을 유지합니다. ;